Tất cả mọi thứ bạn nên biết về khoản vay sinh viên tư nhân cho trường Cao đẳng

Bây giờ là lúc mọi học sinh và phụ huynh đều sợ - phải viết tờ séc đó cho đại học. Nó đắt tiền. Không thể phủ nhận điều đó. Và khi nói đến các cuộc thảo luận về cách trả tiền cho trường học, chắc chắn câu hỏi về việc đưa ra các khoản vay sinh viên tư nhân đi lên.

Khoản vay sinh viên tư nhân luôn là chủ đề nhạy cảm. Có một trại của những người nghĩ rằng các khoản vay sinh viên tư nhân là những công cụ khủng khiếp và rằng không ai có thể đưa họ ra ngoài để trả tiền cho đại học. Mặt khác, có các ngân hàng và các công ty tái cấp vốn khuyến khích các khoản vay sinh viên tư nhân như là một thay thế chi phí thấp hơn cho các khoản vay của sinh viên liên bang.

Là cha mẹ hoặc người vay tiềm năng, đó là nó? Đó là một câu hỏi khó và không có câu trả lời đúng hay sai. Cào rằng - có một số câu trả lời sai và các tình huống khi các khoản vay sinh viên tư nhân không bao giờ có ý nghĩa. Tuy nhiên, cũng có những tình huống mà các khoản vay sinh viên tư nhân có ý nghĩa.

Chúng tôi sẽ chia nhỏ tất cả mọi thứ mà bạn cần biết về việc nhận khoản vay sinh viên tư nhân để chi trả cho đại học. Từ cách họ làm việc, với những gì bạn cần biết về việc trả nợ, chúng tôi bao trả tất cả.

Cách cho vay sinh viên tư nhân làm việc

Các khoản vay sinh viên tư nhân là các khoản vay được sử dụng để chi trả cho giáo dục và các chi phí liên quan. Chúng được phát hành bởi các ngân hàng, công ty và công đoàn tín dụng - chứ không phải của chính phủ.

Các khoản vay sinh viên tư nhân giống với khoản vay hoặc thế chấp ô tô hơn bất kỳ loại nợ nào khác. Điều đó nghe có vẻ gây sốc, nhưng khi bạn nghĩ về nó, nó có ý nghĩa.

Khi bạn vay tiền mua xe hơi, và bạn không trả được, ngân hàng sẽ thu hồi xe của bạn. Nếu bạn mua nhà có thế chấp và không thanh toán, ngân hàng tịch thu nhà bạn.

Tốt, khoản vay sinh viên tư nhân được hỗ trợ bởi thu nhập của bạn - tài sản thế chấp là thứ bạn sẽ làm trong tương lai. Ngân hàng sẵn sàng cho bạn mượn số tiền này cho đại học, bởi vì thống kê một bằng đại học làm tăng tiềm năng thu nhập. Như vậy, bạn phải nhận ra rằng nếu bạn không trả các khoản vay sinh viên tư nhân của bạn, người cho vay của bạn có thể trang trí tiền lương của bạn và nhiều hơn nữa.

Tuy nhiên, điều làm cho các khoản vay sinh viên khác với các loại nợ khác là, không giống như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay xe hơi, chúng thường không thể bị phá sản. Miễn là bạn có tiềm năng kiếm thu nhập và hoàn trả chúng, một thẩm phán phá sản sẽ không quét sạch nợ vay sinh viên của bạn.

Vì vậy, khi bạn đưa ra một khoản vay sinh viên tư nhân, bạn sẽ phải hoàn trả nó.

Điều khoản chính và “Cần biết”

Khoản vay sinh viên tư nhân là các khoản vay và bạn đang vay số tiền này và sẽ phải hoàn trả khoản vay đó. Như vậy, bạn cần phải biết chính xác loại thỏa thuận bạn đang tham gia. Khi nhìn vào một khoản vay sinh viên tư nhân, đây là những thuật ngữ chính mà bạn cần phải xem xét.

Lãi suất: Lãi suất là lãi suất sẽ được cộng dồn trên khoản vay của bạn. Mức lãi suất càng thấp, bạn càng trả "thêm" để vay số tiền này. Ví dụ: nếu bạn đang có lãi suất là 1% và bạn vay 1.000 đô la, bạn sẽ trả 10 đô la mỗi năm để vay số tiền đó (đây là một sự đơn giản, nhưng nó hoạt động). Lãi suất là một trong những yếu tố chính bạn nên cân nhắc khi vay tiền sinh viên. Lãi suất thấp nhất thường sẽ luôn là khoản vay tốt nhất.

