Đầu tư vào các khoản vay sinh viên - Các tùy chọn độc đáo

Tuần trước tôi đã viết một bài viết về việc có hay không đầu tư các khoản vay sinh viên phù hợp với bạn. Chúng tôi đã xem xét các rào cản về đạo đức và pháp lý và những thách thức mà bạn sẽ phải đối mặt khi sử dụng các khoản vay sinh viên làm tiền đầu tư.

Hôm nay tôi muốn nhìn vào phía bên kia của suy nghĩ đó; dù bạn có đầu tư hay khôngTRONGcác khoản vay sinh viên.

Khoản vay sinh viên là doanh nghiệp lớn (gần đây đã đạt mốc 1 nghìn tỷ đô la - số nợ lớn nhất sau các khoản thế chấp nhà). Chúng ta đều biết điều đó. Với hàng tỷ đô la được giải ngân mỗi năm trong các khoản vay sinh viên, nó đặt ra câu hỏi liệu có hay không có tiền được thực hiện cho một nhà đầu tư hiểu biết.

Câu trả lời là có, nhưng bạn có thể không mong đợi những cơ hội nằm ở đâu.

Khoản vay sinh viên liên bang

Bạn có thể đầu tư vào các khoản vay của sinh viên liên bang không? Có cách nào để có được quyền lực cho vay của Chính phủ Liên bang không? Tiếc là không có. Các khoản cho vay được giải ngân thông qua Bộ Giáo dục với số tiền đến từ Kho bạc Hoa Kỳ. Tôi cho rằng theo cách bạn đang đầu tư vào các khoản vay sinh viên nếu bạn là một người nộp thuế ở Hoa Kỳ, nhưng tôi sẽ không bao giờ kỳ vọng vào lợi tức đầu tư đó.

Các khoản vay của sinh viên liên bang cũng được hoàn trả thông qua một số nhân viên cho vay liên bang đã ký hợp đồng. PHEAA, ACS, EdManage, Great Lakes Dịch vụ cho vay giáo dục, FedLoan và EdFinancial chỉ là một vài. Tuy nhiên, tất cả những điều trên là các tổ chức phi lợi nhuận, Sallie Mae là một công ty bảo hiểm cho vay liên bang khác được giao dịch công khai trên NASDAQ (NASDAQ: SLM). Đầu tư vào Sallie Mae về cơ bản sẽ đầu tư vào một trong những công ty cho vay sinh viên lớn nhất tại Hoa Kỳ. Tuy nhiên, Sallie Mae bây giờ hầu như chỉ tập trung vào các khoản vay sinh viên tư nhân, nơi mà Navient là chủ của khoản vay sinh viên liên bang của họ.

Cho vay sinh viên ngang hàng

Sự gia tăng ổn định trong nợ vay sinh viên và thực hành cho vay không lành mạnh đã khiến một số doanh nghiệp phải suy nghĩ sáng tạo hơn khi nói đến các khoản vay sinh viên. Các công ty khởi nghiệp đang được hình thành, thách thức mô hình cho vay sinh viên truyền thống. Đầu tư vào các khoản vay sinh viên thông qua các phương pháp truyền thống là không khả thi, nhưng đầu tư trực tiếp vào sinh viên thông qua ngang hàng để cho vay là một xu hướng ngày càng tăng.

SoFi

SoFi (tài chính xã hội) là một công ty khởi nghiệp tạo cơ hội cho các cựu sinh viên đầu tư trực tiếp vào sinh viên từ Alma Mater của họ. SoFi là “Loại vay khác nhau”: “Thị trường cho vay trị giá 1 nghìn tỷ đô la Mỹ bị phá vỡ. SoFi được thành lập để cung cấp một cách tiếp cận sáng tạo để giải quyết vấn đề này bằng cách sử dụng sức mạnh của cộng đồng xã hội để biến đổi ngành công nghiệp. SoFi kết nối sinh viên và cựu sinh viên thông qua một hồ bơi cho vay chuyên dụng và một phương pháp tiếp cận cộng đồng xã hội ban đầu, nơi sinh viên, cựu sinh viên và trường học đều được hưởng lợi. Cựu sinh viên kiếm được một lợi nhuận kép hấp dẫn, sinh viên nhận được lãi suất cho vay thấp hơn so với lựa chọn cá nhân hoặc liên bang của họ, và cả hai bên đều hưởng lợi từ các kết nối được hình thành. ”

Hiện tại có 78 trường đã hợp tác với SoFi để tạo ra các cộng đồng đầu tư cho sinh viên hiện tại của họ hoặc sinh viên tốt nghiệp gần đây. Lợi ích của mô hình này là các nhà đầu tư có thể tài trợ cho các sinh viên cá nhân, cũng như hình thức kết nối với những sinh viên đó thông qua một mối quan hệ cố vấn / mentee. Tôi không có bất kỳ số liệu thống kê về điều này, nhưng tôi sẽ tưởng tượng tỷ lệ mặc định là MUCH thấp hơn nếu một người vay biết "người cho vay" của họ trên cơ sở cá nhân.

Tính đến tháng 3 năm 2013, SoFi đã tài trợ hơn 90.000.000 đô la cho khoản vay sinh viên!

Hiện tại bạn phải là cựu sinh viên của một trong 78 trường của họ để tham gia vào quá trình cho vay của họ, nhưng họ thường xuyên bổ sung thêm các trường học. Nếu bạn quan tâm đến việc đầu tư thông qua SoFi và bạn không nhìn thấy Alma Mater của bạn được liệt kê, bạn luôn có thể áp dụng để có thêm trường của bạn. SoFi gần đây đã bảo đảm 60 triệu đô la từ các khoản vay có bảo đảm từ Morgan Stanley, vì vậy họ đang sẵn sàng cho nhiều nhà đầu tư tham gia vào cơ hội đổi mới này.

Nếu bạn là một nhà đầu tư được công nhận, hãy xem SoFi như một nền tảng đầu tư.

CommonBond, LLC

CommonBond, LLC là một công ty khởi nghiệp khác đã được phát triển với mục tiêu tương tự như SoFi: Cung cấp cho sinh viên một chương trình MBA trực tuyến hoặc tại một trường đại học truyền thống với lãi suất thấp hơn trong khi kết nối với các nhà đầu tư cựu sinh viên. CommonBond không xác định rằng bạn phải là cựu sinh viên của cùng một trường nơi học sinh của bạn đang theo học. Điều này sẽ mở ra nhiều cơ hội hơn cho các nhà đầu tư đã đi đến các trường cao đẳng trực tuyến, các trường cao đẳng địa phương, và các trường đại học, hoặc những người có thể đã đi học đại học ở nước ngoài (hoặc không phải ở tất cả).

Lợi tức hiện tại của khoản vay sinh viên CommonBond là 4,25% và tỷ lệ mặc định chung của chúng là 1% so với 12,5% trên thị trường cho vay sinh viên mở.

Điểm mấu chốt

Đầu tưTRONGcác khoản vay sinh viên là có thể, và thậm chí có thể trở thành địa điểm phổ biến trong tương lai. Việc cho vay ngang hàng và cho vay sinh viên đông đúc đang trở nên chủ đạo hơn và sẽ tiếp tục trở nên phổ biến hơn khi cuộc khủng hoảng nợ vay sinh viên quốc gia của chúng ta trở nên tồi tệ hơn mỗi năm.

Bạn có đầu tư vào các khoản vay sinh viên, thông qua cho vay ngang hàng hoặc các phương tiện khác không?