9 chiến lược để xây dựng sự giàu có nhanh chóng (Điều đó cố vấn tài chính của bạn sẽ không nói cho bạn)

Những người biết tôi biết tôi yêu Roth IRA đến mức nào.

Tôi yêu nó rất nhiều trong thực tế là tôi đã cố gắng thuyết phục vợ tôi đặt tên cho đứa con trai thứ ba của chúng ta là “Roth.” Ha, ha, tôi có thể đang đùa. . . .

Bất cứ lúc nào tôi có thể khuyến khích một nhà đầu tư trẻ để bắt đầu Roth IRA của riêng họ, nó khiến tôi bị sa thải. Trong khi họ chỉ có thể thấy $ 50 đến $ 100 mỗi tháng đi vào Roth IRA, tôi biết rằng sau khi về hưu họ sẽ an toàn hơn về mặt tài chính hơn 99,9% dân số hiện nay.

Nó mang lại cho tôi ngỗng chỉ nghĩ về nó. Sức mạnh của lãi kép là hoàn toàn đáng kinh ngạc.

Khi một người bạn tốt của tôi sở hữu một doanh nghiệp nhiếp ảnh muốn bắt đầu đầu tư vào Roth IRA của riêng mình thông qua tôi, tôi rất vui mừng vì anh ấy. Tôi ngay lập tức nghĩ về cách chúng tôi sẽ dành nhiều năm nghỉ hưu của chúng tôi reveling trong thực tế là chúng tôi bắt đầu đầu tư khi chúng tôi còn trẻ. Kết quả trong tương lai? Sự tích lũy hàng trăm ngàn - nếu không phải hàng triệu đô la.

Đó là lý do tại sao tôi đã bị sốc hoàn toàn khi anh ta đến gặp tôi một ngày và thông báo với tôi rằng anh ta sẽ đóng cửa Roth IRA của anh ta. Lý do cơ bản của anh là 1000 đô la anh đã tích luỹ qua nhiều năm sẽ được sử dụng để mua thiết bị cho phòng thu ảnh của anh.

Anh cần cập nhật máy ảnh, ống kính máy ảnh và một số phông nền tuyệt đẹp cho một số tác phẩm chân dung mà anh đang làm trong phòng thu của mình. Ông nói với tôi rằng ông cảm thấy rằng ông sẽ nhận được một ROI lớn hơn nhiều (lợi tức đầu tư) vào đầu tư vào kinh doanh của mình hơn ông nghĩ rằng ông có thể nhận được trong Roth IRA của mình.

Lúc đầu tôi không nói nên lời. Làm sao anh ta dám hủy hoại tương lai tài chính của mình bằng cách rút tiền ra khỏi Roth IRA của mình! Anh ta không thấy anh ta tự chi trả bao nhiêu?

Lúc đó tôi là một nhân viên của W2 và mặc dù tôi đã hiểu khái niệm về doanh thu không giới hạn nhưng tôi không thể liên quan đến những gì anh ấy đang cố gắng làm. Trong tâm trí của tôi, tôi ngay lập tức bác bỏ nó.

Tôi nghĩ anh ấy đang làm khổng lồ sai lầm.

Mãi đến vài năm sau, khi tôi trở thành một chủ doanh nghiệp, tôi đã có "khoảnh khắc aha" - tôi hiểu rồi. Tôi hiểu ý nghĩa của việc đầu tư vào công việc kinh doanh của bạn - để xem lợi nhuận theo hàm mũ. Tôi chưa bao giờ nói với bạn tôi nghĩ rằng anh ấy đang phạm sai lầm. Tôi lịch sự rút tiền ra khỏi Roth IRA của mình và chúc anh may mắn khi đầu tư vào công việc kinh doanh của mình.

Nhìn lại tôi biết rằng anh ấy đúng và tôi đã sai.

Lúc đó tôi là một cố vấn tài chính trẻ và tôi được huấn luyện để cho mọi người biết cách đầu tư vào Roth IRA và cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ cho lâu dài. Đáng buồn thay, nhiều cố vấn tài chính tuân thủ những niềm tin tương tự - rằng việc đầu tư chỉ nên được thực hiện thông qua thị trường chứng khoán.

