Bao nhiêu tiền bạn cần để bắt đầu một Roth (Hoặc truyền thống) IRA

Bạn cuối cùng đã đạt đến điểm đó trong cuộc sống của bạn, nơi bạn biết rằng bạn cần phải bắt đầu đầu tư, nhưng toàn bộ quá trình đe dọa bạn. Cổ phiếu, trái phiếu, đa dạng hóa, danh sách các cụm từ khó hiểu đi và về. Bạn không nên sợ hãi đi sâu vào hồ bơi đầu tư; nó dễ hơn bạn nghĩ.

Những gì bạn cần để mở một IRA Roth (hoặc truyền thống):

1. Bao nhiêu nó thực sự mất?
2. Tại sao không có tối thiểu?
3. Quỹ tương hỗ có thể có mức tối thiểu
4. Tại sao lại là Roth IRA?
5. Tôi có đủ điều kiện để mở một IRA truyền thống hay Roth IRA?
6. Bắt đầu đầu tư với Roth IRA
7. Quyết định nơi để mở IRA của bạn
8. IRAs: Những điều bạn cần biết

Nhiều nhà đầu tư trẻ tin tưởng sai rằng vì họ không phải là Mark Zuckerberg nên họ không đáp ứng được mức lương tối thiểu để bắt đầu.

Không đúng!! Tôi liên tục hỏi,

“Mất bao nhiêu tiền để mở một IRA?”

Bởi vì tất cả các quy tắc và quy định phức tạp xung quanh tài khoản IRA, nhiều người quá sợ hãi thậm chí còn tiếp cận ý tưởng mở cửa của riêng họ. Nhưng, nếu bạn là một nhà đầu tư trẻ và quyết tâm bắt đầu tiết kiệm cho tương lai tài chính của bạn, bạn đang ở trong một điều trị.

Với hầu hết các IRA (truyền thống hoặc Roth), không có tối thiểu.

Yup, đúng vậy. Số không. Nada. Không có gì.

Tôi chắc chắn bạn đang choáng váng khi nghe điều này. Hãy xem liệu tôi có thể thêm một số sự rõ ràng cho các nhà đầu tư trẻ đang tìm cách mở một IRA và bắt đầu tiết kiệm cho tương lai tài chính của họ hay không.

Nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu đầu tư, hãy đảm bảo bạn xem các đánh giá của chúng tôi về các tùy chọn đầu tư tuyệt vời, chẳng hạn như Đánh giá đầu tư Motif của chúng tôi!

Một tỷ lệ lớn người Mỹ đang trải qua cuộc sống trưởng thành của họ mà không có tài khoản hưu trí hoặc danh mục đầu tư đầy đủ. Trong thực tế, hơn 30% người Mỹ không có tiền tiết kiệm hưu trí, và 30% đó, một phần tư số người Mỹ đã trên 45 tuổi. IRA (đặc biệt là Roth) là một trong những cách tốt nhất để bắt đầu tiết kiệm hưu trí của bạn tài khoản và danh mục đầu tư của bạn.

Bao nhiêu nó thực sự mất?

Khi hầu hết mọi người nghĩ đến đầu tư, họ nghĩ về các công ty lớn trên Phố Wall nơi các nhà đầu tư của họ có hàng triệu đô la. Trong khi một số công ty lớn trên Phố Wall này có thể có mức tối thiểu riêng, thường là để mở IRA, thì không có một.

Ví dụ, bạn có thể đến một ngân hàng, một văn phòng Edward Jones địa phương, hoặc thậm chí trực tuyến, và có rất nhiều nơi mà bạn có thể bắt đầu một IRA mà không có tối thiểu.

Ally Invest, một môi giới trực tuyến phổ biến dựa trên St. Louis, Missouri, tuyên bố trên trang web của họ rằng có tối thiểu 500 đô la để mở một tài khoản. Thực tế là không phải vậy. Đó chỉ là số tiền được đề xuất, do đó, khi bạn thực hiện khoản tiền gửi đầu tiên, bạn thực sự có đủ tiền để thực hiện giao dịch đầu tiên của mình.

