Bao nhiêu bạn nên có trong một kế hoạch 529 theo tuổi

Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng 529 là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm cho đại học. Nhưng hầu hết mọi người không tận dụng hết lợi thế của họ. Và tôi sẽ không nói dối - Tôi là một trong số họ.

Ý tưởng về một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 là rất tốt: bạn có thể đóng góp tiền vào một tài khoản và nó sẽ phát triển miễn thuế cho một ngày nào đó trả tiền cho giáo dục của con bạn. Và bạn cũng có thể đóng góp rất nhiều tiền (lên đến $ 300,000 ở hầu hết các bang). Đó không phải là nơi rắc rối nảy sinh.

Vấn đề thực sự đến từ việc tăng chi phí học phí và bao nhiêu "máy tính tiết kiệm đại học" cho biết bạn cần phải tiết kiệm cho việc học của con bạn. Theo The College Board, chi phí trung bình của một trường đại học công lập 4 năm vào năm 2015 là $ 9.139 cho học phí trong tiểu bang. Chi phí trung bình cho một trường cao đẳng tư nhân là $ 31,231.

Khi bạn bắt đầu cắm những con số này vào máy tính tiết kiệm đại học, đột nhiên bạn phải bắt đầu tiết kiệm hơn 500 đô la mỗi tháng cho con bạn. Sau đó, thêm nó vào tiền tiết kiệm của riêng bạn để nghỉ hưu, và bạn sẽ không có bất cứ điều gì còn lại cho chính mình mỗi tháng!

Vì vậy, chúng ta hãy đi sâu vào và xem có bao nhiêu bạn nên có trong một kế hoạch 529.

Theo thứ tự hoạt động để tiết kiệm cho trường cao đẳng

Số tiền duy nhất đó khiến tôi bị sốc mỗi tháng khi tôi nghĩ về tiết kiệm cho việc học đại học của con tôi. Nhưng nó cũng là một lời nhắc nhở quan trọng về lý do tại sao tất cả mọi người nên làm theo thứ tự các hoạt động để tiết kiệm cho trường cao đẳng của con bạn.

Cụm từ khóa là Y.E.S .:

(Y) BẠN: Bạn phải chắc chắn rằng ngôi nhà tài chính của riêng bạn là theo thứ tự trước khi bạn cố gắng tiết kiệm cho trường đại học của con bạn. Nếu bạn không thể thuê nhà, hoặc mua thực phẩm, có những vấn đề lớn hơn cần sửa trước. Tuy nhiên, xô BẠN cũng bao gồm tiết kiệm cho quỹ hưu trí của riêng bạn và đảm bảo bạn có một quỹ khẩn cấp. Tôi đã nói điều này hàng trăm lần - bạn không thể vay tiền để nghỉ hưu. Hãy chắc chắn rằng bạn tiết kiệm cho chính mình đầu tiên.

(E) Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục:Nếu bạn đã tự mình lưu, tiếp theo, bạn có thể lưu cho con mình trong Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục, như Kế hoạch 529.

(S) Tiết kiệm: Sau khi đóng góp một số tiền vào kế hoạch 529 hoặc tài khoản tiết kiệm giáo dục khác, bạn cũng nên tiết kiệm trong một tài khoản tiết kiệm truyền thống, trong trường hợp có những chi phí khác mà bạn muốn giúp con bạn không đủ điều kiện làm chi phí giáo dục.

Bạn không cần phải tiết kiệm 100% số tiền

Phần 2 của số "đáng sợ" mà bạn cần phải lưu mỗi tháng cho trường đại học của con bạn là con số đó dựa trên việc tiết kiệm 100% chi phí đại học của họ. Là phụ huynh, bạn không cần phải trả 100% tiền học. Hoặc, có thể bạn sẽ trả 100% học phí trong tiểu bang của họ, và phần còn lại là tùy thuộc vào họ. Hoặc có thể bạn sẽ chỉ có một số tiền tiết kiệm mục tiêu, và phần còn lại là tùy thuộc vào họ.

