Làm thế nào để xác định nhu cầu thu nhập của bạn cho kế hoạch nghỉ hưu

Bạn có thắc mắc về số tiền bạn cần được lưu khi bạn nghỉ hưu?

Đó là một câu hỏi phổ biến mà rất nhiều người có, trẻ và già. Một số biến thể phổ biến hơn mà tôi nhận được về câu hỏi này là, Số tiền thu nhập mà tôi sẽ cần khi nghỉ hưu là bao nhiêu? hoặc là, Làm cách nào để tìm ra nhu cầu thu nhập hưu trí của tôi?

Đó là một câu hỏi khó, nhưng phần khó nhất khi trả lời là không có câu trả lời rõ ràng. Không có công thức phổ quát, một số quy tắc toán học chung của ngón tay cái, hoặc một số số ma thuật mà bạn cần.

Thu nhập hưu trí của bạn cần tất cả phụ thuộc vào tình hình duy nhất của bạn.
Và đó là những gì làm cho kế hoạch tài chính trở thành một quá trình liên tục. Đó không chỉ là giải pháp chụp nhanh, một lần, ở đâu, “Được rồi, bam! Đây là số tiền bạn cần và tất cả đều tốt.Dưới đây là một vài mục khác nhau mà bạn cần xem xét khi bạn đang cố gắng tìm ra nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn sẽ là gì.

Thanh toán hóa đơn của bạn

Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn phải tìm ra nhu cầu của bạn là gì, có nghĩa là bạn cần bao nhiêu tiền mỗi tháng để trả các hóa đơn? Bạn cần bao nhiêu tiền để chăm sóc bảo hiểm sức khỏe của bạn hoặc nếu bạn vẫn có một khoản thanh toán nhà, nếu bạn vẫn còn nợ, nếu bạn muốn đi nghỉ? Tất cả đều đi xuống để cố gắng xác định điều đó. Điều đó thật khó khăn đối với nhiều người, bởi vì nhiều người trong chúng ta không có ngân sách. Rất nhiều người trong chúng ta không có một ý thức tốt về việc biết chính xác số tiền của chúng ta sẽ đi mỗi tháng. Nếu bạn không có một xử lý tốt về ngân sách của bạn, sau đó cố gắng để xác định nhu cầu thu nhập của bạn là gần như không thể.

Bạn làm nó như thế nào? Bạn có thể thử bắn từ hông, mà rất nhiều khách hàng của tôi cố gắng làm. Nhưng tôi làm cho họ về nhà, ngồi xuống và bắt đầu nhìn vào nơi mà tất cả số tiền của họ là đi mỗi tháng. Những thứ mà họ phải có mỗi tháng để mua là gì? Nếu không thực hiện việc kiểm kê đó, mà không thực hiện nghiên cứu đó vào cuộc sống của chính họ, nó sẽ làm cho việc tìm ra nhu cầu thu nhập hưu trí của họ sẽ rất khó khăn. Đó là bước đầu tiên và, tôi đảm bảo với bạn rằng đó có lẽ là điều khó khăn nhất bởi vì rất nhiều người không làm điều đó. Họ không dành thời gian để tìm ra điều đó.

Cho tôi biết những gì bạn đang làm việc với

Bước thứ hai là bạn phải tìm ra những gì bạn phải làm việc với:

• Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu?
• Bạn có bao nhiêu trong 401K?
• Bạn nhận được bao nhiêu bảo hiểm xã hội?
• Bạn có lương hưu không?

Tất cả những yếu tố này sẽ được đưa vào hoạt động khi cố gắng xác định nhu cầu thu nhập hưu trí của bạn sẽ là bao nhiêu. Ví dụ, tôi có khách hàng thực sự quay trở lại và tìm ra nhu cầu thu nhập của họ là gì khi trả tiền hóa đơn hàng tháng và có thêm một chút để chơi và làm những việc họ muốn làm, để chúng tôi biết chúng ta cần phải như vậy. Sau đó, chúng ta hãy xem những gì họ đã có.

Họ đã nghỉ hưu sớm chưa?

Tôi có một số khách hàng nghỉ hưu ở tuổi 55, 58, 60 để có thêm một chút áp lực đối với tài sản hưu trí của họ, 401Ks của họ, lương hưu của họ để có thể nhận được chúng rằng thu nhập hưu trí. Chúng tôi không có an sinh xã hội để dựa vào, do đó đòi hỏi một chút sáng tạo hơn. Tôi có những khách hàng khác nghỉ hưu sau tuổi an sinh xã hội. Một số nghỉ hưu sớm ở tuổi 62, hoặc một số tiếp tục làm việc cho đến khi họ 65 (hoặc 66). Khi chúng tôi có thêm tiền lương vào mỗi tháng, điều đó giúp chúng tôi tự do và linh hoạt hơn một chút để cố gắng giải mã thu nhập có thể là gì.

