Đầu Tư

15 cách để đầu tư số tiền nhỏ (và biến nó thành một số tiền lớn)

15 cách để đầu tư số tiền nhỏ (và biến nó thành một số tiền lớn)

Trong 16 cách để đầu tư 100 đô la, tôi đã đưa ra các đề xuất về cách đầu tư khi bạn chỉ có vài đô la.

Trong bài viết này tôi muốn đưa nó lên một khía cạnh, đó là để nói làm thế nào bạn có thể đầu tư khi bạn có nhiều hơn một vài đô la, nhưng không phải là hàng ngàn phương tiện đầu tư truyền thống thường yêu cầu? Bạn cũng có thể kiểm tra bài viết của tôi về các khoản đầu tư ngắn hạn tốt nhất cho tiền của bạn!

Trước khi tôi bắt đầu đầu tư, tôi đã cùng hiểu lầm rằng bạn phải có hàng ngàn đô la để bắt đầu, và suy nghĩ của tôi là cách đầu tư 10K hoặc cách đầu tư 100k? Bây giờ tôi biết nhiều hơn về thế giới đầu tư và tôi có thể giúp bạn với những suy nghĩ và nỗi sợ đó.

Tôi đã rất ngạc nhiên - thực sự sốc - rằng tôi có thể bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ tương hỗ chỉ với 50 đô la mỗi tháng.

Và đó chính xác là những gì tôi đã làm. Mặc dù sau này tôi phát hiện ra rằng các quỹ tương hỗ vẫn ổn, nhưng thực tế là tôi bắt đầu đầu tư vào bản thân mình là rất lớn đối với tôi.

Và đối với nhiều người, đó là bước đầu tiên ngăn cản họ tích luỹ sự giàu có sau này.

Đầu tư vào bản thân bạn không đòi hỏi hàng ngàn, nó chỉ bắt đầu. Nhấp để Tweet

Vì mục đích của chúng ta ở đây, chúng ta sẽ định nghĩa số tiền nhỏ như một cái gì đó nhiều hơn $ 100, nhưng không quá $ 1,000. Dựa trên thông số đó, dưới đây là 15 cách để đầu tư số tiền nhỏ. Bạn có cần trợ giúp tìm thêm một số tiền mặt để bắt đầu với khoản đầu tư của mình không? Hãy xem các mẹo này về cách kiếm tiền nhanh chóng!

15 cách tốt nhất để đầu tư số tiền nhỏ:

  1. Đầu tư ngân hàng
  2. Cải thiện
  3. Câu lạc bộ cho vay
  4. Motif
  5. Trả nợ
  6. Sử dụng lao động
  7. Kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn
  8. Thịnh vượng
  9. Chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ
  10. Kỹ năng của riêng bạn
  11. Kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIPS)
  12. Quỹ tương hỗ và ETF
  13. Loyal3
  14. Công ty môi giới trực tuyến
  15. Kinh doanh riêng của bạn

1. Đầu tư ngân hàng

Để chắc chắn, bạn sẽ không thể kiếm được nhiều tiền từ các khoản đầu tư của mình tại ngân hàng, ít nhất là không có trong môi trường đầu tư hiện tại. Tuy nhiên, lợi thế mà các ngân hàng cung cấp là bạn có thể đầu tư rất ít tiền (trong tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi), kiếm được ít tiền lãi và hầu như không có rủi ro tổn thất chính.

Hãy để tôi thành thật, đây không phải là những khoản đầu tư thú vị nhất, nhưng mục đích tốt nhất cho đầu tư ngân hàng là sử dụng chúng như một nơi để tích lũy số vốn lớn hơn cho các khoản đầu tư loại phần thưởng rủi ro cao hơn sau này. Một số khoản đầu tư trong danh sách này sẽ yêu cầu $ 500 hoặc $ 1,000 để bắt đầu. Trong khi đó không phải là một tấn tiền, nếu bạn đang bắt đầu với một khoản đầu tư nhỏ hơn, đặt cược tốt nhất của bạn có thể là dành thời gian của bạn để xây dựng một ít tiền mặt và mở rộng các lựa chọn đầu tư của bạn.