Tại sao không có tối thiểu?

Một cá nhân chỉ được phép đặt tối đa $ 5,500 vào IRA nếu bạn dưới 50 tuổi (tính đến năm 2013), $ 6.500 nếu bạn trên 50 tuổi, vào IRA mỗi năm. Không có yêu cầu tối thiểu Roth IRA cho số tiền bạn phải đặt. Bạn có thể đặt ít nhất là bạn muốn. Đó là điều tuyệt đối nhất mà bạn có thể. Nếu bạn chỉ muốn đặt $ 50 vào IRA, bạn có thể làm như vậy.

Nơi mà tôi nghĩ rằng hầu hết các sự nhầm lẫn đi vào chơi là làm cho các khoản đầu tư thực tế bên trong IRA. Đưa tiền vào IRA không đầu tư, đó chỉ là bước đầu tiên. IRA chỉ là phương tiện để đầu tư tiền.

Ví dụ: nếu bạn chỉ đặt 100 đô la vào IRA và bạn muốn mua một phần cổ phiếu của Google, điều đó sẽ không xảy ra. Với giá cổ phiếu của Google hiện đang ở mức trên 600 đô la cho mỗi cổ phiếu, bạn chỉ cách một phần sáu so với việc sở hữu một cổ phiếu đó. Nhưng với 100 đô la đó bạn có thể mua cổ phiếu trong các doanh nghiệp có cổ phiếu ít hơn nhiều.

Cho dù bạn đang tìm kiếm để mua một cổ phiếu riêng lẻ, một ETF, hoặc một trái phiếu cá nhân, bạn phải có ít nhất là nhiều trong IRA của bạn trước khi bạn có thể mua đầu tư đó.

Quỹ tương hỗ có thể có mức tối thiểu

Nhiều lần khi ai đó hỏi, "Bạn cần bao nhiêu để bắt đầu đầu tư?" Họ đang nói về việc tham gia vào các quỹ tương hỗ. Nếu bạn đang tìm kiếm để mua các quỹ tương hỗ bên trong IRA của bạn, rất nhiều quỹ tương hỗ sẽ có số tiền gửi tối thiểu để bắt đầu. Điều này phụ thuộc hoàn toàn vào công ty quỹ. Tôi đã nhìn thấy một số quỹ tương hỗ có ít nhất là 100 đô la đầu tư tối thiểu, và tôi đã nhìn thấy một số cao như $ 25,000, đôi khi 50.000 $ trước khi bạn thậm chí có thể nhận được in Nếu bạn đang bắt đầu với đầu tư và $ 100 có vẻ như một nơi thoải mái để bắt đầu, hãy xem các đề xuất của tôi về cách đầu tư 100 đô la.

Để các quỹ tương hỗ dễ tiếp cận hơn đối với nhà đầu tư mới, một số quỹ tương hỗ sẽ cho phép bạn tham gia ngay cả khi bạn không đáp ứng mức tối thiểu. Họ sẽ chỉ thực hiện việc này nếu bạn thiết lập giao dịch mua tự động xuất phát từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn để mua quỹ hàng tháng.

Bắt đầu, đây là cách tôi có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Tôi đã bị mất 50 đô la / tháng từ tài khoản séc của mình và bị chia tách giữa hai quỹ tương hỗ.

Đây là cách mà tôi thường đề nghị các nhà đầu tư mới bắt đầu với IRA hoặc bất kỳ quỹ đầu tư tương hỗ nào vì nó ngăn cản ít cơ hội bạn không đầu tư trong tháng vì bạn muốn mua thứ gì đó mà bạn không cần . Có tiền tự động gửi vào quỹ tương hỗ lấy đi sự cám dỗ để chi tiêu nó vào một cái gì đó mới và sáng bóng.Bạn không thể tiêu tiền mà bạn không bao giờ thấy.

