Cách bắt đầu tiết kiệm với gói 529

Nếu trả tiền cho đại học là trong tương lai của bạn, bạn có thể cân nhắc ý tưởng đăng ký vào một kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Nếu vậy, bạn không đơn độc. Sau khi Obama nhanh chóng rút lại đề nghị của mình để loại bỏ lợi ích thuế liên bang của họ đầu năm nay, nhiều gia đình đã quyết định các công cụ tiết kiệm được giá trị một cái nhìn khác.

Nhưng bạn có biết rằng có hàng trăm kế hoạch có sẵn và không có hai kế hoạch giống nhau không? Làm thế nào bạn có thể chắc chắn một kế hoạch cụ thể sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình?

Chương trình Tiết kiệm Đại học 529 hoạt động như thế nào

Nếu bạn hiểu Roth IRA hoạt động như thế nào, bạn nên có một ý tưởng khá hay về cách thức hoạt động của kế hoạch tiết kiệm đại học 529. 529 kế hoạch là các tài khoản đầu tư được thiết kế để giúp các gia đình dành tiền cho chi phí giáo dục đại học trong tương lai. Bạn đóng góp bằng tiền sau thuế, thu nhập tăng miễn thuế và số tiền bạn rút sẽ không bị đánh thuế miễn là nó được dùng để trả tiền cho đại học.

Nếu bạn không sử dụng tiền để trả cho đại học, phần thu nhập của tài khoản của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và phạt 10%. Phần gốc, là số tiền bạn nạp vào, sẽ không bao giờ bị đánh thuế hoặc bị phạt vì những khoản đóng góp của bạn được thực hiện bằng tiền sau thuế.

Lợi ích trên các phương tiện tiết kiệm cao đẳng khác

Tất nhiên, có nhiều cách khác để tiết kiệm cho đại học. Bạn có thể đầu tư vào một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell hoặc Roth IRA và nhận được cùng mức tăng trưởng miễn thuế. Nhưng đó chỉ là khi bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập. Đối với Coverdells, các cặp vợ chồng cùng khai thuế phải có thu nhập điều chỉnh tổng thu nhập thấp hơn (MAGI) hơn $ 220,000, và cho Roth IRAs MAGI phải ít hơn $ 193,000. Hơn nữa, bạn chỉ có thể gửi tối đa $ 2,000 cho mỗi đứa trẻ mỗi năm cho một Coverdell và lên đến $ 5.500 mỗi năm cho Roth IRA.

529 kế hoạch, mặt khác, có sẵn cho các gia đình thuộc mọi mức thu nhập và không có giới hạn đóng góp hàng năm. Trong thực tế, ông bà đã kết hôn và nộp đơn chung có thể tặng 70.000 đô la trong một năm và tránh phát sinh thuế quà tặng nếu họ chọn đối xử với khoản đóng góp như thể đã được thực hiện trong khoảng thời gian năm năm.

Có, bạn có thể bắt đầu nhỏ

Bây giờ, một số bạn đã thấy số tiền 70.000 đô la đó và ngay lập tức muốn ngừng đọc bài đăng này. Vâng, đó là rất nhiều tiền, nhưng hầu hết các khoản đóng góp từ các gia đình trẻ sẽ không ở bất cứ đâu gần số tiền đó. Nhiều kế hoạch 529 có yêu cầu đóng góp tối thiểu thấp tới 25 đô la mỗi tháng. Bạn thậm chí có thể "đặt nó và quên nó" với tiền gửi định kỳ tự động được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn.

Mặc dù những đóng góp khiêm tốn này sẽ tăng lên theo thời gian, có thể bạn sẽ không thể tài trợ toàn bộ nền giáo dục đại học theo cách này. Để tăng tiền tiết kiệm của bạn, bạn có thể nhờ bạn bè và các thành viên trong gia đình giúp tài trợ cho kế hoạch của bạn thay cho quà sinh nhật và kỳ nghỉ. Ngày càng có nhiều kế hoạch giúp dễ dàng đóng góp cho kế hoạch 529 của người thân yêu một cách an toàn thông qua trang web và các kênh truyền thông xã hội của họ.

Giả sử con bạn năm tuổi và bạn có thể đủ khả năng gửi 25 đô la một tháng cho kế hoạch 529 của mình. Khi đến trường đại học, bạn sẽ có khoảng 5,900 đô la, giả sử lợi tức đầu tư hàng năm là 6%. Nhưng nếu bạn cũng đã gửi một khoản tiền gửi ban đầu là 500 đô la bằng quà tặng từ bạn bè và gia đình khi bạn mở tài khoản, số dư của bạn vào cuối năm trung học tăng lên 7.000 đô la, giả sử cùng một khoản hoàn vốn đầu tư.

