7 thay đổi IRA mà bạn phải biết cho năm 2011 💲💲💲

Thay đổi là cái gì đó thường khó nắm lấy. Tất cả chúng ta đều gặp khó khăn trong thói quen thông thường của chúng ta, và phải thích nghi và học hỏi điều gì đó mới mẻ có thể rườm rà. Tôi nghĩ rằng báo giá sau đây tóm tắt nó tốt nhất:

Thay đổi là không thể tránh khỏi, ngoại trừ từ một máy bán hàng tự động. ~ Robert C. Gallagher (Chèn cười vào đây)

Khi nói đến ngành tài chính, thay đổi là không thể tránh khỏi. Trong thực tế, đó là một công việc toàn thời gian chỉ cố gắng để theo kịp với tất cả mọi thứ. Trong năm 2011, đã có những thay đổi đáng kể đối với Tài khoản hưu trí cá nhân (truyền thống và Roth). Đây là một sự cố Thay đổi IRA 2011 cho bạn tham khảo.

1. Chuyển đổi vẫn còn trong ảnh hưởng, chỉ cần không trì hoãn

Nếu bạn đã ở trong blog, bạn biết rằng tôi đã đề cập đến sự kiện chuyển đổi Roth IRA rất rộng rãi. Nếu bạn chuyển đổi IRA truyền thống thành Roth IRA trong năm 2010, bạn có thể chọn chia thu nhập từ việc chuyển đổi giữa thuế lợi tức liên bang năm 2011 và 2012 của bạn. (Nếu bạn đã đi Roth vào năm 2010, bạn có cho đến ngày 17 tháng 10 năm 2011 để chọn tùy chọn thu nhập hoãn lại này.) Bạn không có lựa chọn này trong năm 2011 - thu nhập không thể được hoãn lại cho năm thuế trong tương lai. Những gì bạn chuyển đổi trong năm nay, phải được thanh toán tất cả Năm nay.

Điều gì vẫn giữ nguyên là hạn chế AGI. Hiện tại, giới hạn AGI $ 100k đã bị loại bỏ để mọi người có thể thực hiện Chuyển đổi Roth nếu họ chọn.

2. Rollover từ thiện IRA đã trở lại.

Một tính năng rất thú vị là trở lại cho những người có IRA và một trái tim từ thiện. Trong năm 2011, chủ sở hữu IRA tuổi từ 70 trở lên có thể tặng lại IRA tiền thu được từ thiện miễn thuế. Đạo luật cứu trợ thuế năm 2010 đã mang lại cơ hội, ít nhất là trong năm nay.

Rollover IRA từ thiện cho phép chủ sở hữu IRA tặng tối đa 100.000 đô la tài sản IRA cho một hoặc nhiều tổ chức từ thiện hoặc phi lợi nhuận đủ điều kiện. Việc phân phối phải đi trực tiếp từ người giám sát IRA đến tổ chức từ thiện. Bạn không được khấu trừ thuế khi di chuyển, nhưng bạn có thể sử dụng phân phối từ thiện đủ điều kiện này để thực hiện một số hoặc toàn bộ RMD 2011 của bạn.

3. Gia hạn thuế cho khoản đóng góp IRA 2010 của bạn.

District of Columbia quan sát ngày giải phóng ngày 15 tháng 4, vì vậy thời hạn đóng góp IRA 2010 của bạn là ngày 18 tháng 4 năm 2011. Nếu bạn đóng góp vào năm 2011, hãy nhớ nhắc nhở người giám sát của IRA rằng khoản đóng góp cho năm 2010 để họ có thể mã nó đúng cách. Ngoài ra, hãy xem bài đăng khác của tôi về "Đừng bỏ lỡ Hạn chót đóng góp IRA của bạn". Đạo đức của câu chuyện đó là: Chỉ vì bạn có cho đến ngày 18 để làm như vậy, không làm có nghĩa là bạn nên.

4. Đi Roth với 401 (k) hoặc 403 (b) vào năm 2011.