Nếu bạn vẫn lo lắng về việc tham gia vào thế giới đầu tư, có một vài cách để nhúng ngón chân của bạn vào trong nước. Một tùy chọn trực tuyến giúp việc này trở nên dễ dàng Cải thiện. Betterment làm cho nó cực kỳ đơn giản để mở một IRA mới, cuộn qua một IRA, hoặc chỉ tìm hiểu thêm về đầu tư. Họ tự động cân đối lại danh mục đầu tư của bạn cho bạn và với một khoản phí nhỏ hàng tháng (3 đô la), bạn có thể bắt đầu đầu tư một số tiền nhỏ.

Trang web cung cấp các tài khoản đầu tư an toàn có thể tự động tái đầu tư tiền của bạn dựa trên mức độ rủi ro ưa thích của bạn. Đối với bất kỳ ai mới đầu tư, đây là cách để đi và lợi ích của Betterment sẽ đáng giá trong thời gian của bạn. Ngay cả khi bạn là một cựu chiến binh dày dặn của lĩnh vực đầu tư, Betterment có thể cung cấp cho bạn tia lửa mà danh mục đầu tư của bạn cần.

Tại sao lại là Roth IRA?

Đối với những người bạn có thể không biết, Roth IRA là một trong những công cụ tốt nhất mà bạn có thể sử dụng trong danh mục đầu tư của mình. Nếu kế hoạch tiết kiệm hưu trí của bạn bị tụt lại phía sau, đây có thể là cách hoàn hảo để bắt kịp nó. Roth IRA cung cấp một số lợi ích mà các tùy chọn đầu tư khác không mang lại.

Lợi ích rõ ràng nhất đối với Roth IRA là thiếu thuế đối với các khoản đầu tư. Với Roth IRA, bạn sẽ không phải trả thuế đối với bất kỳ khoản tiền nào tích lũy bên trong tài khoản hoặc khi bạn rút tiền. Ngay cả khi so sánh với các tài khoản IRA thông thường hoặc thậm chí tài khoản 401K, Roth IRA có lợi thế về thuế tốt nhất có thể cộng thêm hàng nghìn đô la.

Lợi thế lớn khác của Roth IRAs là khả năng đầu tư vào bất cứ thứ gì bạn muốn. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản, cổ phiếu, quỹ tương hỗ và trái phiếu. Roth IRAs cung cấp cho bạn sự tự do để chấp nhận rủi ro nhiều hay ít trong khoản đầu tư của bạn.

Tôi có đủ điều kiện để mở một IRA truyền thống hay Roth IRA?

Trước khi bạn bắt đầu tính tất cả số tiền bạn sẽ thực hiện các khoản đầu tư đó, bạn nên đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện để mở một tài khoản IRA hoặc Roth IRA truyền thống (đừng lo lắng, nhiều khả năng là bạn).

Đối với tài khoản IRA truyền thống, bạn phải dưới 70,5 tuổi, có thu nhập chịu thuế hoặc cho IRA vợ chồng, bạn phải kết hôn hoặc nộp thuế thu nhập chung với người đáp ứng các yêu cầu trước đó. Không có hạn chế thu nhập đối với IRA truyền thống, không giống như Roth IRA.

Đối với Roth IRA, các yêu cầu có một chút khác biệt. Không giống như IRA truyền thống, Roth IRA không có bất kỳ giới hạn tuổi nào (tin tốt cho bạn là người cũ), nhưng có giới hạn thu nhập về số tiền bạn có thể kiếm được hàng năm và vẫn đóng góp vào tài khoản Roth IRA. Đối với một người nộp thuế thu nhập duy nhất, bạn không thể kiếm được hơn $ 132,000 mỗi năm, đối với những người có gia đình có thu nhập là $ 194,000.

