Câu hỏi phỏng vấn Trước khi thuê một cố vấn tài chính

Bảng điểm dưới đây….

Đây là Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Chào mừng tất cả mọi người! Tôi có một điều nhỏ gọn, thú vị để chia sẻ ở đây. Tôi được phỏng vấn bởi Laura Adams a.k.a. The Money Girl. Cô ấy thực sự là một người đóng góp cho blog, goodfinancialcents.com vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra các bài viết của cô ấy. Tôi rất vui khi được phỏng vấn bởi cô ấy cho một cuộc phỏng vấn Skype nhỏ mà chúng tôi đã làm. Đây là nỗ lực đầu tiên của chúng tôi. Chúng tôi đã có một chút tĩnh gần cuối nhưng chúng tôi đang học. Tôi nhận được tất cả các trục trặc kỹ thuật của tôi trên đường đi. Cô ấy đã phỏng vấn tôi về việc phỏng vấn một nhà lập kế hoạch tài chính cho các dịch vụ của riêng bạn. Cuối cùng, tôi chia sẻ một số mẹo về năm sai lầm cần tránh khi tiết kiệm cho quỹ hưu trí hoặc lập kế hoạch tài chính. Hãy chắc chắn để kiểm tra các cuộc phỏng vấn. Hy vọng bạn thích. Hẹn gặp lại.

LAURA: Xin chào mọi người. Đây là Laura Adams từ The Money Girl podcast và tác giả của Money Girl: Smart Moves to Grow Rich. Hôm nay tôi ở đây với Jeff Rose. Tôi rất vui khi được phỏng vấn anh ấy. Anh ta là một người lập kế hoạch tài chính. Ông có một doanh nghiệp được gọi là Quản lý tài sản liên minh. Tôi nghĩ rằng có thể là một ý tưởng tốt để tìm hiểu từ Jeff một số câu hỏi điển hình là anh ta nhận được gì về kế hoạch tài chính. Jeff, tại sao bạn không bắt đầu và chỉ cho chúng tôi biết bạn làm gì và bạn có loại khách hàng nào?

JEFF: Chắc chắn rồi. Tôi đã là một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ hơn tám năm hoặc lâu hơn và trên đường đi, tôi đã giúp nhiều loại khách hàng khác nhau. Khi còn trẻ, tôi bắt đầu kinh doanh khi tôi 24 tuổi nên tôi có rất nhiều khách hàng trẻ hơn chỉ muốn bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, bắt đầu tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của con họ. Ngoài ra, tôi đã có rất nhiều thế hệ bùng nổ trẻ đang tiếp cận hưu trí và có một quả trứng làm tổ lớn như 401K hoặc lương hưu của họ mà họ đã tiết kiệm được trong toàn bộ cuộc sống của họ và bây giờ họ đã có quyết định lớn nhất để kiếm tiền trong cuộc sống phải làm gì với nó. Họ giao phó cho tôi về cơ bản đưa ra một kế hoạch thu nhập cho họ với số tiền đó để họ không thể sống nó. Đó thực sự là nơi, tôi sẽ không nói sự tập trung của tôi đã quay lại, nhưng chỉ khách hàng của tôi đã chuyển hướng đó thông qua các giới thiệu và thông qua tất cả các sự kiện khác nhau mà tôi làm. Ngay bây giờ tôi phục vụ có lẽ khoảng 80% của boomer em bé cộng với thế hệ. Hầu hết những cá nhân tôi sẽ nói là những người biết rằng họ cần phải được đầu tư. Họ biết rằng họ cần phải có mặt trên thị trường theo cách nào đó để theo kịp với chi phí sinh hoạt và theo kịp với mong muốn của họ trong những năm vàng. Họ chỉ không có thời gian và họ thực sự không tin tưởng bản thân với số tiền đó để họ muốn dựa vào một chuyên gia như tôi. Tôi nói chuyên gia. Tôi không cố gắng thổi còi của riêng mình, nhưng họ muốn dựa vào một người chuyên nghiệp để chăm sóc họ.

Ai cần lập kế hoạch tài chính?

LAURA: Tuyệt đối, vâng. Tôi tò mò ý kiến ​​của bạn về việc liệu mọi người có cần một người lập kế hoạch tài chính hay không. Mọi người có cần một hoặc một số người có thể tự làm được không?

