NgâN HàNg

Cách sử dụng Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell

Cách sử dụng Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell

Nhiều người đang tiết kiệm tiền cho giáo dục đại học của một đứa trẻ đã quen thuộc với 529 Kế hoạch Tiết kiệm. Nhưng nếu bạn muốn gửi một đứa trẻ đến trường tư thì sao? Kế hoạch 529 chỉ bao gồm chi phí cho giáo dục đại học. Trong bài viết này, tôi sẽ cho bạn biết về một chiếc xe được ưu tiên thuế ít được biết đến mà bạn có thể sử dụng cho bất kỳ trình độ học vấn nào - từ mẫu giáo đến trường sau đại học — được gọi là Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell.

Ai có thể có một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell?

Khi bạn mở một Coverdell, tài khoản phải dành cho người thụ hưởng được chỉ định dưới 18 tuổi. Sau 18 tuổi của học sinhth sinh nhật, không thể đóng góp nhiều hơn trừ khi tài khoản dành cho người thụ hưởng đặc biệt. Tiền thường phải được sử dụng vào thời điểm học sinh đến tuổi 30 để tránh thuế và các hình phạt.

Chi phí nào bạn có thể thanh toán bằng tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell?

Với Coverdell, đóng góp và thu nhập của bạn luôn tăng miễn thuế miễn là phân phối được sử dụng để thanh toán chi phí đủ điều kiện tại các trường đủ điều kiện. Quỹ Coverdell có thể được sử dụng để thanh toán cho học phí của học sinh và tất cả các khoản phí, sách, thiết bị và vật tư liên quan cho việc đi học của họ tại một cơ sở đủ điều kiện. Đó có thể là bất kỳ trường trung học sau đại học nào như trường đại học hoặc cao đẳng đủ điều kiện tham gia hỗ trợ sinh viên liên bang. Quỹ Coverdell cũng có thể được sử dụng cho phòng và hội đồng hợp lý cho những người được coi là ít nhất một nửa thời gian học sinh.

Làm thế nào để sử dụng một tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell cho sinh viên trẻ

Các tính năng độc đáo của một Coverdell là nó cũng có thể được sử dụng để trả tiền cho các chi phí của sinh viên trẻ hơn. Điều này bao gồm trẻ em từ mẫu giáo đến lớp 12 tham dự bất kỳ trường công lập, tư nhân hoặc tôn giáo nào đủ điều kiện. Có nhiều chi phí hội đủ điều kiện cho học sinh nhỏ hơn so với những học sinh nhận được giáo dục sau trung học. Chúng bao gồm học phí, lệ phí, sách, vật tư, thiết bị máy tính, truy cập Internet, dạy kèm học thuật, đồng phục, giao thông vận tải, và phòng và hội đồng quản trị. Bất kỳ trường nào bạn quan tâm đều có thể cho bạn biết liệu họ có đủ điều kiện để nhận tiền của Coverdell hay không.

Bao nhiêu bạn có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell?

Quý vị chỉ có thể đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm Coverdell nếu thu nhập gộp đã điều chỉnh của quý vị ít hơn $ 110,000 hoặc ít hơn $ 220,000 nếu quý vị khai thuế chung. Các công ty và tín thác thậm chí còn được phép đóng góp cho Coverdells, bất kể họ có thu nhập bao nhiêu.

Dưới đây là mẹo nếu bạn kiếm được quá nhiều tiền để đóng góp cho Coverdell: chỉ cần tặng tiền cho sinh viên và giúp họ tự mở tài khoản. Điều này giả định bạn không có Bill Gates tiếp theo trên tay của bạn đã kiếm được trên giới hạn cho phép trước 18 của mìnhth sinh nhật!

Có giới hạn đóng góp hàng năm là $ 2,000 cho mỗi học sinh. Giới hạn này được áp dụng ngay cả khi có nhiều hơn một tài khoản Coverdell đã được mở hoặc nhiều hơn một người đóng góp cho cùng một người thụ hưởng. Hãy xem xét kịch bản này: sau khi một đứa trẻ may mắn được sinh ra, cha mẹ cô quyết định thiết lập một Coverdell cho cô và ông bà của cô cũng quyết định thiết lập một. Điều này cũng được miễn là tổng số tiền đóng góp cho đứa trẻ cho tất cả các tài khoản Coverdell của cô không vượt quá 2.000 đô la mỗi năm.

Nếu cha mẹ đóng góp $ 500 và ông bà $ 1500, họ cùng nhau tối đa giới hạn cho phép hàng năm cho đứa trẻ.

Làm thế nào để mở một tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell?

Coverdells có thể được mở với các nhà môi giới truyền thống hoặc trực tuyến cũng như với nhiều ngân hàng và các công ty quỹ tương hỗ. Hạn chót để đóng góp Coverdell là ngày hết hạn nộp tờ khai thuế của quý vị cho năm trước. Vì vậy, nếu bạn muốn đóng góp cho một Coverdell cho năm thuế 2011, bạn có cho đến ngày 15 tháng 4 năm 2012 để làm điều đó.

Coverdells là tuyệt vời nếu bạn đang tiết kiệm cho giáo dục tiểu học hoặc trung học của một đứa trẻ. Nhưng khi bạn chỉ tiết kiệm chi phí đại học, hãy xem xét những lợi thế của kế hoạch 529 vì chúng không có giới hạn cho những đóng góp hàng năm và cung cấp sự linh hoạt hơn so với Coverdells khi tiết kiệm cho giáo dục đại học.

Làm thế nào để xử lý khoản đóng góp dư thừa cho một tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể sử dụng tất cả các quỹ của Coverdell cho chi phí đủ điều kiện của người thụ hưởng? Có thể sinh viên đã tốt nghiệp với tất cả các hóa đơn giáo dục của mình, nhưng vẫn còn $ 1.000 trong tài khoản. Nếu số tiền còn lại bị rút ra, điều này thường được coi là một khoản phân phối chịu thuế, cũng phải chịu thêm 10% tiền phạt thuế.

Dưới đây là mẹo để xử lý các quỹ Coverdell dư thừa: thay vì đóng tài khoản và thực hiện phân phối chịu thuế, hãy thay đổi người thụ hưởng được chỉ định thành thành viên trong gia đình của học sinh là sinh viên tiềm năng. Điều này có thể bao gồm anh chị em ruột, người thân, và anh em họ của học sinh, ví dụ. Xem Ấn phẩm IRS 970 để biết chi tiết đầy đủ về tài khoản Coverdell và danh sách các thành viên gia đình đủ tiêu chuẩn để thực hiện thay đổi người thụ hưởng.

Để biết thêm các mẹo về cách lập kế hoạch và thanh toán chi phí giáo dục đang tăng lên, hãy đảm bảo nhận một bản sao của cuốn sách đoạt giải thưởng của tôi, Chuyển động thông minh của Money Girl để phát triển phong phú. Bạn có thể tải xuống 2 chương miễn phí tại SmartMovesToGrowRich.com.

GửI CảM NhậN