Nếu bạn có 1.000.000 đô la, bạn sẽ đầu tư như thế nào? Điều này nghe có vẻ không thực tế đối với nhiều người ngày nay, nhưng nó không phải là chưa từng nghe thấy. Vào cuối năm 2016, đã có một kỷ lục 10,6 triệu triệu phú tại Hoa Kỳ. Thực tế, đó là lý do tại sao tôi tin rằng có rất nhiều triệu phú bí mật bên cạnh - bạn chỉ không biết điều đó.
Vì tôi đã xây dựng được sự hối hả và tập trung vào việc tạo ra thu nhập, tôi đã có thể phát triển danh mục đầu tư của mình một cách đáng kể qua nhiều năm. Joe, từ Give Earn Live, đã bắt đầu một thử thách và khuyến khích tôi tham gia và chia sẻ - thử thách Làm thế nào để đầu tư một triệu.
Tôi nghĩ đó là một ý tưởng tuyệt vời, bởi vì mọi người đầu tư luôn muốn biết những gì người khác đang làm. Vì vậy, tôi sẽ chia nhỏ chính xác cách tôi đầu tư 1.000.000 đô la và các đề xuất của tôi cho bạn khi bạn nghĩ đến việc đầu tư cho FIRE trong tương lai (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm).
Không làm gì cả
Nếu bạn đang xem $ 1.000.000 lần đầu tiên, điều quan trọng là bạn nghỉ ngơi một chút và không làm gì trong một thời gian. Đó là khuyến cáo rằng bạn ngồi trên tiền ít nhất 6 tháng, nếu không còn - bởi vì nếu làm việc với số tiền lớn là mới cho bạn, có một khả năng cao mà bạn sẽ làm cho một sai lầm bất lợi.
Đáng buồn thay, có một mặt tối để đối phó với một số tiền lớn, và hầu hết mọi người không nghĩ về nó. Bằng cách không làm gì và dành thời gian thích ứng, học hỏi và chấp nhận, bạn sẽ tốt hơn.
Nhưng bạn không phải thực sự không làm gì cả - bạn nên gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm. Kiểm tra các tùy chọn này để bắt đầu:
Gần đây tôi đã trò chuyện với một cặp vợ chồng đã nhận được một khoản tiền lớn - 350.000 đô la (vì vậy, thậm chí không phải cả triệu mà chúng tôi đang nói về đầu tư). Trong vòng một tuần chỉ đơn giản là tìm hiểu về việc kiếm tiền (họ thậm chí không có nó được nêu ra), họ đã có kế hoạch bỏ công việc của họ, di chuyển trên khắp đất nước, và đã đưa tất cả mọi người và bất cứ ai ra để ăn tối ưa thích.
Tuy nhiên, 350.000 đô la này là tất cả những gì họ sẽ phải sống, cùng với An Sinh Xã Hội. Sử dụng tỷ lệ rút tiền an toàn 4%, số tiền đó sẽ chỉ tạo ra khoảng 14.000 đô la mỗi năm cho họ một cách an toàn. Và đó không phải là xem xét số tiền họ đang thổi ngay bây giờ.
Vì vậy, trước khi bạn thực hiện bất kỳ hành động nào - trong cả cuộc sống và tài chính - không làm gì trước.
Thoát khỏi nợ nần
Nếu bạn có bất kỳ khoản nợ nào, đã đến lúc phải trả hết nợ. Khi bạn nghĩ về tương lai F.I.R.E., bạn cần phải suy nghĩ về việc giảm thiểu chi phí của bạn. Dịch vụ nợ thường là một trong những chi phí cao nhất mà mọi người có.
Ví dụ, nếu bạn vẫn đang trả nợ vay sinh viên hoặc làm việc để thế chấp cho căn nhà của bạn, đã đến lúc phải trả hết các khoản nợ này.
Một trong những phản đối lớn mà tôi nghe quá thường xuyên về việc trả nợ là "Nhưng tôi nhận được khoản khấu trừ thuế lớn cho khoản vay thế chấp và sinh viên của tôi"Trong khi các khoản khấu trừ thuế là tốt đẹp, họ không có giá trị mang nợ. Thực tế đơn giản là: chi phí lãi suất sẽ luôn nhiều hơn số tiền khấu trừ thuế của bạn.
