NgâN HàNg

8 cách để loại bỏ nợ vay sinh viên của bạn

8 cách để loại bỏ nợ vay sinh viên của bạn

Phần khó khăn trong việc xử lý nợ vay sinh viên không phải là việc thanh toán. Phần khó khăn là điều hướng thế giới phức tạp đó là hệ thống trả nợ sinh viên. Có nhiều kế hoạch trả nợ, các chương trình tha thứ cho sinh viên vay, các lựa chọn khác nhau được cung cấp bởi mỗi tiểu bang, và nhiều hơn nữa.

Tôi đã nói chuyện với khoảng 5-10 người một ngày gần đây về nợ vay sinh viên của họ. Và mọi câu chuyện đều giống nhau: Tôi có món nợ này, và tôi muốn nó biến mất. Tất nhiên rồi! Tôi muốn nó đi cho bạn! Nhưng bạn bắt đầu ở đâu?

Hôm nay tôi muốn chia nhỏ các chiến lược tốt nhất mà bạn có thể sử dụng để xóa nợ vay sinh viên của bạn. Có lẽ những điều này liên quan đến hoàn cảnh của bạn và bạn có thể làm theo hướng dẫn này ngay hôm nay. Không phải tất cả những điều này sẽ loại bỏ tổng số nợ vay sinh viên của bạn, nhưng mỗi giải pháp có thể giúp bạn.

1. Đủ điều kiện tham gia Chương trình tha thứ cho sinh viên liên bang

Cách đầu tiên để loại bỏ nợ vay sinh viên của bạn áp dụng cho những người có khoản vay sinh viên liên bang. Đây là các khoản vay sinh viên thường được Bộ Giáo dục hoặc một trong những công ty dịch vụ cho vay sinh viên xử lý. Chúng bao gồm nhiều chương trình cho vay sinh viên khác nhau được chính phủ Liên bang xử lý.

Có ba chương trình lớn, và một số chương trình cho vay sinh viên nhỏ hơn. Chương trình tha thứ cho vay sinh viên phổ biến nhất của Liên bang là sự tha thứ cho dịch vụ công cộng. Chương trình này cung cấp sự tha thứ cho sinh viên vay tiền cho những người làm việc trong dịch vụ công trong 10 năm. Dịch vụ công không chỉ bao gồm các công việc của chính phủ mà còn bao gồm nhiều công việc phi lợi nhuận, công việc giáo dục và các công việc dịch vụ như thực thi pháp luật hoặc an toàn công cộng.

Hai cách phổ biến khác để nhận được sự tha thứ cho vay của sinh viên liên bang là trở thành giáo viên, có Chương trình tha thứ cho giáo viên (không bao gồm PSLF), và sự tha thứ cho vay dịch vụ quân sự (cũng bị loại bỏ do cho chương trình PSLF).

2. Tìm trợ cấp nhà nước cho khoản vay sinh viên của bạn

Nhiều tiểu bang cũng cung cấp các chương trình cho vay sinh viên khác nhau cho các khoản vay của sinh viên. 46 trong số 50 tiểu bang cung cấp ít nhất một chương trình, với một số tiểu bang cung cấp nhiều chương trình khác nhau để trang trải nhiều loại hình cho vay, việc làm và hơn thế nữa. Trong thực tế, Kansas cung cấp sự tha thứ cho sinh viên vay lên đến $ 15,000 cho chỉ sống ở một số nơi trong tiểu bang.

California, ví dụ, cung cấp sự tha thứ cho sinh viên vay tiền cho các bác sĩ, chuyên gia y tế và nha sĩ. Trong khi đó, Texas cung cấp sự tha thứ cho sinh viên vay tiền cho các giáo sư, nhà trị liệu ngôn ngữ, y tá, bác sĩ, giáo viên và luật sư.

Trước khi bạn từ bỏ không đủ điều kiện cho các chương trình tha thứ cho vay của Liên bang, hãy kiểm tra tiểu bang của bạn và xem họ có cung cấp bất kỳ ưu đãi hoặc hỗ trợ nào hay không:

3. Tìm hiểu xem nhà tuyển dụng của bạn có đề nghị hoàn trả học phí hay không

Bạn có biết rằng ngày càng nhiều nhà tuyển dụng đang cung cấp tiền bồi hoàn học phí để giúp nhân viên của họ trả tiền cho trường học. Đó là một trong những cách mà tôi đã trả tiền cho trường học - bởi vì tôi đã làm việc toàn thời gian trong khi nhận được bằng đại học của tôi. Một số công ty, như Starbucks, thậm chí cung cấp cho nhân viên các chương trình cấp bằng đầy đủ như là một phần của lợi ích của nhân viên.

