Cách đầu tư nếu bạn không kiếm được nhiều tiền

Một trong những câu chuyện phổ biến "truyền thông dòng chính" về lý do tại sao hàng ngàn năm không đầu tư là vì họ sợ hãi. Họ sợ mất tiền trên thị trường chứng khoán. Họ sợ không biết phải làm gì, họ nên sử dụng những công cụ gì, và đừng nghĩ rằng họ có thể học được thuật ngữ của Phố Wall. Họ sợ những cố vấn râm mát có thể hướng họ đi sai hướng.

Tuy nhiên, tôi cho rằng, như một nhóm,sợ hãi không phải là những gì đang nắm giữ hàng nghìn năm từ đầu tư.Những gì thực sự giữ hàng nghìn năm và thanh niên trở lại từ đầu tư là ưu tiên cạnh tranh trên ngân sách hạn chế.

Vâng, bạn có thể nói rằng đó là không có gì mới - và bạn nói đúng. Mọi người đều phải tiết kiệm và đầu tư với các ưu tiên cạnh tranh. Nhưng tôi cho rằng các thiên niên kỷ và thanh niên có những thách thức khác với các thế hệ trước.

Hiểu các ưu tiên về tiền dành cho người lớn trẻ

Khi thảo luận về một thế hệ, có thể khó khái quát hóa - chỉ cần nhìn vào giá trị trung bình ròng của tuổi thọ theo tuổi. Nhưng có một số điều mà nhiều thiên niên kỷ có điểm chung.

Nhiều thanh niên đã tốt nghiệp đại học với mức cho vay sinh viên chưa từng thấy trong các thế hệ trước. Ngoài ra, tăng trưởng tiền lương đã trì trệ trong thập kỷ qua, và thu nhập như một toàn thể không có để hỗ trợ nhiều hơn ngoài cuộc sống sinh hoạt đầu tiên trên thế giới. Đối với hầu hết mọi người, phải mất một vài năm sau khi tốt nghiệp để kiếm được mức lương “tốt” - có thể là 4-5 năm. Vì vậy, bây giờ ở tuổi 27, họ có thể bắt đầu có một số thu nhập tùy ý ngoài hóa đơn và trả nợ mà họ có thể bắt đầu đầu tư.

Nhưng điều gì xảy ra ở hầu hết mọi người vào cuối những năm 20 và đầu những năm 30? Cuộc sống xảy ra - đám cưới, trẻ sơ sinh, nhà ở. Tất cả những chi phí lớn này bắt đầu xuất hiện, và nó thậm chí còn khó khăn hơn để tiết kiệm và đầu tư.

Ưu tiên cuộc sống thực

Gần đây tôi đã nhận được email này từ một độc giả về những gì đang giữ cô ấy từ khi bắt đầu đầu tư. Bạn có thể hơi ngạc nhiên bởi quá trình suy nghĩ của mình, nhưng bạn phải nhận ra rằng đây là cuộc sống thực ở đây.

Bạn có thể cảm nhận rằng Amber muốn đầu tư, và nó không phải là cô ấy sợ hãi. Cô ấy nói một vài điều thực sự gắn bó với tôi (và tôi thấy những email như thế này hàng ngày):

• Tôi cần phải trả tiền cho cửa hàng tạp hóavà chi tiêu tùy ý như đi chơi với bạn bè
• Chồng là học sinh tốt nghiệp
• Tôi chỉ đặt 2% trong 401k của công ty mình(có khả năng không phải là số tiền khớp đầy đủ)

Điểm mấu chốt là nó không phải là sợ hãi đang giữ Amber trở lại - đó là tìm kiếm sự cân bằng tài chính để đối phó với các ưu tiên tiền cạnh tranh.

Nhưng tôi muốn phá bỏ huyền thoại này ngày nay - tại sao bạn không cần phải kiếm nhiều tiền để đầu tư. Chúng ta hãy xem xét một số con số…

“Tôi không kiếm được nhiều tiền”

Nó có thể âm thanh khó khăn để đầu tư nếu bạn không kiếm được nhiều tiền hoặc cảm thấy bị ràng buộc trong ngân sách của bạn - nhưng nó rất có thể, và đó là một điều khá thông minh để làm. Tôi sẽ cho bạn thấy lý do tại sao nó không phải là mộthoặc là quyết định, nó có thể là một lựa chọn AND.

Nhưng trước tiên, hãy nhìn vào những gì "Tôi không kiếm được nhiều tiền" thực sự có nghĩa là.

Trong mọi hoàn cảnh, "Tôi không kiếm được nhiều tiền" thực sự có nghĩa là bạn chỉ đơn giản là có một ngân sách eo hẹp. Tiền luôn luôn là tương đối. Không kiếm được nhiều tiền có nghĩa là thu nhập của bạn bằng chi phí của bạn (hoặc thậm chí tệ hơn, chi phí của bạn lớn hơn thu nhập của bạn).

Bạncảm thấy như bạn không kiếm được nhiều tiền nếu bạn mang về nhà $ 2,000 mỗi tháng, và có chi phí $ 1,990 mỗi tháng. Nhưng một người kiếm được 20.000 đô la mỗi thángcảm thấynhư họ không kiếm được nhiều tiền nếu chi phí của họ là $ 19,900 mỗi tháng. Đồng thời, có những người mang về nhà $ 2,000 mỗi tháng, và sống trên $ 1,500 mỗi tháng, và cảm thấy ổn. Đó là tất cả tương đối.

Vì vậy, bạn đang cho mình những lý do sai lầm về việc không thể đầu tư.