2. Cải thiện

Có một số “cố vấn robo”, nền tảng đầu tư trực tuyến cung cấp quản lý chuyên nghiệp danh mục đầu tư của bạn với mức phí rất thấp. Một trong những điều tốt nhất cho các nhà đầu tư nhỏ là Betterment. Bạn bắt đầu bằng cách hoàn thành một bảng câu hỏi trực tuyến cho phép trang web xác định khả năng chịu rủi ro của bạn là gì.

Dựa trên đánh giá đó, danh mục đầu tư được tạo cho bạn với phân bổ bao gồm một số quỹ giao dịch trao đổi khác nhau (ETF). Do phân bổ này, trách nhiệm duy nhất của bạn là tài trợ cho tài khoản của bạn - bạn không cần phải quan tâm đến việc lựa chọn đầu tư hoặc cân bằng lại khoản đầu tư của mình.

Đầu tư cải thiện thực sự không yêu cầu tiền gửi tài khoản ban đầu tối thiểu. Bạn có thể mở tài khoản bằng cách cam kết đóng góp hàng tháng tối thiểu 100 đô la. Phí quản lý hàng năm để duy trì tài khoản của bạn là 0,35% số dư tài khoản của bạn, trên tài khoản ít hơn 10.000 đô la. Phí quản lý hoạt động theo thang trượt và giảm khi số dư tài khoản của bạn tăng.

3. Câu lạc bộ cho vay

Lending Club là một nền tảng cho vay ngang hàng trực tuyến (P2P) trực tuyến, trong đó người vay đến để vay vốn, trong khi nhà đầu tư - a.k.a., người cho vay - cung cấp tiền mặt cho các khoản vay đó. Đổi lại, các nhà đầu tư được thưởng một cách hào phóng cho đầu tư của họ. Tỷ suất lợi nhuận ở hai chữ số hầu như không được biết đến với Lending Club.

Bạn có thể đầu tư ít nhất 25 đô la cho một khoản vay (hoặc ghi chú), có nghĩa là với khoản đầu tư ban đầu tối thiểu 1.000 đô la, bạn có thể mở rộng danh mục đầu tư của mình trong số 40 ghi chú khác nhau.

Hạn chế với Câu lạc bộ cho vay là nhiều tiểu bang có yêu cầu giá trị ròng tối thiểu để bạn đầu tư trên nền tảng này. Vì vậy, trong khi số tiền thực tế mà bạn có thể đầu tư là nhỏ, bạn vẫn có thể cần phải hiển thị một cơ sở tài sản quan trọng để tham gia. Nếu bạn quan tâm đến chi tiết hơn về việc đầu tư với Câu lạc bộ cho vay, hãy xem bài đánh giá của Câu lạc bộ cho vay của tôi.

4. Motif

Motif là một loại nền tảng đầu tư khác, một trong đó bạn xây dựng hoặc đầu tư vào các quỹ tương hỗ nhỏ hiện có dựa trên một tiêu chí đầu tư nhất định. Những quỹ tương hỗ nhỏ này được gọi là họa tiết, là nơi nền tảng lấy tên của nó.

Ví dụ, bạn có thể đầu tư vào một motif được xây dựng trên năng lượng mặt trời ở Hawaii, hoặc tái chế rác ở Panama. Có hàng trăm họa tiết có sẵn và để tìm hiểu thêm về những thứ đó, nghiên cứu một bài đánh giá Motif, và nếu bạn không thể tìm thấy những gì bạn thích, bạn luôn có thể tự tạo ra.

