KháC

GFC TV Ep 011: Tùy chọn hưu trí tự kinh doanh

GFC TV Ep 011: Tùy chọn hưu trí tự kinh doanh

Khi nói đến tự làm chủ và nghỉ hưu, thần thoại và quan niệm sai lầm rất nhiều. May mắn thay, tôi đã có thông tin chi tiết về một số tùy chọn hưu trí phổ biến nhất cho công nhân tự làm chủ. Bài đăng hôm nay là câu trả lời cho câu hỏi của người đọc về cách tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí khi bạn tự làm chủ.

Reader Shane hỏi:

“Tôi tự làm chủ nên tôi không có sự sang trọng có 401 (k). Tôi có một Roth mà tôi đóng góp số tiền tối đa cho mỗi năm. Câu hỏi của tôi là, có cách nào khác tôi có thể bỏ tiền ra cho tương lai mà sẽ cho tôi một sự trở lại tốt hơn? ”

Tùy chọn hưu trí nào làm việc tốt nhất cho công nhân tự làm chủ?

Trước hết, đây là một câu hỏi thông minh cho bất kỳ cá nhân tự làm chủ nào để hỏi. Vì các công nhân tự làm chủ yếu là do họ làm việc riêng khi nói đến việc nghỉ hưu, điều quan trọng là phải đặt chân vào công việc.

Đối với tất cả những người tự làm chủ của tôi, hãy lắng nghe. Vì tôi tự làm chủ, tôi ở ngay với bạn. Con đường tôi định mô tả là con đường chính xác Tôi đã để đảm bảo tiết kiệm hưu trí của riêng tôi.

Như Shane đã đề cập, anh ta đã có Roth IRA rồi. Cho dù bạn là người tự làm chủ hay đang làm việc cho người khác, bạn nên đầu tư vào Roth IRA miễn là bạn đủ điều kiện. Tất nhiên, bạn cũng có thể xem xét IRA truyền thống. Với một trong hai tài khoản, bạn có thể đóng góp cho dù bạn tự làm chủ hay làm việc cho người khác. Và nếu bạn làm việc cho một nhà tuyển dụng truyền thống, bạn có thể đóng góp vào một trong hai loại tài khoản ngoài số tiền bạn đặt trong kế hoạch 401 (k) truyền thống của bạn.

Nhưng bạn nên chọn tài khoản nào?

Nếu bạn trẻ hơn, tôi chắc chắn sẽ bị hút về phía Roth IRA.

Tại sao? Bởi vì tất cả chúng ta đều yêu tiền miễn thuế.

Điều thú vị về Roth IRA là bạn có thể đóng góp tiền sau thuế ngay bây giờ và được rút tiền miễn thuế sau này. Đúng rồi; một khi bạn bắt đầu tiết kiệm, các quỹ Roth IRA của bạn sẽ phát triển miễn thuế và bạn sẽ không phải trả thuế khi bạn bắt đầu nhận tiền khi nghỉ hưu.

Khá ngọt ngào, huh?

Cho dù loại IRA nào bạn chọn, bạn có thể đặt tối đa $ 5,500 trên cả hai loại tài khoản trong năm 2016. Vì giới hạn này thường tăng mỗi năm hoặc hai năm, bạn nên kiểm tra với IRS để biết các cập nhật khi bạn thực hiện kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Liên quan:

  • Quy tắc và giới hạn đóng góp của Roth IRA trong năm 2016

Hiện tại, $ 5.500 không phải là xấu, nhưng đó là số tiền nhiều nhất bạn có thể đưa vào một IRA truyền thống hoặc Roth IRA mỗi năm. Nếu bạn kiếm được nhiều tiền hơn và muốn đóng góp nhiều hơn, bạn cần phải tìm thêm các cách để tự mình tiết kiệm tiền hưu trí.

Tùy chọn 1: Xem xét IRP SEP

Lựa chọn đầu tiên mà tôi bị coi là người tự làm chủ được gọi là SEP IRA. Trong trường hợp bạn đang tự hỏi, "SEP" là viết tắt của lương hưu nhân viên đơn giản.

Với IRP SEP, bạn được phép cất 25% tổng số tiền bồi thường của bạn với số tiền hàng năm là 53.000 đô la. Nếu bạn kiếm được nhiều tiền, đây là một khoản tiền khổng lồ bạn có thể tiết kiệm và khấu trừ thuế ngay lập tức. Và mặc dù bạn sẽ không nhận được một trận đấu tuyển dụng lao động vì bạn làm việc cho chính mình, đây là điều gần nhất với 401 (k) bạn có thể mong đợi để tìm.

