GF ¢ 054: Đừng rơi vào tình trạng bất ổn tài chính

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_054_Financial_Complacency__.mp3

"Dù bạn làm gì, đừng trở nên tự mãn với môi trường xung quanh của bạn."

Đó là một cảnh báo mà tất cả chúng tôi nhận được trước khi được triển khai tới Iraq vào năm 2005.

Chúng tôi đã nghe nó từ các huấn luyện viên triển khai trước của chúng tôi. Chúng tôi nghe nó từ các sĩ quan cao cấp của chúng tôi. Chúng tôi thậm chí còn nghe nó từ gia đình của chúng tôi.

Đừng trở nên tự mãn với môi trường xung quanh bạn.

Phần thứ hai của cảnh báo đó thường không được nói ra - nhưng đã được hiểu rõ ràng - là "bởi vì nếu bạn làm vậy, đó là khi kẻ thù sẽ đưa bạn đến."

Trở nên tự mãn đôi khi quá dễ dàng. Bạn cảm thấy thoải mái. Bạn nhận được vào một thói quen. Bạn nghĩ rằng nó không bao giờ có thể xảy ra với bạn.

Khi bạn đạt đến trạng thái đó, đó là khi bạn là người dễ bị tổn thương nhất. Tôi đã là người lập kế hoạch tài chính trong hơn 10 năm và tôi thấy điều này trong cuộc sống tài chính của mọi người.

Họ trở nên hoàn toàn tự mãn về mặt tài chính, gây nguy hiểm cho bất kỳ hy vọng nào về sự ổn định tài chính và đạt được thành công.

Tin tốt là thường xuyên có rất ít điều có thể được thực hiện để giúp họ sửa chữa.

Dưới đây là năm thứ tự mãn về tài chính phổ biến nhất mà tôi thấy mọi người làm và cách khắc phục chúng.

1. Bỏ qua để kiểm tra báo cáo tín dụng của một người.

Báo cáo tín dụng của bạn rất quan trọng. Nếu bạn phải vay trong tương lai, báo cáo tín dụng của bạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn.

Nhưng điểm tín dụng của bạn không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. Đôi khi, nó có thể ảnh hưởng đến những thứ như khả năng của bạn để có được một hợp đồng điện thoại di động hoặc để có được mức giá thấp trên bảo hiểm xe hơi của bạn.

Vấn đề là như thế này. Nếu bạn không kiểm tra báo cáo tín dụng của mình một cách thường xuyên, bạn không thể phát hiện ra lỗi dẫn đến điểm số tín dụng thấp. Lỗi xảy ra và bạn có trách nhiệm tìm và sửa chúng.

Tôi từng có một nhà văn cho Đàn ông Thể dục phỏng vấn tôi về tín dụng và tôi hỏi anh ta nếu anh ta đã từng kiểm tra báo cáo tín dụng của mình (và nếu anh ta biết điểm số tín dụng của mình là gì). Anh ấy đã không kiểm tra nó nhưng chúng tôi đã nói chuyện sau đó và anh ấy phát hiện ra rằng điểm số của anh ấy ở mức thấp 600 vì anh ta có ít lịch sử tín dụng.

Điều tương tự cũng xảy ra với một thực tập viên của tôi. Anh ta không biết điểm số tín dụng của anh ta là gì, và khi tôi tìm anh ấy, anh ta ngạc nhiên một cách khó chịu. Tuy nhiên, ông đã có thể nâng cao điểm tín dụng của mình lên hơn 110 điểm trong vòng chưa đầy năm tháng!

2. Bỏ học để chọn và chọn 401 (k) khoản đầu tư.

Tôi đã từng giúp một người mẹ độc thân của hai đứa con với tài chính của mình và 401 (k) của cô ấy đã nói chuyện. Tôi hỏi làm thế nào cô ấy đã chọn đầu tư của mình. Cô ấy nói, "Tôi cho chủ nhân của tôi chọn chúng cho tôi."

Thở dài.

Tôi trả lời, "Bạn có nghĩ rằng chủ lao động của bạn có quan tâm liệu bạn có nghỉ hưu thành công hay không?"

