Đầu Tư

Bao nhiêu bạn cần để tiết kiệm cho hưu trí

Bao nhiêu bạn cần để tiết kiệm cho hưu trí

Nếu bạn là một sinh viên tốt nghiệp đại học gần đây bạn có một cơ hội tuyệt vời. Nếu bạn sẵn sàng thực hiện một vài bước đơn giản ngay bây giờ, bạn sẽ có một thời gian dễ dàng hơn để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu hơn những người từ 10 tuổi trở lên. Ngay bây giờ, bạn có thể không kiếm được nhiều tiền như những người đã ở đó từ một thập kỷ trở lên. Nhưng bạn không cần phải tiết kiệm gần như họ làm - nếu bạn nhận được nó. Hãy đi sâu vào.

Nhu cầu nghỉ hưu của bạn

Khi mọi người bắt đầu suy nghĩ về hưu trí, khuynh hướng đầu tiên của họ là bận rộn tích luỹ tài sản. Tiết kiệm và đầu tư là quan trọng - tôi đồng ý. Nhưng đó không phải là người bạn bước đầu tiên của bạn.

Trước khi bạn có thể biết số tiền bạn sẽ cần để tiết kiệm cho bạn trước tiên phải có được một xử lý về số tiền bạn sẽ chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu.

Tôi thừa nhận rằng bạn không thể biết chính xác số tiền bạn sẽ chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu. Đối với một điều, bạn không biết những gì cuộc sống sẽ có giá 20, 30 hoặc 40 năm xuống đường. Và với người khác, bạn không biết bạn sẽ sống bao lâu. Những biến này làm cho nó không thể dự đoán chi phí hưu trí của bạn với 100% chắc chắn. Tôi hiểu rồi. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn đang chết.

Tìm ra những gì bạn chi tiêu trung bình ngay bây giờ và điều chỉnh cho tương lai. Ví dụ, nếu bạn chi tiêu trung bình $ 4,000, chi phí của bạn có thể thấp hơn khi bạn nghỉ hưu; bạn có thể có nhà của bạn được trả tiền bởi sau đó và có thể bạn sẽ có ít người phụ thuộc hơn để mang theo.

Ngay cả khi bạn phải đoán, hãy thử tạo ngân sách để phản ánh cuộc sống của bạn trông như thế nào khi bạn gọi nó là một ngày làm việc. Sau đó, sử dụng máy tính trực tuyến để tăng số liệu của bạn để ước tính chi phí trong tương lai có nhiều khả năng trở thành như thế nào.

Hãy xem xét một ví dụ. Nếu tôi chi tiêu 6.000 đô la một tháng, trung bình, tôi chỉ có thể chi tiêu 4500 đô la một tháng 10 năm kể từ bây giờ khi tôi nghỉ hưu vì chi phí nhà ở và hỗ trợ của tôi sẽ giảm. Tôi lấy thông tin này và nhập dữ liệu vào một máy tính trực tuyến. Cụ thể, tôi lấy số tiền 4500 đô la đó, tăng lạm phát 3% (tức là tỷ lệ lạm phát trung bình 20 năm) và xác định rằng tôi sẽ cần $ 6048 một tháng khi tôi nghỉ hưu sau 10 năm. Đây là bước đầu tiên để tìm ra số tiền chúng ta cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu.

Bạn sẽ nghỉ hưu bao lâu

Bước tiếp theo của bạn là xác định xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong bao lâu. Giả sử rằng bạn sẽ nghỉ hưu ở tuổi 66. Theo Cơ quan An sinh Xã hội, một nam giới 66 tuổi sẽ sống thêm 17 năm nữa (19 nếu bạn là nữ). Giả sử bạn làm việc, không hút thuốc và mang nó dễ dàng trên Twinkies. Vì vậy, chúng tôi sẽ tiếp tục 5 năm nữa để bảo thủ Bây giờ chúng tôi nhận thấy rằng chúng tôi cần có đủ tiền để kéo dài khoảng 23 năm sau khi chúng tôi nghỉ hưu. Chúng tôi đang tiến bộ thực sự.

