Đầu Tư

Làm thế nào để rút tiền từ hình phạt IRA của bạn miễn phí

Làm thế nào để rút tiền từ hình phạt IRA của bạn miễn phí

Chúng ta sống trong một thế giới nơi đồ đạc xảy ra.

Máy điều hoà không khí, trẻ cần niềng răng và chó cần thuốc trị giun.

Khi bất ngờ xảy ra và bạn đột nhiên thấy mình trong một tình huống khó khăn tiền mặt, một nơi mà các nhà đầu tư bị cám dỗ để đột kích là tài khoản hưu trí cá nhân của họ (IRA).

Nếu bạn không có 401k mà bạn có thể mượn, thẻ tín dụng của bạn được khai thác và quỹ khẩn cấp của bạn chỉ cần khẩn cấp-đó, sau đó nhấn IRA của bạn có thể là tùy chọn duy nhất.

Đây là phương sách cuối cùng, đặc biệt nếu bạn chưa đến tuổi 59 1/2. Bạn có biết, tuy nhiên, có cách mà bạn có thể rút IRA của bạn mà không bị phạt?

Vâng đúng vậy. Bác Sam hào phóng cho phép bạn chạm vào IRA của bạn trong những trường hợp đặc biệt. Nếu bạn cần tiền vì một trong những lý do này, thì bạn có thể gặp may.

Trước khi chúng tôi tiếp tục, một số từ thận trọng. Chỉ vì bạn có thể chạm vào tiền hưu trí của bạn mà không bị phạt, không có nghĩa là bạn không phải trả thuế. Nếu bạn rút tiền ra khỏi IRA truyền thống, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thông thường. Không có cách nào để vượt qua điều đó.

Tuy nhiên, nếu bạn có Roth IRA; bạn có thể kéo đóng góp của mình bất kỳ lúc nào. Các khoản thu nhập có độ tuổi (59 1/2) và năm năm thử nghiệm họ phải đáp ứng trước khi bạn có thể có quyền truy cập vào những hình phạt tiền miễn phí. Sau đó, có vấn đề lãi kép. Nếu bạn tiếp tục lấy tiền ra khỏi IRA của bạn, có ít hơn để "hợp chất" có khả năng để lại cho bạn ngắn lúc nghỉ hưu.

Thanh toán hóa đơn cho bác sĩ

Một chuyến thăm bất ngờ đến bệnh viện có thể là một cú đánh lớn về tài chính cho trứng làm tổ của bạn, nhiều người phải đưa ra một khoản vay cá nhân để trả hết nợ. Nếu hóa đơn bệnh viện của quý vị hiện lớn hơn 10% thu nhập của quý vị, phần đó ở trên mức đó sẽ bị phạt miễn phí.

Bảo hiểm y tế cho người thất nghiệp

Mất công việc của bạn và xuống trong bãi? Biến chứng tiếp theo xảy ra khi bạn đang cố gắng tìm ra cách bạn sẽ thanh toán cho bảo hiểm y tế của mình. Nếu bạn thấy mình gần đây bỏ đi và miễn là bạn nhận được thất nghiệp trong 12 tuần liên tiếp, thì bạn được phép khai thác IRA của bạn để trả tiền bảo hiểm y tế cho bản thân và gia đình bạn.

Cấp học cao hơn


Ngày đi học, ngày đi học, Những quy tắc vàng cũ tốt….

Nếu bạn hoặc ai đó trong gia đình bạn dự định đi học, bạn có thể sử dụng tiền phạt IRA miễn phí để trợ giúp chi phí bao gồm: học phí, lệ phí, sách vở, đồ dùng, phòng và heo rừng, và trang thiết bị bắt buộc. Để hội đủ điều kiện, bạn (hoặc họ) phải đi học ít nhất một nửa thời gian cho một trường cao đẳng, đại học hoặc trường dạy nghề chấp nhận hỗ trợ tài chính của liên bang.

Lưu ý từ tôi: Tôi rất khuyến khích sử dụng tiền IRA của bạn để thanh toán cho giáo dục đại học cho con bạn. Đó là niềm tin của tôi rằng bạn cần phải chăm sóc # 1 (đó là bạn) và khai thác tiền hưu trí của bạn là một công thức cho mối nguy hiểm tài chính.

