5 quyết định về tiền tệ bạn đã thực hiện {nhưng có thể không thừa nhận nó}

Nếu bạn đã từng tham gia một khóa học kinh tế truyền thống, bạn đã học được rằng con người đưa ra quyết định hợp lý về tài chính của họ, và chọn những thứ có lợi nhất cho họ.

Nhưng bạn chỉ phải nhìn xung quanh bạn để tìm bằng chứng cho thấy con người không hợp lý, nhất là khi nói đến tài chính.

Tất cả chúng ta đều tạo ra những lựa chọn không hợp lý và ngu ngốc khiến chúng ta chi phí nhiều hơn, cả trong ngắn hạn và dài hạn, bởi vì chúng ta không phải lúc nào cũng có khả năng quyết định những gì có lợi nhất.

Sự hiểu biết này về cách những người thực sự đưa ra quyết định tài chính thực sự đến từ lĩnh vực Kinh tế Hành vi (tương đối) mới. Kỷ luật này nhìn vào giao điểm của tâm lý học và lý thuyết kinh tế, và nó vẽ động vật của con người như một sinh vật phi lý hơn nhiều so với Adam Smith từng tưởng tượng.

Kiểm tra năm cách mà con người đưa ra quyết định tiền nghèo, và xem bạn có thể nhận ra bất kỳ sai lầm trong quá khứ của bạn:

1. Thấy giá cao có thể khiến chúng tôi phải trả thêm tiền

Chúng tôi muốn nghĩ rằng chúng tôi biết một mức giá hợp lý khi chúng tôi nhìn thấy một cái, nhưng sự thật là chúng tôi đáng chú ý. Ví dụ, hãy tìm loại rượu đắt nhất trên thực đơn vào lần sau khi bạn ra ngoài ăn tối ngon miệng. Thông thường, bạn sẽ thấy một chai duy nhất được liệt kê ở mức $ 100 hoặc thậm chí nhiều hơn, trong khi phần còn lại của các loại rượu vang được liệt kê vào khoảng $ 25- $ 50 cho mỗi chai. Đó là một chai đắt tiền được liệt kê trên menu để làm cho các chai $ 50 có vẻ rẻ hơn nhiều so với.

Nhiều nhà hàng theo nghĩa đen chỉ giữ một chai những thứ đắt tiền, bởi vì họ không có ý định cho bất cứ ai thực sự mua nó. Ở đó bán rượu vang 50 đô la, nếu không sẽ có vẻ quá đắt so với các tùy chọn khác.

Điều gì đang xảy ra ở đây là điều mà các nhà kinh tế học hành vi mô tả là đang neo đậu. Một khi chúng tôi có một số trong đầu của chúng tôi, nó neo chúng tôi mong đợi cho giá cả. Dan Ariely, trong cuốn sách của anh ấy Có thể dự đoán được cho biết Williams-Sonoma đã thất vọng khi bán máy bánh mì của mình với giá 275 đô la. Giải pháp mà họ đưa ra là cung cấp một mô hình khác - một mô hình lớn hơn và có giá 400 đô la.

Đột nhiên, doanh thu của mô hình rẻ hơn tăng, trong khi không ai bận tâm với phiên bản chi tiêu. Điều này là bởi vì người mua sắm đột nhiên có một cái gì đó để so sánh bản gốc với, và 275 $ không còn có vẻ như quá nhiều để chi tiêu - ít nhất là không so với $ 400.

2. Chúng tôi ghét để mất, ngay cả khi chúng tôi đã có

Nếu bạn đã từng nắm giữ một kho chứa vì nó "chắc chắn sẽ lấy lại giá trị của nó", thì bạn đã là nạn nhân của sự mất mát. Thất vọng mất mát là sự quấy rối về tâm lý khiến chúng ta làm việc chăm chỉ hơn nhiều để tránh mất mát hơn là chúng ta sẽ đạt được lợi ích. Về thị trường chứng khoán, một khi một cổ phiếu bắt đầu hoạt động kém, chúng tôi nghĩ về số tiền chúng tôi đã mất, và chúng tôi lo ngại về những tổn thất tiếp theo. Nhưng thay vì cắt lỗ của chúng tôi, và chấp nhận thực tế là số tiền chúng tôi đã chi tiêu là một chi phí chìm, chúng tôi nắm giữ những cổ phiếu đó với hy vọng rằng họ sẽ tăng trở lại.

Bạn có thể thấy sự mất mát trong mọi khía cạnh của cuộc sống. Đây là lý do tại sao chúng tôi giữ những máy bánh mì mà chúng tôi đã bỏ ra gần 300 đô la, mặc dù chúng tôi không bao giờ làm bánh mì trong họ - và chúng tôi chắc chắn có thể mua một cái gì đó cho họ tại một nhà để xe. Thực tế đơn giản là chúng ta sẽ không bao giờ thấy rằng 300 đô la nữa là đủ lý do để cho phép máy thu thập bụi, bởi vì chúng ta sẽ đá chính mình để “chỉ” nhận được 10 đô la khi bán lại.

Rối loạn mất mát cũng là lý do tại sao chúng tôi không muốn hủy tư cách thành viên cho phòng tập thể dục mà chúng tôi không tham dự, câu lạc bộ mà chúng tôi không đến và gói cáp mà chúng tôi không sử dụng. Chúng tôi nghĩ sẽ phải trả bao nhiêu để tái tham gia nếu chúng tôi bỏ thuốc lá — quên rằng mỗi tháng chúng tôi cho phép nhiều tiền hơn để đi xuống cống vì sợ "mất" lệ phí đăng ký ban đầu.