Khoản đầu tư tối thiểu là 250 đô la, mức tối thiểu để đầu tư vào bất kỳ motif đơn lẻ nào.Mỗi motif có thể được đầu tư vào 30 chứng khoán khác nhau, và có một khoản phí giao dịch là 9,95 đô la để tạo ra một họa tiết mới hoặc để đầu tư vào một mô hình hiện có.

Motif đã tài trợ cho Thách thức phát triển bột của bạn 2.0, nơi tôi và 20 blogger khác đang đấu tranh để xem ai có thể đầu tư 500 đô la nhiều nhất trong vòng một năm. Dưới đây là bảng điều khiển để xem cách chúng tôi đang làm. (Gợi ý: Tôi không dẫn đầu. Thậm chí không gần!)

5. Thanh toán hết nợ

Có hai lý do dẫn đầu với đề xuất trả hết nợ. Đầu tiên là bạn không nên đầu tư một lượng tiền nhỏ nếu bạn có nợ, đặc biệt là nợ không có bảo đảm hoặc có tiền để tiết kiệm cho các trường hợp khẩn cấp.

Thứ hai là trả hết nợ là một trong những cách tốt nhất để khóa ở mức trung bình trên và được bảo đảm tỷ suất lợi nhuận trên tiền của bạn. Điều này đặc biệt đúng nếu phí lãi trên số dư thẻ tín dụng bằng hai con số - không có nơi nào có sẵn cho nhà đầu tư trung bình để nhận được lợi tức hai con số được đảm bảo.

Giả sử bạn có thẻ tín dụng với số dư là 1.000 đô la với lãi suất 15,99% mỗi năm. Bằng cách thanh toán cho thẻ đó, bạn sẽ khóa lại tỷ lệ hoàn vốn gần 16% trên tiền của mình, hầu như mãi mãi!

Bạn có thể làm cho thẻ đó biến mất nhanh hơn bằng cách lướt số dư vào một trong nhiều thẻ tín dụng có lãi 0. Bằng cách này, mỗi khoản thanh toán sẽ được chuyển trực tiếp đến số dư trên thẻ và không được tính lãi (các phiếu mua hàng này chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian giới hạn để trả tiền nhanh chóng!).

6. Kế hoạch Nghỉ hưu được Nhà tuyển dụng tài trợ của bạn

Đây có lẽ là cách dễ nhất để đầu tư số tiền nhỏ, hoặc thậm chí nếu bạn không có tiền. Đó là bởi vì nó thường được thiết lập như là một khoản khấu trừ lương, để bạn có thể phân bổ một tỷ lệ phần trăm của tiền lương của bạn để đi đến kế hoạch nghỉ hưu.

Bạn có thể chỉ định bất kỳ số tiền nào trong ngân phiếu mà bạn chọn - thấp tới 1% đến 20% hoặc hơn, tùy thuộc vào các quy tắc được thiết lập bởi kế hoạch sử dụng lao động. Bằng cách này, bạn thậm chí không cần phải có một quả trứng làm tổ lớn để đầu tư. Bạn chỉ có thể thêm một số tiền nhỏ vào tài khoản của bạn với mỗi khoản tiền lương, và sau đó bắt đầu đầu tư vào bất kỳ loại đầu tư nào mà vốn khả dụng của bạn (và kế hoạch sử dụng lao động) sẽ cho phép.

Hay nhất của tất cả là những lợi ích về thuế! Không chỉ đóng góp của bạn được khấu trừ thuế, nhưng thu nhập kiếm được từ khoản đầu tư của bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập cho đến khi bạn rút tiền bắt đầu rút tiền. Ngoài ra, nếu chủ lao động của bạn cung cấp một đóng góp phù hợp, nó sẽ giống như bạn nhận được tiền miễn phí chỉ để tiết kiệm một chút.

Bất kể bạn phải đầu tư bao nhiêu tiền, đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn phải là một trong những bước đầu tiên bạn thực hiện.

7. Kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn

Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn hầu như luôn có thể thiết lập kế hoạch nghỉ hưu của riêng bạn. Tất cả bạn cần để đủ điều kiện là kiếm được thu nhập. Hai kế hoạch tốt nhất cho hầu hết mọi người là IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Giống như kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, bất kỳ lợi tức đầu tư nào bạn kiếm được đều được hoãn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, các khoản đóng góp cho một IRA truyền thống thường được khấu trừ hoàn toàn thuế. Các khoản đóng góp Roth IRA không được khấu trừ thuế, tuy nhiên các khoản rút tiền sẽ không được miễn thuế, miễn là quý vị ít nhất 59 ½ vào thời điểm rút tiền, và quý vị đã tham gia chương trình ít nhất năm năm.

Và mặc dù không có sự đóng góp của nhà tuyển dụng (vì không có chủ nhân), một truyền thống tự định hướng hoặc Roth IRA có thể được tổ chức trong một tài khoản môi giới cung cấp các lựa chọn thay thế gần như không giới hạn.

Bạn có thể đóng góp tối đa $ 5,500 mỗi năm cho một hoặc Roth IRA truyền thống ($ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên), có nghĩa là bạn có thể xây dựng một danh mục đầu tư đáng kể chỉ trong vài năm. Ngoài ra với các nhà cung cấp Roth IRA tốt nhất có chi phí nhập cảnh rất thấp.

8. thịnh vượng

Prosper hoạt động tương tự như Lending Club. Bạn có thể đầu tư ít nhất là 25 đô la, vì vậy bạn có thể trải ra vài trăm đô la qua nhiều khoản vay khác nhau. Ngoài ra còn có một yêu cầu giá trị tối thiểu theo từng tiểu bang tại đây.

Prosper báo cáo rằng lợi nhuận trung bình hàng năm trên một ghi chú đạt 16%, đó là một lợi nhuận đáng kinh ngạc trên một khoản đầu tư tỷ lệ cố định.

Trong trường hợp của cả Prosper và Lending Club, có nguy cơ mất tiền gốc của bạn trong trường hợp một hoặc nhiều khoản vay mà bạn đang nắm giữ được đưa vào mặc định. Không có bảo hiểm FDIC nào bảo vệ khoản đầu tư của bạn theo cách thức của nó với các khoản đầu tư của ngân hàng. Tôi cũng đã đánh giá Prosper cho cả người vay và người cho vay. Bạn có thể nhận được đầy đủ chi tiết của nền tảng ở đó.

9. Chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ

Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư thận trọng hơn, một trong những nơi mà tiền gốc của bạn được bảo vệ khỏi các biến động của thị trường, bạn có thể đầu tư vào Chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ. Đây là những nghĩa vụ nợ do Bộ Tài chính Hoa Kỳ cấp, để tài trợ cho khoản nợ quốc gia. Chứng khoán có kỳ hạn từ 30 ngày đến 30 năm (kỳ hạn dài hơn có liên quan đến rủi ro gốc nếu bạn bán trước hạn).

Bạn có thể đầu tư vào các chứng khoán này thông qua Treasury Direct của Bộ Tài chính của Kho bạc Hoa Kỳ. Bằng cách sử dụng cổng thông tin, bạn sẽ có thể mua chứng khoán của chính phủ Hoa Kỳ với mệnh giá thấp tới 100 đô la. Bạn có thể bán chứng khoán của bạn ở đó, và không có tiền phạt rút tiền sớm để làm như vậy.

Bạn cũng có thể sử dụng Kho bạc trực tiếp để mua Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát được bảo vệ (TIPS). Những điều này không chỉ trả lãi suất, nhưng họ cũng thực hiện các điều chỉnh chính định kỳ để tính lạm phát dựa trên những thay đổi trong Chỉ số giá tiêu dùng.

