Ellevest Review: Một Robo-Cố vấn cho phụ nữ 💲💲💲

Để nói rằng phụ nữ đang trở nên tham gia nhiều hơn vào thế giới tài chính là một cách nói. Trong khi bất bình đẳng thu nhập vẫn là một vấn đề, phụ nữ đang kiếm được mức lương cao hơn và có nhiều cơ quan tài chính hơn bao giờ hết. Vậy tại sao họ không đầu tư?

Nghiên cứu cho thấy nam giới có khả năng cao hơn năm lần so với phụ nữ để ưu tiên đầu tư. Những lý do từ sự thiếu tự tin đến một sự phân biệt đối với thế giới kế hoạch tài chính thống trị nam giới, nhưng có một điều chắc chắn - nhu cầu của các nhà đầu tư nữ không được đáp ứng.

Đó là nơi Ellevest đang tìm cách tạo nên sự khác biệt. Họ yêu cầu cung cấp tư vấn đầu tư tùy chỉnh cho phụ nữ, có tính đến các vấn đề dành riêng cho nữ và cố gắng làm cho toàn bộ trải nghiệm thoải mái hơn cho khách hàng của họ.

Nhưng Ellevest có lấp đầy khoảng cách dịch vụ hay lợi dụng các nhà đầu tư nhút nhát hay thiếu kinh nghiệm không? Đọc tiếp để tìm hiểu xem các chuyên gia nghĩ gì.

Những gì Ellevest có & Làm thế nào nó khác nhau

Ellevest là một cố vấn robo phù hợp với nhu cầu tài chính của phụ nữ. Nó nhận ra những khó khăn tài chính độc đáo mà phụ nữ trải nghiệm, bao gồm tăng trưởng lương chậm hơn và tăng tuổi thọ. Họ cũng yêu cầu phải hiểu và giải thích tại sao phụ nữ ngần ngại hơn để đầu tư thu nhập của họ - một lý do chính khiến họ rơi vào kế hoạch nghỉ hưu.

Trong việc tìm cách thu hẹp khoảng cách đầu tư giới, Ellevest đang đối phó với khía cạnh tình cảm tối tăm nhưng quan trọng của đầu tư. Theo một số chuyên gia, điều đó có thể có nghĩa là tất cả sự khác biệt.

CFP Meg Bartelt của Kế hoạch tài chính dòng chảy cho biết: “Mặt cảm xúc của đầu tư có ảnh hưởng nhiều hơn bất kỳ thứ gì khác. "Vì vậy, bất cứ điều gì mà làm cho phụ nữ thoải mái hơn với đầu tư và hướng họ đến một chiến lược đầu tư đã cố gắng và đúng sự thật là một điều tốt."

Làm thế nào nó hoạt động

Ellevest, giống như các cố vấn robo khác, quyết định lựa chọn đầu tư nào bằng cách đặt câu hỏi cho người dùng về mục tiêu của mình, thời gian nghỉ hưu và lịch sử tài chính. Nó bao gồm số tiền bạn có thể nhận được từ an sinh xã hội và loại tài khoản bạn hiện có.

Ellevest gần đây đã cập nhật giá của họ vào ngày 19 tháng 12 năm 2017 như sau:

Ellevest Digital:0,25% tài sản hàng năm. Điều này bao gồm thiết lập và duy trì danh mục đầu tư, chiến lược giảm thiểu thuế và hỗ trợ văn bản và email không giới hạn. Không có tài khoản tối thiểu cho mức giá này. Mức độ hoặc giá cả này cũng ngang bằng với Betterment.

Ellevest Premium:0,50% tài sản hàng năm. Cùng với tất cả mọi thứ được cung cấp trong gói kỹ thuật số, bạn sẽ có quyền truy cập vào CFP sẽ tạo ra một kế hoạch được cá nhân hóa riêng cho bạn. Bạn cũng có quyền truy cập vào một huấn luyện viên nghề nghiệp là tốt. Chương trình này có mức tối thiểu $ 50,000.

Trong khi đắt hơn Betterment Premium (hiện đang tính phí 0,40%), bạn có mức tối thiểu thấp hơn so với $ 100,000 của Betterment. Bạn cũng nhận được hướng dẫn nghề nghiệp, điều này có thể hữu ích trong một số trường hợp.

