8 cách để tiết kiệm thanh toán cho một ngôi nhà 💲💲💲

Khi vợ tôi và tôi mua căn nhà đầu tiên của mình, tôi đã 5 tháng để triển khai quân sự ở Iraq.

Theo nhiều cách, điều này thể hiện một khó khăn vì tôi không có mặt để giúp xem quá trình.

Sau đó, một lần nữa, tôi tin tưởng sự phán xét của vợ tôi rất nhiều đến nỗi tôi sẵn sàng trở thành một chủ nhà lần đầu tiên - ngay cả từ phía bên kia của thế giới.

Mặc dù chúng tôi không có khoản thanh toán lớn, chúng tôi đã có một số yếu tố làm việc có lợi cho chúng tôi. Đầu tiên, chúng tôi đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà VA, vốn là loại hình thế chấp cung cấp các yêu cầu tín dụng lỏng lẻo hơn và được chính phủ liên bang ủng hộ. Bởi vì tình trạng quân sự tích cực của chúng tôi đã giúp chúng tôi đủ điều kiện cho điều này, chúng tôi có thể tránh phải trả PMI, hoặc bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Ngoài ra, khoản vay mua nhà VA của chúng tôi cho phép chúng tôi linh hoạt để đặt xuống một khoản thanh toán nhỏ hơn nhiều so với chúng tôi sẽ có cách khác.

Cuối cùng, chúng tôi hoàn toàn không có nợ khi chúng tôi trở thành chủ nhà lần đầu tiên. Vì chúng tôi đang gánh vác gánh nặng của thế chấp, bảo trì nhà và bảo trì lần đầu tiên, không có bất kỳ khoản nợ nào khác là một khoản tiền thưởng lớn trong mắt tôi.

Khi tất cả đã được nói và làm, tôi trở về nhà từ Iraq như là một chủ nhà lần đầu tiên. Như thể trở về nhà từ một khu vực chiến tranh với một người vợ mà tôi yêu là không xứng đáng, tôi trở về một ngôi nhà mà tôi thực sự sở hữu!

Tôi cần gì để mua căn nhà đầu tiên của mình?

Mua nhà là thú vị như nó được, nhưng có rất nhiều chi tiết tài chính để xem xét trước khi bạn thực hiện bước đầu tiên đó. Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn sẽ muốn đảm bảo tín dụng của mình ở đỉnh cao. Bởi và lớn, lãi suất tốt nhất và các điều khoản cho vay đi đến các cá nhân có tín dụng tốt. Nói chung, “tín dụng tốt” là bất kỳ điểm FICO nào là 720 hoặc cao hơn.

Liên quan:

Làm thế nào để tăng điểm số tín dụng của bạn 100 điểm trong 5 tháng hoặc ít hơn
Thang điểm tín dụng: Điểm tín dụng tốt là gì?

Khi bạn tìm ra sự cải thiện nhu cầu tín dụng của mình, bạn cũng sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có thể thực sự đủ khả năng mua nhà và tất cả công việc bảo trì đi kèm với nó. Xét cho cùng, thế chấp của bạn không phải là chi phí mới duy nhất bạn sẽ có khi trở thành chủ nhà. Ngoài thanh toán cho ngôi nhà của bạn, bạn cũng sẽ cần phải trả tiền cho các tiện ích, thuế, bảo hiểm của chủ nhà, thay thế thành phần chính và sửa chữa.

Hầu hết thời gian, các ngân hàng dựa vào tỷ lệ nợ / thu nhập để xác định số tiền bạn có thể vay cho một ngôi nhà. Trong khi tỷ lệ phần trăm này có thể thay đổi một số giữa người cho vay, hầu hết sẽ chỉ cho bạn mượn tiền nếu tổng số nợ của bạn - bao gồm cả thế chấp của bạn - bao gồm ít hơn 36 phần trăm tổng thu nhập của bạn.

Ví dụ: nếu tổng thu nhập hộ gia đình của gia đình bạn là 100.000 đô la trong năm nay, người cho vay sẽ muốn bạn giữ tổng số nợ của bạn - bao gồm cả thế chấp và chi phí nhà ở - dưới 36.000 đô la hoặc 3.000 đô la mỗi tháng.

