Bao nhiêu nó có để mở / bắt đầu một Roth IRA?

Bắt đầu một Roth IRA có thể dễ dàng là sự lựa chọn tốt nhất mà bạn đã thực hiện trong toàn bộ cuộc sống của bạn. Vâng, khác hơn là đặt hàng một Double Double từ In-N-Out Burger, tất nhiên. –Nếu bạn chưa thử nó, bạn sẽ phải nhận lời của tôi vì nó 🙂 Có thể bạn muốn mở một Roth IRA, nhưng không phải vì bạn nghĩ rằng nó cần một lượng tiền lớn để bắt đầu.

Đoán cái gì? Nó không có. Đây là một quan niệm sai lầm phổ biến mà tôi gặp phải với nhiều nhà đầu tư muốn bắt đầu nhưng nghĩ rằng họ không có đủ. Tôi ở đây để cho bạn biết việc mở một Roth IRA dễ dàng như thế nào và một chút tiền có thể đi một chặng đường dài để nhận tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

Bạn muốn mở một Roth? Dưới đây là danh sách nơi tốt nhất để bắt đầu Roth IRA.

1. Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho Roth IRA?

Đối với năm thuế 2009 và 2010, Roth IRA cho phép bạn đóng góp tối đa $ 5.000, nếu bạn dưới 50 tuổi hoặc $ 6.000 nếu bạn trên 50 tuổi. Hãy nhớ rằng bạn có từ ngày 1 tháng 1 cho đến ngày 15 tháng 4 năm sau để có thể đóng góp số tiền đó.

Ví dụ, cho năm thuế 2009, bạn có thể đóng góp cho Roth vào ngày 15 tháng 4 năm 2010 và vẫn có đủ điều kiện cho năm thuế 2009. Nếu bạn là một nhà đầu tư mới, $ 5,000 có vẻ như một số tiền khá lớn để có được. Bạn không phải bỏ tất cả 5.000 đô la cùng một lúc. Thay vào đó, bạn có thể đóng góp hàng tháng. Để có thể tối đa 5.000 đô la trong khoảng thời gian 12 tháng sẽ mất 416,67 đô la để làm như vậy.

Một lần nữa, bạn không cần phải tối đa Roth IRA. Nó không phải là một yêu cầu, nhưng nếu bạn có thể xoay nó, tôi chắc chắn sẽ khuyến khích bạn làm như vậy. Nhưng, nếu bạn chỉ có thể đủ khả năng $ 25 một tháng, ví dụ, điều đó sẽ cho phép bạn để có được một khởi đầu tốt đi trên Roth. Câu nói “mọi điều nhỏ nhặt” chắc chắn đều đúng ở đây.

2. Thời hạn để mở Roth IRA

Bạn không cần phải có tài khoản Roth IRA được mở trong năm thuế mà bạn đang tìm cách đóng góp. Ví dụ, nếu bạn quyết định vào tháng 2 năm 2010 rằng bạn muốn mở một Roth IRA, bạn có thể mở một Roth và sau đó mô tả sự đóng góp cho năm thuế 2009.

Đối với năm 2010, bạn có thời gian cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2011 để có thể chi tiêu nhiều cho năm thuế 2010 đó. Điều quan trọng là thông báo cho tổ chức tài chính giữ IRA của bạn cách "mã" đóng góp. Ngay cả khi một sai lầm được thực hiện, IRS có thể khá khoan dung trong việc cho phép bạn khắc phục vấn đề.

3. Bao nhiêu để bắt đầu một Roth IRA

Bao nhiêu tiền để bắt đầu một Roth IRA tất cả phụ thuộc vào nơi bạn đi để mở nó. Phần lớn công ty môi giới gạch và vữa không có tối thiểu để "mở IRA" nhưng bạn sẽ phải ít nhất bao gồm khoản đầu tư bạn đang mua. Ví dụ, nếu bạn muốn mua 100 cổ phần của cổ phiếu XYZ, bạn tốt nhất có đủ để trang trải chi phí của các cổ phiếu cộng với bất kỳ hoa hồng. Điều này áp dụng cho công ty của tôi và nhà môi giới / đại lý của tôi LPL tài chính.