Đáng buồn thay, điều này xảy ra tất cả thời gian khi mọi người không đầu tư bất kỳ lúc nào chọn 401 (k) tùy chọn của họ hoặc suy nghĩ qua cách nó ảnh hưởng đến phần còn lại của khoản đầu tư của họ.

Tôi thấy quá nhiều danh mục đầu tư 401 (k) chứa các khoản đầu tư tệ hại. Nhiều lần, họ có một số quỹ nhắm mục tiêu lệ phí cao mà chỉ không phù hợp với nhà đầu tư (tìm hiểu lý do tại sao tôi ghét quỹ ngày mục tiêu và bạn cũng nên làm như vậy).

Chú ý đến 401 (k) và các tùy chọn đầu tư của bạn. Bạn có thể dễ dàng quên 401 (k) nếu bạn đã tự động khấu trừ khoản đóng góp của mình, vì vậy hãy đảm bảo xem lại các tùy chọn của bạn mỗi năm (đôi khi có cơ hội đầu tư mới).

3. Bỏ qua việc xem xét các lựa chọn bảo hiểm.

Tin tốt về ngành bảo hiểm là có rất nhiều sự cạnh tranh. Điều đó làm giảm giá. Nhưng nếu bạn chưa kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm của mình sau vài năm, bạn sẽ biết về một thỏa thuận sát thủ đang chờ để được mua như thế nào?

Có bốn chính sách bảo hiểm đặc biệt mà tôi khuyên bạn nên xem xét thường xuyên.

Đầu tiên, bảo hiểm tự động. Gọi cho công ty bảo hiểm ô tô của bạn theo thời gian để xem xét chính sách cụ thể của bạn. Bởi vì các giá trị xe thường giảm theo thời gian, bạn có thể tính toán nhu cầu của bạn, bảo hiểm va chạm hơi khác một chút so với cách đây 10 năm.

Ngoài ra, nó không bao giờ đau để có được một báo giá bảo hiểm tự động hoặc hai. Xem những gì một số công ty trực tuyến có thể cung cấp. Bởi vì họ có chi phí thấp hơn, nhiều lần bạn có thể lưu một gói đơn giản chỉ vì họ không trả tiền cho các địa điểm bằng gạch và vữa.

Thứ hai, bảo hiểm y tế. Bản chất của cách bảo hiểm y tế hoạt động ở Mỹ đang thay đổi nhanh chóng do Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng. Bạn nên thường xuyên xem xét các lựa chọn bảo hiểm y tế của mình và xem liệu có các chương trình trợ cấp của tiểu bang hoặc liên bang mà bạn có thể sử dụng hay không.

Thứ ba, bảo hiểm nhân thọ. Khi đứa con trai thứ ba của chúng tôi đến, tôi quyết định xem xét bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi và phát hiện ra rằng chúng tôi có thể tiết kiệm hơn 400 đô la mỗi năm - và đó là sau khi mua bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn! Có một số giao dịch tuyệt vời ngoài kia. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn tìm kiếm chúng!

Thứ tư, bảo hiểm nhà. Vợ tôi rất tuyệt vời trong việc xử lý tất cả các công cụ bảo hiểm của chúng tôi, và một vài năm trước, cô ấy đã cho chúng tôi một số thỏa thuận tuyệt vời về bảo hiểm.

Lời khuyên yêu thích của cô ấy? Tìm kiếm nhiều chiết khấu chính sách, nghiên cứu công ty cũng như mức giá, so sánh mức độ phù hợp giữa các công ty bảo hiểm và xem xét khả năng tiếp cận của đại lý bảo hiểm của bạn.

Sau tất cả các mẹo này có thể dẫn đến mức độ phù hợp tốt hơn, dịch vụ tốt hơn và mức giá tốt hơn.

4. Không hợp nhất và loại bỏ nợ.

Bạn trả bao nhiêu tiền lãi? Nếu bạn có nợ, có thể bạn thậm chí không muốn biết.

Bạn có thể hợp nhất thành một trong số các thẻ tín dụng chuyển số dư 0 mới hoặc hợp nhất với Câu lạc bộ cho vay không? Tìm kiếm lãi suất thấp hơn và giúp dễ dàng thanh toán thông qua hợp nhất.