JEFF: Đó là một câu hỏi hay. Tôi thực sự chỉ cần lấy một cuộc thăm dò của bản tin email của tôi bởi vì tôi đã thực sự tò mò. Tôi chỉ có một linh cảm. Tôi nói chuyện với mọi người mọi lúc mà không có cố vấn tài chính. Họ đã tự làm việc đó hoặc họ không làm gì cả. Tôi thực sự chỉ tò mò vì vậy tôi gửi email cho các thuê bao của tôi chỉ tò mò muốn biết thông tin phản hồi. Những câu hỏi tôi hỏi là: Bạn có cố vấn tài chính không. Có hay không. Tại sao hoặc tại sao không. Trong số tất cả những người trả lời chỉ có khoảng 30% hoặc hơn là có một cố vấn tài chính. Đó là loại linh cảm của tôi nghĩ rằng hầu hết mọi người không. Lý do phổ biến nhất là tin tưởng. Họ không tin họ. Họ có thể có một số câu chuyện xấu từ bạn bè hoặc thành viên gia đình hoặc họ có kinh nghiệm cá nhân khi họ có cố vấn tài chính bán cho họ thứ gì đó không nên bán cho họ, và họ không tin vào hướng đó. Những người khác chỉ không biết liệu họ có cần thiết không. Họ không cảm thấy như họ có đủ tiền để bắt đầu. Tôi nghĩ rằng trong tất cả các tình huống đó, có thể bạn không cần một kế hoạch tài chính toàn thời gian để quản lý các khoản đầu tư trên cơ sở liên tục, nhưng tôi nghĩ nó giống như một mối quan hệ bác sĩ. Bạn không cần đi khám bác sĩ mỗi ngày, nhưng bạn nên đi khám ít nhất mỗi năm một lần để khám sức khoẻ hàng năm. Tại sao bạn không làm điều đó với cuộc sống tài chính của bạn chỉ để đảm bảo rằng những gì bạn có trong 401K là nơi cần thiết. Đảm bảo rằng bất kỳ khoản đầu tư nào bạn đã thực hiện trong tài khoản môi giới của chính mình đều nằm trong quỹ, cổ phiếu hoặc ETF phù hợp. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ bảo hiểm nhân thọ. Tôi nghĩ rằng mọi người cần phải có một số loại cố vấn, có thể không phải là một cơ sở liên tục, nhưng ít nhất một người nào đó để kiểm tra và cung cấp cho họ kiểm tra hàng năm đó.

Các loại cố vấn khác nhau

LAURA: Vâng, đó là một cách hay để đặt nó. Các loại cố vấn khác nhau mà mọi người có thể tìm thấy ở đó là gì nếu họ lên mạng và tìm kiếm ai đó? Hãy cho chúng tôi biết một chút về các loại cố vấn khác nhau mà mọi người có thể hoặc sẽ không muốn sử dụng tùy thuộc vào tình huống của họ.

