Xây dựng danh mục thu nhập để đạt được thu nhập hàng tháng 💲💲💲

Đầu tư có vẻ khá đơn giản, cho đến khi bạn phải đối mặt với câu hỏi đơn giản: "Làm thế nào để bạn thực sự tạo ra một thu nhập hàng tháng từ các khoản đầu tư của bạn?" Sau đó, mọi thứ có thể trở thành thách thức. Đầu tư không còn trở thành mục tiêu “cất giấu nó”, mà là một nghệ thuật tạo ra tiền để sống.

Và nói dễ hơn làm. Ví dụ, Suze Orman, trên chương trình của cô, thường xuyên nói với mọi người: "Bạn chỉ cần $ 700.000 để bạn có thể kiếm được $ 3,500 mỗi tháng." Nhưng làm sao bạn có kiếm được 3.500 đô la mỗi tháng với khoản đầu tư 700.000 đô la không?

Hãy phá vỡ nó xuống, vì đây là một trong những thách thức lớn nhất mà bạn sẽ phải đối mặt.

Thay đổi từ Đang lưu thành "Cần"

Sự thay đổi khó khăn nhất mà mọi người phải thực hiện khi họ tiếp cận hưu trí đang thay đổi từ một tâm lý tiết kiệm đến một tâm lý “cần”. Tôi tránh nói "chi tiêu" bởi vì nó không chi tiêu, cho mỗi lần.

Thay vào đó, đó là một tâm lý cần thiết bởi vì bạn cần tiết kiệm của bạn để làm việc cho bạn. Nó không phải là bạn sẽ chi tiêu nó, nhưng đúng hơn, đó là bởi vì bạn sẽ sử dụng nó để kiếm tiền cho bạn.

Thay đổi đầu tư của bạn để tạo thu nhập

Khi bạn còn trẻ, tốt nghiệp đại học, bạn sẽ có hầu hết các khoản đầu tư vào cổ phiếu. Đối với hầu hết các phần, cổ phiếu không tạo ra một tấn thu nhập (mặc dù một số làm). Khi bạn bắt đầu cần đầu tư của mình, bạn cần phải thay đổi kết hợp của mình để có nhiều khoản đầu tư hơn để kiếm thu nhập.

Một số khoản đầu tư quan trọng tạo thu nhập hàng tháng bao gồm:

Giấy chứng nhận tiền gửi
Trái phiếu
Quỹ lãi suất thả nổi
Cổ phiếu chi trả cổ tức
Quỹ đầu tư bất động sản
Quan hệ đối tác giới hạn của Sư Phụ

Cũng giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác mà bạn có, khi bạn chuyển đổi để cần thu nhập hàng tháng từ các khoản đầu tư của mình, bạn cũng nên xây dựng danh mục đầu tư đa dạng của các tài sản này. Lý do là vì mỗi loại đầu tư này đều có rủi ro và phần thưởng khác nhau.

Ví dụ: chứng chỉ tiền gửi về cơ bản không có rủi ro nếu tiền của bạn được giữ tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Trong khi đó, REITs và MLPs là một khoản đầu tư nhiều rủi ro hơn.

Thêm vào đó, mỗi loại đầu tư tạo ra một lượng thu nhập khác nhau - tất cả đều liên quan đến rủi ro của họ. Vì vậy, CD thường mang lại ít nhất, trong khi REIT và MLP trả nhiều nhất. Về cơ bản bạn đang được trả tiền cho rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận.

Xây dựng danh mục đầu tư tạo thu nhập

Bây giờ bạn đã hiểu những điều cơ bản, đó là thời gian để đặt cùng một danh mục mô hình để tạo thu nhập. Đa dạng hóa là chìa khóa, và tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bạn có thể không muốn có toàn bộ danh mục đầu tư của bạn được thiết lập để tạo thu nhập. Trên thực tế, nếu bạn còn trẻ, bạn vẫn có thể muốn một phần cổ phiếu / tăng trưởng vững chắc của danh mục đầu tư và phần tạo thu nhập của danh mục đầu tư của bạn.

