Hướng dẫn lập ngân sách của Newlywed

Bạn có bao giờ cảm thấy như bạn chỉ có thể học những điều khó khăn?

Bạn đã được cho biết điều gì sẽ xảy ra trong một số lĩnh vực nhất định của cuộc sống nhưng không thể hiểu đầy đủ cho đến khi trải nghiệm nó trực tiếp? Tôi biết tôi làm. Bài học tay đầu tiên gần đây nhất của tôi chỉ mới cách đây vài tháng - lên kế hoạch cho đám cưới của tôi.

Tôi đã nghe nói rằng đám cưới rất khó nhưng tôi không bao giờ có thể thực sự nắm bắt được số lượng rối loạn mà họ có thể gây ra trong cuộc sống của bạn mà không tự mình trải qua nó. Giữa tiền bạc, thời gian, và những bất đồng không thể tránh khỏi trên howitshouldlookwhereitshouldbehowmanypeopleshouldbeinvited, nó có thể cảm thấy gần như không thể vượt qua.

Và vào thời điểm chồng tôi (vẫn còn cảm thấy kỳ lạ khi nói từ đó!) Và tôi đã đi sang phía bên kia, chúng tôi tin rằng không có gì chúng tôi trải qua cùng nhau có thể trở nên khó khăn như vậy một lần nữa. Chúng tôi là những máy nạc, có nghĩa là xung đột.

... và rồi đến lúc ngồi xuống và cùng nhau làm việc với nhau. Chúng tôi đã lên kế hoạch để làm điều này trước đám cưới, nhưng với cả hai chúng tôi làm việc tại các công ty mới khởi nghiệp (đọc: giờ dài) và lên kế hoạch cho đám cưới từ khắp đất nước (SF đến NY), chúng tôi không có băng thông để nói về tài chính của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi đã lưu các cuộc trò chuyện tài chính cho các cặp vợ chồng cho đến sau đám cưới. Không chính xác là chiến lược tốt nhất ...

Bây giờ chồng tôi và tôi đang làm việc để tìm kiếm nền tảng trung bình sau khi chi tiêu trong vài tháng qua trong cuộc sống hôn nhân và sẵn sàng cho một số thay đổi lớn phía trước. Trong quá trình tôi đã học được rất nhiều về những gì chúng ta nên làm, những gì chúng ta vẫn cần làm, và làm thế nào những người khác có thể làm cho con đường này một chút mượt mà hơn trong cuộc sống của chính họ. Đọc tiếp cho hướng dẫn đầu tiên của tôi để cặp vợ chồng mới cưới!

Bắt đầu Talk trên Slate Clean

Khi Matt và tôi ngồi xuống để nói chuyện tài chính, chúng tôi đã có một chút nền tảng để giúp chúng tôi. Ý tôi là, tôi viết về chủ đề mỗi ngày! Tôi thậm chí đã đọc các bài đăng trên blog của tôi cho anh ấy mỗi đêm để chỉnh sửa cuối cùng trước khi họ ra ngoài (và có, nhóm nội dung ReadyForZero thường xuyên trêu chọc tôi về nghi thức này).

Nhưng chúng tôi nhận ra rằng nền tảng này làm tổn thương chúng tôi nhiều hơn là giúp chúng tôi. Cả hai chúng tôi đã có những khái niệm và phán đoán trước về phong cách chi tiêu của người khác đã chặn chúng tôi hoàn toàn không thể lắng nghe lẫn nhau. Vì vậy, tất cả thời gian đó chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi biết đủ để có được các cuộc đàm phán đi một cách nhanh chóng và dễ dàng - chúng tôi đã thực sự hoạt động ở một bất lợi lớn.

Cách duy nhất bạn có thể có một cuộc nói chuyện hữu ích khi bắt đầu thảo luận về tài chính của bạn là làm điều đó với một phương tiện sạch sẽ. Làm thế nào bạn có thể làm điều đó?

Trình bày triết lý tài chính của bạn với nhau một cách riêng biệt

Nói về cả hai triết lý tài chính của bạn cùng một lúc nghe có vẻ như một thực hành hiệu quả, nhưng theo kinh nghiệm của tôi thì không phải như vậy. Matt và tôi đã dành rất nhiều thời gian cố gắng để bảo vệ và chứng minh lý thuyết của chúng tôi để được tốt hơn mà không có thông tin liên lạc thực tế hoặc sự hiểu biết đã xảy ra.

