Fall Cleaning For Your Finances (Làm gì trước khi kết thúc năm)

Mọi người đều nói về mùa xuân làm sạch ... nhưng những gì về mùa thu làm sạch? Không ai nói về Fall Cleaning.

Vâng, khi nói đến tài chính của bạn, tôi nghĩ rằng mùa thu là thời gian tốt nhất để nhảy vào và dọn dẹp mọi thứ. Tại sao? Bởi vì vào mùa thu, bạn có thể đăng ký vào kế hoạch của mình kể từ lần cuối bạn bị buộc phải xem xét số tiền của bạn (nghĩa là thời gian thuế) và bạn có thể thấy bạn đang tự thiết lập cho đến cuối năm như thế nào. Nó cũng là một thời gian tuyệt vời để tất nhiên những điều chính xác nếu bạn cần, và đối với nhiều người, tháng Chín và tháng Mười thường là thời gian chậm hơn trong cuộc sống nói chung.

Vì vậy, nếu bạn định tổ chức tài chính cho mùa thu, bạn cần kiểm tra những gì? Hãy xem danh sách của chúng tôi dưới đây để thiết lập một mùa thu làm sạch cho tài chính của bạn.

Tổ chức tài chính

Bước đầu tiên trong việc dọn dẹp tài chính của bạn là kiểm tra trong tổ chức tài chính của bạn. Tôi làm theo hướng dẫn của chúng tôi để hoàn toàn tổ chức cuộc sống tài chính của bạn. Tuy nhiên, tôi vẫn rơi ra khi nói đến nộp hồ sơ và tổ chức. Đó là lý do tại sao nó tuyệt vời để thiết lập thời gian nghỉ trong năm để đảm bảo bạn bị cuốn vào việc nộp đơn và đảm bảo rằng mọi thứ bạn cần giữ đều có một nơi.

Đây cũng là thời điểm tuyệt vời để xem xét tất cả các tài khoản của bạn và đảm bảo không có bất ngờ. Tôi khuyên bạn không nên làm gì, bạn dành một vài phút và xem lại các tài khoản ngân hàng và đầu tư của mình - hãy đảm bảo rằng mọi thứ đều là gì và bạn cảm thấy thoải mái với nơi bạn đứng.

Đóng góp hưu trí

Vì vẫn còn ba tháng trong năm, đây cũng là thời điểm tuyệt vời để xem xét các khoản đóng góp hưu trí của bạn và đảm bảo rằng bạn vẫn đang đi đúng hướng để đạt được mục tiêu của mình. Nếu bạn đang cố gắng để tối đa 401k của bạn, bạn có thể xem có bao nhiêu tiền lương bạn còn lại và chắc chắn rằng bạn sẽ đóng góp đủ. Cho rằng bạn chỉ có thể đóng góp phần trăm tiền lương của bạn, nó làm cho nó gần như không thể có được số tiền chính xác vào 401k của bạn. Đôi khi bạn phải tinker với các khoản khấu trừ tiền lương của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đóng góp đủ, nhưng không quá nhiều.

Hãy nhớ rằng, nếu bạn đóng góp quá nhiều, quá sớm, bạn có thể không tận dụng tối đa sự đóng góp phù hợp của chủ nhân của bạn.

Bảo hiểm nhân thọ

Cuối cùng, mùa thu là thời điểm tuyệt vời để đánh giá lại bảo hiểm của bạn vì hai lý do - đầu tiên, tháng 9 là tháng nhận thức về bảo hiểm nhân thọ và thứ hai, thời gian hoạt động tốt cho nhiều gia đình. Thời gian là rất lớn - vào thời điểm này trong năm, hầu hết các thay đổi lớn trong cuộc sống được lên kế hoạch đã xảy ra hoặc bạn biết chúng sẽ xảy ra. Chúng bao gồm hôn nhân, trẻ sơ sinh, công việc mới và hơn thế nữa. Nó cũng chỉ là trước thời điểm mà hầu hết mọi người bắt đầu đưa ra quyết định cho tuyển sinh mở và có thể quyết định lợi ích của họ tại nhà tuyển dụng của họ.

Do phần lớn người Mỹ có bảo hiểm nhân thọ lấy nó từ chủ nhân của họ, đây là thời điểm tuyệt vời để quyết định liệu số tiền mà chủ lao động của bạn cung cấp có đủ để đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn hay không. Nhiều nhà hoạch định tài chính ủng hộ việc có 20x lương hàng năm của bạn trong bảo hiểm nhân thọ, nhưng hầu hết các nhà tuyển dụng thường chỉ cung cấp 1x đến 5x lương hàng năm của bạn. Điều đó để lại một khoảng cách trong vùng phủ sóng tiềm năng nên bất cứ điều gì xảy ra.

Ngoài ra, theo một cuộc khảo sát gần đây của John Hancock, 47% Gen Xers có thể xác định các lợi ích của gia đình khi có đủ bảo hiểm nhân thọ để đáp ứng nhu cầu của gia đình họ.

Nếu bạn sắp xếp ngắn về những gì mà nhà tuyển dụng của bạn cung cấp, bạn có thể tìm đến các công ty bảo hiểm tư nhân để biết chính sách có thể bao gồm sự khác biệt đó. Các công ty như John Hancock cung cấp các kế hoạch cạnh tranh cho thanh niên và gia đình, đặc biệt là những người sống lối sống lành mạnh. Ví dụ, John Hancock có sản phẩm Vitality của họ, phần thưởng cho những người tham gia với các đặc quyền như tiết kiệm phí bảo hiểm của họ bằng cách tham gia vào các hoạt động lành mạnh.

Bảo hiểm y tế

Cuối cùng, dọc theo các dòng giống như bảo hiểm nhân thọ và ghi danh mở, điều quan trọng là phải xem bảo hiểm sức khỏe của bạn để đăng ký mở. Với sự gia tăng của Tài khoản chi tiêu y tế, bảo hiểm có thể khấu trừ cao và những thay đổi lớn đối với kế hoạch sử dụng lao động, bạn cần dành một chút thời gian để phân tích chi tiêu y tế và xem liệu bạn có cơ hội tiết kiệm hay không cần bổ nhiệm bác sĩ trước khi kết thúc năm.

Trước tiên, nếu bạn hiện có Tài khoản chi tiêu Flex, hãy đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để chi tiêu mọi thứ bạn cần cho đến cuối năm. Nếu bạn cần thêm một cuộc hẹn, bây giờ là lúc để làm điều đó. Hãy chắc chắn rằng bạn không để cho bất kỳ số tiền đó đi đến chất thải.

Thứ hai, đây cũng là thời điểm tốt để xem xét chi tiêu của bạn và xem xét chi tiêu tiềm năng của bạn cho năm tới. Đăng ký mở thường là khi bạn phải quyết định số tiền đóng góp cho tài khoản của mình, vì vậy, hãy phân tích chi tiêu và lập kế hoạch cho phù hợp.

Bạn cần xem những lĩnh vực nào khác để làm sạch mùa thu cho tài chính của bạn?

Tôi đã nhận được bồi thường để đổi lấy việc viết bài đánh giá này. Mặc dù bài đăng này được tài trợ, tất cả các ý kiến ​​đều là của riêng tôi.