10. Đầu tư vào kỹ năng của riêng bạn

Có bất kỳ kỹ năng nào mà bạn có thể có được có thể đưa bạn lên cấp độ tiếp theo trong sự nghiệp của bạn không? Hãy suy nghĩ về việc học một ứng dụng máy tính mới, một ngoại ngữ, hoặc tham gia một khóa học nói hoặc bán hàng công cộng.

Có thể bạn có thể có được một số kỹ năng nâng cao nghề nghiệp nhất định có thể cho phép bạn có được thăng chức về công việc hiện tại của bạn, hoặc thậm chí chuyển sang một vị trí mới, cao hơn với chủ nhân khác. Một vài trăm đô la thường là tất cả phải mất để tham gia một khóa học để học loại kỹ năng đó.

11. Kế hoạch tái đầu tư cổ tức

Tốt hơn được gọi là DRIPS, đây là những kế hoạch cho phép bạn đầu tư một lượng nhỏ tiền vào cổ phiếu của các công ty trả cổ tức. Nhiều công ty lớn cung cấp DRIPS, vì vậy nếu bạn muốn đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu, và bạn thích một số công ty, bạn có thể đầu tư vào những công ty đó - thường không phải trả bất kỳ loại phí đầu tư nào.

DRIPS thường cho phép bạn xây dựng đầu tư của mình theo thời gian bằng cách đóng góp định kỳ. Thông thường, điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng các khoản khấu trừ lương. Điều này cũng có thể là một cách tuyệt vời để đồng đô la chi phí trung bình theo cách của bạn vào các khoản đầu tư lớn trong các công ty lớn. Và khi bạn kiếm được cổ tức, tiền sẽ tự động được tái đầu tư để mua thêm cổ phiếu của công ty.

12. Quỹ đầu tư và quỹ ETFs tối thiểu thấp

Các quỹ tương hỗ khác nhau và quỹ ETF có các mức đầu tư ban đầu khác nhau. Nhiều người yêu cầu bạn có vài nghìn đô la để mở một tài khoản, nhưng có một số điều cho phép bạn bắt đầu một tài khoản với ít hơn nhiều.

Ví dụ: có một số tiền có sẵn thông qua Scottrade yêu cầu tối thiểu là 100 đô la. Một ví dụ là chỉ số thị trường chứng khoán Schwab (SWTSX). Với mức tối thiểu bắt buộc thấp, bạn có thể trải đều 1.000 đô la trên 10 quỹ khác nhau.

Bạn có thể kiểm tra với bất kỳ gia đình quỹ tương hỗ lớn nào, và thậm chí một số công ty môi giới đầu tư, để xem số tiền nào có sẵn với khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu là 1.000 đô la hoặc ít hơn. Bạn có thể tìm thấy các quỹ chỉ số để được đặt cược tốt nhất của bạn, vì chúng đại diện cho các trò chơi tốt nhất trên toàn bộ thị trường.

13. Loyal3 cho cổ phiếu cá nhân

Loyal3 là một nền tảng đầu tư hạn chế, nhưng là một nơi tuyệt vời để bắt đầu cho một nhà đầu tư nhỏ. Để bắt đầu, bạn có thể đầu tư vào các cổ phiếu với ít nhất là 10 đô la. Loyal3 thậm chí còn cho phép mua cổ phần phân đoạn. Nền tảng này cung cấp cho bạn cơ hội mua cổ phiếu tại một trong số 66 công ty mà họ hiện có sẵn trên trang web. Nhưng những công ty này đại diện cho tên hộ gia đình ảo trong các cổ phiếu - Microsoft, Apple, Walmart, Time Warner, và nhiều hơn nữa. Và bạn có thể mua và bán những cổ phiếu đó mà không mất tiền hoa hồng hoặc các phí giao dịch khác.