Chúng ta hãy rõ ràng. Điểm của bài viết này không phải là để cho bạn biết phải hoàn toàn đầu tư vào một 401 (k), Roth IRA, quỹ tương hỗ, ETF, chứng khoán, hoặc đầu tư khác. Nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có nhanh chóng - như có thật không nhanh chóng - sau đó đầu tư vào một chiếc xe như Roth IRA sẽ không đưa bạn đến đó.

Nếu bạn trẻ hơn và giới hạn thu nhập của bạn cho phép, hãy mở Roth IRA. Đầu tư vào quỹ tương hỗ và quỹ ETF. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền mặt trong quỹ khẩn cấp của bạn. Bắt đầu cuộc sống tài chính của bạn với những thói quen tốt sẽ chảy máu vào thành công của bạn trong việc xây dựng sự giàu có. Được rồi, vậy làm thế nào để bạn xây dựng sự giàu có nhanh chóng? Chúng ta hãy xem.

Giảm chi phí sinh hoạt của bạn như Crazy

Tôi biết, điều này không thú vị lắm, nhưng đây là định nghĩa về sự giàu có. Như Todd Tresidder của FinancialMentor.com nói, “Các nhà xây dựng giàu có lớn tập trung vào cả việc tiết kiệm tiền và kiếm thêm tiền.”

Những gì Todd đang chỉ đến đây là khoảng cách giữa chi phí và thu nhập của bạn. Chi phí phải luôn thấp hơn thu nhập của bạn. Khoảng cách lớn hơn đó, bạn càng tích lũy được nhiều tài sản hơn.

Hãy đối mặt với nó, bạn không thể đầu tư trừ khi bạn có tiền để đầu tư. Nếu bạn hiện đang sống vượt quá khả năng của mình và không có thêm tiền để làm việc cho bạn, bạn sẽ không bao giờ xây dựng sự giàu có.

1. Lưu trên xe

Tôi đã rất may mắn khi được học bài học này khi còn học đại học. Điều này dẫn đến việc tôi lái chiếc Chevy Lumina năm 1998 đã được trả tiền hoàn toàn vì tôi đã thừa hưởng nó từ bà quá cố của tôi.

Không có một khoản thanh toán xe hơi cho phép tôi đầu tư vào bản thân mình, Roth IRA của tôi, và 401 (k) của tôi.

Theo Jason Fogelson cho Forbes: “Sai lầm lớn nhất mà người mua xe có thể thực hiện, đặc biệt là trong thời đại Internet, là mua một chiếc xe mà không cần nghiên cứu trước. Một số người mua rất mong muốn vượt qua quy trình mua xe mà họ không dành thời gian để tìm hiểu mọi thứ họ có thể về độ tin cậy, giá cả và tài chính của xe ”.

Tôi đồng ý. Nhưng hãy tập trung vào phần tài chính trong một phút. Các khoản vay ô tô đi kèm với lãi suất vô lý mà không ai phải trả tiền để có được vận chuyển. Các khoản vay xe hơi có thể dễ dàng là một trong những khoản nợ có chi phí cao nhất của nhiều hộ gia đình Mỹ.

Có quá nhiều người xem khoản thanh toán xe hơi là "bình thường". Chắc chắn, điều đó là bình thường, nhưng "bình thường" sẽ không giúp bạn tạo ra sự giàu có, bạn tôi. Thay vào đó, hãy cân nhắc làm những gì tôi đã làm và lái một chiếc xe mà bạn sở hữu hoàn toàn. Sẽ dễ dàng hơn trong túi tiền của bạn trong thời gian dài - tôi hứa.