Đây là một danh mục đầu tư tạo thu nhập mẫu tốt, với ước tính về số tiền sẽ tạo ra trên 100.000 đô la đầu tư.

Giấy chứng nhận tiền gửi: 10% ở mức trung bình 1,00%
Trái phiếu ngắn hạn của Mỹ: 10% ở mức 1,85%
Trái phiếu dài hạn của Mỹ: 5% ở mức 3,00%
Trái phiếu quốc tế: 5% ở mức 1,85%
Trái phiếu doanh nghiệp: 10% ở mức 2,80%
Trái phiếu đô thị: 10% ở mức 3,85%
Quỹ lãi suất thả nổi: 10% ở mức 4,60%
Cổ phiếu chi trả cổ tức: 30% ở mức 3,00%
Tín thác đầu tư bất động sản: 5% ở mức 12.90%
Giới hạn đối tác chính: 5% ở mức 7%

Tổng thu nhập ước tính hàng năm: $ 3,547,50.

Như bạn có thể thấy, $ 100,000 không tạo ra nhiều cho bạn, một cách thận trọng. Hãy suy nghĩ về số tiền bạn có thể tạo ra nếu bạn có một danh mục đầu tư trị giá 1.000.000 đô la.

Rủi ro nhiều hơn = Phần thưởng khác

Nếu bạn muốn kiếm thêm tiền, bạn luôn có thể đầu tư nhiều hơn vào các tài sản rủi ro hơn, nhưng đó không phải lúc nào cũng là một động thái thông minh nếu bạn cần thu nhập.

Danh mục đầu tư ở trên giả định một bậc thang CD trong năm năm, đó là lý do tại sao tôi gọi đó là lãi suất "trung bình". Điều này là thông minh bởi vì nó sẽ ngăn cản bạn khóa tiền của bạn và không thể tận dụng những thay đổi lãi suất.

Nếu bạn đẩy nhiều danh mục đầu tư của mình vào cổ phiếu trả cổ tức, REIT và MLP, bạn chắc chắn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng những khoản đầu tư này dễ bay hơi hơn, điều này có thể khiến bạn mất hiệu trưởng.

Cuối cùng, nếu bạn đầu tư vào các quỹ trái phiếu, bạn sẽ gặp rủi ro chính nói chung, điều đó có nghĩa là bạn có thể mất gốc chỉ dựa trên các biến động của giá thị trường. Quỹ trái phiếu có rủi ro hơn là chỉ sở hữu các trái phiếu riêng lẻ, như chúng tôi đã giải thích trước đây.

Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu

Vì vậy, nếu 100.000 đô la có thể kiếm được khoảng 3.500 đô la mỗi năm, bạn cần phải tiết kiệm bao nhiêu để sống sót?

Tất cả phụ thuộc vào chi phí hàng tháng của bạn, nhưng hầu hết mọi người sẽ cần ít nhất 1,2 triệu đô la hoặc nhiều hơn để được cứu sống thoải mái khi nghỉ hưu chỉ đơn giản là thu nhập đầu tư. Nếu bạn làm theo kế hoạch của chúng tôi để được trên mức trung bình cho đầu tư, bạn sẽ có hơn $ 2,5 triệu được lưu trong tài khoản hưu trí của bạn, vì vậy bạn có thể kiếm được gấp đôi mỗi tháng.

Tự hỏi làm thế nào bạn thực sự có thể thủ công phân bổ danh mục đầu tư của bạn và xem thu nhập từ lợi nhuận của bạn? Thử đăng ký bằng Capital cá nhân. Đây là một nền tảng trực tuyến miễn phí tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi để bạn có thể thấy nơi bạn có thể tối ưu hóa.

Bạn có những mẹo nào khác cho các khoản đầu tư thu nhập hàng tháng?