Quản lý tài sản riêng Ellevest:Ellevest cung cấp quản lý tài sản tư nhân cho các khách hàng có tài sản trên 1.000.000 đô la với họ.

Tất cả trong tất cả, chúng tôi vui mừng khi thấy Ellevest hạ giá, đặc biệt là trên kế hoạch kỹ thuật số Ellevest của họ. Có một ấn tượng ban đầu rằng Ellevest đang tính thuế hồng cho khán giả nữ của họ, và đó là một trở ngại lớn. Giá cả được cập nhật này hy vọng sẽ giành lại một số người hoài nghi của họ.

Tuy nhiên, với những thay đổi trong tư vấn robo và thị trường đầu tư trực tuyến, chúng tôi không nghĩ Ellevest đã làm đủ để cạnh tranh. Chúng tôi vẫn tin rằng hầu hết mọi người tìm kiếm một cố vấn robo sẽ tìm thấy nhiều giá trị hơn trong Betterment. Hơn nữa, là một trong những người chơi nhỏ nhất trên thị trường, bạn phải luôn quan tâm về việc liệu công ty có tồn tại trong vòng 1-2 năm hay không. Trong khi tài sản của bạn luôn được bảo vệ, nếu chúng không thành công, nó có thể gây phiền toái khi di chuyển tài sản của bạn sang một công ty mới.

Tính đến tháng 12 năm 2017, họ có tài sản trị giá 62 triệu đô la (AUM). So sánh điều đó với Betterment, có $ 10 tỷ AUM và Wealthfront, có $ 8 tỷ AUM.

Đối với những người muốn một số tự động hóa, nhưng muốn kiểm soát nhiều hơn một chút, M1 Finance gần đây đã công bố giá cả miễn phí - và đó là khó khăn để cạnh tranh với. Bạn có thể tạo một danh mục đầu tư và làm mọi thứ mà Ellevest Digital thực hiện - miễn phí. Sự khác biệt duy nhất là bạn phải tự thiết lập và bạn không có quyền truy cập vào hỗ trợ văn bản hoặc email.

Tuy nhiên, 0,25% trong số 50.000 đô la là 125 đô la phí mỗi năm - vì vậy bạn phải tự hỏi mình liệu điều đó có xứng đáng với giá trị trong các dịch vụ bạn nhận được hay không.

Nếu bạn tò mò, hãy xem Ellevest tại đây.

Đề xuất các chuyên gia

Ellevest vẫn chia rẽ giữa các nhà hoạch định tài chính, nhiều người trong số họ nghĩ rằng có những sản phẩm tốt hơn đã có trên thị trường.

"Tôi nghĩ rằng đó là một khái niệm thú vị, nhưng tôi không tin rằng việc đầu tư cho phụ nữ là khác biệt so với nam giới", CFP Sophia Bera của kế hoạch Gen Y cho biết. “Tôi rất hào hứng với Betterment và giá cả của Premium Advisor và Betterment Advisor Network mà họ vừa tung ra.”

Các nhà lập kế hoạch khác nói rằng nói chuyện với một con người thực sự sẽ an ủi hơn đối với những phụ nữ quan tâm về việc nghỉ hưu.

"Phụ nữ có một tập hợp các nhu cầu và mối quan tâm khác nhau, từ sự thiếu công bằng đến nhu cầu chăm sóc dài hạn cao hơn về hưu, nhưng làm thế nào để mô hình phân bổ tài sản giải quyết được điều đó?" CFP Mark Struthers of Sona Financial cho biết. "Tôi không nghĩ rằng nó có thể - chỉ có một kế hoạch ủy thác thực sự có thể làm điều đó."

Bất kỳ ai quan tâm đến một nhà lập kế hoạch tài chính đều có thể tìm thấy thông qua Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia hoặc Tổ chức Lập kế hoạch Tài chính được Chứng nhận.

Bạn nghĩ sao? Nếu bạn là một người phụ nữ bạn sẽ cho Ellevest một thử?

Tín dụng hình ảnh: andreypopov