Bắt đầu đầu tư với Roth IRA

Như bạn thấy, khá thường xuyên không có tối thiểu trong việc bắt đầu với đầu tư, đặc biệt là trong một IRA. Việc mở một IRA Roth (hoặc IRA truyền thống) dễ dàng hơn nhiều so với hầu hết mọi người nghĩ. Chỉ cần mỗi ngân hàng và công ty đầu tư đều cung cấp tài khoản Roth IRA mà bạn có thể mở trong vài giờ. Bạn có thể thiết lập tài khoản Roth hoặc tài khoản IRA truyền thống của mình theo một vài bước đơn giản.

Bước đầu tiên là quyết định nơi bạn muốn mở tài khoản đầu tư của mình. Mỗi ngân hàng, công ty đầu tư hoặc trang web đều có những lợi thế và bất lợi riêng mà bạn phải cân nhắc. Bạn phải quyết định cái nào phù hợp nhất với bạn dựa trên những gì bạn đánh giá cao nhất.

Một khi bạn đã quyết định nơi để mở tài khoản, bạn có thể nhận được tất cả các thông tin cần thiết. Ngân hàng hoặc công ty sẽ chỉ cần một vài thông tin để giúp bạn bắt đầu. Bạn sẽ cần có hình ảnh, số An sinh xã hội, tên, địa chỉ và thông tin liên hệ của chủ nhân, số tài khoản séc của bạn cũng như số định tuyến của ngân hàng của bạn. Đó là nó. Đó sẽ là tất cả những gì bạn cần để mở một tài khoản IRA hoàn toàn mới.

Sau khi bạn thu thập tất cả thông tin của mình, bạn đã sẵn sàng để bước vào thế giới đầu tư và tạo khoản tiền gửi đầu tiên hoặc thiết lập đóng góp tự động. Tìm hiểu thêm về các giới hạn đóng góp của Roth IRA tại đây. Một số người sẽ đặt số tiền tối đa cho phép là $ 5,500 trong khoản tiền gửi ban đầu trong khi những người khác thiết lập $ 50 để được gửi mỗi tháng.

Khi tiền bên trong tài khoản IRA, tiền vẫn chưa được đầu tư. Bạn vẫn phải quyết định cách bạn muốn sử dụng số tiền đó để kiếm tiền. Bạn có thể chọn đầu tư vào bất kỳ thứ gì từ cổ phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản, tài khoản thị trường tiền tệ và hơn thế nữa. Những gì bạn đầu tư vào tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và mức độ rủi ro ưa thích của bạn.

Quyết định nơi để mở IRA của bạn

Với rất nhiều ngân hàng và cố vấn tài chính cung cấp tài khoản Roth IRA, có vẻ như không thể biết bắt đầu từ đâu hoặc biết nên chọn người nào. Họ đều cung cấp một số khuyến khích, và tất cả họ đều tự hào đánh giá ấn tượng nói rằng họ là một trong những nơi tốt nhất bạn có thể mở một IRA. Nhưng bạn nên đi với ai? Và bạn đang tìm gì?

Khi bạn đang tìm kiếm tài khoản hoàn hảo cho bạn, có một số câu hỏi bạn có thể yêu cầu để giúp bạn quyết định. Câu hỏi đầu tiên là bao nhiêu là nó sẽ chi phí? Một số công ty có phí mở hoặc duy trì tài khoản trong khi các công ty khác không có. Một số công ty yêu cầu tối thiểu tài khoản và những công ty khác thì không.

Câu hỏi tiếp theo là chi phí cho giao dịch trong tài khoản của bạn là bao nhiêu. Mỗi công ty sẽ có một khoản phí hoặc tỷ lệ khác nhau cho mỗi giao dịch bạn thực hiện.

Bạn cũng nên hỏi về các loại đầu tư mà họ cung cấp cho tài khoản của bạn. Mức độ lựa chọn của họ là bao nhiêu và họ có bao nhiêu quỹ tương hỗ phi giao dịch?

Câu hỏi cuối cùng bạn nên hỏi là về dịch vụ khách hàng.Sẽ có ai đó sẵn sàng trả lời các câu hỏi mà bạn có thể có? Bạn có thể nói chuyện với ai đó qua điện thoại, qua email hoặc xem trực tiếp không? Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, dịch vụ khách hàng có thể rất quan trọng đối với bạn.