2. Lưu vào nơi trú ẩn

Thêm vào đó, vợ tôi và tôi thuê một ngôi nhà trong năm đầu tiên mà chúng tôi ở bên nhau. Không có khoản thanh toán thế chấp cho phép chúng tôi xây dựng quỹ khẩn cấp của chúng tôi và cũng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chúng tôi.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu tiền thuê nhà có vẻ đắt hơn việc trả tiền thế chấp? Theo Beth Braverman cho Forbes: “Cho thuê nhà cung cấp sự linh hoạt hơn nhiều. Mua nhà thường có nghĩa là cam kết một thế chấp 30 năm. Hầu hết mọi người không ở trong một căn nhà ở bất cứ nơi nào gần thời gian đó, nhưng sẽ khó khăn hơn nếu bạn chọn và di chuyển từ một ngôi nhà mà bạn sở hữu hơn là để lại tiền thuê nhà. ”

Và điều gì sẽ xảy ra khi bạn không thể bán nhà của mình khi bạn cần di chuyển do thay đổi công việc hoặc một lý do khác? Bạn trả toàn bộ rất nhiều tiền không chỉ cho ngôi nhà bạn không thể bán mà còn cho ngôi nhà bạn chuyển đến.

Nếu bạn cần sự linh hoạt, hãy xem xét cho thuê như chúng tôi đã làm - ngay cả khi tiền thuê nhà cao hơn một căn nhà có thể so sánh với một khoản thanh toán thế chấp.

3. Không mua Crap

Cuối cùng, chúng tôi không mua crap mà chúng tôi không cần.

Hãy tự hỏi mình những gì bạn thực sự cần và thực sự không cần. Bạn có thực sự cần TV màn hình phẳng hàng triệu inch đó không? Không bạn không!

4. Tiết kiệm một phần trăm thu nhập của bạn

Những người bảo vệ như vợ tôi và tôi chắc chắn là thiểu số. Rất ít người tiết kiệm một số tiền đáng kể cho tương lai, nhưng nếu bạn nghĩ chúng ta là người thiểu số, hãy kiểm tra Pete từ MrMoneyMustache.com, người ủng hộ bạn nên tiết kiệm từ 30 đến 50% thu nhập của bạn. Mặc dù điều đó chắc chắn ở khía cạnh cực đoan của mọi thứ, Pete chỉ là một ví dụ khác về cách nó có thể được thực hiện.

Cấp, càng có nhiều bạn làm cho một tỷ lệ phần trăm lớn hơn bạn có thể tiết kiệm. Vấn đề ở đây là để làm cho một số hy sinh dốc để bạn có thể đặt nhiều tài sản của bạn đối với các khoản đầu tư phù hợp với bạn.

Kiếm nhiều, nhiều hơn

Như câu nói cũ đi: "Bạn phải có tiền để kiếm tiền." Tôi biết những gì bạn đang suy nghĩ mặc dù:

“Chà Jeff, tôi không có tiền, vậy làm sao tôi có thể kiếm tiền nếu tôi không có tiền?”

Trước tiên, hãy giải quyết một cái gì đó. Khi bạn nói rằng bạn không có tiền và tin rằng, bạn đã thiết lập cho mình thất bại. Bạn phải thay đổi suy nghĩ của bạn và tin rằng bạn có thể tìm thấy một cách để kiếm nhiều tiền hơn.

5. Làm việc chăm chỉ ngay bây giờ

Khi tôi nghĩ về cách tôi có thể thăng tiến nghề nghiệp của mình, tôi nhớ khi tôi còn là một thực tập sinh không được trả lương tại công ty môi giới đã thuê tôi. Là một thực tập sinh, tôi đã làm việc 12 đến 15 giờ một tuần, xuất hiện khi tôi được yêu cầu xuất hiện, mặc quần áo và sẵn sàng gây ấn tượng. Phần lớn nhiệm vụ của tôi là băm nhỏ các tài liệu quan trọng, nộp đơn và các nhiệm vụ hành chính cơ bản khác.

Mặc dù công việc nhàm chán, tôi đã làm mọi thứ được hỏi về tôi và ở trên. Công việc và đạo đức của tôi đã tự nói lên. Sau khi thực tập mùa hè đó, tôi đã được cung cấp một vị trí toàn thời gian.

Nếu bạn có việc làm, mặc dù bạn có thể không thích công việc đó, hãy cho mọi thứ bạn có. Hãy đối xử với công ty mà bạn làm việc như thể bạn sở hữu nó.

