HOOAH !!!! Cố vấn tài chính cho gia đình quân sự 💲💲💲

Đây là một bài đăng của khách từ Doug Nordman, tác giả cuốn sách Hướng dẫn Quân sự về Độc lập Tài chính và Nghỉ hưu.

Khi Jeff đăng 7 cố vấn tài chính tôi muốn đấm vào mặt, tôi ngay lập tức nghĩ đến các cố vấn giả vờ hiểu lương và lợi ích quân sự.

Những chuyên gia này có thể không nói dối, lừa gạt hoặc ăn cắp - nhưng họ vẫn có thể gây hại cho khách hàng của họ. Thay vì thừa nhận sự thiếu hiểu biết hoặc tìm hiểu về các vấn đề này, những cố vấn này cố gắng đánh bật các servicemembers vào một hồ sơ chung chung.

Họ đề nghị phân bổ tài sản và các sản phẩm có thể thích hợp cho dân thường, nhưng những đề xuất đó có thể dư thừa hoặc thậm chí có hại cho tài chính của các cựu chiến binh quân sự và người về hưu. Họ cung cấp cho tất cả các cố vấn tài chính một danh tiếng xấu.

Khách hàng quân sự là một thách thức.

Cố vấn phải biết ít nhất một chút về gần như mọi chủ đề tài chính, nhưng khách hàng quân sự là một tỷ lệ rất nhỏ dân số. Không chỉ vậy, nhưng Jeff là một trong những nghĩa đen chỉ là một số cố vấn tài chính với kinh nghiệm quân sự.

Servicemembers có thể quản lý các khoản đầu tư của riêng họ, nhưng không dễ dàng tìm thấy thông tin đáng tin cậy. Khi bạn ở trong quân đội, bạn bận rộn với nhiệm vụ, sự nghiệp, gia đình và các mối quan tâm có mức độ ưu tiên cao khác– như không bị bắn. Tương lai tài chính của bạn có lẽ thậm chí không nằm trong danh sách 10 công việc cần làm hàng đầu của bạn.

Bộ Quốc phòng muốn quân đội và gia đình họ chịu trách nhiệm tài chính ("Quân đội, ở lại nợ!"), nhưng độc lập về tài chính cũng không phải là ưu tiên cao đối với họ. Bạn không có khả năng dành thời gian và năng lượng để học cách đầu tư của riêng mình, và chuỗi lệnh của bạn cũng sẽ không soi sáng bạn.

Không chỉ là tiền lương quân sự và lợi ích phức tạp hơn đối với các cố vấn tài chính, nhưng các khách hàng quân sự của họ thậm chí có thể còn vô minh hơn là dân thường.

Những ngày này tôi quản lý tài chính của riêng tôi, nhưng có một số chuyển tiếp quan trọng trong sự nghiệp của tôi, nơi tôi đã đánh giá cao sự giúp đỡ của một cố vấn am hiểu. Thậm chí một vài giờ thảo luận về phí dịch vụ cũng sẽ giúp bạn khai thác thông qua các bãi lựa chọn.

Những gì cần tìm kiếm trong một cố vấn

Đây chỉ là sở thích cá nhân của tôi, nhưng tôi muốn cố vấn tài chính của tôi có kinh nghiệm thực hành về tài chính quân sự. Thật tuyệt vời nếu họ là một cựu quân nhân hoặc một cựu chiến binh, nhưng có thể họ lớn lên trong một gia đình quân sự hoặc có một người phối ngẫu / người thân trong dịch vụ. Vậy làm thế nào để bạn tìm thấy những chuyên gia này?

Tôi sẽ cẩn thận về các giới thiệu. Người hướng dẫn của bạn có thể biết ai đó đang sử dụng một cố vấn tài chính “tuyệt vời”, nhưng hãy làm việc thẩm định của riêng bạn (xem bên dưới). Có một sự khác biệt lớn giữa một cố vấn tài chính, người khuyến khích bạn ở lại một cách phẫn nộ, và một người dành thời gian để dạy bạn cách đưa ra quyết định của riêng bạn. Bạn phải có khả năng phát hiện liệu các cố vấn có một đầu mối về thuật ngữ tài chính quân sự của bạn hay không.

Nếu bạn lang thang qua các khu vực xung quanh các căn cứ quân sự tìm kiếm các cố vấn tài chính, tôi chắc chắn bạn sẽ tìm thấy một hoặc hai "chuyên" trong nhân khẩu học địa phương của họ. Tôi tự hỏi liệu họ có thực sự hiểu về tài chính quân sự hay không hay liệu họ có phải chỉ là một trong bảy “khét tiếng” của Jeff đang tìm kiếm những người phục vụ không biết gì. Tôi không nghĩ rằng các cố vấn hợp pháp với hàng trăm khách hàng hài lòng sẽ thiết lập cửa hàng giữa đại lý xe cũ và văn phòng cho vay ngắn hạn.

(Cảnh báo: shameless plug alert!Bạn có thể tìm kiếm các cố vấn tài chính quân sự như Jeff. Bạn có thể sẽ di chuyển khắp thế giới trong sự nghiệp của mình, do đó, bạn nên bắt đầu với một người cảm thấy thoải mái khi sử dụng công nghệ Internet để giữ liên lạc. Tốt hơn, anh ta đã khai thác một mạng lưới các cố vấn có nguồn gốc tương tự.