Nó chỉ đơn giản là quan trọng để nhớ rằng bạn không cần phải tiết kiệm và trả tiền cho tất cả các trường đại học của họ. Đó là trường đại học của HỌ - không phải của bạn. Thêm vào đó, có rất nhiều cách để họ tìm kiếm sự giúp đỡ trả tiền cho trường học, từ việc tìm kiếm học bổng, để vay tiền sinh viên.

Vì vậy, thay vì nhấn mạnh về tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng, tôi sẽ thực hiện các giả định sau và tiết kiệm dựa trên đó:

• Tôi sẽ tiết kiệm cho một trường đại học trong tiểu bang hiện chi phí $ 9.500 mỗi năm
• Tôi sẽ đóng góp cho tất cả 4 năm đại học
• Tôi sẽ trả 50% chi phí đại học dự kiến
• Tôi đã hoàn thành kế hoạch 529 khi con tôi 18 tuổi (xin lỗi, nhưng bạn đã ra khỏi nhà ngay bây giờ!)
• Tôi mong đợi chi phí đại học tiếp tục tăng 4% mỗi năm
• Tôi hy vọng sẽ nhận được 6% mỗi năm lợi tức đầu tư của tôi trong kế hoạch 529 của tôi

Với những giả định này, bạn nên tiết kiệm khoảng 96 đô la mỗi tháng cho trường đại học của con bạn, hoặc $ 1,151 mỗi năm. Hãy xem làm thế nào mà phá vỡ.

Tuy nhiên, nếu bạn đang trên cao, và muốn đóng góp 100% chi phí giáo dục của con bạn tại một trường đại học tư nhân 4 năm, tôi cũng đưa vào biểu đồ dưới đây (để tham khảo nó có nghĩa là đóng góp $ 630 mỗi tháng).

Bao nhiêu bạn nên có trong 529 của bạn ở các lứa tuổi khác nhau

Tuổi tác	Cấp thấp	High End
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity cũng có một máy tính miễn phí tuyệt vời cho phép bạn xác định mức độ cần thiết của bạn đặc biệt cho tình huống của bạn. Chúng tận dụng nhiều giả định tương tự chúng tôi làm ở trên và đồng ý rằng bạn không cần phải tiết kiệm 100% chi phí giáo dục đại học của con bạn. Kiểm tra t heir đại học tiết kiệm máy tính ở đây.

Hướng dẫn Kế hoạch Tiết kiệm Cao đẳng của Nhà đầu tư Cao đẳng 529

Từ kết quả, chúng tôi có thể kết luận rằng mục tiêu cho hầu hết mọi người tiết kiệm cho đại học nên có từ $ 37,328 đến $ 245,427 được lưu trong tài khoản. Đây là một phạm vi rộng lớn, không nghi ngờ gì. Nhưng hãy nhớ "low end" và "high end" có nghĩa là gì.

Số tiền cấp thấp dành cho người nào đó muốn giúp con mình trả tiền cho một trường công lập 4 năm. Số tiền cao cấp dành cho người nào đó muốn thanh toán đầy đủ cho giáo dục tư nhân 4 năm cho con của họ.

Phụ huynh cũng nên nhớ rằng, ngay cả khi tiết kiệm cho trường tư, nhiều sinh viên theo học trường tư được giảm học phí, hoặc nhận học bổng để bù đắp học phí "thực". Vì vậy, ngay cả con số cao cấp đó cũng không có ý nghĩa khi tiết kiệm cho đại học.

Trong kịch bản này, kế hoạch 529 kết thúc thấp sẽ có thể trả từ $ 9,600 đến $ 10,000 mỗi năm, cho mỗi 4 năm học. Cho rằng chi phí đại học sẽ tăng lên, khoảng 50% học phí 4 năm của trường công lập trong 18 năm.