Hãy nhớ bạn - các cuộc trò chuyện của chúng tôi thường không đi theo cách này. Chúng tôi thường thích trao đổi ý tưởng và học hỏi lẫn nhau. Nhưng khi 30 tuổi, những người đã có nhiều năm để hình thành các kế hoạch tài chính của chúng tôi, thì khó có thể kết hợp với nhau hơn là chúng tôi tưởng tượng.

Đó là khi chúng tôi quyết định cách duy nhất để lắng nghe chính xác là trình bày triết lý tài chính của chúng tôi một cách riêng biệt. Hãy dành một buổi tối để thảo luận về triết lý của bạn: mục tiêu chính của bạn là gì, cách bạn tiếp cận trả nợ / tiết kiệm, vv và những gì bạn thấy hữu ích nhất về cách bạn làm việc. Đừng quên đề cập đến những gì bạn có thể cải thiện!

Sau đó, mất một vài ngày và để cho thông tin sôi nổi trong não của người phối ngẫu của bạn. Mọi người hiếm khi muốn thay đổi ý tưởng hoặc thực hành của họ ngay sau khi nghe một ý tưởng mới. Nhưng một vài ngày suy nghĩ và thích nghi với những ý tưởng cho bộ não của họ có thể dẫn đến một sự thay đổi theo cách suy nghĩ mới.

Tuần tiếp theo, hãy làm tương tự với triết lý tài chính của vợ / chồng của bạn và cho họ cùng một khoảng thời gian và suy nghĩ mà họ đã trao cho bạn. Sau một tuần nữa, đã đến lúc triệu tập lại. Bạn nghĩ gì có thể hữu ích về kế hoạch của vợ / chồng của bạn? Thực hành nào khiến bạn khó chịu? Hãy ngồi xuống và liệt kê tất cả những điều này để hai bạn có thể tiến gần hơn đến với nhau trong một kế hoạch.

Có, ba cuộc họp để thậm chí tìm thấy một nền tảng trung âm thanh như rất nhiều. Nhưng đến với nhau trên một kế hoạch tài chính chỉ đơn giản là không thể xảy ra qua đêm cho hầu hết các cặp vợ chồng. Hãy dành thời gian sớm để thảo luận kỹ lưỡng và bạn sẽ được chuẩn bị tốt hơn cho chuyến đi suôn sẻ cho phần còn lại của cuộc sống của bạn.

Quyết định chiến lược

Bởi bây giờ bạn nên có một ý tưởng tốt cho cách bạn từng đến kế hoạch cá nhân của bạn. Tiếp theo là lúc quyết định chiến lược cùng nhau. Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn sẽ làm các tài khoản chung, các tài khoản riêng biệt, hoặc một hỗn hợp của cả hai? Bạn có thể đã có một ý tưởng cho những gì bạn muốn trước khi bạn kết hôn, nhưng những cuộc đàm phán này có thể sẽ đưa bạn theo một hướng khác. Vì vậy, hãy giữ một tâm trí cởi mở và chọn phương án hợp lý nhất - không phải âm thanh tốt nhất.

Tài khoản chung:

Việc quyết định ngân sách chung có nghĩa là bạn sẽ kết hợp các khoản tiền cá nhân của mình thành một tài khoản ngân hàng hoàn toàn mới với cả hai tên của bạn trên đó và sử dụng mà chỉ chuyển tiếp. Bạn cũng có thể làm tương tự với các tài khoản tín dụng, tiện ích và bất kỳ hóa đơn nào khác mà bạn chịu trách nhiệm. Bạn sẽ theo dõi danh mục của bạn với nhau bằng cách sử dụng một công cụ như Vốn cá nhân, quá.

Để giữ cho mọi thứ được sắp xếp hợp lý, bạn sẽ muốn chỉ định một người nào đó chịu trách nhiệm cân bằng ngân sách và thanh toán hóa đơn hoặc chia các nhiệm vụ.Bạn chắc chắn không muốn bỏ lỡ một khoản thanh toán bởi vì bạn nghĩ vợ / chồng của bạn sẽ làm cho nó để đảm bảo rằng bạn chỉ định việc làm và gắn bó với họ.

Hãy nhớ rằng - nếu bạn làm tất cả mọi thứ cùng nhau thì tài chính và điểm số tín dụng của bạn nằm trong tay của người khác để làm bất cứ điều gì bạn cần để đảm bảo bạn ở lại trên cùng của nhiệm vụ của bạn!

