Làm thế nào để thực sự biết những gì có trong danh mục toàn bộ của bạn

Năm 2013 là một năm tuyệt vời cho hầu hết các nhà đầu tư, nhưng điều đó tạo ra một thách thức mới cho năm 2014 - những thay đổi đối với danh mục đầu tư của bạn mà bạn có thể thậm chí không biết! Chúng tôi đã nói trước đây về cách phân bổ tài sản là quan trọng đối với các nhà đầu tư, nhưng bây giờ điều đó đúng hơn bao giờ hết.

Tại sao? Bởi vì năm ngoái đã đạt được những lợi ích to lớn trên thị trường - nhưng tôi đảm bảo với bạn rằng không phải mọi thứ trong danh mục của bạn đều tăng lên đồng đều. Kết quả là, có lẽ bạn không phải phân bổ đúng cho thị trường trong năm nay.

Điều tra danh mục đầu tư của tôi

Hãy lấy danh mục đầu tư của tôi chẳng hạn. Đây là phân bổ tài sản mục tiêu của tôi và danh mục đầu tư của tôi là gì vào đầu năm 2013:

• 35% cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ
• 15% cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Mỹ
• 25% cổ phiếu quốc tế
• 5% REITs và bất động sản
• 10% trái phiếu toàn cầu
• 10% trái phiếu ngắn hạn / tiền mặt / lãi suất thả nổi

Vì vậy, những gì đã xảy ra trong năm 2013? Các cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ đã ngừng hoạt động và đã làm lệch phân bổ danh mục đầu tư của tôi. Thêm vào đó, tôi đã có một số người chiến thắng cá nhân rất lớn trong phân khúc này, vì vậy nó thực sự sai lệch mọi thứ. Ngoài ra, tôi đã bán hết rất nhiều trái phiếu vào đầu năm 2013 với dự đoán lãi suất tăng, đó là một yếu tố rất lớn trong việc tránh thua lỗ.

Dưới đây là danh mục đầu tư của tôi trông như thế nào hôm nay:

• 51% cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ
• 16% cổ phiếu vốn hóa nhỏ của Mỹ
• 22% cổ phiếu quốc tế
• 4% REIT
• 1% trái phiếu toàn cầu
• 3% trái phiếu Mỹ
• 3% tiền mặt

Làm thế nào để biết có gì trong danh mục đầu tư của bạn

Có thể khó biết những gì có trong danh mục của bạn vì bạn cần xem toàn bộ danh mục đầu tư của mình một cách tổng thể. Vấn đề mà mọi người gặp phải là họ xem xét từng tài khoản riêng lẻ thay vì xem xét tổng danh mục đầu tư của họ. Nguyên nhân? Đó là khó khăn.

Hầu hết các nhà môi giới cùng nhau phân bổ tài sản cho từng tài khoản riêng lẻ trên bảng sao kê hàng tháng hoặc có thể truy cập trực tuyến dễ dàng. Nhưng một tài khoản không quan trọng. Bạn cần phải xem xét tất cả các tài khoản của bạn với nhau - IRA, 401 (k), môi giới, tài sản bất động sản, và nhiều hơn nữa. Đó là cách tốt nhất để có được bức tranh thực sự về những gì có trong danh mục của bạn.

Cách dễ nhất để làm điều này (và đó là những gì tôi làm), là sử dụng phần mềm miễn phí như Personal Capital. Trong bảng điều khiển Vốn cá nhân của bạn, bạn chỉ cần nhấp vào Đầu tư -> Phân bổ và nó sẽ cho bạn biết cách phân tích danh mục đầu tư của bạn như một toàn thể. Đây là cách dễ nhất để biết những gì có trong danh mục của bạn.

Nếu bạn không muốn sử dụng Vốn cá nhân, bạn có thể tạo bảng tính Excel và vẽ biểu đồ tất cả, nhưng việc sử dụng Vốn cá nhân dễ dàng hơn và thuận tiện hơn nhiều (và chi phí giống nhau).

Đi đâu từ đây - Tái cân bằng

Bây giờ bạn biết những gì trong danh mục của bạn, đó là thời gian để cân bằng lại. Bạn nên bán một số người chiến thắng và mua một số tài sản không được phân bổ của bạn. Vì vậy, trong trường hợp của tôi, tôi đang bán một số cổ phiếu vốn hóa lớn của Mỹ đã hoạt động rất tốt trong năm ngoái và mua thêm trái phiếu. Một lời cảnh cáo là trái phiếu vẫn là một khoản đầu tư đáng sợ khi lãi suất tăng, vì vậy tôi tập trung vào trái phiếu toàn cầu và trái phiếu ngắn hạn.

Bạn có biết những gì trong danh mục đầu tư của bạn? Bạn đã cân bằng lại kể từ khi cuộc chạy đua khổng lồ năm ngoái?