Làm thế nào để cho vay tiền cho gia đình The Way thông minh

Tôi tin chắc rằng bạn không nên cho người khác vay tiền vì lý do cá nhân. Cho vay đối với một doanh nghiệp là một khoản đầu tư, và nên được đối xử như một khoản đầu tư, nhưng việc cho vay đối với một người bạn hoặc một thành viên gia đình là khác nhau và không nên được coi là khoản đầu tư.

Lý do chủ đề này xuất hiện vào thời điểm này của năm dù sao cũng phải làm với việc trả tiền cho đại học. Ngay bây giờ, học sinh trung học đang tốt nghiệp và đang tìm cách trả tiền cho đại học vào mùa thu. Đôi khi (và thường xuyên hơn điều đó xảy ra), bạn bè và gia đình bị vướng vào cuộc trò chuyện này và kết thúc việc cho vay cho một thành viên trong gia đình.

Nếu bạn đang đi để cho vay tiền cho gia đình vì lý do gì (có thể là trường học hoặc để bắt đầu một doanh nghiệp), đây là cách thông minh để làm điều đó.

Cho vay tiền để gia đình cho một doanh nghiệp

Nói rằng người bạn thân nhất của bạn vừa mới bắt đầu một doanh nghiệp tuyệt vời và anh ấy đã yêu cầu bạn đóng góp một số vốn khởi nghiệp. Tôi coi đây là một yêu cầu hợp lý - bạn không bao giờ biết, doanh nghiệp có thể là Facebook tiếp theo và bạn có thể nghỉ hưu như một tỷ phú. Tuy nhiên, trong thời gian chờ đợi, bạn cần đảm bảo rằng bạn được bảo vệ.
Nếu bạn đang cho vay tiền để khởi động, thiết lập những gì bạn sẽ nhận được trong trở lại. Quyền sở hữu, chia sẻ lợi nhuận, bất cứ điều gì? Đảm bảo rằng quyền của bạn với tư cách là người sáng lập được viết rõ ràng trong bất kỳ tài liệu khởi động nào. Đây có thể là giấy tờ của LLC hoặc Corporation, hoặc nó có thể là một thỏa thuận được ký kết đơn giản giữa các đối tác (nếu một đối tác). Bất kể định dạng pháp lý của doanh nghiệp, hãy đảm bảo rằng bạn và tất cả các đối tác đồng ý về cách thức sở hữu sẽ được chia nhỏ và đảm bảo mọi người đều có bản sao có chữ ký và công chứng.

Bất kỳ tài liệu được viết rõ ràng, có chữ ký và công chứng nào đều có thể được sử dụng để thiết lập quyền sở hữu, nhưng một nguồn tuyệt vời cho các tài liệu viết sẵn là Nolo. Nolo cung cấp các tài liệu chất lượng cao giúp dễ dàng thiết lập quyền sở hữu trong thời gian khởi động.

Hiểu đầu tư nợ so với đầu tư cổ phần

Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn đang cung cấp tiền để đổi lấy một phần sở hữu, thì cách duy nhất bạn vay sẽ được hoàn trả là nếu doanh nghiệp phát triển.
Một khoản vay điển hình hơn sẽ có thời hạn trả nợ, lãi suất và có lẽ một số loại tài sản thế chấp. Trước khi cho vay tiền cho một doanh nghiệp, bạn nên có tất cả các thông tin bằng văn bản và các hợp đồng phải được công chứng.

Trước khi đầu tư vào doanh nghiệp khởi nghiệp của một người bạn hoặc gia đình (hoặc cho vay tiền vào công việc kinh doanh của họ), hãy cân nhắc xem liệu bạn có thể xử lý tình cảm không được trả lại hay không. Tất cả các khoản vay đều có rủi ro mặc định và tất cả các khoản đầu tư đều có thể bằng không. Điều này đặc biệt đúng trong thế giới khởi động. Doanh nghiệp khởi nghiệp có thể không thành công và bạn không muốn mối quan hệ của mình thất bại với nó (và hãy nhớ rằng 80% - 90% tất cả các công ty khởi nghiệp đều thất bại). Nếu bạn không tin rằng bạn có thể tha thứ cho việc mất đầu tư, thì tốt hơn cho mọi người nếu bạn không cho vay tiền.

Có vẻ như chán nản hoặc có ý nghĩa khi nói không với bạn bè hoặc thành viên gia đình, nhưng tốt hơn nên nói không trả trước hơn là thấy mối quan hệ tan biến vì bạn không nói trước đó.

Có thể xem xét cho vay ngang hàng

Nếu bạn quan tâm đến việc cho vay cho một doanh nghiệp khởi nghiệp, nhưng bạn không muốn trả lại bạn bè, hãy cân nhắc xem các trang web trực tuyến như Prosper hoặc Lending Club, cho phép bạn vay tiền, đặt lãi suất bạn sẵn sàng chấp nhận và đa dạng hóa giữa nhiều công ty khởi nghiệp. Họ là những cách tuyệt vời để tăng tiền lãi của bạn, nhưng bạn cần phải nhớ rằng tất cả các khoản vay đều có rủi ro mặc định.