Điểm bất lợi là nó không phải là một nền tảng đầu tư đa dạng. Bạn chỉ có thể đầu tư vào các cổ phiếu mà họ có sẵn trên trang web. Không có quỹ tương hỗ hoặc ETF, cũng không có bất kỳ dịch vụ trái phiếu nào. Tuy nhiên, mức đầu tư ban đầu tối thiểu thấp và không có lệ phí, làm cho Loyal3 trở thành một nền tảng hoàn hảo cho một nhà đầu tư nhỏ mua cổ phiếu tại các công ty lớn.

14. Công ty môi giới trực tuyến

Nó có thể gây ngạc nhiên cho nhiều nhà đầu tư nhỏ mà bạn thực sự có thể mở một tài khoản với một công ty môi giới trực tuyến với số tiền từ 1.000 đô la trở xuống.

Ví dụ, khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu để mở tài khoản với Charles Schwab là $ 1,000 nhưng thậm chí có thể được miễn nếu bạn thiết lập chuyển khoản $ 100 thông qua tiền gửi trực tiếp hoặc Schwab MoneyLink hoặc mở tài khoản Kiểm tra Nhà đầu tư Năng suất cao của Ngân hàng Schwab được liên kết với tài khoản môi giới của bạn.

Ngoài ra, bạn có thể mở một tài khoản môi giới với giao dịch E * với ít nhất là $ 500. Và TD Ameritrade không có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu để mở một tài khoản mới.

Lợi thế của việc đầu tư thông qua một công ty môi giới là sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư hơn là bạn thường có thể nhận được thông qua đầu tư trực tiếp một mình. Kiểm tra một số hoặc đánh giá môi giới đầu tư tuyệt vời của chúng tôi để bạn tham khảo: TradeKing Review và OptionsHouse Review.

15. Kinh doanh riêng của bạn

Tôi đã thảo luận đầu tư vào các doanh nghiệp khác cho đến nay, nhưng nếu bạn đang tìm cách đầu tư một lượng tiền nhỏ, đầu tư vào doanh nghiệp của riêng bạn có thể chứng minh là lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người. Xét cho cùng, ai tốt hơn để đầu tư vào chính bạn?

Ví dụ, đối với một vài trăm đô la bạn có thể mua một máy xén cỏ tốt, và bắt đầu cắt cỏ để tạo ra thu nhập. Với số tiền đầu tư vài trăm đô la đó bạn có thể có hơn năm nghìn đô la để đầu tư nhanh chóng.

Bạn cũng có thể bắt đầu một trang web, chuyên bán một dòng sản phẩm nhất định. Hoặc bạn có thể bắt đầu một blog và sử dụng nó để tạo ra các thỏa thuận bán hàng liên kết. Nếu đó là điều bạn có thể thích làm, bạn có thể đi đến bán nhà để xe, bán hàng bất động sản, chợ trời và cửa hàng tiết kiệm, và bằng hàng hóa bất thường và bán chúng với lợi nhuận trên eBay hoặc Craigslist.

Với những tiến bộ trong công nghệ và sự phát triển của Internet, việc bắt đầu kinh doanh tại nhà của riêng bạn trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Nếu bạn chỉ có một vài trăm đô la để đầu tư, đầu tư vào việc bắt đầu kinh doanh của riêng bạn có thể là công việc kinh doanh có lãi nhất. Nhiều chủ doanh nghiệp bắt đầu bằng cách chọn một công việc bán thời gian hoặc hối hả bên để kiếm thêm tiền để có được doanh nghiệp của họ lên và đi. Một sự hối hả lớn là trở thành một tài xế Uber, bạn có thể tạo lịch trình của riêng bạn và chỉ cần ngồi lại và lái xe và kiếm thêm tiền để ném vào giấc mơ của bạn!

Vì vậy, ở đây bạn có 15 cách để đầu tư số tiền nhỏ, vì vậy không có gì ngăn cản bạn đầu tư vào một cái gì đó. Đầu tư là một trong những hoạt động mà bước quan trọng nhất là bắt đầu, và đây là những cách bạn có thể làm.

GửI CảM NhậN