Bạn có hai lựa chọn

Các toán học xung quanh điều này là thẳng về phía trước - THU NHẬP - CHI PHÍ = TIỀN TRÁI ĐỂ TIẾT KIỆM.

Nếu bạn thấy mình cảm thấy mình có ngân sách eo hẹp và không thể tiết kiệm, bạn luôn có hai lựa chọn:

1. Kiếm được nhiều tiền hơn
2. Chi tiêu ít tiền hơn

Không có gì khác. Điều đó bao gồm cả hai phần của phương trình.

Tôi đã chia sẻ câu chuyện về mẹ của bạn tôi trước đây, và tôi sẽ chia sẻ lại nó ngay bây giờ. Mẹ anh đã làm cả đời. Cô nuôi dạy con trai mình và làm hầu như mọi thứ đúng. Tuy nhiên, cô quá nhút nhát để đầu tư. Thay vào đó, cô ấy chỉ cứu. Cô đã tiết kiệm một khoản tiền đẹp trong 30-40 năm - khoảng 300.000 đô la. Nhưng đó là không đủ để nghỉ hưu vào nơi cô sống. Thay vào đó, cô phải tiếp tục làm việc. Cô phải đến 70 để có được An Sinh Xã Hội cao nhất có thể, và tăng tiền tiết kiệm của mình. Cuối cùng cô bắt đầu đầu tư, nhưng bắt đầu ở tuổi 62 khi cô nên nghĩ đến việc nghỉ hưu. Bây giờ, cuộc sống của cô đột nhiên dựa trên một sự lựa chọn mà cô không thể kiểm soát - cô HAD làm việc. Cô HAD đầu tư và TÌM HIỂU hơn. Cô ấy phải đợi. Sự lựa chọn đã biến mất. Điều đó thật tệ.

Nếu cô ấy đã đầu tư số tiền đó thay vì chỉ lưu nó, cô ấy có thể đã về hưu ở 62. Cô ấy sẽ có gấp đôi hoặc gấp ba số tiền mà cô ấy đã kết thúc. Cuộc sống của cô sẽ nằm trong tầm kiểm soát của cô. Cô có thể quyết định khi nào SHE muốn nghỉ hưu.

Thay đổi suy nghĩ của bạn

Thay vì suy nghĩ về việc đầu tư bằng tiền mà bạn đã bỏ qua, đó là lúc để thay đổi suy nghĩ của bạn về đầu tư. Đây là cách tôi xem cùng một công thức:

THU NHẬP - CHI PHÍ - TIẾT KIỆM = TIỀN TRÁI ĐỂ CHƠI

Quá nhiều người rơi vào cái bẫy chơi tiền (như đi chơi với bạn bè) là một chi phí. Nó không phải. Nó nên được thực hiện với số tiền bạn còn lại. Thay vào đó, bạn nên xem tiết kiệm tiền như là một chi phí - một cái gì đó bắt buộc mà bạn phải làm. Bằng cách làm cho nó bắt buộc, bạn bắt đầu ngăn chặn lý do từ cản trở sự tiến bộ của bạn.

Đừng để bào chữa ngăn cản bạn từ đầu tư

Trong trường hợp của Amber, cô ấy có cả hai lựa chọn. Amber là một nhà báo, và có thể viết rất tốt. Tôi đưa ra hai gợi ý cho cô ấy để cô ấy không thể tiếp tục bào chữa.

1. Kiếm thêm tiền - cô ấy có thể dễ dàng tự do viết và kiếm thêm $ 100 đến $ 200 mỗi tháng. Chúng tôi đã đề cập đến cách kiếm tiền tự do hơn bằng văn bản ở đây. Tôi cũng có một danh sách rất lớn các cách để kiếm thêm tiền.

2. Chi tiêu ít tiền hơn - cô ấy có thể cắt tiền đó "ăn với bạn bè" một chút và tiết kiệm thêm $ 100 đến $ 200 mỗi tháng. Ngoài ra còn có rất nhiều cách khác để tiết kiệm tiền và chi tiêu ít hơn. Chúng tôi có danh sách cá nhân của tôi về những cách mà tôi đã tiết kiệm được hơn 500 đô la mỗi tháng từ các hoạt động ngẫu nhiên quanh nhà tôi.

Heck, cô ấy có thể kết hợp cả hai và có thêm $ 400 mỗi tháng - đó là $ 4,800 mỗi năm! Đó là gần như tối đa ra một IRA!

Cô ấy sẽ có bao nhiêu tiền nếu cô ấy làm điều này? Vâng, nếu bạn bắt đầu với $ 0 và đóng góp $ 400 mỗi tháng trong 30 năm, với mức lợi nhuận 6% sẽ mang lại tổng số tiền trong IRA của cô ấy lên $ 402,000! Nếu lợi nhuận tăng lên 8%, nó có thể tăng lên tới 580.000 USD!

Cuối cùng, Amber luôn có thể giúp thay đổi phương trình. Cô ấy đã đặt 2% vào 401k của mình. Đơn giản chỉ cần tăng 5% hoặc hơn không chỉ tự động tiết kiệm (mà làm cho nó là một chi phí bắt buộc), nhưng nó giúp cô đạt được mục tiêu đầu tư nhiều hơn. Thêm vào đó, rất có thể cô sẽ không nhận thấy sự thay đổi trong tiền lương của mình với khoản tiết kiệm thuế tiềm năng.

Nếu bạn đã sẵn sàng dừng việc bào chữa và tìm hiểu cách đầu tư, tại sao bạn hãy xem loạt video đào tạo đầu tư miễn phí của tôi?

Bạn có lời khuyên nào khác để ngăn chặn Amber từ việc cho phép bào chữa ngăn cô kiếm được 580.000 đô la?