Nghỉ Hưu

Tránh những sai lầm lớn nhất về hưu trí sớm

Tránh những sai lầm lớn nhất về hưu trí sớm

Là một kế hoạch tài chính đi kèm với một số lượng nhất định của sự căng thẳng.

Hầu hết sẽ đóng góp thị trường chứng khoán tâm thần phân liệt là thủ phạm hàng đầu của các mức độ căng thẳng cao.

Và đó là hoàn toàn chính xác. Dang bạn thị trường!

Sắp tới trong một giây rất gần là giúp một khách hàng chiến lược kế hoạch cho nghỉ hưu sớm của họ.

Tôi định nghĩa gì khi nghỉ hưu sớm?

Bất kỳ khách hàng nào nghỉ hưu trước khi họ có thể đạt được an sinh xã hội (và không có lương hưu). Cố gắng giúp giảm bớt nhu cầu về thu nhập cho việc nghỉ hưu khiến tăng thêm căng thẳng để đảm bảo họ không hết tiền trong những năm vàng son của họ.

Một mức độ căng thẳng bổ sung xảy ra trong việc khiến khách hàng bám sát kế hoạch.

Thường thì khách hàng bắt đầu xem tài khoản hưu trí của họ như máy ATM và tôi phải đảm bảo rằng họ không quá điên rồ với thói quen chi tiêu của họ.

Ồ vâng, nghỉ hưu sớm có thể rất căng thẳng cho tất cả các bên liên quan.

Sai lầm lớn

Khi nói đến việc mắc sai lầm lớn nhất khi nghỉ hưu sớm, tôi đã thấy nó vô số lần và nó có thể là một sai lầm rất tốn kém.

Vậy, sai lầm lớn là gì? Hãy để tôi minh họa bằng cách chia sẻ một cuộc trò chuyện gần đây mà tôi đã có với một cá nhân gần đây đã thay đổi công việc và phải đưa ra quyết định với 401 (k) cũ của mình.

Cá nhân này đã 50 tuổi và đã quyết định thực hiện với 401 (k) của mình. Ông đã làm công việc trước đây của mình trong một số năm và 401 (k) của ông đã thu được một khoản tiền đẹp khoảng 500.000 đô la. Anh đang cố đưa ra quyết định có nên chuyển 401 (k) sang 401 (k) mới của mình hay chuyển nó sang môi giới trực tuyến như Scottrade hay eTrade. Trong cuộc trò chuyện, tôi có thể nói rất nhiều sự tập trung của anh ấy là về phí, nơi đầu tư tiền, tiếp cận tiền, v.v.

Một phần mà anh ta không xem xét là chuyện gì xảy ra nếu anh ấy muốn về hưu sớm. Sau một số tìm kiếm thực tế ban đầu, tôi hỏi một câu hỏi đơn giản:

Bạn có dự định về hưu sớm không?

Anh nhanh chóng quay lại và nói

"Vâng, hy vọng của tôi là tôi có thể nghỉ hưu ở đâu đó khoảng 57 tuổi."

Lời tuyên bố đơn giản đó dẫn đến sai lầm lớn nhất mà nhiều người thực hiện khi thay đổi công việc và nghỉ hưu sớm. Một quy tắc ít được biết đến của IRS cho phép những người nghỉ hưu sớm, bắt đầu từ tuổi 55, để nhận các bản phân phối sớm từ chương trình bảo trợ của chủ nhân của họ trong khi tránh phạt 10% rút tiền sớm.

Làm thế nào là tất cả một sai lầm? Sai lầm có liên quan đến tính kỹ thuật của thuật ngữ “kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ”. Kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ sẽ bao gồm 401 (k), 403 (b), TSP hoặc 457. Điều đó không làm bao gồm là IRA của bạn.

Đúng vậy, IRA của bạn, theo IRS, không phải là kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, vì vậy nếu bạn chuyển sang IRA, bạn sẽ mất khả năng rút tiền của mình và tránh phạt 10% rút tiền sớm. Và lần cuối cùng tôi kiểm tra, không ai thích trả tiền phạt 10% chỉ vì niềm vui của nó.

Đã có cá nhân này cuộn qua 401 (k) của mình thành IRA, anh ta mất món quà vốn có này từ IRS.

Không chỉ về thay đổi công việc

Nó không chỉ xảy ra khi bạn thay đổi công việc. Tôi đã thấy nhiều người trước khi làm việc với tôi đã nghỉ hưu sớm và chuyển 401 (k) của họ thành IRA mà không biết về quy tắc rút tiền tự do 10%. Thật không may, phần lớn thời gian mà tôi đã thấy nó, cá nhân đang làm việc với một cố vấn tài chính không tiết lộ điều này. Nhà tư vấn không theo kịp các quy tắc, hoặc tôi nghĩ đôi mắt của họ là giải thưởng, có nghĩa là họ sẽ chỉ được trả tiền nếu khách hàng đó chuyển tiền vào IRA mà họ quản lý. Tôi có bằng chứng không? Không, chỉ cần gọi nó là linh cảm.

Nếu bạn dự định về hưu sớm, xin lưu ý rằng để tránh phải trả tiền phạt rút tiền sớm 10% không cần thiết, bạn phải để lại tiền trong 401 (k). Đừng phạm sai lầm đó.

Lưu ý: Trong IRA, bạn được phép phân phối sớm nếu bạn tuân theo quy tắc 72t hoặc đáp ứng các điều kiện nhất định. 72t là một chiến lược lập kế hoạch phức tạp hơn, gắn chặt tiền của bạn trong tối thiểu năm năm. Nếu bạn muốn có thêm quy tắc về 72t, vui lòng xem một bài đăng khác mà tôi đã viết về 72t quy tắc và cách để tránh hình phạt khi rút tiền từ IRA của bạn.

Bạn có dự định về hưu sớm không? Bạn đã nghĩ đến việc đưa 401k của bạn vào IRA chưa? Nếu vậy, hãy cẩn thận!

GửI CảM NhậN