Hãy chắc chắn để giữ cho tỷ lệ nợ-thu nhập của bạn trong tâm trí khi bạn bắt đầu tiết kiệm cho ngôi nhà đầu tiên của bạn. Nếu bạn đang thực hiện khá nhiều khoản nợ, bạn nên nghiêm túc xem xét thanh toán khi bạn tiết kiệm khoản thanh toán xuống. Không chỉ sẽ trả hết nợ cho bạn nhiều hơn lung lay phòng trong ngân sách của bạn, nhưng nó cũng có thể cho phép bạn sự linh hoạt để mua một ngôi nhà lớn hơn hoặc đẹp hơn.

Liên quan:

Bạn có thể trả bao nhiêu tiền cho căn nhà?

8 cách để tiết kiệm thanh toán cho một ngôi nhà

Một khi bạn đã đánh giá tín dụng của bạn và có tình trạng nợ của bạn bình phương đi, một rào cản lớn hơn đứng giữa bạn và mua nhà của bạn.

Đúng rồi; đó là khoản thanh toán của bạn - hoặc số tiền bạn "đặt xuống" khi bạn mua nhà của mình.

Con số này là rất quan trọng vì một vài lý do; đầu tiên, đặt ít nhất 20 phần trăm xuống nhà mới của bạn có thể giúp bạn tránh phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI. Thứ hai, việc tiết kiệm khoản thanh toán lớn có thể giúp bạn đảm bảo khoản vay tốt hơn với lãi suất thấp hơn. Và thứ ba, tiết kiệm một khoản thanh toán lớn sẽ giúp bạn dễ dàng mua nhà mà bạn thực sự muốn thay vì bị buộc phải giải quyết.

Không có vấn đề làm thế nào bạn cắt nó, thanh toán xuống của bạn là quan trọng hơn nhiều người nhận ra. Và nếu bạn hy vọng trở thành một chủ nhà trong tương lai gần, bạn sẽ khôn ngoan để bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức.

Bạn muốn bắt đầu? Dưới đây là tám mẹo có thể giúp bạn xây dựng thanh toán sử thi cho ngôi nhà mới của bạn:

# 1: Tìm ra bao nhiêu nhà bạn thực sự có thể đủ khả năng.

Điều đầu tiên đầu tiên. Trước khi bạn bắt đầu tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, nó giúp để biết có bao nhiêu nhà bạn thực sự có thể đủ khả năng - và bao nhiêu bạn cần phải tiết kiệm. Hầu hết thời gian, một máy tính nhà ở khả năng chi trả có thể giúp với phần đầu tiên. Bằng cách nhập chi tiết liên quan đến thu nhập cá nhân và các khoản nợ của bạn, bạn thường có thể có được một ý tưởng chung về số tiền bạn có thể có thể chi tiêu cho một ngôi nhà.

Khi bạn có phạm vi giá để chụp, bạn sẽ dễ dàng tìm ra mục tiêu tiết kiệm. Nếu bạn hy vọng tiết kiệm ít nhất 20% để tránh thanh toán PMI, điều bạn nên làm, bạn chỉ cần nhân giá mua nhà mong muốn của mình với 0,20. Một ngôi nhà 200.000 đô la nhân với 0,20 sẽ để lại cho bạn 40.000 đô la, đây là khoản thanh toán xuống bạn sẽ muốn quay.

Nếu bạn muốn tiết kiệm ít hơn, điều đó hoàn toàn ổn. Chụp 20% là mục tiêu mơ ước, nhưng nó không khả thi đối với mọi người.

# 2: Bắt đầu một tài khoản tiết kiệm được nhắm mục tiêu.

Một khi bạn có một ý tưởng về số tiền bạn cần phải tiết kiệm, bạn nên bắt đầu một tài khoản tiết kiệm được nhắm mục tiêu sẽ giữ quỹ nhà ở mới của bạn tách biệt với phần còn lại của khoản tiết kiệm của bạn. Bằng cách giữ riêng biệt, bạn sẽ đảm bảo khoản tiết kiệm được dành riêng cho mình không vô tình bị chi tiêu cho một thứ khác. Và vì bạn đang tiết kiệm để đạt được mục tiêu tiền tệ cụ thể, việc tách riêng các quỹ này sẽ giúp bạn theo dõi tiến độ của mình dễ dàng hơn nhiều.

Khi nói đến tài khoản tiết kiệm, các tùy chọn tốt nhất hầu như luôn trực tuyến. Không chỉ bạn thường có thể nhận được lãi suất cao hơn với một tài khoản trực tuyến, nhưng bạn có thể chuyển tiền một cách nhanh chóng và dễ dàng với các liên lạc của một con chuột.