Kỳ hạn: Thời hạn là thời hạn của khoản vay. Nhiều khoản vay tư nhân có các điều khoản tiêu chuẩn, chẳng hạn như 10, 15 hoặc 20 năm. Những người cho vay khác nhau cung cấp các tùy chọn khác nhau. Cùng với lãi suất của bạn, thời hạn thực sự xác định số tiền bạn sẽ trả hàng tháng. Khoản vay dài hơn, thường là khoản thanh toán hàng tháng của bạn càng thấp.

Lệ phí: Một số khoản vay tính phí để xử lý khoản vay. Bạn thực sự cần phải đọc kỹ điều này - chúng có thể được gọi là phí khởi tạo, phí xử lý, phí tài liệu, và nhiều hơn nữa. Nhiều người cho vay tốt nhất không tính phí để có được khoản vay sinh viên tư nhân, vì vậy nếu bạn thấy phí, bạn có thể muốn bỏ chạy.

Cosigner: Một số khoản vay tư nhân sẽ yêu cầu một cosigner để đủ điều kiện cho lãi suất tốt nhất. Lý do là vì hầu hết người cho vay dựa vào các mô hình điểm tín dụng truyền thống để cho vay - chẳng hạn như lịch sử tín dụng và điểm tín dụng. Là một người đi học đại học, bạn có thể không có nhiều lịch sử tín dụng. Người cho vay sau đó có thể yêu cầu bạn nhờ ai đó ký gửi khoản vay. Cosigning có nghĩa là người này có trách nhiệm như bạn để trả nợ. Nếu bạn không trả tiền, người cho vay có thể đi sau khi cosigner để họ trả tiền.

Như vậy, bạn thực sự cần phải cẩn thận khi nhận được một cosigner, và nhận ra rằng nhiều người đang leery được cosigners vì lý do này. Một số khoản vay cho phép phát hành cosigner, thông thường sau khi người vay đã thực hiện một số thanh toán đúng hạn (thường là 3 năm trở lên).

Lợi ích khác của khoản vay sinh viên tư nhân

Nhiều người cho vay cung cấp hai loại lợi ích cho khoản vay sinh viên của họ. Tôi sẽ chia chúng thành lợi ích trả nợ và các lợi ích khác.

Đối với các quyền lợi trả nợ, bạn có thể tìm kiếm người cho vay cung cấp chiết khấu để thiết lập thanh toán tự động hoặc báo cáo không cần giấy tờ. Một số công ty cho vay hiện đang giảm lãi suất khoảng 0,25% chỉ đơn giản là để thiết lập thanh toán tự động.

Một số công ty cho vay mới hơn hiện đang cung cấp các lợi ích khác, chẳng hạn như trợ giúp vị trí công việc nếu bạn mất việc làm và hơn thế nữa. Đây chỉ là các đặc quyền bổ sung, và thực sự không nên tính đến quyết định của bạn về việc liệu có được các khoản vay sinh viên tư nhân hay không.

Làm thế nào để đủ điều kiện cho một khoản vay sinh viên tư nhân

Bây giờ bạn đã biết các thuật ngữ chính và các khoản vay tư nhân sinh viên hoạt động như thế nào, bạn có thể tự hỏi làm thế nào bạn đủ điều kiện cho một khoản vay. Vì các khoản vay sinh viên tư nhân hoạt động rất giống với các loại khoản vay khác, quá trình hội đủ điều kiện cũng tương tự.

Trong khi mỗi ngân hàng và người cho vay sử dụng các tiêu chuẩn khác nhau, hầu hết yêu cầu khách hàng vay phải:

• Có điểm tín dụng tốt
• Có một cosigner

Điểm tín dụng là chìa khóa. Có điểm tín dụng tuyệt vời thường có nghĩa là bạn sẽ dễ dàng đủ điều kiện cho khoản vay sinh viên tư nhân. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 700, bạn sẽ gặp phải vấn đề. Nếu điểm tín dụng của bạn nhỏ hơn 650, bạn có thể không may mắn.

Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Credit Karma làm công cụ MIỄN PHÍ để kiểm tra điểm tín dụng của bạn - đi làm ngay bây giờ.

Yếu tố thứ hai, liên quan chặt chẽ đến điểm tín dụng của bạn, là có một cosigner cho vay sinh viên của bạn. Nếu bạn gần đáp ứng các tiêu chí của ngân hàng cho khoản vay, họ có thể yêu cầu bạn có một cosigner. Đây thường là một phụ huynh, nhưng nó có thể là bất cứ ai thực sự. Tôi sẽ nói rằng phần lớn các khoản vay sinh viên được xử lý với một cosigner. Chỉ cần nhớ rằng một cosigner chỉ là chịu trách nhiệm cho khoản vay như bạn đang có.

Khi cân nhắc các khoản vay sinh viên tư nhân cho trường cao đẳng

Vì vậy, bây giờ bạn biết tất cả về cách một khoản vay sinh viên tư nhân làm việc, bạn có thể muốn biết nếu bạn thậm chí nên xem xét nó. Câu trả lời là có thể.

Các khoản vay tư nhân có thể phục vụ một mục đích tuyệt vời là giúp trả chi phí cho trường nếu bạn không đủ khả năng. Nhưng trước khi bạn nhảy vào bandwagon, bạn phải làm hai việc.

Trước tiên, bạn phải luôn luôn tính toán lợi tức đầu tư vào việc liệu chi phí của trường có đáng giá hay không. Thật đáng buồn khi nghĩ đến, nhưng bạn thực sự nhận được giáo dục này để tăng thu nhập của bạn, và nếu không làm điều đó, bạn sẽ lãng phí tiền của mình. Thêm vào đó, bạn chắc chắn sẽ cần thu nhập cao hơn này để trả lại khoản vay của bạn!

Khi tính toán, tôi muốn giữ nó đơn giản - tìm ra sự nghiệp bạn muốn, tìm kiếm mức lương khởi điểm của nó, và không bao giờ vay nhiều hơn mức lương khởi đầu của công việc bạn muốn.

Ví dụ: nếu bạn muốn trở thành giáo viên, điều đó thật tuyệt vời. Nhưng bạn không nên vay nhiều hơn $ 35.000, bởi vì đó là những giáo viên trung bình kiếm được sau khi tốt nghiệp.

Nếu bạn muốn trở thành một kỹ sư, bạn không nên vay nhiều hơn $ 64.000, bởi vì đó là mức lương khởi đầu của một kỹ sư ngày nay.

Thứ hai, bạn nên xả tất cả các lựa chọn vay của Liên bang trước. Các khoản vay của sinh viên liên bang là những công cụ tuyệt vời để chi trả cho đại học. Họ thường cung cấp lãi suất tốt hơn, kế hoạch trả nợ, và các tùy chọn tha thứ.

Chúng tôi chia hết số tiền bạn có thể vay và các loại khoản vay được cung cấp trong Hướng dẫn dứt khoát về Khoản nợ vay sinh viên của chúng tôi. Vì bài viết này là về các khoản vay tư nhân, chúng tôi sẽ không đi sâu quá nhiều vào các khoản vay của sinh viên Liên bang. Chỉ cần nhận ra rằng bạn nên tối đa hóa chúng ra trước khi xem xét một khoản vay sinh viên tư nhân.

Một kịch bản nơi cho vay sinh viên tư nhân tạo nên cảm giác

Bây giờ khi bạn xem xét một khoản vay sinh viên tư nhân, tôi muốn chia sẻ với bạn kịch bản phổ biến nhất khi các khoản vay sinh viên tư nhân có ý nghĩa.

Đó là kịch bản đi học y khoa. Chúng tôi đã nói về các lựa chọn cho vay sinh viên cho các bác sĩ trước đây, nhưng hãy xem xét kịch bản cho các khoản vay tư nhân.

Đi học ở trường y khoa là đắt đỏ - các bác sĩ có thể mong đợi chi tiêu $ 180,000 hoặc nhiều hơn ở trường. Nhưng các bác sĩ cũng có thể kiếm được nhiều tiền sau khi tốt nghiệp.

