Là cho vay ngang hàng hấp dẫn một cách ấn tượng?

Liệu con tàu có đi tàu trên các khoản vay ngang hàng cho các nhà đầu tư cá nhân không?

Trong vài năm qua, hàng ngàn nhà đầu tư đã bị thu hút vào các thị trường như LendingClub.com và Prosper.com, tìm kiếm lợi nhuận cao bằng cách mua một phần nhỏ các khoản vay từ khách hàng vay.

Các thiết lập là một win-win:

• Người vay có thể tiếp cận với các khoản tiền mà họ sẽ không thể nhận được hoặc có được mức lãi suất hấp dẫn hơn.
• Các nhà cho vay (các nhà đầu tư) có được lợi tức trên tiền của họ tốt hơn nhiều so với mức tiết kiệm hoặc CD (mặc dù không có rủi ro cao hơn).

Theo văn bản này, LendingClub dự báo lợi nhuận dao động từ 5,11% đến 9,29%. Prosper cung cấp phạm vi dự kiến ​​là 5,65% đến 11,08%. Đó là một sự trở lại tuyệt vời!

Và cả hai bên, người vay và người cho vay, đều có thể tham gia mà không liên quan đến bất kỳ ngân hàng lớn, thẻ tín dụng hoặc Phố Wall nào.

Nhưng những gì đã được hình dung và bán như một mạng lưới người vay nợ và chủ nợ đã trở thành phần lớn bị nuốt chửng bởi các nhà đầu tư tổ chức.

Các ngân hàng lớn đang ảnh hưởng như thế nào đến việc cho vay ngang hàng

Về phía người cho vay của phương trình, các nhà đầu tư tổ chức lớn đang mua các ghi chú cao nhất ở tốc độ kỷ lục.

Trong quá khứ, cả LendingClub và Prosper đều đã vượt qua mô hình "phân quyền sở hữu phân đoạn" của họ, trong đó giới hạn số lượng cổ phần của mỗi nhà đầu tư tối đa là 75% cho mỗi lưu ý. Nhưng trong hai năm qua, cả hai công ty đã giới thiệu cho vay "toàn bộ khoản vay", cho phép các nhà đầu tư tổ chức mua nốt đầy đủ hàng loạt trước khi họ tiếp cận thị trường công cộng.

Chỉ trong vòng một vài tháng sau khi khởi động chương trình cho vay của Prosper, gần hai phần ba tổng số nguồn gốc của họ đã được tài trợ đầy đủ trước khi các nhà đầu tư cá nhân thậm chí còn có cơ hội xem chúng.

Trong khi nguồn cung vay của người vay tăng (hơn $ 280 triệu trong các khoản vay mới trong tháng trước), thì nhu cầu cho vay ngang hàng chỉ đơn giản là tăng với tốc độ nhanh hơn.

Ngoài các nhà đầu tư tổ chức nhảy lên tàu, các cá nhân cũng tham gia vào nhóm với số lượng kỷ lục. Tin tức về lợi nhuận của LendingClub và vòng vốn mạo hiểm mới nhất của Prosper đã khiến chiếc xe đầu tư dường như ít rủi ro hơn.

Tác động của các thay đổi đối với việc cho vay ngang hàng

Vậy tác động của tất cả điều này đối với nhà đầu tư cho vay ngang hàng cá nhân hiện tại và đầy tham vọng là gì?

Ít đa dạng hóa hơn

Bởi vì có nhiều nhà đầu tư hơn, ít ghi chú hơn sẽ có sẵn phù hợp với hồ sơ rủi ro mục tiêu của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể phải đầu tư nhiều hơn trên cơ sở từng lưu ý để giữ tiền mặt của bạn được sử dụng.

Lợi nhuận thấp hơn

Khi các ghi chú có hồ sơ hiệu suất cao nhất được lấy lại trước khi chạm vào thị trường mở, hoặc trong vòng vài giây sau khi được liệt kê, các nhà đầu tư thường xuyên được chuyển xuống danh mục đầu tư ít hấp dẫn hơn.

Tiền mặt nhàn rỗi hơn

Một thành phần khác của lợi nhuận kỳ vọng giảm là dư thừa tiền mặt nhàn rỗi. Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi tăng số tiền đầu tư của mình cho mỗi khoản vay và không thể tìm đủ khoản vay để đầu tư, bạn sẽ được đặt bằng tiền mặt trong tài khoản của mình kiếm được 0%.

Không có bất ngờ, thực sự

Với một số nhà đầu tư cá nhân nổi bật vô địch cho vay ngang hàng như một nơi để kiếm 10 đến 15% lợi nhuận, dòng tiền hàng tháng và đa dạng hóa từ danh mục thị trường chứng khoán của bạn, không có gì lạ khi nhu cầu vượt cung.

Đề xuất giá trị của việc cho vay ngang hàng có thể có lợi nhuận hơn trong quá khứ, nhưng sự phổ biến và ổn định chắc chắn là dấu hiệu tích cực cho tương lai. Các thị trường đang trở nên hiệu quả hơn khi dữ liệu hiệu suất lịch sử tích luỹ hơn và các nhà đầu tư lớn và nhỏ có thể xây dựng danh mục các ghi chú phù hợp với nhu cầu của họ.

Những ngày trở về tiêu cực như vậy có thể được đánh số, nhưng cho vay ngang hàng vẫn có thể là một bổ sung tiền mặt tuyệt vời cho danh mục đầu tư của bạn.

Bạn có cho vay ngang hàng không? Bạn có mua toàn bộ ghi chú hoặc ghi chú phân đoạn không? Nó có làm phiền bạn rằng các ngân hàng lớn đang nhận được trên hành động trong các con số kỷ lục?

Nick Loper là một tác giả, doanh nhân, và đã là một nhà đầu tư Prosper.com trong ba năm qua. Vai trò mới nhất của ông là Chief Side Hustler tại SideHustleNation.com, một cộng đồng ngày càng tăng của các chủ doanh nghiệp bán thời gian. Cần một chân lên trong việc biz của bạn ra khỏi mặt đất nhưng ngắn về thời gian? Lấy tài liệu hướng dẫn kiểu "CliffsNotes" miễn phí của Nick vào các cuốn sách kinh doanh hay nhất thế giới tại đây.