JEFF: Bây giờ nó trở nên khó hiểu vì bây giờ mọi người đều là cố vấn tài chính. Mọi người đều có danh hiệu đó. Họ từng là một nhà môi giới chứng khoán, cố vấn đầu tư, đại lý bảo hiểm. Ngay bây giờ tôi nói chuyện với mọi người và họ nói tôi là cố vấn tài chính. Tôi thích điều đó thực sự có ý nghĩa gì? Các loại khác nhau sẽ là nếu bạn đi đến một cố vấn tài chính tại một công ty bảo hiểm hoặc cơ quan bảo hiểm. Nó chỉ là kinh nghiệm của tôi rằng họ sẽ chỉ dẫn đầu với một số loại sản phẩm bảo hiểm. Đó có thể là một niên kim. Nó có thể là một loại toàn bộ cuộc sống hoặc bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt. Cá nhân tôi không phải là một fan hâm mộ lớn. Tôi không muốn bắt đầu bừa bãi về điều đó, nhưng đó là những thứ mà tôi sẽ tránh xa ban đầu. Tôi không nói bảo hiểm nhân thọ là xấu. Chỉ cần ý thức về việc quảng cáo chiêu hàng của họ với bạn và những gì họ đang cố gắng đưa bạn vào. Nếu bạn đi đến bất kỳ công ty môi giới lớn nào, nó có thể ở bất cứ nơi nào từ một cố vấn được ủy quyền, nơi họ sẽ bán cho bạn một quỹ tương hỗ hoặc một ETF, và họ sẽ kiếm được hoa hồng từ sản phẩm đó. Họ cũng có thể có một mối quan hệ dựa trên lệ phí hoặc mối quan hệ tư vấn, nơi bạn đang trả một khoản phí liên tục, một tỷ lệ phần trăm của tổng số đầu tư của bạn với họ. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn rõ ràng về điều đó. Trường hợp vùng nước bị lầy lội thì bạn có thể phải trả một khoản phí liên tục cho tài khoản của mình với công ty, nhưng cũng có thể có các khoản phí giao dịch trong tài khoản. Có thể có chi phí nội bộ trong các khoản đầu tư mà bạn sở hữu. Điều tiếp theo bạn biết bạn nghĩ rằng bạn đang trả 1% và bạn thực sự trả 2½% và điều đó thực sự bắt đầu tiêu tốn tiền của bạn và bạn sẽ khó kiếm được tiền. Đó là lý do tại sao trái tim tôi đi ra ngoài với người tiêu dùng bởi vì có rất nhiều cách khác nhau. Nếu bạn không hỏi những câu hỏi đúng, nếu bạn không biết phải hỏi gì, bạn chỉ là về lòng thương xót của cố vấn này. Chỉ cần được ngang nhau về điều đó. Người cuối cùng - chúng tôi đã nói về việc thực hiện kiểm tra hàng năm - có rất nhiều cố vấn chỉ tính phí mà về cơ bản chỉ tính phí bạn theo giờ. Đây là những người sẽ chỉ gặp bạn và phân tích tình huống của bạn và cung cấp cho bạn một kế hoạch trò chơi. Tôi nghĩ có lẽ ngay cả một huấn luyện viên tài chính có thể rơi vào hạng mục của một người nào đó chỉ cho họ hướng dẫn về nơi họ cần.

LAURA: Tuyệt vời! Vậy bạn là loại cố vấn nào? Cho tôi biết một chút về cách bạn hoặc công ty của bạn tính phí mọi người. Cấu trúc phí của khách hàng tiêu biểu là gì, hoặc bạn nhận được khoản đền bù nào cho một khách hàng tiêu biểu?

JEFF: Chắc chắn rồi. Đó là một câu hỏi hay. Chỉ cần để cung cấp cho bạn một cái nhìn sâu sắc, tôi đã làm việc cho các công ty môi giới lớn vì vậy tôi đã được hướng đó. Tôi biết cấu trúc đó. Sau đó chúng tôi rời đi và bắt đầu một công ty độc lập. Khi tôi trở nên độc lập, tôi có khả năng làm hoa hồng, và tôi có khả năng làm phí. Tôi đã làm điều đó trong khoảng ba năm, và các cuộc trò chuyện trở nên khó hiểu bởi vì nó phụ thuộc vào khách hàng và tình hình của họ. Tôi thích nó bởi vì trong một số trường hợp có thể mối quan hệ hoa hồng tốt hơn cho khách hàng nếu họ không thực hiện nhiều giao dịch hoạt động. Họ chỉ mua một thứ một lần trong một thời gian. Phần lớn các khách hàng của tôi, tôi đã làm về mối quan hệ tư vấn, lệ phí dựa trên nơi tôi quản lý danh mục đầu tư của họ giúp thu được luồng thu nhập. Bất cứ khi nào tôi có cuộc trò chuyện đó với mọi người, tôi đã ở đây tôi đang làm điều này và ở đây tôi đang làm điều này. Tôi chỉ cảm thấy thất vọng với nó và thực sự muốn có một bài thuyết trình hay cách tiếp cận với luồng hơn khi nói chuyện với mọi người. Gần đây, tôi vừa mới thành lập công ty tư vấn đầu tư đã đăng ký của riêng mình, bây giờ nó hoàn toàn là một mối quan hệ dựa trên lệ phí. Lệ phí này dao động từ 1-1½% như phí liên tục của tôi. Đó là tất cả bao gồm. Không có thêm chi phí giao dịch. Không có phí IRA. Tại thời điểm này bao gồm thực hiện một kế hoạch tài chính cho khách hàng và cập nhật trên cơ sở hàng năm. Về cơ bản khách hàng có thể gọi cho tôi, không tốt hơn vào cuối tuần, nhưng họ có thể gọi cho tôi bất cứ khi nào họ cần nếu họ có một câu hỏi về bất cứ điều gì. Tôi giúp khách hàng tìm ra số tiền họ cần để tiết kiệm cho trường đại học của con họ. Tôi sẽ xem 401K của họ. Đó không phải là một phần của những gì tôi đang quản lý, nhưng tôi sẽ xem xét nó cho họ chỉ để đảm bảo đó là nơi cần thiết.

