GFC 072: 7 cách để bảo vệ hiệu trưởng của bạn

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

Một vài tuần trước, tôi đã làm một podcast với Giám đốc Kế hoạch tài chính của Quản lý tài sản liên minh, Andrew Rogers. Chủ đề chính của chúng tôi trong ngày là bảo vệ chính - như trong, lựa chọn đầu tư để bảo vệ trứng tổ của bạn khỏi bị thua lỗ trong khi quảng cáo ít nhất là một vài nhé sự phát triển.

Mặc dù đã được một vài năm, cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và 2009 vẫn còn mới mẻ trong tâm trí mọi người. Và khi Dow Jones tán tỉnh với mức cao nhất mọi thời đại, điều quan trọng đối với các nhà đầu tư - đặc biệt là những người gần nghỉ hưu - để tránh mất vốn do biến động thị trường thường xuyên.

Điều này là nơi bảo vệ chính đến. Bởi và lớn, đầu tư cho bảo vệ chính là cách tốt nhất để tránh những tổn thất thảm khốc đi kèm với bất kỳ suy thoái thị trường nào. Nhược điểm đáng chú ý đi kèm với chiến lược này là lợi nhuận bạn sẽ hy sinh để đổi lấy bảo mật hơn.

7 Tùy chọn đầu tư để bảo vệ chính

Nhưng, làm thế nào để bạn đầu tư để bảo vệ hiệu trưởng của bạn? Vào cuối ngày, lựa chọn tốt nhất cho tiền của bạn tùy thuộc vào bạn có bao nhiêu thời gian, mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái và phong cách đầu tư bao quát của bạn.

Mặc dù tôi có ý kiến ​​riêng của mình, tôi đã nói chuyện với một số cố vấn tài chính để họ có những lựa chọn tốt nhất của bạn. Nhà đầu tư trung bình có thể lấy tiền của họ ở đâu mà không bị mất áo? Và, làm thế nào để một người nào đó tiếp cận đầu tư cho tăng trưởng với giảm rủi ro? Dưới đây là tổng hợp nhiều câu trả lời tôi nhận được:

# 1: Tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến

Theo San Diego Financial Planner và người sáng lập của Define Financial Taylor Schulte, các tài khoản tiết kiệm năng suất cao được mở trực tuyến có thể là một lựa chọn thông minh tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

"Tiền của bạn là chất lỏng và nó được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC," ông nói. Khi Schulte nói về bảo hiểm FDIC, ông ám chỉ đến việc Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo đảm tiền gửi ngân hàng cá nhân lên tới 250.000 đô la.

Mặc dù lãi suất trung bình hàng năm chỉ khoảng 1% - 2% với các tài khoản tiết kiệm trực tuyến, nhưng nó vẫn còn nhiều hơn bạn đang nhận được ở ngân hàng gạch và vữa của bạn. Và kể từ khi lạm phát thấp, chỉ kiếm được 1-2% sẽ không khiến bạn thua xa về giá trị tiền của bạn.

Related: Top 9 tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất

# 2: Tài khoản thị trường tiền tệ

Tài khoản thị trường tiền tệ là tài khoản ngân hàng lai cung cấp một số lợi ích của tài khoản tiết kiệm, nhưng tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn và khả năng tiếp cận tốt hơn với tiền của bạn. Bằng cách mở một tài khoản thị trường tiền tệ tại ngân hàng địa phương hoặc trực tuyến, bạn có thể đạt được lãi suất tốt hơn, có quyền truy cập vào các séc bạn có thể viết đối với tài khoản của bạn và bảo vệ toàn bộ số tiền gốc của bạn.

Nếu bạn không muốn sử dụng một ngân hàng truyền thống, bạn có thể mở một tài khoản thị trường tiền tệ với TD Ameritrade hoặc một công ty môi giới khác cung cấp quản lý tài khoản trực tuyến. Giống như với bất kỳ tài khoản ngân hàng nào khác, có rất nhiều tùy chọn theo ý của bạn.

Bạn có thể mở một tài khoản Thị trường tiền tệ vớiTD Ameritrade, Scottrade,và E * THƯƠNG MẠI hoặc với cùng một ngân hàng cung cấptài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Bạn sẽ không kiếm được nhiều tiền lãi cho khoản đầu tư của mình, nhưng bạn cũng sẽ không phải lo lắng về việc mất số tiền lớn của tiền gốc.

# 3: Giấy chứng nhận tiền gửi (CDs)

Theo Joseph Carbone, Jr., Người sáng lập CFP và cố vấn giàu có của Nhóm lập kế hoạch tập trung, Giấy chứng nhận tiền gửi (CDs) là một lựa chọn khác để xem xét khi bạn quan tâm đến việc bảo vệ chính.