Tách Tài khoản:

Một tùy chọn khác là thử các tài khoản riêng biệt. Bạn vẫn có thể giữ ngôi nhà tài chính của gia đình theo cách này nếu bạn giữ cho các đường truyền thông mở. Điều quan trọng là để ở trên đầu trang của nhiệm vụ của bạn là gì. Ai sẽ trả tiền thế chấp và ai sẽ đảm bảo bạn đang tiết kiệm cho giáo dục và nghỉ hưu?

Miễn là bạn có một kế hoạch mà cả hai bạn có thể dính vào để đạt được mục tiêu của bạn thì các tài khoản riêng biệt không phải là một trở ngại.

Lưu ý: Chỉ vì tài khoản của bạn tách biệt không có nghĩa là bạn có thể giữ nhau trong bóng tối.

Bây giờ bạn là một gia đình và cần lập kế hoạch và đạt được các mục tiêu tài chính của mình với nhau, vì vậy việc tiết lộ đầy đủ là điều bắt buộc nếu bạn định làm các tài khoản riêng biệt.

Tạo danh sách tổng thể (được giữ dưới khóa và khóa vì có thông tin nhạy cảm) của tất cả tài khoản, hóa đơn và v.v. Bạn cũng nên bao gồm thông tin như cách truy cập vào các tài khoản này, ngày đến hạn và cách thanh toán trong trường hợp có trường hợp khẩn cấp và một trong các bạn phải chăm sóc nó.

Tài khoản liên kết và riêng biệt:

Cuối cùng, bạn có thể thử các tài khoản chung và riêng biệt. Những gì bạn quản lý cùng nhau và giữ riêng biệt là tùy thuộc vào bạn. Bạn có thể thấy rằng bạn muốn thanh toán các hóa đơn lớn như thế chấp với nhau và các khoản phí nhỏ hơn như cà phê và giải trí riêng biệt.

Tuy nhiên, giống như việc giữ các tài khoản riêng biệt, điều này sẽ chỉ hoạt động nếu bạn vẫn đang làm việc cùng nhau để đạt được mục tiêu của mình với tư cách là một gia đình. Thực hành công bố đầy đủ và cấp cho nhau quyền truy cập vào tài khoản của bạn để một trong các bạn có thể tham gia và thực hiện thanh toán hoặc gửi tiền trong trường hợp khẩn cấp.

Nếu bạn không chắc chắn mình muốn sử dụng phương pháp nào, tôi khuyên bạn nên sử dụng ngân hàng trực tuyến như Capital One 360. Bạn nhận được một bộ tài khoản trực tuyến cực kỳ linh hoạt. Bạn có thể có hai tài khoản kiểm tra cá nhân, một tài khoản tiết kiệm chính và một số tài khoản phụ dưới cùng một thông tin đăng nhập. Chưa kể bạn đang nhận được một lãi suất tuyệt vời trên cả kiểm tra và tiết kiệm. Với nhiều tài khoản và tài khoản phụ, bạn có thể theo dõi mọi thứ riêng lẻ, riêng biệt hoặc chung.

Cuối cùng, Matt và tôi đã quyết định thử phương pháp chung và riêng biệt. Chúng tôi nhận thấy rằng chúng tôi đã có mặt trong gần mười năm trước khi gặp gỡ và kết hôn, thật khó để hoàn toàn từ bỏ các phương pháp mà chúng tôi đã phát triển để duy trì tài chính của mình theo thứ tự.

Thêm vào đó, chúng tôi có quan điểm lịch sử về tài chính và đang nhận ra rằng không đúng hay sai - nhưng chúng tôi cần thêm thời gian để thử nghiệm và tìm ra sự cân bằng phù hợp với nhu cầu của chúng tôi với tư cách là một cặp vợ chồng. Sau một vài tháng nữa, chúng tôi có thể kết thúc việc kết hợp tất cả lại với nhau hoặc có thể quyết định chúng tôi muốn giữ tiền chi tiêu riêng biệt để giữ một số độc lập hàng ngày.

Vấn đề là chúng tôi đã tìm thấy một điểm khởi đầu mà chúng ta có thể tiến lên và nhận ra rằng mọi thứ có thể thay đổi theo thời gian.

Và vì mọi thứ thay đổi theo thời gian, điều quan trọng là…

Đánh giá lại kế hoạch hàng quý của bạn

Cho dù bạn và vợ / chồng của bạn quyết định làm gì bây giờ, tỷ lệ cược là một vài tháng luyện tập có thể thay đổi mọi thứ một chút. Có thể bạn đã thử các tài khoản chung nhưng bạn luôn luôn đứng đầu về những người đã làm những gì. Hoặc bạn có thể đã cố gắng riêng biệt nhưng thời gian cho thấy bạn thà hoàn toàn kết hợp tài chính. Điều duy nhất mà bạn có thể mong đợi ở các cặp tài chính là điều bất ngờ.