Hãy để tôi chỉ cho bạn một ví dụ đơn giản. Nếu bạn có một khoản vay thế chấp 30 năm trị giá $ 800.000 ở mức 4%, bạn sẽ trả khoảng $ 34,363 tiền lãi trong năm 1. Nếu bạn kiếm được 250.000 đô la mỗi năm, giá trị thô lỗ của khoản khấu trừ lãi suất thế chấp của bạn sẽ chỉ là $ 9,812. Và hãy nhớ, khi bạn trả hết khoản vay, giá trị khấu trừ lãi suất thế chấp của bạn tiếp tục giảm. Điểm mấu chốt là, nếu bạn có thể đủ khả năng để thoát khỏi nợ của bạn, hãy loại bỏ nó.
Đảm bảo bạn có một quỹ khẩn cấp
Một khi bạn đã hết nợ, đã đến lúc phải suy nghĩ về một quỹ khẩn cấp. Ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu và có danh mục đầu tư 1.000.000 đô la, bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt. Tại sao lại là tiền mặt? Bởi vì trong thời gian khủng hoảng tài chính, khi một quỹ khẩn cấp sẽ hữu ích nhất, cơ hội là cổ phiếu và trái phiếu của bạn sẽ giảm giá trị và có thể gây bất lợi cho tài chính dài hạn của bạn để bán chúng và sử dụng tiền.
Như vậy, bất kỳ số tiền nào bạn cần trong 6 tháng tới nên được giữ an toàn bằng tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm. Khi bạn tiếp cận FIRE, bạn có thể muốn xem xét có nhiều hơn trong quỹ khẩn cấp - chẳng hạn như 1 năm chi phí. Điều này sẽ cho phép danh mục đầu tư của bạn tránh được hầu hết các cơn bão. Với thực tế là cuộc suy thoái trung bình kéo dài 22 tháng, bạn muốn có thể duy trì mà không cần chạm vào quá nhiều tiền gốc của danh mục đầu tư của bạn.
Bằng cách được miễn nợ, và có một quỹ khẩn cấp lớn, bạn có thể bảo vệ bản thân và gia đình khỏi bị nguy hiểm về tài chính.
Cách đầu tư 1.000.000 đô la
Được rồi, hãy nói về bản thân danh mục đầu tư. Khi nói đến việc xây dựng danh mục đầu tư của bạn, bạn cần phải suy nghĩ về khả năng chịu rủi ro cá nhân của mình, những tài sản bạn cảm thấy thoải mái và tài sản bạn đã có.
Ví dụ, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà hoàn toàn trị giá 200.000 đô la, bạn đã có một tiếp xúc lớn với bất động sản. Như vậy, đầu tư vào nhiều bất động sản bên trong danh mục đầu tư của bạn có thể không có ý nghĩa nhiều đối với phân bổ tổng tài sản của bạn.
Nếu bạn có nhiều rủi ro hơn, bạn sẽ muốn xem xét việc tiếp xúc với các tài sản rủi ro hơn, chẳng hạn như bất động sản, hàng hóa và thậm chí cả cổ phiếu và trái phiếu quốc tế.
Điểm mấu chốt là, danh mục đầu tư này không dành cho tất cả mọi người. Bạn cần phải xem xét cẩn thận tình hình của riêng bạn và xây dựng một danh mục đầu tư đáp ứng nhu cầu của bạn. Một trong những nơi yêu thích của tôi cho cảm hứng là Danh mục đầu tư lười biếng của Bogleheads, mà tôi dựa vào đầu tư của riêng mình sau đó.
Hơn nữa, khi tạo danh mục đầu tư, luôn giữ phí ở đầu óc.Chúng tôi tập trung khá nhiều vào việc giảm thiểu phí và hoa hồng. Xem các tùy chọn này để đầu tư miễn phí.