Để cho vay kinh doanh được thành lập hơn, hãy cân nhắc mua trái phiếu doanh nghiệp hoặc quỹ trái phiếu doanh nghiệp. Trái phiếu doanh nghiệp là các khoản vay cho các công ty được thành lập hơn. Các công ty lớn sử dụng trái phiếu doanh nghiệp để quyên tiền cho một dự án thâm dụng vốn khi họ không muốn giảm giá trị cổ phiếu bằng cách phát hành thêm cổ phiếu. Trái phiếu doanh nghiệp cung cấp cho các nhà đầu tư cơ hội dòng tiền, nhưng trái phiếu được đánh giá cao thường có lãi suất thấp. Bạn có thể nghiên cứu và mua trái phiếu doanh nghiệp thông qua Scottrade và các công ty môi giới chứng khoán trực tuyến khác.

Cho vay tiền cho gia đình vì lý do cá nhân

Cho vay tiền để giúp đỡ một người bạn hoặc thành viên gia đình có nhu cầu là một tình huống thậm chí còn phức tạp hơn. Một mặt, bạn không muốn họ quá soạn thảo tại ngân hàng của họ, đi vào nợ thẻ tín dụng, hoặc sinh sản tài sản tốt nhất của họ, nhưng trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không có bất kỳ cách nào để đảm bảo rằng bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn sẽ trả lại cho bạn.
Một số chuyên gia cho rằng thay vì cho tiền cho bạn bè hoặc thành viên gia đình, bạn nên cho họ tiền như một món quà. Bằng cách đó bạn có thể bảo vệ mối quan hệ, và hạn chế thiệt hại của bạn với những gì bạn có thể đủ khả năng để cho đi.

Các chuyên gia tài chính khác tin rằng đôi khi thích hợp để cho các thành viên trong gia đình mượn tiền, nếu bạn có lý do chính đáng để tin rằng bạn bè hoặc thành viên gia đình của bạn sẽ trả lại tiền cho bạn. Ví dụ, nếu bạn có anh chị em cần tiền để trả tiền đại học, bạn có thể sẵn sàng cho họ vay tiền với lãi suất tốt hơn so với chính phủ hoặc người cho vay tư nhân sẽ cung cấp cho họ. Trong một kịch bản khác, một người bạn có thể cảm thấy một chút tiền mặt trong quá trình chuyển đổi cuộc sống lớn, nhưng một khi họ đã trở lại trên đôi chân của họ, bạn tin tưởng rằng họ sẽ trả lại cho bạn đầy đủ. Trong những trường hợp này (và nhiều trường hợp khác), bạn có thể phải trả tiền cho một thành viên trong gia đình hoặc bạn bè.

Bạn có quan tâm nếu tiền được trả lại?

Trước khi bạn cho bạn bè hoặc thành viên trong gia đình mượn tiền, hãy tự hỏi xem liệu bạn có còn chăm sóc người đó không nếu bạn không bao giờ thấy lại tiền.Nếu bạn không thành thật trả lời có, thì đừng cho vay tiền. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định cho bạn bè hoặc thành viên gia đình vay tiền, hãy xem khoản vay như một giao dịch tài chính nghiêm túc.
Một khoản vay cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè không nên là một thỏa thuận bắt tay; để tự bảo vệ mình, bạn cần phải chính thức hóa nó. Ngay cả khi bạn đang vay vài trăm đô la mà không quan tâm, thì cả hai bên đều phải đối xử với khoản vay như một thỏa thuận kinh doanh.

Đặt lãi suất và các điều khoản trả nợ mà cả hai bạn đều đồng ý là công bằng và ký các văn bản nêu rõ các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Bạn thậm chí có thể muốn xem xét việc thu thập tài sản thế chấp, tương tự như một người cho vay thường xuyên. Ví dụ, bạn có thể yêu cầu để được vào tiêu đề là tốt, và sau đó chuyển nhượng các tiêu đề một khi nợ được trả hết. Bằng cách đó, nếu họ không trả tiền, ít nhất bạn cũng có quyền sở hữu tài sản.

Nếu bạn đang cho vay một khoản tiền lớn, hãy xem xét các tài liệu được chuẩn bị từ một trang web như Nolo để đảm bảo hợp đồng tuân theo sự giám sát pháp lý. Bạn thậm chí có thể muốn ký hợp đồng trước một công chứng viên. Bằng cách đó họ ký giấy tờ thậm chí còn hợp pháp hơn.

Nếu một trong hai bên không muốn chính thức hóa thỏa thuận, điều đó có thể có nghĩa là khoản vay không phải là khoản đầu tư tốt. Trong trường hợp đó, bạn có thể chỉ cho họ hướng tới Prosper, Lending Club hoặc ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của họ cho khoản vay cá nhân. Nếu họ đang tìm kiếm tiền để trả tiền cho đại học, hãy gửi chúng đến các trang web như Credible, nơi họ có thể so sánh các lựa chọn cho vay đối với các khoản vay sinh viên và thậm chí cả các khoản vay cá nhân.

Cho vay tiền cho gia đình và bạn bè đòi hỏi phải điều hướng cẩn thận qua các vùng nước nguy hiểm. Có thể nói tốt hơn là đừng mạo hiểm làm tổn hại đến mối quan hệ vì mất tiền, nhưng nếu bạn quyết định cho vay, hãy chắc chắn để cho vay một cách thông minh.

Bạn đọc, suy nghĩ của bạn về việc cho vay "thông minh" cho bạn bè và gia đình là gì?