Cách đầu tư $ 50,000 (không mất áo sơ mi của bạn) 💲💲💲

Hãy tưởng tượng cố gắng xác định cách đầu tư 50.000 đô la tiền mặt khó kiếm được của bạn.

Đối với nhiều người, đó là tiền lương của một năm. Đối với những người khác, đó là THÊM hơn một năm lương.

Có bao nhiêu tiền bạn phải đầu tư có liên quan đến bạn nên đầu tư như thế nào? Tôi nghĩ vậy.

Nếu bạn chỉ có một nghìn đô la để đầu tư, bạn sẽ không có nhiều thứ để mất, do đó bạn có thể muốn bảo thủ hơn.

Nhưng nếu bạn có số tiền lớn, giả sử 500.000 đô la, bạn có thể muốn chia đôi cánh đầu tư của mình thành các lớp đầu tư khác nhau, thậm chí có thể bao gồm một số suy đoán.

Bạn nên đầu tư 50.000 đô la như thế nào?

Đó là loại kích thước danh mục đầu tư mà bạn bắt đầu phải đưa ra một số quyết định quan trọng. Không đủ để trải rộng các khoản đầu tư của bạn trên khắp bản đồ, nhưng chắc chắn là đã đến lúc phải vượt ra ngoài “lọ cookie”.

Vì vậy, cách đầu tư 50.000 đô la - hãy cùng xem xét toàn bộ cuộc sống của bạn.

Bắt đầu bằng cách thả quỹ khẩn cấp của bạn

Bất kể danh mục đầu tư của bạn lớn đến đâu, bạn luôn phải có một quỹ khẩn cấp. Mục đích cơ bản của quỹ là để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt có sẵn cho các chi phí chính bất ngờ hoặc tạm thời làm gián đoạn thu nhập của bạn.

Tôi nghĩ rằng một quỹ khẩn cấp phục vụ một mục đích quan trọng khác, ít nhất là liên quan đến đầu tư.

Một trong những chức năng chính của quỹ khẩn cấp từ quan điểm đầu tư là nó tạo ra sự tách biệt về tài chính giữa bạn và danh mục đầu tư của bạn. Những gì tôi có nghĩa là bằng cách có một quỹ khẩn cấp giúp bạn không phải thanh lý khoản đầu tư của bạn để trang trải chi phí khẩn cấp.

Ví dụ: giả sử bạn quyết định đầu tư 100% tiền của mình - có nghĩa là bạn quyết định từ bỏ việc có quỹ khẩn cấp. Điều gì xảy ra trong tình huống đó khi tình trạng khẩn cấp thực sự xảy ra?

Tôi có thể nghĩ về hai kết quả, và không ai trong số họ có thể kết thúc tốt:

Hoặc bạn sẽ sử dụng thẻ tín dụng hoặc
Bạn sẽ bị buộc phải thanh lý các khoản đầu tư.

Các tuyến đường thẻ tín dụng có tiềm năng đưa bạn vào một tình huống mà bạn sẽ phải trả nhiều hơn lãi suất cho nợ của bạn hơn bạn sẽ kiếm được trên đầu tư của bạn.

Nhưng nếu bạn bị buộc phải thanh lý các vị trí đầu tư, bạn có thể bán các khoản đầu tư vào một khoản lợi nhuận và điều đó sẽ tạo ra một khoản nợ thuế. Ngược lại, nếu bạn bán mất vị trí, bạn sẽ khóa vĩnh viễn những tổn thất đó.

Đây là lý do tại sao tôi nghĩ rằng một quỹ khẩn cấp là một thành phần quan trọng của một danh mục đầu tư cân bằng tốt. Nó giữ cho cả hai kịch bản đó xảy ra.

Bạn nên đầu tư vào quỹ khẩn cấp ở đâu?

Đó là điểm - bạn không nên. Một quỹ khẩn cấp không nên được giữ trong bất cứ điều gì rủi ro hơn so với quỹ thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi rất ngắn hạn.

Bạn cần phải quan tâm đến chính mình với sự an toàn của hiệu trưởng, cũng như thanh khoản trong trường hợp khẩn cấp. Lợi tức đầu tư không phải là yếu tố chính ở đây.

Bạn có bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn?

Sự khôn ngoan thông thường là bạn nên có ít nhất ba tháng chi phí sinh hoạt nếu bạn được trả lương, và sáu tháng nếu bạn được ủy thác hoặc tự làm chủ.