Rất khó để chúng ta nhớ rằng số tiền đó đã biến mất.

3. Chúng tôi miễn phí quá cao

Đã bao nhiêu lần bạn đặt mua một cuốn sách mà bạn không hoàn toàn chắc chắn bạn muốn, chỉ để chắc chắn rằng bạn đủ điều kiện để nhận hàng miễn phí từ Amazon?

Khi bạn làm điều đó (và tất cả chúng ta đều làm), bạn sẽ phải trả thêm tiền tổng thể và kết thúc với một mục không mong muốn, để khởi động.

Điều này rõ ràng là không hợp lý.

Vì lý do nào đó, từ "tự do" dường như tranh giành bộ não của chúng ta. Khi chúng tôi được cung cấp một sản phẩm hoặc dịch vụ miễn phí, chúng tôi quên những chi phí khác có thể có đối với mặt hàng hoặc dịch vụ đó bởi vì chúng tôi tập trung vào thực tế là chúng tôi không trả tiền. Điều thực sự thú vị là chúng tôi sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để có được thứ gì đó miễn phí. Đó là lý do tại sao Amazon cung cấp giao hàng miễn phí cho các đơn đặt hàng trên 25 đô la và tại sao nhiều nhà tiếp thị và nhà bán lẻ đưa ra quà tặng miễn phí khi mua hàng.

4. Nhu cầu tương lai Vs. Hôm nay của Wants

Chúng tôi nghĩ rằng mọi thứ trong tương lai ít quan trọng hơn những gì đang diễn ra. Con người có một thời gian rất khó để lên kế hoạch cho tương lai. Rõ ràng, 75% người Mỹ gần nghỉ hưu trong năm 2010 đã tiết kiệm được ít hơn 30.000 đô la, đây là một số liệu thống kê khá đáng sợ. Nhưng trước khi chúng ta viết ra ba phần tư dân số nghỉ hưu như những kẻ lạc hậu vô trách nhiệm, chúng ta nên nhìn vào hành vi của chính mình.

• Đã bao nhiêu lần bạn mua một cái gì đó với một thẻ tín dụng mà không có một kế hoạch cụ thể để trả nó đi?
• Bạn đã tự hứa với mình rằng bạn chỉ chế độ ăn kiêng để bị cám dỗ khỏi con đường khi bạn nhìn thấy một hộp bánh rán?
• Đã bao nhiêu lần bạn nghỉ việc cho chính mình vào buổi sáng, chỉ để nguyền rủa bản thân vào ngày hôm sau?

Điều gì đang xảy ra ở đây là cái gì đó được gọi là chiết khấu hyperbolic. Đó là một từ 50 for cho cảm giác bất tỉnh của chúng ta hiện giờ quan trọng hơn sau này. Chúng ta biết rằng chúng ta nên bỏ tiền sang một bên để nghỉ hưu, nhưng con người ở đó rất xa! Và tiền là ở đây bây giờ. Vì vậy, chúng tôi có xu hướng nghĩ rằng việc nghỉ hưu sẽ tự chăm sóc bản thân, trong khi tiền có thể được đưa vào “sử dụng tốt” ngay bây giờ.

5. Chúng tôi đánh giá quá cao khả năng xảy ra những điều không chắc chắn.

Bộ não của chúng ta có dây để nghĩ rằng những thứ chúng ta có thể dễ dàng nghĩ ra một ví dụ về khả năng xảy ra. Đây là một cái gì đó được gọi là heuristic sẵn có. Điều đó có nghĩa là chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi có nhiều khả năng thắng xổ số hoặc giành chiến thắng lớn ở Vegas hơn là có thể thống kê chỉ vì chúng tôi có thể nghĩ ra ví dụ về những người đã chiến thắng.

Vì chúng ta có thể nghĩ về những ví dụ này, chúng tôi nghĩ rằng kết quả có nhiều khả năng hơn. Và mỗi khi bạn đọc một câu chuyện tin tức hoặc xem một bộ phim về những người chiến thắng như vậy, bộ não của bạn tin rằng bạn chiến thắng thậm chí còn có thể xảy ra hơn.

Ngay cả khi bạn có thể tránh được sự sẵn có theo kiểu heuristic, bạn vẫn có thể là nạn nhân của sự thất vọng của con bạc tương tự. Đây là khi bạn tin rằng một cái gì đó "do" xảy ra bởi vì nó không có thời gian. Ví dụ, bạn có thể đặt cược vào một đồng xu đến đầu trên số 21^st quăng sau khi nó đã mọc lên mỗi lần cho 20 tung. Dường như đồng xu là "do" để đi lên đầu, nhưng nó vẫn chỉ 50/50 tỷ lệ cược.

Nếu không, các nhà đầu tư hợp lý có thể thấy mình theo đuổi sự thất vọng của con bạc bằng cách tránh mua cổ phiếu đang bị tấn công, vì sợ rằng cuối cùng cũng phải có một mùa thu. Thống kê có thể cho thấy sự hồi quy chung về phía mức trung bình (tức là — mọi thứ đều xuất hiện cuối cùng), nhưng các số liệu thống kê chung là vô nghĩa khi nói về các sự kiện riêng lẻ.

Quyết định tiền thủy lợi ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn

Việc tiếp cận tất cả các quyết định tài chính của chúng tôi một cách hợp lý là rất khó thực hiện. Nó trả tiền để suy nghĩ về các lựa chọn tiền chúng tôi thực hiện, và cố gắng tìm ra động lực của chúng tôi là mỗi lần. Một chút chánh niệm và tự kiến ​​thức có thể làm những điều kỳ diệu để chống lại những quyết định phi lý.