Tại sao bạn nên đầu tư ngay cả khi bạn có nợ 💲💲💲

Một trong những câu hỏi khó nhất mà tôi được hỏi thường xuyên là: “Làm thế nào để một người nào đó bắt đầu đầu tư khi họ có nợ?” Lý do điều này là khó khăn bởi vì rất nhiều người có tình huống tài chính độc đáo. Đưa ra tuyên bố về chăn khi bắt đầu đầu tư là khó khăn. Tuy nhiên, theo thời gian, tôi đã tìm thấy một vài sự thật về đầu tư khi bạn có nợ, và tôi muốn chia sẻ chúng với bạn.

Nếu bạn muốn bỏ qua bài viết này, hãy nhớ điều này:điểm mấu chốt là bạn có thể và nên đầu tư khi bạn có nợ. Điều quan trọng là phải thông minh về nó, và đây là cách bạn có thể làm điều đó.

Khi nào cần đầu tư khi bạn có nợ

Như tôi đã nói ở trên, bạn nên đầu tư khi bạn có nợ. Trong thực tế, bạn thậm chí có thể đặt mình lên cho thành công trong tương lai bằng cách đầu tư khi bạn có nợ.

Các chuyên gia tài chính thường phá vỡ nợ thành hai loại:

Nợ “tốt” - thế chấp, cho vay sinh viên
Nợ "Xấu" - thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân

Và với mỗi loại nợ này có hai tình huống có thể xảy ra:

Bạn có thể thực hiện thanh toán và chi trả dịch vụ nợ của bạn.
Bạn không thể trả nợ được.

Trong kịch bản đầu tiên, bạn có thể thanh toán và trả nợ. Nếu điều này là đúng, thì bạn nên đầu tư như bình thường - tận dụng công việc của bạn 401 (k), tối đa IRA và bắt đầu đầu tư vào tài khoản môi giới. Bạn chắc chắn nên thực hiện các khoản thanh toán nợ của bạn, và đầu tư thêm bất cứ khoản tiền nào bạn có.

Nếu bạn rơi vào kịch bản thứ hai, nó sẽ phức tạp hơn một chút. Bạn đã không thể đủ khả năng trả nợ của bạn, do đó, trả nó lại có thể không phải là một lựa chọn. Bạn nên luôn luôn cố gắng để làm việc nợ của bạn, cho dù bằng cách thương lượng nó xuống, thay đổi điều khoản thanh toán của bạn, hoặc kiếm được nhiều tiền hơn để trả lại nó. Nhưng nếu không ai trong số này là khả thi, bạn sẽ phải yêu cầu bồi thường phá sản. Trong cả hai trường hợp, bạn vẫn nên đầu tư - với một báo trước. . . .

Làm thế nào để đầu tư khi bạn có nợ bạn không có khả năng

Nếu bạn không có khả năng thanh toán nợ, bạn vẫn nên đầu tư, nhưng chỉ để nghỉ hưu. Nếu bạn có một công việc cung cấp một 401 (k), tối đa nó ra. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền để sống, nhưng tập trung nhiều hơn vào số tiền 401 (k) so với số nợ của bạn (vì bạn không có khả năng trả tiền).

Điều này cũng đúng đối với IRA. Nếu bạn có thể đủ khả năng để sống và đóng góp một số cho một IRA, làm điều đó! Tuy nhiên, nếu bạn định yêu cầu bồi thường phá sản, bạn nên tiết kiệm tiền hưu trí thay vì thực hiện các khoản thanh toán nợ mà bạn không thể trả được.

Tại sao 401 (k) và IRA? Trong phá sản, các tài khoản hưu trí được bảo vệ. Bạn có thể có $ 1 triệu trong 401 (k), và vẫn nhận được khoản nợ của bạn bị xóa trong phá sản. Đó là lý do tại sao nó có ý nghĩa để tiếp tục đầu tư, ngay cả khi bạn không có khả năng trả nợ của bạn.

Không bao giờ làm điều này với các khoản đầu tư và nợ

Bây giờ bạn biết rằng 401 (k) của bạn được bảo vệ, điều duy nhất bạn phải nhớ làkhông chạm vào nó! Quá nhiều người sử dụng tài khoản hưu trí của họ để trả hết nợ, và điều này là hoàn toàn không chính xác. Không bao giờ lấy tiền ra khỏi số 401 (k) hoặc IRA để trả hết nợ. Bạn không chỉ phải trả tiền phạt để rút tiền, bạn cũng sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút. Sau đó, bạn đang đặt nó vào nợ mà bạn không thể mua được. Bạn về cơ bản mất-mất. Bạn mất tiền cho tương lai. Bạn không nhận được một tình huống tốt hơn với nợ của bạn. Bạn thậm chí phải trả thêm thuế.

Điểm mấu chốt là: nếu bạn đang mắc nợ và có thể đầu tư, hãy làm điều đó. Cho dù bạn nợ bao nhiêu hay bạn có đủ khả năng. Nếu bạn có thể đầu tư, bạn luôn luôn nên.

Có tình huống nào bạn có thể nghĩ đến khi bạn không muốn đầu tư?