Sau khi bạn có kế hoạch để bắt đầu ngay bây giờ, hãy đặt ngày và lịch nhắc nhở chính xác trong ba tháng để thực hiện kế hoạch của bạn. Và một cho ba tháng sau đó và như vậy.

Nói về mỗi người trong số các bạn cảm thấy như thế nào khi làm theo kế hoạch - có những thứ bắt đầu làm phiền bạn theo thời gian không? Những điều bạn có thể cải thiện? Bạn thậm chí có thể nói về những gì bạn đã học được từ nhau và hy vọng sẽ duy trì khi bạn đi. Bạn càng cởi mở về những gì bạn thích về ý tưởng của vợ / chồng của bạn, thì người phối ngẫu của bạn càng làm như vậy.

Sau khi bạn đã đăng ký quá trình thực tế về tài chính với nhau, bạn sẽ muốn kiểm tra các mục tiêu của mình. Nhiều thứ có thể thay đổi trong ba tháng, bao gồm các ưu tiên hàng đầu của bạn. Xem xét các ưu tiên ngắn hạn và dài hạn của bạn và quyết định xem chúng có đang ở đúng nơi hay không.

Tiền thưởng - bây giờ bạn đã kết hôn và có đối tác lập ngân sách, bạn cũng có đối tác trách nhiệm! Giữ lẫn nhau với mục tiêu của bạn để đảm bảo rằng bạn không chọn hạnh phúc ngắn hạn về lợi ích lâu dài.

Giữ mắt của bạn trên giải thưởng - Mỗi khác

Cũng giống như lập kế hoạch cho một đám cưới, một trong những điều khó khăn nhất về ngân sách của cặp đôi là ảnh hưởng bên ngoài. Gia đình và bạn bè của bạn có thể hỏi bạn những câu hỏi về cách bạn quản lý tài chính với nhau hoặc họ thậm chí có thể muốn đưa ra lời khuyên.

Chỉ cần nhớ rằng không ai có thể thực sự hiểu nhu cầu lẫn nhau của bạn tốt hơn so với nhau vào thời điểm này. Bạn đã dành hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng để lập kế hoạch này trong khi những người khác đang ở bên ngoài. Hãy tập trung và tự tin vào những gì bạn đã quyết định và không cho phép những ảnh hưởng bên ngoài tạo ra xung đột.

Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thực sự cần lời khuyên?

Tìm một chuyên gia để nói chuyện với nhau.

Sau đó, bạn có thể chia sẻ với chuyên gia tất cả thông tin bạn đã biên soạn trong các cuộc đàm phán của mình và họ có thể tạo chiến lược phù hợp nhất với bạn.Vì một người lập kế hoạch tài chính không phải là một người thân yêu mà là một bên thứ ba khách quan, anh ta hoặc cô ta không có lý do gì khác ngoài việc giữ sự quan tâm tốt nhất của bạn. Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể giúp bạn xem hình ảnh dài hạn và tìm hiểu về hành động hiện tại của bạn ảnh hưởng đến tương lai của bạn như thế nào.

Ví dụ, tại ReadyForZero, chúng tôi luôn cố gắng tập trung vào loại hình giáo dục tài chính này và dạy cho mọi người những bài học quan trọng như cách lãi suất cho vay của sinh viên, cách lãi suất cho vay xe và cách lãi suất thế chấp hoạt động vì chúng tôi biết mức độ ảnh hưởng của những thứ này. Việc mang nợ có thể gây ảnh hưởng xấu đến hình ảnh tài chính dài hạn của bạn nếu bạn không cẩn thận.

Lập kế hoạch tài chính với tư cách là một cặp vợ chồng không dễ dàng và không thể thực hiện qua đêm. Có rất nhiều thứ để làm quen với một người mới cưới và điều này có thể là một trong những điều khó khăn nhất!

Một lần nữa, bạn nên mong đợi những điều bất ngờ - tài chính cá nhân hơn là thực dụng. Để đảm bảo rằng điều này không xảy ra giữa bạn, hãy dành thời gian của bạn, thể hiện sự kiên nhẫn và đưa ra quyết định thể hiện sự đồng cảm, tôn trọng và hiểu biết lẫn nhau. Sau đó, không có vấn đề gì xảy ra trong tương lai, bạn sẽ biết cách thử thách với tư cách là một đơn vị cộng tác mạnh mẽ.