Hãy tưởng tượng sau đó bạn là CEO.

Làm thế nào bạn sẽ tiếp cận nhiệm vụ hàng ngày của bạn một cách khác nhau nếu nhiều hơn là trên đường dây?

Thật khó để tìm được những cơ hội tuyệt vời. Có thể, nhưng không dễ. Bây giờ, tôi khuyên bạn nên tập trung vào làm việc chăm chỉ. Những người xung quanh bạn sẽ bắt đầu chú ý.

Cũng giống như tôi đã được cung cấp một vị trí toàn thời gian bởi vì tôi đã làm việc chăm chỉ như một thực tập sinh, bạn sẽ tìm thấy cánh cửa cơ hội mở ra cho bạn khi bạn cung cấp cho công việc của bạn tất cả những gì bạn có.

6. Đầu tư vào giáo dục của bạn

Một cách khác mà bạn có thể kiếm được nhiều hơn là đầu tư vào giáo dục của bạn. Điều này có thể nhận được bằng cấp của bạn, nhận được một MBA, hoặc nhận được một chỉ định chuyên ngành. Đối với tôi, việc cấp chứng nhận CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ của tôi đã mang lại hàng ngàn đô la doanh thu trong những năm qua.

Khi tôi lần đầu tiên vượt qua kỳ thi chứng nhận của tôi, nhiều người đã hỏi tôi, "Xin chúc mừng, điều này có nghĩa là bạn được tăng lương?" Không có lợi ích tài chính ngay lập tức cho tôi. Đó là một năm trong cuộc sống của tôi, nơi tôi nghiên cứu mông của tôi ra, nhưng tôi biết có chỉ định đó sẽ cung cấp cho tôi giáo dục và cũng là thông tin để đặt mình ngoài sự cạnh tranh.

Mặc dù tôi không thấy bất kỳ lợi ích tài chính ngay lập tức nào, tôi có thể phân bổ một số khách hàng mới cũng như một số cơ hội truyền thông cho thực tế rằng tôi là Jeff Rose, CFP^®. Bạn cũng có thể nhận được giấy chứng nhận của mình!

7. Đầu tư vào bản thân và tiếp thị của bạn

Hơn thế nữa, tôi đã đầu tư vào bản thân mình. Khi tôi mới bắt đầu, tôi không có nhiều tiền, nhưng tôi biết tôi cần một phần để tôi mua áo sơ mi mới, cà vạt, quần áo - bất cứ thứ gì tôi có thể làm cho bản thân mình trông giống chuyên nghiệp hơn. Tôi cũng đã đầu tư vào các tài liệu quảng cáo, hội thảo và các tài liệu tiếp thị khác để đưa bản thân mình ra khỏi đó.

Một cách khác tôi đầu tư vào bản thân mình là trả $ 7.900 mỗi năm cho Strategic Coach - một chương trình huấn luyện với các hội thảo, cố vấn chương trình và các doanh nhân có cùng chí hướng. Dan Sullivan của huấn luyện viên chiến lược đã tạo ra một chương trình tôi đã tìm thấy cực kỳ có lợi cho doanh nghiệp của tôi - kinh doanh của tôi đã phát triển như là kết quả của công việc của mình. Nhiều dấu ngoặc kép của anh ta như thế này đóng gói một cú đấm:

Để công ty phát triển gấp 10 lần, công ty không cần bạn quản lý - nó cần tự quản lý.

Tôi luôn luôn đảm bảo rằng tôi đã không chi tiêu quá nhiều cho bản thân mình đến nơi tôi đã chi tiêu nhiều hơn tôi có thể mua được. Rất nhiều tiền tôi kiếm được sẽ không hướng tới những thứ phù phiếm như TV màn hình lớn hoặc đi ăn ở các nhà hàng cao cấp. Thay vào đó, số tiền đầu tư vào bản thân và doanh nghiệp của tôi.

8. Liên doanh với Doanh nhân

Tôi khuyên bạn nên bắt đầu xây dựng sự giàu có bằng cách mạo hiểm vào tinh thần kinh doanh.