Theo Luật Doanh nghiệp nhỏ năm 2010, một số kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ hiện đang cho phép chuyển đổi Roth theo kế hoạch, tức là cơ hội “chuyển đổi” một tỷ lệ phần trăm tiền thuế bạn đã tiết kiệm sau thuế đô la mà không cần phải rollover đến Roth IRA. Tuy nhiên, có những tiêu chí để đáp ứng.

Tài liệu kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân của bạn phải cho phép đóng góp Roth sau thuế.
Bạn phải lớn hơn 59½, hoặc bạn phải có tài sản trong tài khoản 401 (k) hoặc 403 (b) tại một nhà tuyển dụng trước đây có khả năng được chuyển sang kế hoạch của chủ nhân hiện tại của bạn.

Làm thế nào để bạn tìm ra? Cách tốt nhất là nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn hoặc liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn. Đây là tất cả các kế hoạch cụ thể. Một số có thể cho phép trong khi những người khác có thể không.

5. Giới hạn giai đoạn Roth IRA cao hơn 2011

Trong khi bất cứ ai cũng có thể chuyển đổi một IRA truyền thống thành Roth IRA, không phải ai cũng có thể đóng góp cho Roth IRA vì giới hạn AGI. Trong năm 2011, các giới hạn giai đoạn này đã tăng lên 2.000 đô la đối với các đơn vị liên doanh và đơn. Phạm vi loại trừ đối với người nộp thuế chung và góa phụ đủ điều kiện trong năm nay là $169,000-179,000. Đối với các bộ lọc đơn, nó là $107,000-122,000.

6. Giai đoạn khấu trừ IRA truyền thống gia tăng năm 2011.

Tôi vừa gặp một cặp vợ chồng mà cả hai đều có việc làm và kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ (401k và 403b). Họ đều là những người bảo vệ xuất sắc và đã đưa họ ra ngoài cả hai. Họ rất hào hứng với khái niệm lấy IRA truyền thống và nhận thêm khoản khấu trừ thuế. Thật không may, tôi là người mang tin xấu.

Nếu quý vị sở hữu IRA và tham gia chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, khoản đóng góp IRA của quý vị có thể hoặc không thể khấu trừ, tùy theo MAGI của quý vị. Trong năm 2011, phạm vi loại trừ MAGI được tăng nhẹ lên $90,000-110,000 đối với người nộp thuế chung và góa phụ đủ điều kiện và $56,000-66,000 đối với người nộp đơn và chủ hộ.

Cặp vợ chồng của tôi vượt xa giới hạn MAGI, vì vậy họ có một chút thất vọng. Đó là cho đến khi tôi nói với họ về những lợi ích của Roth IRA. Sau đó, họ đã tăng thêm một chút 🙂

7. Một điều không thay đổi…

Với lạm phát tối thiểu cho năm 2010, không có COLA gửi giới hạn đóng góp IRA hàng năm cao hơn. Bạn có thể đóng góp tới $ 5,000 cho IRA của bạn trong năm 2011, $ 6,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Nếu quý vị có nhiều hơn một IRA, tổng số tiền đóng góp IRA 2011 của quý vị cho IRA của quý vị không được vượt quá giới hạn trên. Điều này thậm chí còn áp dụng nếu bạn có IRA mở tại các tổ chức tài chính khác nhau, tức là; ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc công ty môi giới. IRS sẽ xem xét tất cả chúng như một IRA.

Các ý kiến được lồng tiếng trong tài liệu này chỉ dành cho thông tin chung và không có ý định cung cấp lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào.Để xác định (các) khoản đầu tư nào phù hợp với bạn, hãy tham khảo ý kiến cố vấn tài chính của bạn trước khi đầu tư.

Thông tin này không nhằm mục đích thay thế cho lời khuyên về thuế cá nhân cụ thể. Chúng tôi khuyên bạn nên thảo luận các vấn đề thuế cụ thể của mình với một cố vấn thuế đủ điều kiện.

Nguồn