Nơi để mở một kế hoạch 529

Điều mà nhiều người không nhận ra là bạn có thể đầu tư vào hầu hết mọi kế hoạch của tiểu bang 529. Đối với một số người, có thể sử dụng kế hoạch của tiểu bang của riêng bạn để tận dụng lợi thế của việc khấu trừ thuế - nhưng không phải tất cả các tiểu bang đều có các khoản khấu trừ thuế đối với các khoản đóng góp (đặc biệt là California).

Nếu nhà nước không quan trọng, những điều tiếp theo để xem xét là hiệu suất và dễ tiết kiệm. Đối với hiệu suất, bạn muốn có hiệu suất tốt với chi phí thấp. Để dễ dàng tiết kiệm, chúng tôi xem xét liệu kế hoạch có thể được kết nối với các chương trình tiết kiệm như College Backer hay không.

SavingForCollege.com xếp hạng các kế hoạch tốt nhất hàng năm và bạn có thể tìm thấy bảng xếp hạng 529 kế hoạch tại đây. Trong năm 2016, kế hoạch xếp hạng 529 tốt nhất đã được USAA cung cấp. Chúng tôi yêu USAA (và sử dụng chúng cho nhiều sản phẩm và dịch vụ). Kế hoạch này là rất tốt về hiệu suất, và nó cũng kết nối với Upromise để giúp bạn tiết kiệm.

Bạn có thể đăng ký Chương trình USAA 529 tại đây. Chúng tôi cũng có danh sách đầy đủ các địa điểm tốt nhất để mở tài khoản 529 tại đây.

Đề xuất để giúp tiết kiệm cho trường cao đẳng

Thậm chí tiết kiệm chỉ $ 100 mỗi tháng có thể có vẻ như nhiệm vụ khó khăn. Tôi biết nó dành cho tôi. Tuy nhiên, khi nói đến tiết kiệm cho đại học, đây là một số thủ thuật đơn giản có thể giúp:

1. Tiết kiệm tất cả tiền sinh nhật và ngày nghỉ của con bạn. Trong nhiều gia đình, trẻ em nhận tiền từ ông bà, dì, chú bác, và nhiều hơn nữa. Tôi ước tính rằng đứa trẻ trung bình nhận được ít nhất 200 đô la mỗi năm bằng tiền quà tặng. Nếu bạn đã lưu điều đó, bạn sẽ đạt 20% số tiền để hoàn thành khoản đóng góp 529 hàng năm của mình.

Một cách tuyệt vời để làm điều này là sử dụng một dịch vụ như College Backer.

2. Nhìn vào Upromise của Sallie Mae. Đây là một dịch vụ miễn phí được thiết kế để giúp các gia đình trả tiền cho đại học bằng cách đơn giản là mua sắm bình thường. Upromise cung cấp phần thưởng bằng tiền mặt để liên kết thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và sử dụng thẻ đó tại các nhà bán lẻ tham gia. Bạn có thể kiếm được từ 1% đến 25% tại các nhà bán lẻ khác nhau. Upromise nói rằng một số thành viên kiếm được ít nhất 1.000 đô la mỗi năm - đó là hầu hết mọi thứ bạn cần để tài trợ toàn bộ kế hoạch 529. UPromise dễ dàng đăng ký - hãy kiểm tra tại đây.

3. Tập trung vào việc kiếm thêm tiền. Thay vì nhìn vào nơi để cắt giảm ngân sách của bạn, hãy tự hỏi, làm cách nào bạn có thể thêm thu nhập 100 đô la vào ngân sách của mình? Tôi tin rằng bất cứ ai có thể kiếm thêm $ 100 mỗi tháng, và cách nào tốt hơn để bỏ thêm $ 100 để sử dụng hơn là tài trợ kế hoạch 529 cho con của bạn? Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, hãy xem danh sách hơn 50 cách để kiếm thêm tiền ở bên cạnh.