Nếu bạn được trả lương, và bạn cần $ 2,500 mỗi tháng để trang trải các chi phí sinh hoạt của bạn, thì $ 7,500 đầu tiên của $ 50,000 danh mục đầu tư của bạn nên được giữ trong quỹ khẩn cấp của bạn.

Xác định phân bổ đầu tư của bạn

Có rất nhiều lý thuyết khi nói đến việc phát triển danh mục đầu tư, nhưng thực sự không có quy tắc cứng.

Theo truyền thống, quy tắc chung là đầu tư 100 trừ tuổi của bạn vào cổ phiếu. Điều này thuận tiện vì dễ tính toán.

Ví dụ, nếu bạn 35 tuổi, thì 65% danh mục đầu tư của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu (100 - 35). Nếu bạn là 65, thì 35% danh mục đầu tư của bạn nên được đầu tư vào cổ phiếu (100 - 65) và số dư bằng trái phiếu và tiền mặt.

Việc tính toán cho phép bạn có phân bổ cổ phiếu cao hơn khi bạn còn trẻ và có thời gian đầu tư dài hơn và phân bổ cổ phiếu thấp hơn khi bạn nhận được về hưu và sẽ ít có rủi ro hơn.

Gần đây hơn, suy nghĩ là 100 trừ tuổi của bạn tạo ra một danh mục đầu tư quá thận trọng. Vì lý do đó, số cơ sở đã được tăng lên. Ví dụ, 125 trừ tuổi của bạn đã trở thành một cái gì đó gần gũi hơn với tiêu chuẩn mới.

Sử dụng phương pháp này, nếu bạn là 35, thì 90% danh mục của bạn nên có trong kho (125 - 35). Nếu bạn 65 tuổi, thì 60% danh mục của bạn phải có trong kho (125 - 65).

Tôi nghĩ loại tính toán này là công đức. Tuy nhiên, bạn cũng nên điều chỉnh cho các yếu tố cá nhân. Ví dụ: nếu thu nhập của bạn kém ổn định hơn, bạn có thể muốn phân bổ cổ phiếu thấp hơn. Nhưng nếu thu nhập của bạn rất ổn định, thì bạn có thể đủ khả năng phân bổ cổ phiếu cao hơn.

Bạn cũng nên điều chỉnh phân bổ cho khả năng chịu rủi ro cá nhân của riêng bạn. Nếu bạn thấy mất tiền trong danh mục đầu tư của mình đặc biệt căng thẳng, thì bạn có thể muốn giữ phân bổ cổ phiếu của mình thấp hơn mức được khuyến nghị. Nhưng nếu căng thẳng không làm phiền bạn, thậm chí có thể cao hơn.

Đầu tư tiền mặt

Với 50.000 đô la để đầu tư, quỹ khẩn cấp của bạn sẽ chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng số danh mục đầu tư của bạn.Ví dụ: 7,500 đô la sẽ chiếm 15% tổng danh mục đầu tư của bạn.

Trong tình huống đó, bạn có thể xem xét đầu tư nhiều nhất hoặc thậm chí toàn bộ phần còn lại của danh mục đầu tư - 42.500 đô la - hoàn toàn bằng cổ phiếu, sử dụng quỹ khẩn cấp để đại diện cho phân bổ tiền mặt / trái phiếu. Nhưng một lần nữa, tất cả phụ thuộc vào khả năng chịu rủi ro của chính bạn.

Nhưng có ít nhất một số tiền mặt bổ sung trong danh mục cổ phiếu thực tế của bạn luôn luôn là một ý tưởng tốt. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn tiền mặt để thực hiện các khoản đầu tư mới, đặc biệt là sau khi thị trường bán tháo khi bạn có thể tìm được cổ phiếu với giá hời.

Tiền mặt được giữ trong phần đầu tư của danh mục đầu tư của bạn phải được giữ trong một quỹ thị trường tiền tệ. Điều đó sẽ cho phép bạn kiếm được một chút quan tâm trong khi bạn giữ tiền hoàn toàn lỏng trong trường hợp cơ hội mua hàng xuất hiện.