Nhưng đừng dừng lại ở đó. Thực hiện một nỗ lực để loại bỏ nợ càng nhanh càng tốt. Không chỉ thực hiện thanh toán tối thiểu. Nhận thêm công việc, bán công cụ và thực hiện những gì cần để trả hết nợ càng sớm càng tốt để bạn có thể bắt đầu bỏ số tiền đó vào các hoạt động xây dựng giàu có như đầu tư hoặc khởi nghiệp.

Đừng từ chối nợ. Tôi nhớ một cặp vợ chồng nói rằng họ không có nợ "nhiều". Họ nghĩ rằng ngôi nhà của họ đã được đền đáp và họ không có nhiều khoản vay tiêu dùng.

Tôi bảo họ về nhà và lập danh sách tất cả các món nợ của họ. Tổng số? Khoảng 50.000 đô la! Đừng để câu chuyện của bạn giống như câu chuyện của họ.

5. Bỏ lái xe đã qua sử dụng, trả tiền.

Thanh toán bằng xe hơi có thể hút cuộc sống tài chính của bạn. Nghiêm túc.

Nghe này, nếu bạn cần vận chuyển, điều đó không có nghĩa là bạn nên ra ngoài và mua một chiếc xe mới có tín dụng. Thay vào đó, hãy mua một chiếc xe đã qua sử dụng. Hãy để tôi giải thích lý do.

Giả sử rằng thay vì mua một chiếc xe mới và thực hiện thanh toán bằng xe hơi trị giá $ 400, bạn quyết định giữ xe cũ và đầu tư những gì bạn đã thanh toán trong thanh toán xe hơi.

Sử dụng máy tính lãi kép hàng tháng, bạn sẽ thấy rằng bằng cách đầu tư thanh toán xe hơi đó trong vòng 41 năm với lãi suất hàng năm là 8%, bạn sẽ kiếm được $ 1,527,399,10. Không quá xấu!

Bạn có thể lái xe đã qua sử dụng. Nhất định rồi!

Đúng vậy, tôi lái chiếc Chevy Lumina năm 1998 của bà tôi - có biệt danh là "The Lu". Tôi có thể bán chiếc xe và sử dụng số tiền đó để trả tiền cho chiếc xe mơ ước của mình. Nhưng thay vào đó, tôi lái chiếc xe đó trong suốt 20 năm của mình và tôi vẫn chưa hối hận.

Vì vậy, lần sau bạn nghĩ rằng bạn chỉ phải trả tiền lãi trên một khoản thanh toán ô tô (dù sao nhiều), hãy nhớ rằng bạn cũng đang mất cơ hội đầu tư tiền. Khi bạn tính toán các khoản thanh toán theo cách đó, họ thêm vào giá trị bị mất nhiều hơn bạn nên sẵn sàng để dạ dày.

Làm thế nào để phá vỡ sự tự mãn

Bộ não của bạn không bao giờ được thiết kế để ghi nhớ mọi thứ. Đừng thử!

Thay vào đó, khi bạn nghĩ về điều gì đó bạn phải làm trong tương lai, hãy viết nó xuống. Bạn có thể sử dụng lịch cho các sự kiện cụ thể theo ngày như ghi nhớ để xem lại các tùy chọn bảo hiểm của bạn hoặc để kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.

Đối với một thời gian hoặc ít khi làm việc, như bán xe mới của bạn và sử dụng tiền cho một chiếc xe cũ, hãy đặt những công việc đó vào danh sách việc cần làm.

Tạo một hệ thống phù hợp với bạn. Với rất nhiều ứng dụng quản lý tác vụ hiện có, không có lý do gì để quên bất cứ điều gì.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chỉ vì bạn có kế hoạch đạt được các mục tiêu tài chính nhất định, điều đó không có nghĩa là bạn sẽ không trì hoãn.

Làm thế nào để tôi thúc đẩy bản thân mình? Công Việt Hằng ngày. Thói quen của tôi tôi muốn gọi là High Five ™.

Tôi chọn năm nhiệm vụ quan trọng nhất trong ngày và tập trung phần lớn năng lượng của mình vào những thứ đó.

Thử nó! Ném vào một mục tiêu tài chính mỗi ngày và xem tình hình tài chính của bạn chua với chiều cao lớn hơn!

Tiết kiệm