Khi tôi trở thành một doanh nhân, cuộc hành trình xây dựng giàu có của tôi thực sự đã diễn ra.Vài năm trước, tôi đã đọc cuốn sáchRich Dad Poor Dad. Trong cuốn sách đó, tác giả Robert Kiyosaki giới thiệu khái niệm về góc phần tư dòng tiền.

Ông nhìn vào bốn thực thể khác nhau: nhân viên, người làm chủ, chủ doanh nghiệp và chủ đầu tư. Khi tôi đọc cuốn sách đó tôi rơi vào góc phần tư của nhân viên, nhưng tôi biết rằng nếu tôi muốn kiếm tiền nghiêm túc, tôi phải vào đúng góc phần tư - hoặc chủ doanh nghiệp hoặc góc phần tư của nhà đầu tư tốt nhất).

Khi tôi mới bắt đầu làm cố vấn tài chính, tôi vẫn là một nhân viên. Tôi có khả năng tạo ra giờ của riêng mình và phát triển kinh doanh nhiều nhất có thể, nhưng tôi cũng có rất nhiều hạn chế.

Bước đầu tiên của tôi đã được chuyển sang tự làm chủ. Chỉ bằng cách thực hiện ca làm việc đó, tôi đã thấy thu nhập tăng 30% trong năm đầu tiên của mình. Kể từ đó, tôi đã trở thành một chủ doanh nghiệp - và bây giờ tôi coi bản thân mình cũng là một nhà đầu tư. Là một chủ doanh nghiệp, tôi sở hữu công ty quản lý tài sản của mình. Tôi sở hữu blog của mình, GoodFinancialCents.com và tôi cũng sở hữu một số thuộc tính trực tuyến khác mà tất cả đều mang lại thu nhập cho tôi.

Có, viết blog có thể rất hấp dẫn - tôi đã kiếm được hơn $ 1,097,757 từ việc viết blog. Trong thực tế, tôi gần như có thể xem xét blog của tôi như là một khoản đầu tư; trong khi các blog yêu cầu một số bảo trì, họ chắc chắn không yêu cầu gần như bảo trì cần thiết cho thực hành lập kế hoạch tài chính của tôi.

Tôi chắc chắn không phải là người duy nhất kiếm được nhiều tiền trực tuyến. Vợ của Steve Chou đã thay thế thu nhập 100.000 đô la của cô ấy bằng một cửa hàng trực tuyến để cô ấy có thể là một người mẹ ở nhà. Thật tuyệt vời những gì bạn có thể làm nếu bạn đặt tâm trí vào nó.

Cho dù bạn đang suy nghĩ về việc bắt đầu một doanh nghiệp trực tuyến hoặc phát triển kinh doanh gạch và vữa của bạn, tất cả trở lại làm việc chăm chỉ ngay bây giờ. Nhưng bạn biết gì không? Bạn phải làm việc chăm chỉ tại điều đúng hoặc bạn sẽ chỉ quay bánh xe của mình.

Các doanh nghiệp hiện tại của tôi là kết quả của một số dự án kinh doanh không hoạt động. Tôi đã thử tiếp thị đa cấp trong một vài lần. Tôi đã thử bất động sản. Tôi đã thử một doanh nghiệp độc lập 401 (k). Không ai trong số này làm việc cho tôi. Trong một số, tôi mất rất nhiều tiền. Ở những người khác, nó chỉ là một sự lãng phí thời gian. Nhưng trong tất cả những kinh nghiệm đó, tôi đã học được một điều. . . điều quan trọng là bạn áp dụng câu thần chú: "Giành chiến thắng hoặc học hỏi, không bao giờ thua."