Trong hầu hết các trường hợp, bạn nên có tiền mặt bằng khoảng 5% đến 10% danh mục đầu tư của bạn. Vì vậy, nếu bạn có 50.000 đô la trong danh mục của mình, từ 2,500 đô la đến 5.000 đô la phải là một dạng tiền mặt lỏng. Trong các thị trường tăng giá, bạn muốn ở mức thấp nhất trong phạm vi đó, và ở mức cao hơn trong các thị trường gấu. Ý tưởng cơ bản là xây dựng tiền mặt tại các thị trường đang giảm để mua cổ phiếu với mức chiết khấu nhưng phải đầu tư đầy đủ hơn vào các thị trường mạnh hơn.

Có lý?

Đầu tư vào trái phiếu

Mục đích của việc đầu tư vào trái phiếu là gì? Trong lịch sử, họ đã hành động như một sự đối trọng với cổ phiếu. Trong khi các cổ phiếu có tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn, do sự tăng giá vốn, các trái phiếu tăng thêm sự ổn định cho danh mục của bạn. Họ thực hiện điều này thông qua việc kết hợp các khoản thanh toán lãi suất dự đoán, cũng như đảm bảo hoàn trả toàn bộ nguyên tắc đầu tư của bạn.

Sự sắp xếp đó đã bị suy yếu trong những năm gần đây. Lãi suất rất thấp khiến cho trái phiếu có phần thưởng thấp hơn cổ phiếu. Điều đó có liên quan nhiều đến quy tắc 100 trừ tuổi của bạn bị thay thế bằng 125 trừ tuổi của bạn.

Quy tắc thứ hai phân bổ nhiều tiền hơn cho cổ phiếu, và ít hơn cho trái phiếu và tiền mặt. Tình huống đó có thể thay đổi nếu lãi suất tăng đáng kể, và đó là lý do tại sao chúng ta cần phải nói về trái phiếu.

Nếu bạn có một quỹ khẩn cấp thả đầy đủ, cộng với một số tiền mặt với danh mục đầu tư chứng khoán của bạn, bạn có thể hoặc có thể không muốn đầu tư vào trái phiếu. Ngay cả khi sử dụng quy tắc bảo thủ hơn 100 trừ tuổi của bạn, nếu bạn 35 tuổi thì 65% danh mục đầu tư của bạn sẽ có trong kho, và 35% sẽ được kết hợp trái phiếu / tiền mặt.

Nhưng nếu bạn có $ 7,500 trong quỹ khẩn cấp của bạn, và một $ 2,500 tiền mặt cho danh mục đầu tư chứng khoán của bạn, mà sẽ bao gồm 20% của phân bổ tiền mặt / trái phiếu.

Nếu bạn muốn đầu tư 35% vào một sự kết hợp tiền mặt và trái phiếu, điều đó sẽ để lại cho bạn 15%, hoặc khoảng $ 7,500, để phân bổ cho trái phiếu ($ 50,000 X 15%).

Bạn sẽ mua loại trái phiếu nào?
Rất khó để đa dạng hóa thành các liên kết riêng lẻ khi bạn chỉ có vài nghìn đô la để đầu tư vào chúng. Có các loại trái phiếu khác nhau - các công ty, đô thị, chuyển đổi và trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.
Đối với hầu hết các nhà đầu tư nhỏ, cách tốt nhất để đầu tư vào trái phiếu là thông qua các quỹ trái phiếu. Bạn có thể đầu tư vào các quỹ chuyên về từng loại trái phiếu trên, hoặc thậm chí bạn có thể đầu tư vào một quỹ trái phiếu giữ tất cả chúng cùng một lúc.

Đầu tư vào cổ phiếu

Đây là nơi chúng tôi thực sự đi vào “thịt” của đầu tư. Đến thời điểm này, các khoản đầu tư mà chúng tôi đã thảo luận - tiền mặt và trái phiếu - là về sự bảo tồn Thủ Đô. Mỗi nhà đầu tư cần ít nhất một số loại đầu tư đó.

Cổ phiếu mặt khác chủ yếu là về tăng giá. Với sự đánh giá vốn có nguy cơ mất mát - và đó là lý do tại sao chúng tôi dành rất nhiều thời gian cho các khoản đầu tư bảo toàn vốn.

Nhưng hãy tập trung thảo luận về cổ phiếu ở đây. Cũng giống như trường hợp với trái phiếu, có tất cả các loại cổ phiếu khác nhau. Có cổ phiếu phổ biến và cổ phiếu ưu đãi. Còn có những gì được gọi là cổ phiếu “ngành”, chẳng hạn như năng lượng, tài nguyên thiên nhiên, công nghệ, y tế và thị trường mới nổi.