Mua sắm tại nhà

Nếu bạn là người mua nhà lần đầu tiên, bạn sẽ có tùy chọn sử dụng IRA để sống trong giấc mơ Mỹ. Mỗi cá nhân được phép kéo $ 10,000 ($ 20,000 nếu bạn đã kết hôn) để đi tới

Theo Fairmark.com, đây là các yêu cầu mà bạn phải đáp ứng:

  • Việc mua phải là nơi cư trú chính.
  • Người mà họ là nơi cư trú chính phải là chủ sở hữu của IRA hoặc thành viên gia đình (trong giới hạn).
  • Người mà đó là nơi cư trú chính phải là "người mua nhà lần đầu" (thường là người không sở hữu nhà trong hai năm trước).
  • Giao dịch mua phải bao gồm "chi phí chuyển đổi đủ điều kiện".
  • Việc mua phải được thực hiện trong thời hạn áp dụng.

Lỗ hổng thuế này cũng có thể được sử dụng để mua nhà đầu tiên cho cha mẹ, con hoặc cháu.

Khuyết tật

Nếu và khi ai đó bị tai nạn hoặc được chẩn đoán mắc bệnh tật vĩnh viễn, có thể khá đáng sợ khi nói đến việc thanh toán hóa đơn. Nếu bạn bị khuyết tật vĩnh viễn, bạn có thể rút tiền từ 401k sớm và nhận số tiền bạn cần. Bạn sẽ phải cung cấp một lá thư khuyết tật cho người quản lý 401k của bạn để họ sẽ không đánh bạn bằng hình phạt 10%. Bạn đọc thêm về Quy tắc rút tiền khó khăn 401k trong một bài đăng khác.

Thu nhập hưu trí sớm

Một chiến lược phức tạp hơn để thử và tránh hình phạt 10% là quy tắc 72 (t). Quy tắc 72 (t) nói rằng việc rút tiền từ 401k của bạn phải là “thanh toán định kỳ bằng nhau. Bạn phải sử dụng một trong ba phương pháp mà IRS đã xác định và sau đó thực hiện thanh toán của bạn theo một lịch trình đã định trong một khoảng thời gian cụ thể.

Bạn bắt buộc phải thực hiện các khoản thanh toán đó trong vòng 5 năm hoặc khi bạn chuyển 59 1/2, tùy điều kiện nào đến sau. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu nhận thanh toán ở tuổi 52, thì bạn phải làm như vậy trong 8 năm. Một người bắt đầu ở tuổi 57, phải làm như vậy cho đến tuổi 62.

Xin lưu ý: Sau khi lập lịch thanh toán, các khoản thanh toán được sửa đổi theo bất kỳ cách nào sẽ bị phạt 10% tiền phạt phân phối sớm cộng với tiền phạt lãi. 72 (t) chiến lược có thể không phải lúc nào cũng phù hợp. Cố vấn hoặc chuyên gia về thuế hoặc pháp lý có thể giúp xác định xem đây có phải là chiến lược tốt nhất cho bạn hay không.

Nếu bạn nợ IRS

Nếu người đàn ông thuế đến gõ cửa của bạn, anh ta không quan tâm đến tiền đến từ đâu miễn là bạn trả tiền: tiền mặt, séc hoặc thậm chí cả thẻ tín dụng. Và nếu đó là IRA của bạn, bạn được phép nhận tiền phạt miễn phí để giải quyết nợ thuế của bạn.

Nghĩa vụ quân sự

Thành viên dự trữ quân sự cũng có thể đủ điều kiện để rút tiền IRA sớm. Để hội đủ điều kiện được miễn thuế, bạn phải được yêu cầu hoặc được gọi đến nhiệm vụ hoạt động sau ngày 11 tháng 9 năm 2001, trong hơn 179 ngày và việc phân phối phải được thực hiện trong thời gian hoạt động. Quân đội, Hải quân, Thủy quân lục chiến, Không quân và Dự trữ Cảnh sát biển nằm trong số các chi nhánh quân sự có thành viên đủ điều kiện.

Cho đến khi chết

Cái chết dường như là khó khăn cuối cùng và khi một chủ tài khoản IRA chết, những người hưởng lợi có thể rút tiền từ tài khoản mà không phải trả 10 phần trăm phạt. Tuy nhiên, IRS áp đặt các hạn chế đối với vợ chồng thừa hưởng một IRA và chọn để coi nó là của riêng họ. Họ có thể bị phạt nếu họ nhận bản phân phối trước 59 age tuổi.

GửI CảM NhậN