Phần tốt nhất là, SEP IRA không phải là tài khoản được quản lý bởi ERISA. Điều này có nghĩa là, bạn không phải nộp nhiều giấy tờ khó hiểu để đóng góp vào tài khoản này theo thời gian. Tốt hơn, bạn không phải trả thêm phí để tuân thủ các tiêu chuẩn ERISA.

Trong khi tôi bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu trong Roth IRA, SEP IRA là tài khoản tôi bị hấp dẫn khi tôi bắt đầu kiếm thêm tiền. IRP SEP không chỉ đơn giản để thiết lập và dễ sử dụng, nhưng chi phí là tối thiểu.

Tùy chọn 2: Xem xét Solo 401 (k)

Nếu bạn đang ở thời điểm mà bạn có thể tiết kiệm hơn 25 phần trăm tổng số tiền bồi thường của bạn, bạn luôn có thể xem xét Solo 401 (k) thay thế. Thông thường, bạn cần phải tự làm chủ hoặc có một đối tác kinh doanh khác để tận dụng lợi thế của tài khoản này.

Với Solo 401 (k), bạn có thể hoãn $ 18,000 tiền lương đầu tiên cho tài khoản này trong năm 2016. Ngoài số tiền ban đầu đó, bạn có thể đóng góp 20-25% thu nhập doanh nghiệp của bạn với tổng số tiền giới hạn là 53.000 đô la.

Nếu bạn đang ở trên cao hơn của quy mô thu nhập, Solo 401 (k) rõ ràng có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn. Vào cuối ngày, đó là một trong những điều tuyệt vời về việc sử dụng Solo 401 (k). Nếu bạn là người có thu nhập cao, tài khoản này cho phép bạn tối đa hóa quỹ hưu trí theo cách có lợi thế về thuế.

Tuy nhiên, nhược điểm của Solo 401 (k) là đây là một kế hoạch được quản lý bởi ERISA. Nói chung, điều này có nghĩa là bạn sẽ phải điền thêm giấy tờ. Mỗi năm, bạn có thể mong đợi để nộp các mẫu đơn cụ thể liệt kê thu nhập và đóng góp của bạn với IRS. Điều này cũng có nghĩa là, bạn có thể cần phải trả phí cho một người nào đó để nộp hồ sơ giấy tờ này thay cho bạn. Để thiết lập kế hoạch của bạn - và trả tiền cho ai đó để quản lý nó - bạn có thể chi tiêu từ 500 đô la - 1.500 đô la mỗi năm.

Nói một cách đơn giản, Solo 401 (k) có thể tốn kém hơn để hoạt động trong thời gian dài. Nó có thể được giá trị nó vì nó cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn theo thời gian, nhưng chi phí thêm và thời gian dành cho việc điền vào biểu mẫu đáng chú ý.

Shane nên làm gì?

Tôi thích sự thật mà Shane đã viết với câu hỏi này, và tôi thực sự tin rằng anh ấy đang đi đúng hướng. Nếu tôi là anh ấy, Tôi sẽ bắt đầu xem xét một IRP SEP trước. Với chi phí hoạt động thấp và khả năng đóng góp tới 25% thu nhập của mình, Shane có thể tìm thấy kế hoạch này hoàn toàn đủ.

Nếu thu nhập của anh tăng lên đến mức anh muốn đóng góp nhiều hơn, Shane cũng có thể xem xét Solo 401 (k). Kế hoạch này đòi hỏi một chút chi tiết hơn và chi phí liên tục cao hơn, nhưng cung cấp các khoản đóng góp cao hơn cho các khoản đóng góp đổi lại.

Vào cuối ngày, kế hoạch tốt nhất cho một người không giống với kế hoạch tiếp theo. Tất cả chúng ta phải quyết định chúng ta muốn tiết kiệm bao nhiêu, và kế hoạch nào hoạt động tốt nhất cho nhu cầu của chúng ta.

Nếu bạn là thành viên của cộng đồng Tài chính tốt và có câu hỏi, hãy đảm bảo gửi email cho chúng tôi. Tôi rất thích biến câu hỏi của người đọc thành bài đăng trên blog hoặc video, vì vậy, hãy liên hệ với chúng tôi!

Làm thế nào bạn tiết kiệm được hưu trí như một người tự làm chủ? Bạn có sử dụng một trong các tài khoản này không? Tại sao hay tại sao không?

GửI CảM NhậN