Đó là lý do tại sao nó rất khó khăn. Đó không phải là câu trả lời rõ ràng. Bạn nghe rất nhiều quy tắc chung trong đó khoảng 70% -80% thu nhập hiện tại của bạn trong những năm làm việc của bạn là số tiền bạn sẽ cần trong những năm nghỉ hưu của bạn. Đôi khi đó là trường hợp, nhưng đôi khi nó không phải. Trở lại nhu cầu thu nhập, còn bảo hiểm y tế thì sao? Đó có phải là điều bạn sắp có, hoặc bạn đã từng tham gia Medicare vì vậy nó không phải là vấn đề lớn? Có rất nhiều yếu tố như vậy mà đi vào chơi.

Hãy trở thành hiện thực

Điều khác chỉ là thực tế như xa như mong đợi chi tiêu của bạn. Tôi có một số khách hàng đến với tôi, và chúng tôi làm tất cả các kế hoạch này để chúng tôi có mọi thứ xếp hàng. Chúng tôi đã xác định được nhu cầu của họ. Chúng tôi có tất cả thông tin về hưu của họ cùng nhau, vì vậy chúng tôi đã xác định số tiền họ sẽ rút ra mỗi tháng. Sau đó, một vài tháng vào nó, họ nhận được một chút chi tiêu hạnh phúc, và họ bắt đầu muốn mua những thứ, mua "đồ chơi", làm điều này, có những chuyến đi.

Đột ngột, họ đang gây căng thẳng cho danh mục hưu trí của họ, vì vậy chúng tôi phải có một cuộc gặp mặt với Chúa Giêsu và tôi giải quyết vấn đề này,

“Này, đây là kế hoạch khi chúng ta lần đầu tiên bắt đầu, bây giờ tại sao chúng ta lại bị lệch? Tại sao tất cả chúng ta mua một thứ đột ngột mà ban đầu không có trong kế hoạch của chúng ta? ”

Bạn chỉ phải rất ý thức về điều đó. Tôi không muốn khách hàng của mình nghĩ rằng họ không thể tiêu tiền của họ. Đó là tiền của họ. Họ đã làm việc suốt đời để có được điều đó, nhưng bạn phải cẩn thận. Bạn phải thận trọng và chỉ biết rất rõ số tiền bạn đang chi tiêu và bạn sẽ chi tiêu bao nhiêu.

Một trong những thành phần quan trọng nhất của việc tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu là có một đánh giá chính xác về bản thân và chỉ biết thói quen của bạn, và làm thế nào mọi thứ có thể được ngay sau khi nghỉ hưu đến.

Nghỉ hưu: Những năm đầu

Quay trở lại quy tắc đó chừng 70% -80%, điển hình là những gì tôi đã thấy là: Trong vài năm đầu nghỉ hưu, nó giống như đứa trẻ bị kẹt trong lớp cả ngày và trời nắng ở ngoài. Họ đang nhìn vào sân chơi. Họ có thể thấy mặt trời. Họ thấy các phòng tập thể dục trong rừng. Họ đã sẵn sàng để được thả lỏng, và họ muốn chơi và được tự do.

Đó là những gì nó giống như đối với nhiều khách hàng nghỉ hưu của tôi: một khi họ đã nghỉ hưu, họ giống như đứa trẻ đã được tự do. Họ đang nghỉ giải lao. Họ có thể chơi, làm những việc này mà họ đã chờ đợi từ lâu. Họ đã sẵn sàng để đi. Họ đã sẵn sàng chơi và vui chơi, vì vậy vài năm đầu tiên họ sẽ dành nhiều hơn một chút để thực hiện các chuyến đi mà họ muốn làm, mua những đồ chơi mà họ đã bỏ ra trong nhiều năm. Bây giờ họ cảm thấy rằng họ có quyền làm điều đó, và họ đang có, vì vậy hãy để họ làm điều đó.

Sau đó, khi họ già đi, vì có thể tình trạng sức khỏe không cho phép họ thực hiện hành trình như họ đã làm khi họ về hưu lần đầu tiên, họ sẽ có xu hướng chi tiêu ít hơn rất nhiều so với những năm đầu tiên của họ. Trong khi vài năm đầu tiên, bạn có thể rơi vào quy tắc của việc chi tiêu 70% -80% thu nhập của năm làm việc của bạn, nhưng sau một thời điểm nào đó bạn không đi du lịch nhiều vì bạn đã làm mọi thứ bạn muốn làm và chỉ là nội dung để ở lại xung quanh nhà dành thời gian với các cháu và chỉ làm rất nhiều staycations, nơi bạn chỉ thưởng thức thời gian đó với gia đình của bạn. Vì vậy, bạn không chi tiêu gần như nhiều, và nó loại cân bằng.

Nhận thu nhập hưu trí tốt nhất của bạn có thể

Đó là một số bước bạn cần thực hiện ngay từ đầu, xác định những gì bạn thực sự cần mỗi tháng để sống, chi tiêu, để làm những việc bạn phải làm chỉ để có được bởi. Sau đó, bạn sẽ cần phải xác định những gì bạn đã làm việc với, với 401K của bạn và tiền tiết kiệm và lương hưu của bạn và khi an sinh xã hội sẽ chơi. Sau đó, bạn chỉ cần biết chính mình và biết chi tiêu của bạn thói quen và cách đó sẽ ảnh hưởng đến thu nhập của bạn trong những năm nghỉ hưu của bạn.