"Trong môi trường ngày nay, họ thực sự là một trong những phương tiện thực sự duy nhất được bảo vệ bởi vì ngân hàng phát hành được hỗ trợ bởi bảo hiểm FDIC," Carbone nói.

Sự cân bằng, Carbone nói, thực tế là bạn sẽ không kiếm được nhiều tiền lãi. Tuy nhiên, có thể cải thiện lợi tức trung bình của bạn, nếu bạn sẵn sàng mua CD với thời hạn dài hơn.

Nhiều chuyên gia cũng khuyên bạn nên nâng cấp đĩa CD của bạn để tăng tiềm năng của bạn cho lợi nhuận lớn hơn xuống dòng. Với thang, bạn mua đĩa CD có độ dài khác nhau với mục tiêu đầu tư của bạn trưởng thành đều đặn. Bằng cách này, tất cả số tiền của bạn không bị khóa cùng một lúc và trong cùng một khoảng thời gian, làm cho nó có thể mua đĩa CD mới với lãi suất cao hơn nếu chúng có sẵn.

# 4: Trái phiếu đô thị

Trái phiếu đô thị vẫn là một lựa chọn khác cho các nhà đầu tư muốn có tiềm năng tăng trưởng, nhưng bảo vệ chính trên tất cả những thứ khác. Khi bạn mua một trái phiếu thành phố, bạn đang thực sự cung cấp thu nhập cho chính quyền tiểu bang hoặc địa phương của bạn. Và vì hầu hết các cơ quan chính quyền tiểu bang và địa phương được miễn thuế thu nhập đối với các trái phiếu này, bạn cũng tiết kiệm tiền thuế.

Nếu bạn tin tưởng chính phủ để trả nợ tiền vay, bạn có thể xem xét trái phiếu thành phố một đặt cược khá an toàn. Một số thành phố và chính quyền tiểu bang đã tuyên bố phá sản và mặc định trong những năm qua, nhưng nó rất hiếm.

Lãi suất cho trái phiếu đô thị khác nhau, nhưng bạn thường có thể kiếm được 3% hoặc nhiều hơn cho tiền của bạn. Tất cả những điều được xem xét, những lợi ích và giảm rủi ro trái phiếu thành phố cung cấp làm cho họ một lựa chọn thông minh cho bất kỳ nhà đầu tư nào cần bảo vệ chính.

Liên quan: 11 khoản đầu tư rủi ro thấp nhất cho lợi nhuận cao

# 5: Trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ

Có hai loại trái phiếu tiết kiệm chính để xem xét - Series I và EE Series. Trong khi mỗi loại trái phiếu hoạt động theo cách riêng của nó, cả hai đều cung cấp sự bảo vệ chính với ít rủi ro mặc định.

Với trái phiếu Series I, bạn sẽ nhận được lãi suất cố định và lãi suất liên quan đến lạm phát có thể điều chỉnh. Trong khi tỷ lệ cố định không bao giờ thay đổi, thì thành phần khác của lợi tức của bạn được điều chỉnh sáu tháng một lần - đôi khi lên và đôi khi xuống.

Với các liên kết EE Series, bạn có tỷ lệ hoàn vốn cố định được tự động thêm vào trái phiếu mỗi tháng. Mặc dù tỷ lệ thấp ngay bây giờ, Kho bạc Hoa Kỳ hứa hẹn tăng gấp đôi giá trị trái phiếu của bạn nếu bạn giữ 20 năm cho đến khi đạt đến mức đáo hạn. Nếu bạn không giữ trái phiếu Series EE đến hạn thanh toán, bạn sẽ nhận được tỷ lệ hoàn vốn cố định trừ đi phí rút tiền sớm.

Hoặc là lựa chọn trái phiếu có thể thông minh cho bất kỳ ai có quyền bảo vệ chính với một số tiềm năng cho tăng trưởng. Bạn có thể mua cả hai loại trái phiếu trực tiếp thông qua TreasuryDirect.gov.

# 6: Chứng khoán bảo vệ lạm phát ngân quỹ (TIPS)

Kho bạc Hoa Kỳ cung cấp một tùy chọn trái phiếu rủi ro thấp khác để lựa chọn. Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát Kho bạc - còn được gọi là TIPS - cung cấp một mức lãi suất cố định không thay đổi trong suốt vòng đời của trái phiếu cộng với bảo vệ lạm phát được xây dựng trong chính phủ Hoa Kỳ. Thành phần thứ hai của khoản đầu tư này - tính năng bảo vệ lạm phát được tích hợp sẵn trong mỗi lần lạm phát phát triển để mang lại giá trị đầu tư của bạn lên để phù hợp với tỷ lệ lạm phát gia tăng.

