Một bài học từ một 66 tuổi về tiết kiệm hưu trí

Khi tôi lần đầu tiên bắt đầu blog tài chính cá nhân của mình Ngân sách và bãi biển, Tôi cảm thấy khá xấu hổ và xấu hổ về những chi tiêu bất cẩn mà tôi đã làm trong quá khứ. Tôi cũng cảm thấy ngượng ngùng vì tiền của tôi gặp khó khăn sau khi tôi bị sa thải khỏi công việc toàn thời gian 8 năm và bắt đầu tự do - rất nhiều để tôi vô danh về việc viết blog của tôi trong gần chín tháng.

Khi tôi bắt đầu cuộc sống tài chính của mình theo thứ tự, tôi bắt đầu ra khỏi “tủ quần áo blog” ngày càng nhiều hơn với những người bạn thực sự, và như tôi đã làm vậy, tôi nhận ra rằng rất nhiều bạn bè đã có những khó khăn về tài chính hoặc mối quan tâm của riêng họ. Chia sẻ câu chuyện của tôi thực sự có thể giúp mọi người ở ngoài đó hoặc không cảm thấy cô đơn, hoặc thực sự cho họ khả năng học hỏi từ những sai lầm của tôi.

Tôi đã có cuộc trò chuyện này với ông chủ cũ của tôi ở công việc toàn thời gian cuối cùng của tôi tại Vivendi Games. Ông thẳng thắn bàn luận về việc ông không có nhiều tiền tiết kiệm hưu trí, và ông đã 66 tuổi rồi!

Tôi hỏi nếu tôi có thể phỏng vấn anh ta về những gì đã dẫn đến sự thiếu tiết kiệm của mình, với hy vọng rằng anh ta có thể thuyết phục những người trẻ tuổi rằng bạn cần phải bắt đầu tiết kiệm hiện nayvà làm thế nào ngay cả khi cuộc sống ném bạn curveballs, nó vẫn còn quan trọng để tìm một cách để thử và tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Tôi muốn cảm ơn anh vì đã cởi mở, trung thực và sẵn sàng chia sẻ câu chuyện của anh, và tôi hy vọng điều này sẽ thúc đẩy một số người ra khỏi đó để có được tài chính của họ theo thứ tự!

Phỏng vấn Jim Carey, Nhà sản xuất tự do & Giám đốc về tiết kiệm tiền hưu trí

Bạn sẽ chia sẻ với tôi những gì giá trị thực của bạn là ngay bây giờ?

Jim: Xấu hổ, tôi hầu như không có gì cứu, vì kế hoạch nghỉ hưu của tôi cuối cùng dựa trên đầu tư vào bất động sản (hai tài sản) và thất bại thảm hại trong năm 2010.

Lịch sử công việc của bạn là gì?

Jim: Sau bốn năm trong Không quân, và lang thang không mục đích trong một vài năm vào cuối những năm sáu mươi và đầu những năm 70, tôi đã đến Học viện Âm nhạc với hy vọng ổn định sự nghiệp âm nhạc. Một trong những giấc mơ của tôi là viết kịch bản và âm nhạc cho nhạc jazz. Một người bạn viết kịch bản làm việc của tôi đã mệt mỏi vì tôi đã mắng anh ta để được tư vấn về kịch bản, và đề nghị tôi quay trở lại trường đại học địa phương và tham gia các khóa học làm phim mà họ cung cấp. Ngay khi tôi đứng sau máy ảnh, tôi biết đó là hướng nghề nghiệp tôi nên làm. Hai năm sau, tôi chuyển gia đình đến khu vực Los Angeles, và nhanh chóng kiếm sống tốt trong lĩnh vực đó.

Tôi rất thích mười lăm năm thành công trong ngành công nghiệp phim và truyền hình Los Angeles, sản xuất, chỉ đạo và / hoặc chỉnh sửa các chương trình truyền hình, phim công nghiệp và doanh nghiệp, PBS và phim tài liệu và quảng cáo.

Tôi cũng là một người quản lý trong bốn năm trong bộ phận truyền thông của công ty Hughes Aircraft, nhưng rời năm 1987 để thành lập một công ty sản xuất truyền thông nhỏ nhưng thành công.

Một cơ hội để làm việc trên các trò chơi điện tử được trình bày vào năm 1995. Tôi gia nhập Sierra Entertainment và ở lại với cùng một công ty (thông qua một số vụ sáp nhập, mua lại và đổi tên) cho đến năm 2012. Trong những năm đó, tôi đã xây dựng và quản lý bốn sản phẩm video / truyền thông thành công các studio tại Dynamix ở Oregon, trụ sở của Sierra ở Seattle, Vivendi Games ở Los Angeles và cuối cùng là tại Radical Entertainment, một bộ phận của Activision, ở Vancouver, BC.

Bạn đang ở đâu trong sự nghiệp của mình?