Thậm chí tốt hơn, một số công ty hiện đang cung cấp cho nhân viên của họ Chương trình Trả nợ Sinh viên - nơi công ty đang trả hết phần nợ cho sinh viên của nhân viên của họ.

Làm việc trong trường đại học là một trong những động thái thông minh nhất mà bất kỳ sinh viên nào cũng có thể thực hiện. Nhưng nếu bạn đã làm việc, tại sao không đảm bảo rằng bạn đang tận dụng lợi thế của tất cả các lợi ích của nhà tuyển dụng của bạn và xem nếu bạn không thể loại bỏ hoặc xóa một số khoản nợ vay sinh viên của bạn với một chương trình hoàn trả học phí. Nhiều người trong số các chương trình này yêu cầu bạn phải trả trước (do đó đưa ra các khoản vay sinh viên), và sau đó cung cấp bằng chứng hoàn thành khóa học cho chủ nhân của bạn. Khi bạn đã hoàn thành lớp học, chủ nhân của bạn thường sẽ bồi hoàn cho bạn thông qua ngân phiếu của bạn.

Đã được thực hiện với trường học và bị chôn vùi trong nợ vay sinh viên? Một số nhà tuyển dụng cung cấp tiền thưởng ký kết và các đặc quyền khác cho nhân viên tiềm năng. Nhưng bạn phải hỏi. Cùng với việc thương lượng tiền lương đầu tiên sau khi tốt nghiệp, bạn cần phải xem liệu bạn có phải là chủ nhân sẽ giúp bạn với bất kỳ khoản trợ cấp nào với khoản nợ vay sinh viên của bạn hay không.

4. Hợp nhất các khoản vay của sinh viên liên bang

Lựa chọn tiếp theo để cố gắng giúp bạn loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn là củng cố các khoản vay của sinh viên liên bang của bạn. Bây giờ, trong khi hợp nhất tự nó sẽ không giúp bạn giảm thanh toán của bạn hoặc số dư cho vay sinh viên của bạn, những gì nó sẽ cho phép bạn làm là để được tổ chức tài chính.

Khi bạn bắt đầu học đại học trước năm thứ nhất của bạn, bạn có thể đã đăng ký khoản vay sinh viên đầu tiên của mình. Sau đó, bạn đăng ký và nhận khoản vay sinh viên mới mỗi năm. Và nếu khoản vay sinh viên liên bang của bạn không bao gồm toàn bộ số dư học phí của bạn, bạn cũng có thể có các khoản vay tư nhân (chúng tôi sẽ bao gồm bên dưới). Điều đó có nghĩa, bạn có thể có bốn hoặc nhiều khoản vay và khoản thanh toán khác nhau. Làm thế nào khó hiểu!

Để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, mỗi khoản vay này có thể có số tiền thanh toán và ngày đến hạn khác nhau. Nếu bạn làm hỏng một khoản thanh toán, bạn có thể gây tổn hại đến điểm số tín dụng của bạn và làm tổn thương tương lai tài chính của bạn.

Đó là lý do tại sao chỉ đơn giản là củng cố và tổ chức các khoản vay sinh viên của bạn là rất quan trọng. Nếu bạn muốn được huấn luyện thông qua quá trình này, hãy xem chương trình Ditch Khoản nợ vay sinh viên của chúng tôi.

5. Tìm kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng thanh toán của bạn

Bước tiếp theo trong việc loại bỏ khoản nợ vay sinh viên của bạn là tìm một kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng thanh toán của bạn. Sau khi bạn tốt nghiệp, bạn sẽ tự động được đăng ký vào Gói thanh toán chuẩn. Đây là 10 năm thanh toán ngay cả - có thể không hoạt động cho tất cả người vay.Vấn đề là, nhiều sinh viên tốt nghiệp không biết rằng họ có thể thay đổi kế hoạch này - họ chỉ cho rằng họ bị mắc kẹt với khoản thanh toán khoản vay của sinh viên đó.

Nếu bạn có các khoản vay của sinh viên liên bang, có nhiều kế hoạch trả nợ có thể giúp bạn làm cho nợ vay sinh viên của bạn dễ quản lý hơn - điều này sẽ giúp bạn loại bỏ nợ nhanh hơn.

Nếu bạn có kế hoạch tăng thu nhập trong một vài năm sau khi tốt nghiệp, bạn có thể xem xét kế hoạch trả nợ như Graduated, có mức thanh toán trước thấp hơn tăng theo thời gian. Nếu bạn muốn thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng bạn có thể thanh toán trong một thời gian dài hơn, hãy xem gói Trả trước mở rộng.

6. Thiết lập một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập với sự tha thứ cho vay

Khi chọn một kế hoạch trả nợ, nếu bất kỳ tùy chọn nào ở trên vẫn không hoạt động, các khoản vay liên bang cung cấp các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập. Có một số phiên bản này, nhưng phổ biến nhất là Thu nhập Dựa trên Thu nhập (IBR) và Trả tiền Theo-Bạn-Kiếm (PAYE).