Tôi không phải là chuyên gia tài chính, nhưng tôi biết cách phỏng vấn các chuyên gia tài chính. Dưới đây là một vài câu hỏi để bắt đầu với:

Nhà tư vấn có thể cho bạn biết gì về khách hàng quân sự của họ?
Họ đã giải quyết những vấn đề nào cho nhiệm vụ hoạt động, Dự trữ / Bảo vệ, cựu chiến binh và người về hưu?
Họ có thể chia sẻ tài liệu tham khảo từ những người đã đạt được sự độc lập về tài chính không?
Họ có thể cho bạn biết nơi để tìm hiểu thêm về khoản thanh toán và lợi ích của bạn không?

Đừng bị choáng ngợp bởi những câu hỏi sau đây. (Tôi đã nghỉ hưu một thập kỷ và tôi vẫn đang tìm cách giải thích một số vấn đề này.) Bạn không cần phải biết những câu trả lời này và thậm chí bạn không cần biết hầu hết từ vựng. Nhưng bạn phải đánh giá xem nhà tư vấn tài chính của bạn trả lời những câu hỏi này như thế nào và liệu họ có thực sự biết họ đang nói gì không. Nếu họ dạy bạn thì có lẽ bạn sẽ ổn thôi. Nếu họ loại bỏ những câu hỏi này, hoặc khinh thường những lo lắng của bạn, thì bạn có thể cần tiếp tục tìm kiếm.

Tiền lương và phụ cấp quân sự:

Họ có biết các loại trợ cấp quân sự và trợ cấp miễn thuế không?
Họ có hiểu rằng bạn không thể bị “sa thải” và có thể không cần một quỹ khẩn cấp lớn?
Họ có thể giải thích Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm của quân đội và giúp chọn phân bổ tài sản của bạn không?
Họ có thể giải thích cách sử dụng cả Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm và IRA của bạn không?
Họ có hiểu cách đầu tư tiền miễn thuế từ nhiệm vụ chiến đấu không?
Họ có biết cách sử dụng Chương trình Tiền gửi Tiết kiệm khi bạn đang ở trong vùng chiến đấu không?
Họ có hiểu về trợ cấp bảo hiểm nhân thọ và tàn tật quân sự không?
Họ có thể thảo luận về những rủi ro khi mua nhà trong khi bạn đang làm nhiệm vụ, và làm thế nào để nhận được khoản vay VA?

Rời khỏi dịch vụ cho sự nghiệp cầu nối:

Họ có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần để tiết kiệm cho công việc tìm kiếm không?
Họ có thể xem xét các quyền lợi tách biệt của bạn và cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra không?
Họ có thể đề nghị cách sử dụng bảo hiểm y tế và bảo hiểm quân sự của bạn trong quá trình chuyển đổi không?
Họ có hiểu xếp hạng và phúc lợi khuyết tật không?
Họ có thể giúp bạn đánh giá các vấn đề tài chính của một sự nghiệp Reserve / Guard?
Họ có thể tối ưu hóa lợi ích giáo dục GI Bill cho bạn và gia đình bạn không?

Đủ điều kiện để được nghỉ hưu quân sự:

Họ có hiểu rằng lương hưu quân sự có chi phí sinh hoạt chống lạm phát không?
Họ có biết tiền hưu trí của bạn bị đánh thuế không?
Họ có biết rằng dân số 401 (k) hoặc IRA của bạn có thể được đưa vào TSP không?
Họ có hiểu cách xây dựng phân bổ tài sản hưu trí của bạn xung quanh lương hưu quân sự của bạn không? Bạn có thể không cần nhiều hơn ‚Ä Äúguaranteed income‚Äù hoặc một danh mục đầu tư trái phiếu lớn.
Họ có thể tư vấn cho bạn (và vợ / chồng của bạn) cách sử dụng Kế hoạch Phúc lợi Survivor không?
Họ có thể tư vấn cho bạn về Tricare và bảo hiểm y tế khác không?
Họ có thể thảo luận về bảo hiểm nhân thọ và quân sự không?
Họ có thể tư vấn cho bạn về chương trình bảo hiểm chăm sóc dài hạn của liên bang không?

Tôi đã nghe quá nhiều câu chuyện buồn về những người phục vụ người không tận dụng tất cả các chương trình và lợi ích quân sự của họ. Một số có thể sẽ ra ngoài trong một năm nhưng họ không biết cách chuẩn bị tài chính của họ. Những người khác được cho biết họ sẽ nghỉ hưu trong chín tháng và bị lạc lối bởi các cố vấn vô đạo đức. Một số ít bị tê liệt bởi sự do dự và thậm chí không biết ai cần đến giúp đỡ.

Bước kế tiếp của bạn sẽ là gì?

Đầu tiên, hãy tự học. Nếu bạn trả tiền một cố vấn thì hãy học đủ để theo kịp.

Thứ hai, giữ liên lạc. Cố vấn chỉ có thể hỗ trợ bạn khi họ nhận được cập nhật thường xuyên.

Và cuối cùng, hãy tiếp tục thúc đẩy sự độc lập về tài chính. Cố vấn có thể giúp bạn đặt ra con đường, nhưng bạn phải thực hiện cuộc hành trình!

Doug Nordman là tác giả của Sách hướng dẫn quân sự về sự độc lập và nghỉ hưu tài chính. Ông và vợ / chồng của ông đã nghỉ hưu từ nhiệm vụ hoạt động và dự trữ sau hơn 20 năm phục vụ, và con gái của họ đang bắt đầu sự nghiệp quân sự của riêng mình. Bạn có thể đọc thêm tại The-Military-Guide.com.