9. Thử bất động sản

Nói về bất động sản, mặc dù nó không hiệu quả với tôi và nó không phù hợp với tất cả mọi người, nó chắc chắn đã làm việc cho người khác. Tôi đã hỏi Brandon Turner từ BiggerPockets.com rằng việc đầu tư bất động sản nhanh chóng có thể giúp các cá nhân xây dựng sự giàu có như thế nào. Dưới đây là những gì anh ta đã nói:

Đầu tư bất động sản có thể không làm cho bạn giàu có qua đêm, nhưng nó có thể thêm số không vào giá trị thực của bạn trong một khoảng thời gian ngắn hơn so với nhiều khoản đầu tư truyền thống khác. Ví dụ, mua một ngôi nhà cố định trên, phục hồi tài sản, và bán nó cho nhiều hơn có thể net bạn một lượng gió đáng kể nếu bạn làm điều đó một cách chính xác. Chỉ cần chắc chắn để mua thấp, phục hồi thông minh, và bán nhanh. Nhà lật, như quá trình này được gọi là, phần lớn là một trò chơi toán học, và lợi nhuận đáng kể có thể được thực hiện bởi những người sẵn sàng chấp nhận thách thức.

Một chiến lược khác có thể giúp bạn tăng thêm tài sản nhanh chóng thông qua bất động sản là bằng cách mua các thuộc tính nhiều gia đình tạo ra dòng tiền hàng tháng đáng kể. Dòng tiền này có thể được lưu và tái đầu tư vào nhiều giao dịch hơn, tạo ra hiệu ứng domino cho phép bạn tăng trưởng theo cấp số nhân danh mục bất động sản của mình theo cấp số nhân.

Để biết thêm thông tin, hãy đọc Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về đầu tư bất động sản từ BiggerPockets.com.

Kết luận

Để xây dựng sự giàu có thực sự nhanh chóng, bạn sẽ không đạt được điều đó bằng cách đầu tư từ $ 50 đến $ 100 mỗi tháng vào Roth IRA. Trong khi có, nó tuyệt vời như một chiến lược dài hạn, nó sẽ không tạo ra sự khác biệt trong ngắn hạn. Rất nhiều cố vấn tài chính tôi đã nói chuyện không muốn khuyến khích bạn chấp nhận rủi ro đó ngay bây giờ. Heck, tôi là một trong những cố vấn tài chính vài năm trước.

Mặc dù không cho bạn biết về tất cả các tùy chọn xây dựng giàu có không phải là sơ suất tài chính, nhưng tốt hơn nếu cố vấn tài chính của bạn cung cấp cho bạn nhiều tùy chọn dựa trên mục tiêu tài chính của bạn - ngay cả khi nó không giúp ích cho túi tiền của anh ấy. Nó luôn luôn là một ý tưởng tốt để nói chuyện với một số nhà đầu tư chuyên nghiệp để xem những gì đã làm việc cho họ. Câu hỏi hay nhất bạn có thể hỏi bất kỳ chuyên gia tài chính nào là cách họ đầu tư tiền của họ - nó sẽ nói khối lượng.

Hãy quay lại một chút. Bạn có thể nghĩ: “Tôi có thể học và làm tất cả những thứ này trên thế giới như thế nào? Liệu nó có khả thi không? ”

Đừng nghĩ rằng bạn phải làm mọi thứ. Thay vào đó, hãy tập trung vào một vài điều và làm tốt chúng. Tất cả bắt đầu bằng cách đầu tư vào chính bản thân bạn. Nghe podcast, đọc sách, đưa triệu phú ra ngoài ăn trưa (vâng, bạn mua).

Bạn có thể bắt đầu bằng cách đăng ký một podcast tuyệt vời của Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Ở đó, bạn sẽ được trang bị để suy nghĩ khác về bản thân và sự giàu có của bạn. Thật tuyệt vơi.

Khi bạn làm cho nó trở thành một thói quen để tìm mọi cách để cải thiện bản thân, bạn cũng sẽ tìm ra những cách tiềm năng mới để xây dựng sự giàu có nhanh hơn bao giờ hết. Mọi người làm điều đó một cách khác nhau, và không ai sẽ làm điều đó chính xác như bạn. Bạn là người duy nhất và bạn sẽ tìm thấy một cách. Chỉ cần cho mình một cơ hội! Tôi rất vui vì tôi đã cho bản thân mình một cơ hội để thành công. Bạn cũng vậy.

Bài đăng này ban đầu đã xuất hiện trên Forbes.com.