Cách xây dựng lại tín dụng của bạn sau khi ly hôn

Không ai có kế hoạch ly dị (tôi hy vọng!).

Thật không may, đó là thực tế của thế giới chúng ta đang sống.

Sau khi ly hôn, bạn phải đồng ý về việc giải quyết tài sản, cập nhật bảo hiểm nhân thọ, giải quyết các vấn đề về quyền nuôi con của trẻ em và vô số thứ khác.

Một trong những điều mà bạn có thể không lo lắng (hoặc thậm chí nghĩ rằng bạn phải) là tín dụng của bạn. Hoặc xây dựng lại tín dụng của bạn sau một vụ ly dị lộn xộn và buộc phải tìm ra điểm số tín dụng tốt cho bạn ngay bây giờ là gì?

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn sau khi ly hôn >>>

Gần đây tôi đã nhận được một câu hỏi dưới dạng một người đọc GFC (chúng tôi sẽ gọi cô ấy là "Nancy") đang ở giữa vụ ly hôn và cần sự giúp đỡ. Tôi không cảm thấy thoải mái khi trả lời câu hỏi vì vậy tôi hỏi Nancy liệu cô ấy có phiền không khi tôi tiếp cận với "peeps" của tôi. (Ahh… ..yeah. Tôi đã lén lút. 🙂)

Trong trường hợp này, peep của tôi là Gerri Detweiler, chuyên gia tín dụng và đóng góp cho Credit.com. Khi nói đến tín dụng, Gerri biết công cụ của mình!

Trước tiên, hãy xem các câu hỏi của Nancy:

*******

Tôi đang trải qua một vụ ly dị ngay bây giờ, và tôi đã thất nghiệp gần một năm (không phải do thiếu cố gắng tìm một công việc mới). Cả hai tình huống đều là thách thức đối với tôi kể từ khi tôi kết hôn được hơn 20 năm và tôi yêu, LOVE, LOVE làm việc… vì vậy tôi nhớ cơ cấu nghề nghiệp và thu nhập ổn định của mình.

Tôi may mắn được thu thập thất nghiệp, tuy nhiên các khoản thanh toán không đủ để theo kịp các chi phí gia đình cần thiết của tôi. Điều đó không bao gồm một lần ăn tối, cắt tóc, hoặc quần áo cần thiết trở lại trường học cho con trai của chúng tôi. (Anh ấy đã phát triển quá nhiều trong mùa hè nên tôi biết rằng tôi sẽ đến thăm các nhà bán lẻ để cung cấp ít nhất 6 quần short mới cho anh ấy). Tôi là một người cho vay thận trọng, tôi phiếu thưởng, tận dụng lợi thế của chương trình bán hàng và người mua thường xuyên, v.v. nhưng tiền vẫn không có sẵn cho trường hợp được sửa đổi của chúng tôi.

Tôi ước tôi có thể nói rằng tôi có thể tin cậy vào chồng tôi (ly hôn không phải là cuối cùng ... không thể hoàn thành), tuy nhiên đóng góp duy nhất của ông trong gần 20 năm đã được trả thuế vào nhà (chúng tôi sở hữu nó) và bảo hiểm bảo hiểm cho cả nhà và xe ô tô.

Quỹ khẩn cấp 8 tháng của tôi nên bao gồm 15.000 đô la, trong khi khoản đóng góp hàng năm của ông là 9.000 đô la (không bao gồm trong phân bổ quỹ khẩn cấp). Sau khi thực hiện thanh toán lớn đối với số dư thẻ tín dụng, tôi chỉ còn lại $ 500 trong quỹ khẩn cấp của mình.

Tuy nhiên, tôi đã bị buộc phải cho phép 5 thẻ tín dụng vào mặc định và cuối cùng là thu nợ / ghi nợ. Tổng số tiền mặc định là khoảng $ 6,000, tuy nhiên tôi không tin rằng số tiền mang theo trọng lượng nhiều như thực tế là tôi đã cẩu thả về các cam kết thanh toán của tôi.