Điều tuyệt vời về IBR và PAYE là họ mang lại lợi ích “bí mật” - sự tha thứ cho sinh viên vay. Nhiều người không nhận ra rằng cả hai kế hoạch này đều cung cấp sự tha thứ cho sinh viên vào cuối thời hạn trả nợ. Bất kỳ số dư còn lại nào trên khoản vay sẽ được tha thứ, nhưng không giống như các kế hoạch tha thứ cho các khoản vay của sinh viên Liên bang khác, bạn sẽ phải chịu thuế đối với số tiền được tha. Dù bằng cách nào, đây là một lợi ích tuyệt vời.

Với cả hai kế hoạch này, bạn chỉ cần cung cấp bằng chứng thu nhập và Bộ Giáo dục tính toán khoản thanh toán hàng tháng cho bạn là 10% thu nhập tùy ý của bạn. Điều đó có nghĩa là khoản thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng của bạn sẽ có giá phải chăng! Bạn phải gửi lại thu nhập hàng năm và thanh toán của bạn có thể tăng khi thu nhập của bạn tăng.

Nếu bạn đang sử dụng Dịch vụ Công cộng, đăng ký IBR hoặc PAYE và kết hợp nó với PSLF là một trong những cách tốt nhất để giảm thiểu nợ vay sinh viên của bạn.

Kết hợp PSLF với IBR là cách tốt nhất để giảm thiểu nợ vay sinh viên của bạn.Nhấp vào Tweet

7. Tái cấp vốn vay sinh viên của bạn

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, cách tốt nhất để bắt đầu loại bỏ khoản nợ này là tái cấp vốn các khoản vay tư nhân của bạn với lãi suất thấp hơn. Điều này sẽ không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi trong suốt thời hạn của khoản vay, nhưng nó cũng sẽ giảm thanh toán của bạn lên phía trước.

Một trong những thủ thuật tốt nhất là tái cấp vốn các khoản vay của bạn với mức thanh toán thấp hơn, nhưng tiếp tục thanh toán số tiền thanh toán trước đó của bạn. Điều này có thể có khả năng cạo râu hàng năm cho khoản vay của bạn, tiết kiệm cho bạn hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la.

Một trong những cách tốt nhất để đi về tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn là xem xét một công cụ so sánh như Credible. Đáng tin cậy giúp bạn nhận và so sánh các đề nghị từ nhiều người cho vay sau khi điền vào một biểu mẫu duy nhất, cho phép bạn tìm và chọn khoản vay có lãi suất thấp nhất và các điều kiện tốt nhất. Như một phần thưởng, các độc giả của College Investor có thể nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ với Credible!

Một trong những lo ngại lớn nhất về khoản vay sinh viên tư nhân là hầu hết các khoản vay sinh viên tư nhân đều có tỷ lệ thay đổi. Chúng tôi đã cùng nhau đưa ra một giải thích chi tiết về các khoản vay sinh viên tư nhân có lãi suất thay đổi và trong hầu hết các trường hợp, số tiền được tiết kiệm bởi khoản thanh toán trước thấp hơn hầu như luôn đáng giá. Nó chỉ trong những trường hợp rất hiếm khi thanh toán lãi suất biến đổi của bạn sẽ cao hơn thanh toán lãi suất cố định của bạn.

8. Kiếm thêm tiền

Cuối cùng, nếu không có lựa chọn nào trong số này hoạt động (hoặc không ai trong số họ hoàn toàn loại bỏ nợ vay sinh viên của bạn), điều tốt nhất tiếp theo bạn có thể làm là kiếm thêm tiền. Tôi tin tưởng rằng mọi người có thể kiếm thêm 100 đô la mỗi tháng nếu họ cố gắng. Khoản phụ phí 100 đô la mỗi tháng có thể được áp dụng cho khoản nợ vay sinh viên của bạn, loại bỏ 1.200 đô la mỗi năm từ số dư khoản vay của bạn!

Không biết bắt đầu từ đâu? Bạn có thể dễ dàng bắt đầu bằng cách kiếm thêm tiền làm những việc bạn đã làm hoặc bạn có thể chọn một trong số 50 doanh nghiệp phụ này. Các tùy chọn là vô tận. Hãy xem hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về kiếm thêm tiền tại đây.

Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng kiếm thêm tiền là một cách tuyệt vời để trả hết nợ vay của sinh viên. Thực tế, khát khao kiếm được nhiều tiền hơn có lẽ là lý do bạn đi học (và lấy tiền vay sinh viên) để bắt đầu.

Bạn có những mẹo và thủ thuật nào khác để loại bỏ nợ vay sinh viên?

GửI CảM NhậN