Bạn có thể mua TIPS riêng lẻ hoặc như một phần của một quỹ tương hỗ đầu tư vào một rổ TIPS. Nếu mục tiêu của bạn là bảo vệ chính, thì đầu tư vào TIPS riêng lẻ có thể là động thái tốt nhất của bạn.

Bạn muốn bảo vệ danh mục đầu tư của mình khỏi lạm phát? Mua TIPS thông qua một nhà môi giới tuyệt vời nhưE * THƯƠNG MẠI, TD Ameritrade, hoặc là Scottrade.

# 7 Niên kim

Trong khi niên kim đã nhận được một rap xấu, ít nhất một cố vấn tài chính ủng hộ annuities cho bảo vệ chính trong các tình huống nhất định. Joseph Carbone của nhóm lập kế hoạch tập trung nói rằng ông là một người đề xuất lớn của niên kim ngay lập tức - chủ yếu là vì họ đảm bảo một dòng thu nhập trong một khoảng thời gian nhất định. Thương mại-off, ông nói, là bạn mất quyền truy cập vào một lần đầu tư của bạn cho một khoảng thời gian cụ thể (và dài).

"Nếu ai đó không tìm kiếm thu nhập nhưng không sẵn sàng chấp nhận bất kỳ rủi ro nào, thì bạn có thể xem xét một niên kim cố định", Carbone nói. "Một niên kim cố định trả một tỷ lệ lợi nhuận được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định."

Một lần nữa, vấn đề chính với niên kim là bạn đang khóa tiền của bạn trong một môi trường lãi suất lịch sử thấp, cộng với bất kỳ chi phí bán hàng kết thúc trở lại bạn có thể phải đối mặt. Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn nên đọc bản in đẹp và hiểu tất cả các khoản phí và lệ phí trước khi bạn bóp cò bằng một niên kim.

Suy nghĩ cuối cùng

Bảo vệ tiền tiết kiệm hưu trí của bạn từ các khoản lỗ có thể không phải là ưu tiên khi bạn còn trẻ. Khi bạn đã có hai mươi ba mươi năm trước khi nghỉ hưu, bạn nên thực sự mong đợi giá trị của các khoản đầu tư của bạn tăng và giảm trong những năm qua.

Nhưng, khi bạn già đi, bạn học bạn không còn có sự sang trọng đó nữa. Nơi bạn từng có thập kỷ để xây dựng trứng làm tổ của mình, bây giờ bạn đã giảm xuống một vài năm quý giá. Đây là nơi bảo vệ chính xuất hiện và tại sao việc bắt đầu lại quan trọng như vậy. Khi bạn chỉ có một vài năm để nghỉ hưu, điều quan trọng là phải bảo vệ tiền của bạn.

Khi bạn tìm cách bảo vệ hiệu trưởng của mình, hãy xem xét một số tùy chọn trong danh sách này. Hãy tự hỏi mình những khoản đầu tư nào có thể giúp bạn phát triển sự giàu có trong khi giảm thiểu rủi ro của bạn, sau đó tiến lên khi bạn đã sẵn sàng. Và nếu bạn cần trợ giúp, hãy đảm bảo yêu cầu một cố vấn tài chính cho việc bảo vệ chính của họ. Khi bạn nói chuyện với cố vấn của mình, hãy đảm bảo hỏi họ những gì họ sẽ đề xuất nếu bạn của chúng cha mẹ.

Đồng thời, bạn nên cẩn thận với tư vấn tự phục vụ từ các cố vấn tài chính có thể xếp hàng túi riêng của mình tại chi phí của bạn. Nói cách khác, hãy cảnh giác với các cố vấn tài chính để đẩy bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm niên kim đắt tiền mà không đề cập đến các tùy chọn khác trước.

"Hãy cẩn thận với các cố vấn tài chính khác đề xuất các sản phẩm bảo vệ chính hiệu quả dựa trên chi phí hoa hồng", Cố vấn tài chính Minnesota Jamie Pomeroy nói. Phương tiện bảo vệ chính thực sự bảo vệ hiệu trưởng bằng mọi giá, không cung cấp cơ hội bảo vệ chính nếu thị trường hoạt động, và sau khi bạn tính toán chi phí vô lý, ông nói.

Làm thế nào để bạn đầu tư để bảo vệ hiệu trưởng của bạn? Có khoản đầu tư nào khác mà bạn sẽ thêm vào danh sách này không?