Liên quan:

Top 8 ngân hàng tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất

# 3: Tiết kiệm tự động.

Nếu bạn lo lắng bạn sẽ bị phân tâm và quên tiết kiệm, bạn có thể muốn tự động tiết kiệm tiền. Bằng cách thiết lập rút tiền hoặc tiền gửi ngân hàng tự động, bạn cho phép ngân hàng đảm nhận phần lớn công việc cho bạn.

Một chiến lược để xem xét là chuyển khoản ngân hàng của bạn một số tiền nhất định từ séc chính sang tài khoản tiết kiệm được nhắm mục tiêu vào mỗi ngày trả tiền hoặc vào ngày đầu tiên hoặc ngày cuối cùng của tháng.

Bằng cách để ngân hàng tự động thực hiện việc này mỗi tháng, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về điều đó nữa.

Liên quan:

Công cụ lập ngân sách trực tuyến tốt nhất và miễn phí hàng đầu

# 4: Tiết kiệm những cơn gió và tăng lên.

Trong khi tiết kiệm tiền từ mỗi khoản tiền lương có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của bạn trong thời gian, thêm tiền nhiều hơn vào đống sẽ giúp bạn đạt được điều đó thậm chí còn nhanh hơn. Nếu bạn nhận được tiền gió, tiền thưởng hoặc tăng thường xuyên trong công việc, hãy đảm bảo rằng số tiền "thêm" này không bị lãng phí.

Thay vì chi tiêu hoàn thuế của bạn cho một món đồ chơi mới hoặc một kỳ nghỉ, hãy chuyển nó vào quỹ thanh toán của bạn ngay lập tức. Điều tương tự cũng nên được thực hiện với bất kỳ khoản tiền thưởng cuối năm nào bạn nhận được tại nơi làm việc hoặc các cơn gió khác mà bạn có thể nhận được.

Bằng cách di chuyển số tiền đó "ra khỏi tầm nhìn và ra khỏi tâm trí", bạn có thể lưu nó trong một thời gian khi nó thực sự quan trọng.

# 5: Sử dụng một thẻ tín dụng tiền mặt để nạp tiền thưởng, sau đó stash chúng đi trong tiết kiệm.

Nếu bạn chưa có thẻ tín dụng tiền mặt, bây giờ có thể là thời điểm hoàn hảo để nhận thẻ tín dụng. Trên nhiều loại thẻ khác nhau, một số thẻ rút tiền mặt sẽ cung cấp từ 1 - 5% tiền mặt cho mỗi lần mua hàng bạn thực hiện.

Liên quan:

Thẻ tín dụng hoàn tiền mặt tốt nhất cho năm 2016

Bằng cách nhận lại thẻ tín dụng, bạn sẽ kiếm được tiền mặt cho mỗi đô la bạn chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa, hóa đơn tiện ích và chi phí hộ gia đình. Nếu bạn để những phần thưởng đó tăng giá theo thời gian, bạn có thể dễ dàng kiếm được hàng trăm - hoặc thậm chí hàng ngàn đô la đối với khoản thanh toán xuống trên ngôi nhà mới của bạn.

Tất nhiên, chiến lược này không dành cho tất cả mọi người. Nếu bạn không gặp khó khăn trong việc thanh toán số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng và tránh sự quan tâm của thẻ tín dụng như bệnh dịch hạch, việc lấy lại tiền mặt có thể là một động thái thông minh. Nhưng nếu bạn đã đấu tranh với nợ trong quá khứ, bạn nên tiếp tục tránh tín dụng hoàn toàn.

# 6: Mở chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.

Nếu bạn không vui mừng với số tiền lãi mà bạn kiếm được trong tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoặc chỉ muốn một cách khác để tăng tiết kiệm, bạn cũng có thể xem xét mở tài khoản Chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc Thị trường tiền tệ. Với cả hai tùy chọn, bạn sẽ kiếm được nhiều lãi hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm truyền thống nhưng có rất ít rủi ro.

Nói chung, Giấy chứng nhận tiền gửi hoặc CD, yêu cầu bạn đặt tiền vào khoản tiền gửi trong một khoảng thời gian cụ thể để đổi lấy lãi suất hoặc khoản thanh toán được xác định trước. Nếu bạn biết chính xác số tiền bạn cần tiết kiệm và thời gian bạn dự định tiết kiệm cho nhà của bạn, một đĩa CD có thể là một đặt cược thông minh. Nhưng nếu bạn muốn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, một đĩa CD không phải là lựa chọn tốt nhất vì bạn sẽ phải trả tiền phạt để rút tiền ra khỏi CD trước ngày đáo hạn.

