Đã đến lúc phải suy nghĩ lại rủi ro?

Nếu bạn đề cập đến rủi ro trong khí hậu thị trường hỗn loạn ngày nay, hầu hết mọi người có thể nghĩ về tài khoản đầu tư thu hẹp nhanh chóng của họ. Nhưng trên thực tế, rủi ro đầu tư có nhiều hình thức và mỗi hình thức có thể ảnh hưởng đến cách bạn theo đuổi mục tiêu tài chính của mình. Chìa khóa để đối phó với rủi ro đầu tư là tìm hiểu cách quản lý nó - với sự trợ giúp từ nhà lập kế hoạch tài chính của bạn, tất nhiên :).

Từ bảng chú giải thuật ngữ tài chính của công ty, họ xác định rủi ro là “cơ hội mà một nhà đầu tư sẽ mất tất cả hoặc một phần của khoản đầu tư. ”Trong khi rủi ro đầu tư liên quan đến nguy cơ mất mát chung, nó có thể được chia thành các phân loại cụ thể hơn. Làm quen với các loại rủi ro khác nhau là bước đầu tiên trong việc học cách quản lý rủi ro trong danh mục của bạn.

Các loại rủi ro

Rủi ro có nhiều hình thức, bao gồm:

• Rủi ro thị trường: Khả năng giá trị của một chứng khoán sẽ di chuyển song song với thị trường tổng thể của nó. Ví dụ, nếu thị trường chứng khoán đang trải qua một sự suy giảm, các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn có thể suy giảm là tốt. Hoặc nếu giá trái phiếu đang tăng, giá trị trái phiếu của bạn cũng có thể tăng lên.

• Rủi ro lãi suất: Thường được kết hợp với các khoản đầu tư có thu nhập cố định, đây là rủi ro mà giá của một trái phiếu sẽ giảm với lãi suất tăng.

• Rủi ro lạm phát: Đây là rủi ro mà giá trị của danh mục đầu tư của bạn sẽ bị xói mòn bởi sự suy giảm sức mua của khoản tiết kiệm của bạn, do lạm phát. Rủi ro lạm phát cần được xem xét khi đánh giá các khoản đầu tư thận trọng, chẳng hạn như trái phiếu và các công cụ thị trường tiền tệ như các khoản đầu tư dài hạn. Trong khi đầu tư của bạn có thể đăng tăng theo thời gian, nó thực sự có thể bị mất giá trị nếu nó không ít nhất là bắt kịp với tỷ lệ lạm phát.

• Rủi ro tín dụng: Đây là loại rủi ro đi kèm với trái phiếu. Nó đề cập đến khả năng trả nợ của tổ chức phát hành trái phiếu như đã hứa khi trái phiếu đáo hạn. Trái phiếu được các cơ quan như Moody's và Standard & Poor's xếp hạng tín dụng. Nói chung, xếp hạng càng cao thì rủi ro tín dụng càng thấp. Trái phiếu không phải là loại chứng khoán đầu tư thường có xếp hạng thấp nhất, nằm trong số các rủi ro tín dụng nhất. Những người đầu tư vào họ thường tìm kiếm sản lượng cao hơn để bù đắp cho rủi ro tín dụng cao hơn của họ.

• Rủi ro quốc tế: Đầu tư quốc tế cũng liên quan đến rủi ro bổ sung, bao gồm khả năng biến động giá trị tiền tệ (rủi ro tiền tệ) và rủi ro biến động chính trị và kinh tế có thể ảnh hưởng đến thị trường của một quốc gia.

Quản lý rủi ro thị trường bằng cách đa dạng hóa

Quá trình đa dạng hóa - trải rộng tiền của bạn trong một số khoản đầu tư khác nhau và các lớp đầu tư - được sử dụng đặc biệt để giúp giảm thiểu rủi ro thị trường trong danh mục đầu tư.

Cũng xem xét các lợi ích tiềm năng của việc lựa chọn đầu tư từ nhiều hơn một loại tài sản. Ví dụ, khi cổ phiếu bị ảnh hưởng nặng nề do điều kiện thay đổi, trái phiếu có thể không bị ảnh hưởng đáng kể. Một phần, có thể là do tổng lợi nhuận trái phiếu có thể được gắn liền với thu nhập hơn (có thể đệm danh mục đầu tư) hơn là thay đổi giá. Về mặt lịch sử, tổng lợi nhuận của cổ phiếu đã bao gồm cả thu nhập và tăng vốn, trong khi tổng lợi nhuận trái phiếu được tạo ra chủ yếu từ thu nhập lãi.

Kết hợp lựa chọn đầu tư cho mục tiêu của bạn

Trước khi bạn có thể quyết định loại hình đầu tư nào thích hợp từ góc độ rủi ro, bạn cần phải đánh giá mục tiêu đầu tư của mình và không chỉ tập trung vào việc theo đuổi lợi tức đầu tư. Mục tiêu của bạn là bảo tồn vốn gốc, tạo ra thu nhập cho chi phí hiện tại hoặc xây dựng giá trị của hiệu trưởng của bạn hơn và cao hơn lạm phát?

Tiếp theo, kiểm tra thời gian đầu tư của bạn và xem xét mức độ thoải mái khi bạn có thể vượt qua những tổn thất ngắn hạn. Hãy nhớ rằng, thời gian của bạn càng dài, bạn càng có nhiều khả năng chịu đựng trong danh mục của mình.

Đồng thời, các nhà đầu tư dài hạn cần quan tâm đến lạm phát. Đó là lý do tại sao danh mục đầu tư của họ có thể có tỷ trọng lớn hơn trong các khoản đầu tư chứng khoán, vì chúng đã mang lại lợi nhuận dài hạn cao nhất và lạm phát vượt mức cao nhất, mặc dù hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo lợi nhuận trong tương lai. Các nhà đầu tư cũng có thể dành một số tiền cho trái phiếu và đầu tư thị trường tiền tệ để giúp cân bằng rủi ro cao hơn liên quan đến cổ phiếu.

Mặt khác, những người cần phải phụ thuộc nhiều vào thu nhập từ danh mục đầu tư của họ, chẳng hạn như người về hưu, có thể tìm cách tối đa hóa thu nhập và giảm thiểu rủi ro thua lỗ ngắn hạn. Danh mục đầu tư của họ có thể được cân nhắc trong các khoản đầu tư trái phiếu và tiền tệ có rủi ro thấp, chất lượng cao, với một số cổ phiếu kết hợp để duy trì tiềm năng tăng trưởng.