Khi bạn thấy mình dưới một đống nợ, không có gì hấp dẫn hơn là thanh toán thẻ tín dụng của bạn nhanh hết mức có thể, tăng điểm tín dụng của bạn lên thang điểm tín dụng!
Một trong những phương pháp được sử dụng phổ biến nhất để thanh toán thẻ tín dụng nhanh chóng là The Debt Snowball, được phổ biến bởi Dave Ramsey. Quả cầu tuyết mang lại cho bạn kết quả hữu hình và giúp thúc đẩy bạn trả hết nợ của bạn, nhưng nó có phần gây tranh cãi trong tự nhiên bởi vì nó không có người tham gia trả hết nợ lãi suất cao nhất của họ trước.
Bạn có thể kiểm tra phần còn lại của Các bước bé của Dave Ramsey ở đây.
Làm thế nào để trả tiền thẻ tín dụng với một quả cầu tuyết nợ
Để bất kỳ phương thức giảm nợ nào thành công, bạn phải được 100% dành riêng để thoát khỏi nợ nần. Làm theo các bước sau để thiết lập và sử dụng quả cầu tuyết để trả hết thẻ tín dụng:
- Lập danh sách các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn, đặt chúng theo thứ tự từ số dư thấp nhất đến số dư nợ cao nhất. Cho biết tổng số dư nợ và số tiền thanh toán tối thiểu hàng tháng cho mỗi tài khoản là bao nhiêu. Nếu bạn có nhiều hơn một thẻ tín dụng mà bạn nợ về cùng một số tiền, hãy đặt nó vào danh sách theo thứ tự lãi suất cao nhất. Đây là lần duy nhất bạn xem xét lãi suất trong phương thức trả nợ bằng nợ tuyết.
- Khi thanh toán hóa đơn của bạn mỗi tháng, bạn sẽ thanh toán khoản thanh toán tối thiểu trên tất cả các tài khoản trong danh sách ngoại trừ tài khoản có số dư nhỏ nhất. Đối với tài khoản của bạn có số dư nợ nhỏ nhất, bạn sẽ gửi mọi đô la có sẵn mà bạn có mỗi tháng cho đến khi được thanh toán hết.
- Khi tài khoản số dư thấp nhất đã được thanh toán hết, sau đó bạn chuyển tiền được gửi đến tài khoản đó đến số dư nhỏ nhất tiếp theo trong danh sách. Đây là lý do tại sao phương pháp này được gọi là "quả cầu tuyết". Mỗi khi một tài khoản được trả hết, số tiền hiện có của bạn sẽ lớn hơn, giống như một quả cầu tuyết lăn xuống một ngọn đồi.
- Lặp lại quy trình cho đến khi tất cả các thẻ tín dụng đã được thanh toán hết.
Phương pháp quả cầu tuyết sẽ làm việc với tất cả các loại nợ, không chỉ thẻ tín dụng. Bạn nên tìm ra số tiền bạn kiếm được mỗi tháng và số tiền bạn trả trong tổng chi phí sinh hoạt khi tạo danh sách tài khoản quả cầu tuyết của bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ biết số tiền bạn có sẵn để gửi mỗi tháng vào tài khoản đầu tiên trong danh sách của bạn sau khi tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn đã được tính.
Tranh cãi về Snowball nợ
Nhiều chuyên gia tài chính đặt câu hỏi về quả cầu tuyết vì bạn không trả nợ theo lãi suất cao nhất trước, và do đó bạn có thể trả nhiều tiền hơn mức cần thiết để trở thành nợ miễn phí trong thời gian dài.
Lý do khiến phương pháp quả cầu tuyết hoạt động là vì bạn sẽ có tiến bộ ngay lập tức khi bạn trả hết số dư thấp nhất trước. Khi bạn thấy các khoản nợ của mình trở nên nhỏ hơn và được trả hết, nó giúp thúc đẩy bạn gắn bó với kế hoạch của bạn. Mỗi tài khoản được trả hết sẽ mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để áp dụng cho khoản nợ tiếp theo trong danh sách.
Về mặt tâm lý, quả cầu tuyết có lợi thế là cho bạn tiến bộ nhanh chóng. Nó cũng là một phương pháp có tổ chức để thanh toán thẻ tín dụng, đó là một kế hoạch dễ làm theo - bạn biết chính xác phải làm gì với thu nhập của bạn mỗi tháng đối với mục tiêu trả hết nợ.
Thiết lập Bảng tính Snowball Nợ
Có một số chương trình ngân sách có sẵn với bảng tính tuyết rơi tích hợp mà bạn có thể sử dụng. Ngoài ra, bạn có thể chỉ cần mở một bảng tính Excel, Open Office hoặc Google và thiết lập tài liệu theo dõi quả cầu tuyết của mình.
Liệt kê từng tài khoản của bạn ở phía bên trái theo thứ tự từ thấp nhất đến số dư cao nhất. Theo dõi số tiền bạn gửi mỗi tài khoản mỗi tháng trong các ô ở bên phải danh sách tài khoản. Sử dụng bảng tính của bạn, bạn cũng sẽ có thể dự đoán mất bao lâu để trở thành món nợ miễn phí.
Một tùy chọn khác là YNAB (Bạn cần một ngân sách). YNAB đã tìm ra cách để làm cho ngân sách trở nên thú vị. Nhấn vào đây để thử YNAB miễn phí trong 34 ngày.Một cách khác là biên dịch một danh sách đơn giản và đặt nó lên tủ lạnh của bạn. Bằng cách đó, bạn liên tục nhắc nhở về khoản nợ của mình và bạn có thể theo dõi tiến trình của mình khi bạn đánh dấu từng thẻ trả tiền. Điều này cũng có thể cung cấp cho bạn động lực bạn cần để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn nhanh hơn.
Hợp nhất hoặc chuyển số dư trong khi bạn đợi
Một điều khác không được đề cập trong quy trình bông tuyết nợ là cố gắng và củng cố nợ khác của bạn hoặc lấy thẻ lãi suất cao hơn và chuyển nợ sang thẻ chuyển khoản số dư 0% trong khi bạn đang chăm sóc dâng trào. Bằng cách đó bạn có khả năng tiết kiệm lãi suất trong quá trình (và bạn có thể ghi một số điểm bằng một trong các thẻ tín dụng du lịch).
Bạn đã có thể trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn nhanh chóng? Bạn đã sử dụng chiến lược nào?
GửI CảM NhậN