Tài khoản Thị trường tiền tệ có thể cung cấp sự linh hoạt hơn vì bạn không bắt buộc phải cam kết tiền của mình trong một khoảng thời gian cụ thể. Mặt khác, bạn có thể không kiếm được nhiều tiền lãi như bạn có với Chứng chỉ Tiền gửi (CD).

Ngoài ra, bạn có thể đăng ký một tài khoản thị trường tiền tệ với một số công ty môi giới trực tuyến tuyệt vời bao gồm TD Ameritrade, Scottrade và E * Trade.

Liên quan:

11 đầu tư rủi ro thấp nhất cho lợi nhuận cao

# 7: Đi sau khi tiền thưởng ngân hàng.

Nếu bạn nghĩ rằng phần thưởng thẻ tín dụng dễ kiếm tiền, bạn sẽ thích tiền thưởng ngân hàng. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn mở một tài khoản, bạn có thể kiếm được vài trăm đô la chỉ để đăng ký và đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Để kiếm được một số tiền thưởng đăng ký ngân hàng, bạn sẽ cần phải giữ một số tiền nhất định cho khoản tiền gửi trong một khoảng thời gian cụ thể. Để kiếm được những người khác, bạn cần phải thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp mỗi tháng thay thế.

Liên quan:

5 Quảng cáo kiểm tra tài khoản mới tốt nhất

Dù bằng cách nào, điều quan trọng là phải hiểu tất cả các yêu cầu đối với bất kỳ khoản tiền thưởng ngân hàng nào trước khi bạn đăng ký. Nếu bạn hiểu sai bản in đẹp hoặc không làm theo chỉ dẫn, bạn có thể bỏ lỡ toàn bộ tiền thưởng ngân hàng của mình.

# 8: Cắt giảm chi tiêu của bạn để tiết kiệm nhiều hơn.

Nếu bạn gặp sự cố khi lưu khoản thanh toán xuống, tôi đã có một lời khuyên cuối cùng để cung cấp: Cắt giảm chi tiêu của bạn!

Có những lúc nhận được những gì bạn muốn đòi hỏi một số hy sinh, và điều này có thể là một trong những lần đó. Nếu bạn dường như không thể tiết kiệm đủ để đi trước, bạn phải tìm cách để giảm chi tiêu và tiêu dùng của mình.

Phần này có thể không vui, nhưng nó sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu trở thành chủ nhà.Để bắt đầu mọi thứ, hãy tìm những cách dễ dàng và ‚Ä Äúlow-treo trái cây để cắt giảm từ ngân sách hàng tháng của bạn.

Ví dụ, nếu bạn thường ăn ở nhà hàng vài lần mỗi tuần, dừng lại. Nếu bạn trả một vài trăm đô la cho gói điện thoại thông minh của mình, chuyển đổi kế hoạch vì sự tốt lành. Nếu bạn rút tiền mặt để chi tiêu mỗi tháng và không biết nó đi đâu, hãy chắc chắn rằng bạn sẽ tránh xa máy ATM hoàn toàn.

Chúng ta đều có cống rãnh ngân sách của riêng mình để giải quyết, và đối phó với bạn là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài. Vì vậy, ngồi xuống với ngân sách của bạn và cú đúp chính mình cho một vài vết cắt đau đớn. Nó có thể làm tổn thương lúc đầu, nhưng nó sẽ có giá trị nó trong thời gian dài.

Suy nghĩ cuối cùng

Mua nhà có thể hoàn toàn thay đổi cuộc sống, nhưng nó sẽ càng bổ ích nếu bạn có vịt tài chính của bạn liên tiếp trước. Ngoài việc có tín dụng tốt và giữ nợ của bạn ở mức tối thiểu, một khoản thanh toán rất lớn cho ngôi nhà đầu tiên của bạn sẽ làm cho cuộc sống dễ dàng hơn.

Và trước đó bạn bắt đầu tiết kiệm, tốt hơn bạn sẽ được.

Bạn đã đặt bao nhiêu tiền vào ngôi nhà đầu tiên của bạn? Bạn có phải trả PMI, hoặc bạn đã tránh nó?