IRAs: Những điều bạn cần biết

Bởi vì tất cả những câu chuyện kinh dị xoay quanh đầu tư, có thể là một ý tưởng đáng sợ để bắt đầu bỏ tiền của bạn ở bất kỳ nơi nào khác ngoài một cái bình ở sân sau, nhưng cái bình đó sẽ không giúp bạn nghỉ hưu một cách thoải mái. Nhưng nó không phải là đáng sợ. Với một chút kế hoạch và nghiên cứu, bạn có thể đang trên con đường của mình để sống hưu trí mà bạn luôn mơ ước. Đừng để bất kỳ lý do nào khiến bạn không còn bắt đầu hành trình đầu tư của mình nữa.

Nhận xét của người đọc

1. JM nói

   Một quốc gia nước ngoài có thể đưa ra một IRA ROTH không?

   Đáp lại

   • Jeff Rose nói

     Xin chào JM - Bạn có thể nếu bạn có thu nhập và số ID thuế của Hoa Kỳ.

     Đáp lại

     • Tyrone Lane nói

       Vì vậy, một người Úc sống và làm việc chỉ ở Úc không thể mở một tài khoản IRA?

       Đáp lại

       • Jeff Rose nói

         Xin chào Tyrone - Nói chung đó là sự thật. Lợi ích về thuế áp dụng cho luật thuế của Hoa Kỳ chứ không phải Úc, vì vậy, có thể không có điểm nào.

         Đáp lại

2. Tom Smith nói

   Con gái tôi muốn quay hơn $ 1600 từ một công việc quận mà cô đã có một vài năm trước đây. Cô ấy hiện đang theo học một chương trình tốt nghiệp và sẽ tìm việc trong một năm. Bạn nên bắt đầu chương trình nào (roth hoặc IRA thông thường)?

   Đáp lại

3. Analiza Delaney nói

   Tôi bị khuyết tật có thể đủ điều kiện cho một Roth trả $ 50?

   Đáp lại

   • Jeff Rose nói

     @ Analiza nếu bạn bị khuyết tật và không có thu nhập khác, bạn sẽ không thể tài trợ cho Roth IRA.

     Đáp lại

     • Niv nói

       Nếu bạn đang bị khuyết tật, bạn chắc chắn có thể lấy số tiền bạn có thể có và bắt đầu một ira, phải không? Bằng cách đó mỗi tháng bạn có thể gửi thêm tiền vào nó. ??

       Đáp lại

4. Roxanne nói

   Tôi cần phải đầu tư vào việc đầu tư, nhưng thật đáng sợ khi nghĩ đến một người khác xử lý tiền kiếm được của tôi cho tôi. Tôi là một người bảo vệ khao khát. Tôi luôn luôn có được. Tôi biết tôi cần phải bắt đầu một tài khoản hưu trí một thời gian, nhưng tôi đã nghe rất nhiều câu chuyện kinh dị, rằng tôi luôn đặt nó ra và để tiền của tôi ngồi trong một ngân hàng địa phương nhỏ mà rút ra bên cạnh không có gì trong lãi suất. Sau đó, một cái gì đó đi lên, và tiền là dễ dàng để có được mà tôi chạy và lấy $ 500 hoặc $ 1000 ra để cho vay một ai đó, hoặc trả hết một thẻ tín dụng mà chạy lên trong kỳ nghỉ ... Đây là phong trào Roth IRA thực sự là một đầu tư an toàn phương pháp? Có vẻ như tôi nên làm điều đó. Tôi 30 tuổi và có 3 đứa con gần tuổi thiếu niên. Chúng tôi luôn làm tốt trong cuộc sống, nhưng tôi chưa bao giờ cảm thấy an toàn về tương lai của mình. Cũng giống như bài viết của bạn nói, những người này thực sự bắt đầu nói dối bạn trong câu đầu tiên khi họ nói $ 1000 phút, và nó không phải là trường hợp .. Bất kỳ tư vấn về nơi bắt đầu và làm thế nào để làm cho tinh thần của những gì hype và những gì thực sự có thể giúp tôi nghỉ hưu một ngày hoặc chỉ có tự do tài chính để giúp con tôi khi họ lớn lên và bắt đầu lên kế hoạch cho đại học.