Jim: Radical Entertainment đã bị đóng cửa vào năm 2012, và tôi đã bị sa thải với những thành viên khác trong nhóm. Tôi hiện đang làm việc như một nhà sản xuất / giám đốc độc lập nhận các công việc hợp đồng, nhưng có kế hoạch bắt đầu một công ty sản xuất nhỏ (giống như công ty tôi có từ 1987-1995).

Khi nào bạn định nghỉ hưu?

Jim: Tôi dự định làm việc toàn thời gian trong ít nhất năm năm nữa và có lẽ lâu hơn. May mắn là tôi yêu công việc, và tôi thấy mình có sức khỏe rất tốt, vì vậy mong muốn ngừng làm việc không hấp dẫn tôi.

Bạn đã bắt đầu tiết kiệm bao nhiêu tuổi cho việc nghỉ hưu và bạn đã sử dụng phương pháp nào (Roth IRA / 401 (k) / IRA truyền thống / etc.)?

Jim: Tôi đã không bao giờ nghiêm túc về nó cho đến khi tôi gia nhập máy bay Hughes (34 tuổi). Họ có kế hoạch 401 (k) rất tốt, và tôi đã đầu tư càng nhiều càng tốt. Khi tôi rời công ty vào năm 1987, tôi khá giả vờ tiền mặt để kiếm tiền cho công ty sản xuất mới của mình. Từ năm 1987 đến năm 1995, tôi không đặt bất cứ thứ gì để nghỉ hưu. Khi tôi gia nhập Sierra vào năm 1995, tôi lại một lần nữa khởi động 401 (k).

Bạn phải đối mặt với những thách thức gì trong khi tiết kiệm cho nghỉ hưu? "Những trở ngại trong cuộc sống" đã cản trở bạn như thế nào?

Jim: Một nửa sự nghiệp của tôi, tôi làm việc như một nhà thầu độc lập, và không có con đường tương đối dễ dàng 401 (k) được cung cấp.

Bạn đã bao giờ nhúng vào tiền tiết kiệm hưu trí của bạn cho những thứ mà bạn có thể - hoặc nên - đã sử dụng một loại tài khoản tiết kiệm cho (ví dụ một tài khoản cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà)?

Jim: Như đã đề cập trước đây, tôi đã rút tiền vào số 401 (k) của tôi để tài trợ để bắt đầu một công ty sản xuất truyền thông. Vào năm 2007 khi tôi bắt đầu làm việc tại Vancouver, BC, vợ tôi và tôi đã mua những khoản đầu tư hưu trí tốt vào bất động sản (nhà của chúng tôi ở Blaine, WA và một nhà nghỉ dưỡng ở Ocean Shores, WA). Tôi rút tiền trong một phần đáng kể của 401 (k) cho các khoản thanh toán xuống. Đến năm 2010 ngôi nhà chính đã rơi xuống dưới nước và tôi đã phải rút phần còn lại của số 401 (k) đó để tránh việc bán bớt tài sản đó - rất nhiều cho kế hoạch lớn của chúng tôi.

Làm thế nào để bạn có kế hoạch trở lại đúng hướng?

Jim: Không chắc lắm tôi có thể quay trở lại đúng hướng vào thời điểm này.Tôi có khoảng $ 2,100 mỗi tháng đã đến từ An Sinh Xã Hội. Nếu công việc tốt xảy ra, tôi có kế hoạch đặt sang một bên càng nhiều càng tốt. Không có nhiều kế hoạch.

Bạn ước gì bạn sẽ làm khác đi?

Jim: Không chạm vào kế hoạch 401 (k) của tôi, và đảm bảo chúng được tối đa hóa khi được cung cấp. Tôi cũng nên có IRA của riêng tôi, và kỷ luật để ở trên một ngân sách để tạo điều kiện đóng góp cho nó.

Bạn có lời khuyên gì cho những người trẻ tuổi mới bắt đầu trong sự nghiệp và trong cuộc sống của họ?

Jim: Đọc về đầu tư. Nhận ra rằng tuổi nghỉ hưu đến nhanh hơn rất nhiều so với bạn mong đợi. Tìm và tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính và đưa ra lời khuyên của họ. Làm cho một ngân sách thực tế và dính vào nó. Đừng có kế hoạch tạo ra một “điểm số lớn” để bù đắp cho việc thiếu tiền tiết kiệm hưu trí.

Tôi thấy thật thú vị khi nói về việc này sẽ làm giảm bớt căng thẳng và lo âu được xây dựng trong tình hình tài chính hiện tại của tôi. Tôi chắc chắn tôi không đơn độc với hoàn cảnh cụ thể của tôi. Một phần của vấn đề toàn bộ cuộc sống của tôi đã được miễn cưỡng để nói chuyện trung thực về tài chính. Những người trẻ tuổi nên được khuyến khích để vượt qua điều đó và tìm một người hiểu biết về tài chính để thảo luận về tài chính hiện tại và dự kiến ​​của họ một cách trung thực.

Bạn nghĩ gì về câu chuyện của Jim? Bạn đang trên đường để nghỉ hưu về tài chính lành mạnh, hoặc là bạn một bloomer muộn cố gắng để bắt kịp?