Nhà nước của bạn có thể giúp

Hoa biết rằng tiếp cận với giáo dục đại học có thể cải thiện phúc lợi kinh tế của cộng đồng của họ, đó là lý do tại sao nhiều người đang tích cực khuyến khích cư dân để tiết kiệm cho đại học. Trên thực tế, 34 tiểu bang hiện đang khấu trừ thuế nhà nước hoặc tín dụng cho 529 đóng góp của chương trình. Hầu hết các kỳ nghỉ thuế được cung cấp nghiêm ngặt cho những cư dân sử dụng kế hoạch của tiểu bang của họ, nhưng sáu trong số các tiểu bang này sẽ thưởng cho những cư dân đang học đại học với bất kỳ kế hoạch 529 nào. Ngoài lợi ích về thuế, các tiểu bang còn khuyến khích tiết kiệm cho trường đại học với các ưu đãi như trợ cấp phù hợp cho người dân mở 529 tài khoản, tổ chức các sự kiện cộng đồng và các cuộc thi học bổng.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn có thể ghi danh vào hầu hết mọi chương trình 529 bất kể bạn sống ở đâu và lựa chọn chương trình của bạn không xác định nơi con bạn sẽ phải theo học đại học. Vì vậy, nếu bạn sống ở California, nơi không cung cấp bất kỳ khoản giảm thuế nào cho 529 đóng góp, bạn có thể tiết kiệm với kế hoạch của New York và con bạn có thể theo học tại Đại học Kansas.

Tuy nhiên, theo Khảo sát Tiết kiệm Cao đẳng hàng năm của Savingforcollege.com, 20% trong số 1.600 phụ huynh và ông bà được khảo sát tin rằng bạn phải sử dụng kế hoạch của tiểu bang của bạn. Mặc dù bạn nên bắt đầu với kế hoạch của tiểu bang của bạn trong trường hợp có bất kỳ lợi ích nào được cung cấp, bạn luôn nên mua sắm xung quanh. Lệ phí thấp hơn hoặc hiệu suất đầu tư tốt hơn được tìm thấy trong kế hoạch của một tiểu bang khác có thể lớn hơn số tiền thuế được cung cấp bởi một kế hoạch trong tiểu bang.

Cách tìm kế hoạch 529 tốt nhất

Vì vậy, với hàng trăm tùy chọn có sẵn, làm thế nào để bạn biết kế hoạch 529 nào là tốt nhất cho nhu cầu của gia đình bạn? Trước tiên, bạn sẽ cần quyết định xem bạn có muốn đăng ký trực tiếp vào kế hoạch hay tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính hay không. Bạn có thể sẽ phải trả thêm tiền cho một kế hoạch được tư vấn bán, nhưng bạn cũng có thể hưởng lợi từ chuyên môn của họ. Như đã đề cập ở trên, nếu bạn quyết định tự mình chọn một kế hoạch tiết kiệm giáo dục, hãy đảm bảo đánh giá hiệu quả đầu tư của chương trình và phí quản lý cũng như bất kỳ khoản giảm thuế nào hoặc các ưu đãi khác để đăng ký.

Nói một cách đơn giản, kế hoạch 529 tốt nhất là kế hoạch mang lại lợi nhuận cao nhất cho số tiền đầu tư của bạn vào thời điểm bạn cần tiền để trả cho trường đại học với mức rủi ro đầu tư chấp nhận được và mang lại cho bạn ít phiền phức nhất hoặc bất ngờ khó chịu trên đường đi . Để thu hẹp lựa chọn của bạn, bạn có thể nhập thông tin về gia đình của bạn vào Công cụ lập kế hoạch tiết kiệm cao đẳng để tạo kế hoạch tiết kiệm được cá nhân hóa được thiết kế cho phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.

Bạn có lợi dụng kế hoạch tiết kiệm đại học 529 không?

Kathryn Flynn là giám đốc nội dung của Savingforcollege.com. Cô đã làm việc trong ngành đầu tư hơn 10 năm và mang lại nhiều kiến ​​thức cho các bài viết của mình. Cô là một người tin tưởng vững chắc trong nhu cầu nhận thức về tài chính và thích giúp các gia đình hiểu được lợi ích của việc tiết kiệm cho đại học với 529 kế hoạch. Bạn có thể theo dõi Kathryn trên Twitter tại @ saving4college và trên Facebook.