Điểm số FICO của tôi gần đây đã giảm từ 700 xuống mức đáng kinh ngạc, 579! Tôi đã có thể duy trì một lịch sử thanh toán tốt với hợp đồng cho thuê trên xe của tôi và 3 thẻ tín dụng mà tôi hiện đang sử dụng, tuy nhiên tôi cần biết những cách tốt nhất và hiệu quả nhất để tăng điểm tín dụng của tôi mà không mất nhiều năm để xây dựng lại.

Khi chúng tôi bán nhà của chúng tôi, điểm tín dụng của tôi có thể ngăn tôi thậm chí thuê một căn hộ. Việc thuê ô tô của tôi hết hạn vào tháng 1 năm 2015 và nếu tôi không có điểm tín dụng của mình tăng lên, dường như không có nhiều hy vọng mua xe ngay lập tức. Tôi đã luôn mua xe và giữ chúng trong hơn 10 năm… đây là lần đầu tiên tôi thuê và cho thuê lần cuối.

Bất kỳ đề xuất được đánh giá cao!

++++

Ly hôn và tín dụng của bạn

Đó chắc chắn không phải là một tình huống thú vị để tham gia. Hãy xem Gerri phải nói gì:

++++

Trước tiên, bạn chính xác rằng các thẻ đã đi vào mặc định làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn đáng kể. Thông tin gần đây mang trọng lượng cao nhất và thực tế là bạn đang tụt lại phía sau trên một số hóa đơn cho thấy bạn có nguy cơ cao. Bạn cũng chính xác rằng số tiền không quan trọng bằng số lượng và mức độ nghiêm trọng của các khoản thanh toán trễ.

Khi tài khoản được đưa vào bộ sưu tập, thanh toán hoặc giải quyết nó sẽ không giúp điểm FICO của bạn. Tuy nhiên, bạn muốn giải quyết chúng càng sớm càng tốt. Nếu không, bạn có nguy cơ bị kiện, hoặc các tài khoản chưa thanh toán có thể được chuyển sang một cơ quan thu nợ khác và tiếp tục ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Bạn sẽ tìm hiểu thêm về các bộ sưu tập và điểm số tín dụng tại đây.

Trong khi tôi muốn có thể đề xuất một số loại phím tắt, thực tế của vấn đề là nó sẽ mất thời gian để xây dựng lại tín dụng của bạn. Có, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng thuê chỗ của bạn và mua xe của bạn khi hợp đồng thuê hết hạn, nhưng bạn có thể đạt được tiến bộ đáng kể trong hai năm nếu bạn có thể trả tiền đúng hạn. Điểm tín dụng được đánh giá cao nhất trong hai năm qua. Bạn có thể tìm thấy những podcast này về điểm tín dụng hữu ích.

Tôi không rõ liệu bạn có thể giải quyết các tài khoản thu nợ đó hay không. Và điều đó đưa tôi đến phần lời khuyên chính của tôi:

Tập trung chủ yếu vào việc ổn định tình hình tài chính của bạn. Đó là công việc # 1.

Của bạn điểm tín dụng có thể phải lấy ghế sau cho thời điểm này.

Tôi khuyên bạn nên liên hệ với dịch vụ tư vấn tín dụng để được tư vấn miễn phí. Họ có thể cung cấp cho bạn một số phản hồi khách quan về những gì đang xảy ra và có thể giúp bạn với một kế hoạch trả nợ.

Tôi hiểu đây không phải là một nơi dễ dàng để ở, đặc biệt là sau nhiều năm tín dụng tốt, nhưng theo thời gian, điểm tín dụng của bạn có thể cải thiện khi bạn ổn định tình hình của mình.

Với Thẻ báo cáo tín dụng miễn phí của Credit.com, bạn có thể nhận được bản sao tín dụng thực sự miễn phí mỗi tháng cùng với các đề xuất.

hình ảnh tín dụng: Alfred Hermida qua photopin cc