Đây là phân bổ tài sản hiện tại của tôi về cách đầu tư 1.000.000 đô la:
- Cổ phần: 50%
- Trái phiếu: 40%
- Bất động sản: 10%
Cổ phần - 50%
Lớp nội dung | Tên | Ticker | Phân bổ |
|---|---|---|---|
Cổ phiếu vốn hóa lớn | iShares S & P 500 Tăng trưởng ETF | IVW | 10% |
Cổ phiếu vốn hóa lớn | iShares Chọn Cổ tức ETF | DVY | 10% |
Cổ phiếu vốn hóa nhỏ | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | 20% |
Cổ phiếu quốc tế | iShares Edge MSCI Biến động tối thiểu ETF | ACWV | 10% |
Danh mục đầu tư này là 50% cổ phần (tức là cổ phiếu). Tất cả các khuyến nghị ETF này đều miễn phí tại Fidelity.
Tại sao chúng tôi chọn các quỹ này? Mục tiêu của phần vốn chủ sở hữu trong danh mục của chúng tôi là tăng trưởng và ở mức độ thấp hơn, thu nhập. IVW, FSSVX và ACWV là tất cả sẽ được tăng trưởng tập trung qua nhiều loại tài sản (Large Cap, Small Cap, và International). Chúng tôi cũng bao gồm DVY để tận dụng lợi thế của các công ty có vốn hóa lớn đang trả cổ tức mạnh. Điều này sẽ cung cấp một ít thu nhập cho danh mục đầu tư.
Khi thiết lập này, chúng tôi sẽ có tất cả các bản phân phối tái đầu tư, và chúng tôi có thể cân bằng hoặc phân bổ hai lần một năm.
Trái phiếu - 40%
Lớp nội dung | Tên | Ticker | Phân bổ |
|---|---|---|---|
Govt dài hạn | Trái phiếu kho bạc năm 20+ iShares | TLT | 10% |
Govt ngắn hạn | Vanguard ngắn hạn đầu tư lớp trái phiếu | VFSTX | 5% |
Lời khuyên | iShares TIPs Bond ETF | TIỀN BOA | 10% |
Công ty | iShares iBOXX Đầu tư cấp trái phiếu doanh nghiệp | LQD | 5% |
Thành phố | iShares California Muni Bond ETF | CMF | 5% |
Quốc tế | Trái phiếu ngoại tệ PIMCO (USD-Hedged) | PFODX | 5% |
Khi bạn thêm trái phiếu vào danh mục đầu tư của mình, điều quan trọng là xây dựng danh mục đầu tư trái phiếu đa dạng, giống như bạn sẽ tạo danh mục đầu tư chứng khoán đa dạng. Mỗi loại trái phiếu thực hiện rất khác nhau trong các môi trường khác nhau, và điều quan trọng là bạn phải chiến lược hóa và lợi dụng thuế của nó như vậy.
Bạn có thể tự hỏi tại sao chúng ta sẽ đặt 40% danh mục đầu tư vào trái phiếu? Và lý do là để tránh thất thoát. Hãy nhớ rằng, nếu bạn mất 50% giá trị danh mục đầu tư của mình, bạn cần kiếm được 100% lợi nhuận để hòa vốn. Khi xây dựng một danh mục đầu tư, bạn muốn tối đa hóa lợi thế của mình trong khi giảm rủi ro. Có tài sản rủi ro hơn trong các phần khác của danh mục đầu tư có nghĩa là bạn cần danh mục trái phiếu mạnh hơn để giảm rủi ro tổng thể.
Một lưu ý khác về danh mục trái phiếu của bạn - đối với trái phiếu thành phố bạn muốn đầu tư vào một trái phiếu không có thuế ở tiểu bang của bạn. Nếu bạn không sống ở California, quỹ trái phiếu ở trên có thể được coi là thu nhập chịu thuế ở tiểu bang của bạn.
Cuối cùng, hầu như tất cả các quỹ này có thể được mua hoa hồng miễn phí tại Fidelity, và họ đang ở trên cùng của lớp học của họ cho các tỷ lệ chi phí thấp.