Đối với hầu hết các nhà đầu tư nhỏ, cách tốt nhất để đầu tư vào cổ phiếu là thông qua các quỹ.

Và cụ thể hơn, các quỹ chỉ số. Lợi ích của các quỹ chỉ số là chúng được đầu tư vào một chỉ số chứng khoán thực tế, chẳng hạn như S & P 500. Điều đó mang đến cho bạn khả năng tiếp cận thị trường rộng nhất có thể, mà không chịu rủi ro cụ thể khi tải lên trong một số ít cổ phiếu hoặc hạn chế số lượng ngành.

Ưu điểm khác của các quỹ chỉ số là chúng thường được tổ chức thông qua các quỹ giao dịch trao đổi, hoặc quỹ ETF. Đây là những quỹ không có chi phí thấp không giao dịch tích cực. Vì lý do đó, chúng hoàn hảo cho kiểu đầu tư mua và giữ, đó là những gì bạn nên làm với tư cách là nhà đầu tư dài hạn.

Với các quỹ chỉ số, bạn không phải cố gắng và dự đoán thị trường, hoặc dành nhiều thời gian làm việc để lựa chọn đầu tư hoặc tái cân bằng danh mục đầu tư. Vì lý do này, các quỹ chỉ số sẽ tạo nên phần lớn danh mục đầu tư chứng khoán của bạn.

Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi làm như vậy, bạn có thể phân bổ một tỷ lệ rất nhỏ danh mục cổ phiếu của bạn cho một số cổ phiếu riêng lẻ. Quy tắc chung ở đây là bạn chỉ nên đầu tư bằng tiền bạn có thể đủ khả năng để mất.

Các cổ phiếu riêng lẻ phải chịu tất cả các loại rủi ro, bao gồm các thay đổi trong ngành, thay đổi quy định và cạnh tranh. Điều đó khiến họ có nhiều rủi ro hơn các quỹ chỉ mục và đó là lý do tại sao họ chỉ nên là một phần nhỏ phân bổ cổ phiếu của bạn.

Một tùy chọn để xem xét nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi chọn và quản lý các khoản đầu tư của riêng mình là sử dụng một nhà tư vấn robo. Nền tảng cố vấn robo hàng đầu là Betterment.

Họ sẽ xác định khả năng chịu rủi ro của bạn cho bạn, sau đó thiết kế danh mục đầu tư cho bạn. Tất cả việc quản lý danh mục đầu tư của bạn cũng sẽ được xử lý bởi Betterment, bao gồm tái cân bằng danh mục đầu tư và tái đầu tư cổ tức, cung cấp cho bạn danh mục đầu tư cầm tay, được quản lý chuyên nghiệp hoàn toàn tự động.

Tất cả những gì bạn cần làm từ thời điểm đó là nạp tiền vào tài khoản.

Điều gì sẽ là một danh mục đầu tư $ 50,000 trông giống như?

Hãy tóm tắt về danh mục đầu tư này có thể trông như thế nào, hãy nhớ rằng nó sẽ bao gồm các biến thể dựa trên hoàn cảnh và sở thích cá nhân của riêng bạn.

Nếu bạn 35 tuổi, danh mục đầu tư có thể trông giống như sau:

Quỹ khẩn cấp - 3 tháng chi phí sinh hoạt trong tài sản ngân hàng - $ 7,500 (15%)
Tiền mặt trong danh mục cổ phiếu của bạn - quỹ thị trường tiền tệ - $ 2.500 (5%)
Trái phiếu - quỹ trái phiếu - $ 7,500 (15%)
Cổ phiếu - quỹ chỉ số - 32.500 đô la (65%)
Tổng cộng - 50.000 đô la (100%)

Điều đó sẽ cung cấp cho một người 35 tuổi với sự kết hợp vững chắc của cả tăng trưởng đầu tư và bảo toàn vốn. Bạn sẽ nhận được nhiều ý kiến khác nhau từ những người khác nhau, nhưng ý tưởng cơ bản là tạo danh mục đầu tư giúp bạn đạt được mục tiêu đầu tư của mình, đồng thời tạo điều kiện cho thực tế rằng “cuộc sống sẽ xảy ra” khi bạn đầu tư.