Nếu bạn muốn mở một Roth IRA tại một ngân hàng và / hoặc công đoàn tín dụng, rất có thể bạn sẽ chỉ bị giới hạn ở mức tiết kiệm và CD làm tùy chọn đầu tư của mình. Tò mò để biết giới hạn của họ, tôi gọi là công đoàn tín dụng địa phương của chúng tôi để xem những gì có tối thiểu. Nếu bạn dự định chỉ gắn bó với khoản tiết kiệm, bạn sẽ cần ít nhất 200 đô la để tiếp tục. Nếu bạn muốn mua đĩa CD, bạn sẽ cần tối thiểu 1.000 đô la. Hãy chắc chắn kiểm tra kỹ với tổ chức tài chính của bạn để xem chính sách của họ là gì.

Các nhà môi giới trực tuyến sẽ thay đổi. Tôi đã thấy một số trang phục trực tuyến yêu cầu bất cứ nơi nào từ $ 250 đến nhiều như $ 1000. Nhiều công ty đầu tư có thể cho phép không có tiền lên phía trước, miễn là bạn thiết lập việc rút tiền tự động từ tài khoản séc hoặc tiết kiệm. Bạn sẽ phải kiểm tra kỹ với công ty mong muốn để xem giới hạn của họ là bao nhiêu.

4. Chi phí đô la trung bình.

Bằng cách đầu tư hàng tháng thay vì thực hiện đóng góp một lần một lần, điều này sẽ cho phép bạn tham gia vào cái được gọi là chi phí đô la trung bình. Tuyên bố từ chối trách nhiệm nhanh: chi phí trung bình của đồng đô la không đảm bảo tỷ lệ lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Trong thời gian biến động, nó có thể chứng minh là hữu ích Dưới đây là một ví dụ.

Lợi ích của chi phí đô la trung bình
tháng	Chia sẻ giá (bằng $)	Cổ phần đã mua
tháng Giêng	15	3.3
Tháng hai	13	3.8
tháng Ba	12	4.2
Tháng tư	14	3.6
có thể	13	3.8
Tháng sáu	12	4.2
Tháng 7	13	3.8
tháng Tám	14	3.6
Tháng Chín	16	3.3
Tháng Mười	16	3.1
Tháng mười một	17	2.9
Tháng mười hai	16	3.1
Tổng số cổ phần	42.7
Trung bình Giá mỗi lượt chia sẻ	$14.25
Trung bình Chi phí mỗi lượt chia sẻ	$14.05

Chi phí trung bình bằng đô la là một kỹ thuật thường được sử dụng trong đó đầu tư số tiền được xác định được thực hiện một cách thường xuyên. Là một chiến lược lâu dài, có kỷ luật, DCA có thể giúp bạn tận dụng lợi ích của việc kết hợp để tạo ra một khoản tiền lớn. Bên trong Roth IRA, nó ngọt ngào hơn nhiều.

Chưa bắt đầu Roth IRA?

Bạn còn chờ gì nữa? Ngừng đọc bài viết này và điều tra các tùy chọn của bạn ngay bây giờ! Đừng qua đời. Không thu 200 đô la của bạn. Cởi mông của bạn và bắt đầu đầu tư cho nghỉ hưu và xem xét việc mở một Roth IRA ngay hôm nay!

Công ty	Chi phí giao dịch cổ phiếu / ETF cho nhà đầu tư trung bình (Trực tuyến)	Chi phí giao dịch Quỹ tương hỗ (Trực tuyến)	Tối thiểu để mở
Scottrade	$7.00	$17.00	$500.00
E * THƯƠNG MẠI	$9.99	$19.99	$0.00
TradeKing	$4.95	$9.95	$0.00
TD Ameritrade	$9.95	$49.99	$0.00
OptionsHouse	$3.95	$9.95	$1,000
Capital One Investing	$ 4 (đầu tư tự động) hoặc $ 9,95 cho mỗi giao dịch	$ 4 (đầu tư tự động) hoặc $ 19,95 cho mỗi giao dịch	$0.00
Schwab	$8.95	$76.00	$1,000

* Có thể áp dụng các giới hạn, hình phạt và thuế. Trừ khi các tiêu chí nhất định được đáp ứng, chủ sở hữu Roth IRA phải từ 59 1/2 trở lên và đã tổ chức IRA trong 5 năm trước khi được rút tiền miễn thuế. Roth IRA nên được coi là một lựa chọn nhưng không phải ai cũng đọc blog này sẽ mở một blog.