Bao nhiêu hóa đơn y tế chưa thanh toán ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn là một số quan trọng ảnh hưởng đến khả năng của bạn để đủ điều kiện nhận tín dụng và các điều khoản bạn được cung cấp nếu được chấp thuận. Hầu hết người tiêu dùng Mỹ đều quen thuộc với các hiệu trưởng tín dụng cơ bản. Ví dụ, thanh toán hóa đơn trễ sẽ được xem là âm trong khi giảm nợ được coi là một hành động thuận lợi. Có nhiều biến khác được xem xét khi tính điểm tín dụng. Điều quan trọng là phải hiểu các tình huống khác nhau ảnh hưởng đến điểm số của bạn như thế nào để đưa ra quyết định tốt nhất để cải thiện điểm số của bạn. Ở đây chúng ta sẽ xem xét cụ thể tại hóa đơn y tế chưa thanh toán và tác động của chúng đối với điểm tín dụng của bạn.

Lý do mà tôi tò mò về điều này, được dựa trên một bảng điều khiển gần đây mà tôi đã ngồi. Trên bảng điều khiển bao gồm 3 người cho vay - một từ một ngân hàng địa phương, một từ một tổ chức tín dụng, và một công ty chuyên về các khoản vay SBA. Bạn có thể tự hỏi tại sao tôi lại ngồi trên bảng điều khiển? Tin tôi đi, tôi tự hỏi chính mình câu hỏi đó.

Một phần của cuộc thảo luận đã chuyển sang điểm tín dụng và người cho vay từ ngân hàng địa phương đã đưa ra nhận xét về ảnh hưởng của “Khi nói đến hóa đơn y tế chưa thanh toán, họ có hiệu ứng trực tiếp khắc nghiệt nhất trên điểm tín dụng của bạn. Hóa đơn y tế chưa thanh toán $ 50 đôi khi có thể giảm điểm số của bạn xuống 100 điểm ”.

Khi tôi lần đầu tiên nhận xét, tôi đã được một chút lấy lại. Làm hóa đơn y tế chưa thanh toán thực sự làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn xấu?

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn cho nợ y tế >>>

Được đối xử như bất kỳ món nợ nào khác?

Có một số quan điểm khác nhau mà từ đó nợ được xem xét liên quan đến điểm tín dụng của bạn. Ví dụ, chỉ có nợ có thể không được xem là tiêu cực nếu bạn đang thực hiện thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Mặt khác, các khoản nợ chưa thanh toán - chẳng hạn như trường hợp các hóa đơn y tế chưa thanh toán sẽ có tác động đáng kể đến điểm tín dụng của bạn khi các khoản nợ đó được báo cáo cho phòng tín dụng như một tài khoản thu. Khi bạn nhìn vào bức tranh lớn, việc sử dụng tín dụng cao được coi là tiêu cực, tuy nhiên khi so sánh với các khoản nợ chưa được trả và kết thúc trong việc sử dụng tín dụng cao, thu nhập thấp hơn là hai tệ nạn.

Các takeaway lớn là điều này: Hóa đơn y tế không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng. Đó là khi bạn không thanh toán hóa đơn y tế và nó được chuyển sang một cơ quan thu nợ mà nó có thể có ảnh hưởng gây hại đến điểm số FICO của bạn.

Tính linh hoạt trong thanh toán

Hóa đơn y tế chưa thanh toán cung cấp mức độ linh hoạt mà không thường thấy với các tài khoản thẻ tín dụng hoặc các nghĩa vụ tài chính khác. Trong nhiều trường hợp, các bệnh viện và các nhà cung cấp dịch vụ y tế khác sẽ sẵn sàng thực hiện một thỏa thuận thanh toán sẽ ngăn chặn các hóa đơn chưa thanh toán được báo cáo là trễ hoặc quá hạn. Đây có thể là một lợi thế thực sự cho những cá nhân không có khả năng thanh toán hóa đơn đầy đủ, nhưng có thể trả nợ theo thời gian. Nếu hóa đơn y tế không được báo cáo là chưa thanh toán hoặc thu tiền, có thể không có tác động đến điểm tín dụng của bạn. Chính vì lý do này mà bất kỳ cá nhân nào có hóa đơn y tế xuất sắc nên liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe tương ứng để thảo luận về các tùy chọn thanh toán có sẵn. Bằng cách này, bạn có thể ngăn chặn một lần truy cập âm đến điểm tín dụng của bạn trong khi bạn trả hết hóa đơn chưa thanh toán của mình.

Liz Weston, tác giả và chuyên gia tài chính được yêu cầu bởi một người nào đó những gì họ có thể làm để giúp đỡ với điểm số tín dụng của họ. Người này đã có rất nhiều khoản nợ quá hạn trên báo cáo tín dụng của họ từ các hóa đơn y tế chưa thanh toán và cố gắng tăng số điểm hiện tại là 650.

Bạn có thể giúp ngăn chặn thiệt hại trong tương lai cho điểm số của bạn bằng cách theo dõi tất cả các hóa đơn bác sĩ của bạn chặt chẽ. Mục tiêu của bạn là ngăn không cho chúng được chuyển sang các bộ sưu tập hoặc được báo cáo cho văn phòng tín dụng. Điều đó có thể có nghĩa là gọi bác sĩ và công ty bảo hiểm của bạn hàng tháng để kiểm tra tiến độ của bất kỳ đánh giá nào đang trì hoãn thanh toán; trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải thanh toán hóa đơn và tìm kiếm khoản bồi hoàn từ công ty bảo hiểm của bạn. Vâng, đó là một rắc rối, nhưng nó tốt hơn một cú đánh khác vào điểm số của bạn.

Liz đúng, nó là một rắc rối, nhưng nó hoàn toàn đáng giá. Vợ tôi là nữ hoàng được tổ chức và cô ấy liên tục đứng đầu các hóa đơn y tế của chúng tôi. Đã có vô số lần cô ấy phải thách thức công ty bảo hiểm về những gì chúng tôi đã trả khi họ đe dọa chuyển nó cho một cơ quan đòi nợ. Cô ấy đứng đầu nó và với điểm tín dụng vào năm 790, đó là bằng chứng cho thấy việc thanh toán hết các hóa đơn y tế của bạn.

Các yếu tố cần xem xét liên quan đến hóa đơn y tế chưa thanh toán và điểm tín dụng của bạn

Xác định cách một hóa đơn y tế chưa thanh toán sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không phải là một khoa học hoàn hảo. Mỗi cá nhân có lịch sử tín dụng riêng của họ sẽ được tính vào công thức để xác định điểm số của bạn. Nếu bạn có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn và quản lý tín dụng của bạn một cách có trách nhiệm, thì tác động đến điểm số của bạn có thể không gây thiệt hại. Ngược lại, nếu bạn có tiền sử thanh toán trễ, tài khoản quá hạn hoặc hoạt động thu nợ, hóa đơn y tế chưa thanh toán có thể có tác động đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Khi một hóa đơn y tế chưa thanh toán được báo cáo cho phòng tín dụng, nó sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm. Bằng cách hiểu các khoản nợ khác nhau ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào, bạn có thể đưa ra các quyết định sáng suốt về tài chính cá nhân của bạn và cách bạn quản lý tín dụng và các khoản nợ trong tương lai.