Khác - 10%
Lớp nội dung | Tên | Ticker | Phân bổ |
|---|---|---|---|
REIT | Chỉ số bất động sản Fidelity MSCI | FREL | 10% |
Lớp tài sản khác của chúng tôi là bất động sản. Bạn có thể đầu tư vào bất động sản theo nhiều cách và chúng tôi đánh dấu đầu tư thông qua một REIT được giao dịch công khai trong ví dụ này. REIT này có thể được mua hoa hồng miễn phí thông qua Fidelity.
Bất động sản là một lựa chọn đầu tư lớn bởi vì nó là một tài sản thực sự. Tuy nhiên, việc đầu tư thông qua REIT hơi khác một chút so với đầu tư trực tiếp vào bất động sản do cơ cấu sở hữu và khả năng duy trì hoạt động của quỹ.
Nếu bạn muốn sở hữu trực tiếp hơn trong một thuộc tính, hãy xem RealtyShares. Chỉ với $ 5,000, bạn có thể đầu tư vào bất động sản. Chúng tôi cung cấp cho độc giả của chúng tôi $100 tiền thưởng khi bạn thực hiện khoản đầu tư đầu tiên của mình bằng mã khuyến mãi Cộng sự100.
Tổng danh mục đầu tư
Đây là cách đầu tư $ 1.000.000 Danh mục đầu tư của chúng tôi bằng đô la:
Lớp nội dung | Tên | Ticker | USD |
|---|---|---|---|
Cổ phiếu vốn hóa lớn | iShares S & P 500 Tăng trưởng ETF | IVW | $100,000 |
Cổ phiếu vốn hóa lớn | iShares Chọn Cổ tức ETF | DVY | $100,000 |
Cổ phiếu vốn hóa nhỏ | Fidelity Small Cap Index Premium | FSSVX | $200,000 |
Cổ phiếu quốc tế | iShares Edge MSCI Biến động tối thiểu ETF | ACWV | $100,000 |
Govt dài hạn | Trái phiếu kho bạc năm 20+ iShares | TLT | $100,000 |
Govt ngắn hạn | Vanguard ngắn hạn đầu tư lớp trái phiếu | VFSTX | $50,000 |
Lời khuyên | iShares TIPs Bond ETF | TIỀN BOA | $100,000 |
Công ty | iShares iBOXX Đầu tư cấp trái phiếu doanh nghiệp | LQD | $50,000 |
Thành phố | iShares California Muni Bond ETF | CMF | $50,000 |
Quốc tế | Trái phiếu ngoại tệ PIMCO (USD-Hedged) | PFODX | $50,000 |
REIT | Chỉ số bất động sản Fidelity MSCI | FREL | $100,000 |
Điều quan trọng cần nhớ là nhiều quỹ trong số này sẽ không có trong cùng một tài khoản. Khi bạn đến gần hơn để nghỉ hưu, bạn có thể có tài khoản môi giới 401k, Roth IRA và môi giới. Bạn cũng có thể có điều này cho vợ / chồng của bạn là tốt.
Khi đặt khoản đầu tư, hãy xem xét khả năng chịu thuế của mỗi khoản đầu tư. Ví dụ: bạn muốn đặt trái phiếu thành phố trong tài khoản môi giới của mình, vì chúng không có thuế. Nếu bạn đặt chúng trong IRA của bạn, bạn có hiệu quả mất một phần lợi nhuận của bạn.
Đây là nơi nó có thể gặp khó khăn.
Thách thức quản lý danh mục đầu tư 1.000.000 đô la
Một trong những thách thức lớn nhất trong việc quản lý danh mục đầu tư của bạn đơn giản là theo dõi tất cả các khoản đầu tư của bạn và sau đó cân đối lại một cách thích hợp.