Hãy xem quy tắc của chúng tôi. Quy tắc số một là bạn nên cân nhắc mức lương sau khi tốt nghiệp. Đối với bác sĩ, sau khi họ là cư dân, họ có thể mong đợi kiếm được 200.000 đô la trở lên. Đó là một mức lương lớn và có nghĩa là họ có thể xử lý một khoản nợ lớn cho sinh viên vay nợ.

Thế còn khoản vay liên bang? Vâng, các bác sĩ chắc chắn nên tối đa các khoản vay của sinh viên liên bang của họ. Vấn đề là, các khoản vay liên bang cho phép bạn mượn tối đa $ 20,500 - và các bác sĩ có thể cần nhiều hơn.

Trong kịch bản này, các khoản vay sinh viên tư nhân có nhiều ý nghĩa để lấp đầy khoảng cách giữa học phí và các khoản vay của Liên bang hướng tới. Hơn nữa, có những người cho vay chuyên về cho vay cho các bác sĩ và luật sư, vì tính độc đáo của tình huống của họ.

Làm thế nào để mua sắm cho một khoản vay sinh viên tư nhân

Nếu bạn đã quyết định rằng các khoản vay sinh viên tư nhân là phù hợp với bạn, điều quan trọng là bạn mua sắm xung quanh để có khoản vay tốt nhất.

Khi mua một khoản vay, lãi suất và kỳ hạn phải là ưu tiên số 1 và số 2.

Tôi khuyên bạn nên bắt đầu ở hai nơi khi nói đến việc mua sắm một khoản vay sinh viên tư nhân. Trước tiên, hãy kiểm tra với văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn. Một số trường có người cho vay ưu đãi, cung cấp lãi suất chiết khấu và các điều khoản cho học sinh của họ. Điều này có thể tiết kiệm rất nhiều.

Ngoài ra, bạn nên xem xét một công cụ so sánh như Credible. Đáng tin cậy sẽ mua nhiều người cho vay cùng một lúc và cung cấp cho bạn mức lãi suất và phí tốt nhất đáp ứng được tình huống của bạn. Bạn cũng có thể so sánh tất cả các công ty cho vay lớn của sinh viên thông qua công cụ cho vay sinh viên của chúng tôi.

Chìa khóa ở đây là để mua sắm xung quanh. Không chỉ làm một khoản vay vì ai đó đã nói với bạn. Tìm khoản vay tốt nhất bởi vì có thể khó thay đổi điều này sau.

Trả nợ vay sinh viên tư nhân

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, bạn phải hiểu cách trả nợ chúng hoạt động. Chúng tôi đã thảo luận các nguyên tắc cơ bản trước đó một chút, nhưng hãy xem xét những việc cần làm khi nói đến việc hoàn trả khoản vay sinh viên tư nhân của bạn.

Không giống như các khoản vay liên bang, không có nhiều lựa chọn để hoàn trả các khoản vay tư nhân của bạn.Nếu bạn không có khả năng thanh toán khoản vay sinh viên tư nhân của bạn, lựa chọn duy nhất của bạn là để thử và tái cấp vốn cho vay trong một thời gian dài hơn để các khoản thanh toán của bạn đi xuống.

Một số người cho vay tư nhân cung cấp trì hoãn dựa trên tình hình của bạn, nhưng điều này là vô cùng hiếm đối với các khoản vay sinh viên tư nhân.

Phần kết luận

Các khoản vay sinh viên tư nhân nên được xem xét giống như bất kỳ công cụ tài chính nào khác. Họ phục vụ một mục đích, nhưng nhiều lần họ được sử dụng sai cách.

Do đó, nếu bạn đang xem xét khoản vay sinh viên tư nhân, thực sự đảm bảo rằng bạn đang thực hiện theo các bước mà chúng tôi đã liệt kê ở trên. Nhận các khoản vay liên bang trước, sau đó cho vay tư nhân. Luôn đảm bảo rằng bạn đang mua sắm xung quanh để có được mức lãi suất và phí tốt nhất.

Hãy nhớ rằng, bạn có thể so sánh cửa hàng một loạt các người cho vay khác nhau cùng một lúc bằng cách sử dụng một dịch vụ như Credible.

Bạn có vay sinh viên tư nhân? Bạn đang xem xét chúng?

Tín dụng hình ảnh: wavebreakmediamicro / 123RF Kho ảnh