   Đáp lại

   • Jeff Rose nói

     @ Roxanne Kiểm tra một bài trước đó, nơi tôi nói về một số trong những nơi tốt nhất để mở một Roth IRA.

     Một vài mục yêu thích cá nhân là Scottrade và Betterment. Scottrade là một nhà môi giới trực tuyến hợp pháp, nhưng họ có một đường dây nóng dịch vụ khách hàng tuyệt vời để giúp khách hàng của họ. Tôi biết, bởi vì tôi đã nói chuyện với họ. 🙂 Khu vực phí của họ cũng rất hợp lý; rẻ hơn nhiều so với một công ty đầu tư địa phương.

     Betterment đầu tư cho bạn, bạn chỉ cần truyền đạt cho họ những gì hồ sơ rủi ro của bạn là. Họ cũng có mức phí rất hợp lý.

     Đáp lại

     • Roxanne nói

       Bạn có nghĩ rằng một Roth là đúng cho một người như bản thân mình, nơi tôi sở hữu một doanh nghiệp nhỏ đang phát triển mạnh vào thời điểm đó, nhưng luôn luôn có thể làm tồi tệ hơn trong tương lai? Đây là điều khiến tôi kinh hãi, vì thế một trong những lý do của tôi để tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Khung thuế tôi hiện đang có, luôn có thể tăng hoặc giảm trong tương lai. Tôi đoán một ngày nào đó tôi cũng sẽ xem xét việc không có những đứa trẻ ở nhà, và sau đó thuế của tôi cũng sẽ tăng lên. Tôi vẫn đang tìm kiếm một Roth với những suy nghĩ trong tâm trí?

       Đáp lại

5. Jared nói

   Điều này là rất khai sáng. Nhiều nhà đầu tư bắt đầu tin rằng họ cần hàng ngàn đô la để bắt đầu một IRA. Mỗi chút giúp và mọi người cần phải bắt đầu một nơi nào đó.

   Đáp lại

Để lại một bình luận Hủy bỏ trả lời

Địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Tên *

Email *

Lưu tên, email và trang web của tôi trong trình duyệt này trong lần tiếp theo tôi nhận xét.

Bình luận

bạn phải bật javascript để có thể nhận xét Làm thế nào một công việc hàng năm? 3 sai lầm về tín dụng Những người trẻ tuổi (và cách tránh những sai lầm đó) Tiết lộ của nhà quảng cáo GoodFinancialCents.com có ​​mối quan hệ quảng cáo với một số ưu đãi được đưa vào trang này. Tuy nhiên, thứ hạng và danh sách các đánh giá, công cụ của chúng tôi và tất cả các nội dung khác đều dựa trên phân tích khách quan. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của chúng tôi. GoodFinancialCents.com cố gắng giữ cho thông tin của nó chính xác và cập nhật. Thông tin trong đánh giá của chúng tôi có thể khác với thông tin bạn tìm thấy khi truy cập tổ chức tài chính, nhà cung cấp dịch vụ hoặc trang web của một sản phẩm cụ thể. Tất cả các sản phẩm được trình bày mà không có bảo hành.

Kiếm "xu" của tương lai tài chính của bạn.

Nhận các mẹo độc quyền và công cụ thiết thực để giúp bạn tiết kiệm dễ dàng, đầu tư một cách khôn ngoan và kiếm thêm tiền.

Đã xảy ra lỗi khi gửi đăng ký của bạn. Vui lòng thử lại.

Spam bị què.
Và đừng lo lắng, chúng tôi không bị què.

Được
Đã bắt đầu

Công cụ để
Thống trị
Tiền của bạn

Hỏi Jeff
Một câu hỏi