Ví dụ: Tôi hiện có các tài khoản sau:
- 401k từ nhà tuyển dụng
- 401k đơn lẻ
- 401k của người vợ độc thân
- SEP IRA
- Roth IRA
- Roth IrA của vợ
- IRA Rollover của vợ
- Tài khoản môi giới truyền thống
- Tài khoản đầu tư HSA
Đó là 9 tài khoản khác nhau, mỗi tài khoản có số dư và lựa chọn quỹ khác nhau. Nó có thể khó quản lý. Tôi khuyên bạn nên sử dụng một công cụ miễn phí như Personal Capital để mọi thứ được đồng bộ hóa để bạn có thể biết vị trí của mình.
Vốn cá nhân sẽ theo dõi tất cả số dư của bạn và giúp bạn duy trì phân bổ tài sản của mình theo thời gian.
Nếu bạn muốn biết thêm chi tiết, tôi có hướng dẫn về cách duy trì phân bổ nội dung phù hợp trên nhiều tài khoản. Bên trong hướng dẫn, bạn sẽ tìm thấy một liên kết đến bảng tính tôi sử dụng để theo dõi tất cả các tài khoản của mình và giúp cân đối lại hai lần một năm.
Nhớ lại: Tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn là chìa khóa để thành công lâu dài. Nó sẽ giúp mịn lợi nhuận của bạn và hạn chế thiệt hại giảm. Tất cả các lớp học tài sản đi vào và ra khỏi lợi. Bạn có thể thấy một sự gia tăng đáng kể trong khi những người khác tụt dốc. Nó có vẻ phản trực giác để bán người chiến thắng và đặt nó vào thị trường, nhưng theo thời gian, điều này thực sự sẽ giúp tăng tổng lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn.
Nếu bạn không muốn quản lý danh mục đầu tư của riêng mình thì sao?
Bạn có thể nghĩ đến chính mình, được rồi - tất cả điều này thật tuyệt vời, nhưng tôi thực sự không muốn tự mình làm, đặc biệt với loại tiền này. Tôi có những lựa chọn nào cho chi phí thấp khi đầu tư vào danh mục đầu tư 1.000.000 đô la của mình?
Vâng, một nơi tốt để bắt đầu sẽ là một cố vấn robo. Đây là những công ty lấy thông tin của bạn và sẽ tự động tạo danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn. Nó cũng sẽ tự động cân nhắc việc tái cân bằng, vì vậy tất cả những gì bạn thực sự phải làm là gửi tiền của bạn và không phải lo lắng về nó.
Chúng tôi khuyên bạn nên cải thiện cho những người muốn đầu tư nhưng không muốn tự làm điều đó. Họ có một hồ sơ theo dõi mạnh mẽ, dễ sử dụng nền tảng, và phí một trong những phí quản lý thấp nhất của bất kỳ cố vấn robo.
Hơn nữa, nếu bạn mở một tài khoản thông qua liên kết này, Betterment sẽ cung cấp cho bạn 1 năm quản lý miễn phí danh mục đầu tư của bạn.
Suy nghĩ cuối cùng
Đầu tư một danh mục đầu tư 1.000.000 đô la có thể đáng sợ lúc đầu, nhưng một khi bạn có một chiến lược vững chắc, nó không phải là khó như một số cố vấn tài chính sẽ làm cho bạn nghĩ. Những điều lớn nhất cần nhớ là:
- Hãy dành thời gian của bạn, tìm hiểu và không bị lợi dụng
- Xây dựng danh mục đầu tư đáp ứng được rủi ro của bạn và trả về kỳ vọng
- Luôn tìm cách giảm thiểu phí và hoa hồng
- Thiết lập phân bổ nội dung và gắn bó với nó bằng cách cân bằng lại ít nhất mỗi năm một lần
- Hãy xem xét một robo-cố vấn nếu bạn không muốn làm điều đó cho mình
Bài ViếT Phổ BiếN
Mã phiếu giảm thuế thuế trực tuyến vào phút chót
Mẹo đầu tư # 335: Cách đầu tư thu nhập
Mẹo đầu tư # 336: Đầu tư vào các công ty có thu nhập hàng năm ổn định trên 12%
Liệu các quyền lợi của học sinh có mang lại sự thay đổi mà chúng ta cần không?
Đầu tư Mẹo 338: Các công ty lớn là người trả cổ tức thường xuyên
GửI CảM NhậN