Nhận thức sai lầm lớn

LAURA: Tuyệt vời! Điều đó thực sự giống như một thỏa thuận khá tốt so với một số phí mà tôi đã nghe. Là một cố vấn đầu tư đã đăng ký, bạn phải có loại trách nhiệm nào đối với khách hàng? Có rất nhiều sự nhầm lẫn trên thị trường về trách nhiệm của nhà tư vấn tài chính so với trách nhiệm của một nhà môi giới về việc giới thiệu một cổ phiếu hoặc một quỹ giao dịch trao đổi. Tôi nghĩ điều quan trọng là mọi người phải biết một cố vấn có thể trao cho họ một số trách nhiệm so với việc chỉ tung ra một cổ phiếu ở đây và ở đó như một lựa chọn tốt mà họ nghĩ là nóng ngay bây giờ.

JEFF: Điều quan trọng, người tiêu dùng có thể không bao giờ hiểu được điều này, tôi biết nghề nghiệp hoặc ngành của chúng tôi đang cố gắng làm tốt hơn để họ hiểu, nhưng về cơ bản hai từ khóa ở đây là sự phù hợp và ủy thác. Với mối quan hệ trước đó, đó là vấn đề phù hợp hơn, nơi tôi sẽ xem xét tình hình của khách hàng và sau đó tôi muốn giới thiệu một khoản đầu tư mà tôi cảm thấy phù hợp với nhu cầu của họ. Nó có thể hoặc có thể không phải là điều đúng, nhưng đó là những gì tôi cảm thấy dựa trên tình hình. Bây giờ với vai trò là cố vấn đã đăng ký, với tư cách là người ủy thác, tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về các lợi ích tốt nhất của khách hàng của tôi. Tôi phải đảm bảo rằng tôi đang làm những gì hoàn toàn phù hợp với họ và tôi đang hấp thụ vai trò đó. Trước khi tôi thực hiện một RIA, tôi thấy từ đó bị ném ra ngoài rất nhiều và biết rất nhiều RIA khác đang ném nó ra ngoài và tôi thích điều đó thực sự có ý nghĩa gì. Bây giờ tôi cuối cùng đã hiểu được và nắm bắt nó thực sự quan trọng với tôi. Khi tôi nói chuyện với các luật sư khác và các chuyên gia khác và bạn nói về từ ủy thác cho họ họ nhận được nó. Họ hiểu điều đó có nghĩa là gì và mối quan hệ khách hàng cố vấn đó. Có một mức độ tôn trọng rất lớn đối với nó.

Phụ nữ và đầu tư

LAURA: Vâng, tôi đến từ thế giới bất động sản nhiều năm trước và mối quan hệ ủy thác với khách hàng cũng rất quan trọng trong ngành công nghiệp đó. Vì vậy, yeah, tôi muốn chắc chắn rằng tất cả mọi người nhận được điều đó. Nếu bạn đi đến một nhà môi giới, họ có thể hoặc có thể không có trách nhiệm tìm kiếm lợi ích tốt nhất của bạn về cơ bản, nhưng một cố vấn đã đăng ký (RA hoặc RIA), đó là một phần của tiêu đề. Đó là một phần của sự chỉ định, rằng họ có một mức trách nhiệm cao hơn. Tôi nghĩ đó là một chỉ định tuyệt vời để tìm kiếm trong một cố vấn.

Ngoài ra Jeff, tôi muốn hỏi bạn có thể một chút về sự khác biệt bạn thấy ở nam giới và phụ nữ đến với bạn. Tôi nhận được rất nhiều câu hỏi, các loại câu hỏi khác nhau từ nam và nữ về tài chính và lập kế hoạch, và tôi tự hỏi liệu bạn có thấy sự khác biệt lớn khi làm việc với một cặp vợ chồng hay chỉ là một người chồng hay chỉ là một người vợ. Có một sự khác biệt lớn trong cách mà người đàn ông và phụ nữ tiếp cận tiền bạc và lập kế hoạch tài chính?