Xác định thiếu hụt

Chúng tôi biết rằng chúng tôi sẽ cần $ 6048 một tháng trong 23 năm. Bây giờ, hãy xem xét các nguồn thu nhập hưu trí. Bạn sẽ có thu nhập cho thuê hoặc lương hưu? Nếu vậy, hãy thêm nó vào. Ít nhất bạn sẽ có An sinh Xã hội (vâng… .nó sẽ thực sự ở đó) vì vậy chúng tôi cũng sẽ xem xét điều đó.

Ví dụ của chúng tôi, giả sử bạn sẽ chỉ có An sinh Xã hội và sẽ là 2.000 đô la một tháng vào ngày bạn nghỉ hưu. Đó là trường hợp bạn cần một $ 4.000 và thay đổi mỗi tháng để thu hẹp khoảng cách thu nhập / chi tiêu của bạn.

Bây giờ chúng ta chuyển sang một máy tính khác để xác định số tiền chúng ta sẽ cần vào ngày chúng ta nghỉ hưu để tạo ra $ 4000 một tháng - hoặc $ 48,000 mỗi năm. Để làm điều đó, chúng tôi sử dụng một máy tính giá trị hiện tại. Chúng tôi nhập số của chúng tôi và chúng tôi xác định rằng chúng tôi cần 789.000 đô la vào ngày chúng tôi nghỉ hưu để tạo ra 48.000 đô la mỗi năm trong 23 năm. Điều này giả định chúng tôi sẽ kiếm được nhiều hơn 3% so với lạm phát. Bằng cách sử dụng tỷ lệ 3% - chúng tôi có thể tăng số tiền rút hàng năm của chúng tôi mỗi năm quá quan trọng.

Bao nhiêu chúng ta cần để tiết kiệm mỗi tháng?

Câu hỏi cuối cùng là làm thế nào để chúng tôi tích lũy được $ 789,000? Để trả lời rằng chúng tôi sẽ chuyển sang một máy tính khác.

http://www.bankrate.com/calculators/savings/saving-goals-calculator.aspx?MSA=&MSA=&MSA=

Nếu bạn 26 tuổi, bạn sẽ có 40 năm để đầu tư. Và nếu bạn có thể kiếm được 5%, hãy cắm những con số đó vào và bạn thấy rằng bạn chỉ cần tiết kiệm $ 537 một tháng để đạt được mục tiêu của bạn giả sử bạn bắt đầu mà không tiết kiệm chút nào. Rõ ràng, nếu bạn có thứ gì đó đã qua một bên, bạn sẽ không cần phải tiết kiệm khá nhiều mỗi tháng.

Hãy ghi nhớ rằng nếu bạn chờ đợi 10 năm để bắt đầu, bạn cần phải sock đi gần như gấp đôi. Đó là lý do tại sao bạn bắt đầu sớm hơn, việc đạt được mục tiêu của bạn càng dễ dàng hơn.

Đây là một cách tiếp cận đơn giản để thực hiện một kế hoạch tài chính nhỏ cho riêng bạn. Có một vài biến chứng mà tôi đã bỏ qua để hiển thị cho bạn một cách tổng quát những gì bạn đang xem. Nhưng bạn có thể dễ dàng bù đắp cho việc đơn giản hóa bằng cách cộng thêm 30% số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn. Điều đó có thể không chính xác như chạy một kế hoạch tài chính thực sự nhưng đó là một khởi đầu tuyệt vời.

Tìm ra số tiền bạn cần để nghỉ hưu không phải là khoa học tên lửa. Chạy quá trình này có thể hơi ngoài vùng thoải mái của bạn nhưng đó là một bài tập rất đáng giá. Hãy dành thời gian của bạn. Yêu cầu một người bạn nerd đi qua và giúp bạn chạy các con số của bạn. Và quan trọng nhất, hãy bắt đầu chuẩn bị cho tương lai của bạn bằng cách thiết lập kế hoạch tiết kiệm của bạn càng sớm càng tốt.

Bạn có biết bạn cần nghỉ bao nhiêu không? Bạn có bỏ tiền ra mỗi tháng theo kế hoạch của bạn không? Nó cảm thấy như thế nào?

Neal Frankle là một kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Los Angeles. Ông cũng là biên tập viên chính của WealthPilgrim.com, MCMHA.org và Credit Pilgrim.

GửI CảM NhậN