JEFF: Vâng, có nhiều điều nữa với phụ nữ và những thách thức về tài chính. Không phải là nói 100%, nhưng thật buồn cười khi tôi nhìn vào thế hệ trẻ mồ côi của chồng và vợ của tôi so với thế hệ Gen X của khách hàng của chồng và vợ. Trong thế hệ trẻ bùng nổ của tôi, tôi có những người chồng làm việc 10-12 giờ, và vợ là người nội trợ, nơi họ đã dựa vào chồng để thực hiện tất cả các quyết định tiền lớn. Tôi luôn đảm bảo mang theo cả khách hàng. Cô ấy vẫn là một phần của phương trình vì đó là gốc rễ của hạnh phúc hoặc bất hạnh nếu chúng ta chưa có cuộc thảo luận thích hợp. Tôi muốn chắc chắn rằng tôi muốn hiểu suy nghĩ và mối quan tâm của cô ấy là gì. Đối với hầu hết các phần họ đã hoàn toàn dựa vào người chồng. Trong khi Gen X của tôi, tôi thấy nhiều người vợ bây giờ có nhiều tiếng nói hơn trong vấn đề tiền bạc. Kinh nghiệm tôi có trong văn phòng của tôi là nơi mà các bà vợ đang nói rằng chúng ta cần phải làm điều này, chúng ta cần phải làm điều này. Tôi nghĩ rằng âm thanh tốt, có vẻ tốt, nhưng tôi thấy nhiều vai trò lãnh đạo hơn tôi từng thấy trước đây, đặc biệt là với thế hệ bùng nổ của bé. Tôi nghĩ rằng đó là gọn gàng để thấy điều đó.

LAURA: Đúng vậy. Tôi làm rất nhiều trong một lần huấn luyện với mọi người và phần lớn trong số họ là những phụ nữ có khuynh hướng, như bạn đã nói, nắm lấy nhiều vai trò lãnh đạo hơn cho bất kỳ lý do gì. Có thể họ đang trải qua một vụ ly hôn hoặc họ chỉ thức dậy và nhận ra điều này, tôi cần phải tham gia. Tôi cần phải biết điều gì đang xảy ra vì lợi ích tốt nhất của tôi. Tôi nghĩ điều tuyệt vời là phụ nữ trẻ và các cặp vợ chồng trẻ đang tiếp cận tiền bạc khác với các thế hệ cũ, và đó là một điều thực sự tốt.

JEFF: Một điều nữa tôi sẽ nói là tôi đã nhận thấy, và tôi nghĩ nó khá phổ biến là phụ nữ thường có xu hướng thận trọng hơn trong khả năng chịu đựng đầu tư của họ. Ngay cả trong vai trò lãnh đạo đó, người chồng muốn trả lại 12-15% trong khi người vợ nói chung là nhiều hơn về phe bảo thủ, có thể là tốt hay xấu. Tôi chỉ muốn chắc chắn rằng chúng ta đang ở nơi chúng ta cần. Đó là một điều khác tôi đã nhận thấy là phụ nữ thường bảo thủ hơn.

LAURA: Vâng, chắc chắn rồi. Tôi nghĩ phụ nữ có nỗi sợ hãi về hội chứng túi-phụ nữ mà chúng tôi luôn nghe thấy. Đôi khi phụ nữ thực sự sợ hậu quả của kế hoạch nghèo nàn. Đó là một điều tuyệt vời, nhưng bạn có thể thực hiện điều đó đến mức cực đoan khi bạn không đầu tư đủ mạnh và do đó, bạn sẽ không đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Tôi nghĩ rằng có một sự cân bằng giữa quan điểm của một người đàn ông và một người phụ nữ thực sự có thể sẽ giúp đỡ tổng thể nếu bạn pha trộn cả hai quan điểm đó. Thật tuyệt vời nếu mọi người cùng nhau kiếm tiền.

Các ý kiến ​​được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Để xác định (các) khoản đầu tư nào phù hợp với bạn, hãy tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn trước khi đầu tư.