Công ty trả nợ sinh viên của bạn có phải là Scam không?

Một trong những câu hỏi khó chịu nhất mà tôi nhận được hàng ngày (nghiêm túc, hàng ngày), từ độc giả là: Công ty này có nói rằng họ muốn giúp tôi với khoản nợ vay sinh viên của tôi là lừa đảo không? Đây có phải là một lừa đảo hợp nhất cho vay sinh viên hoặc công ty hợp pháp để làm việc với?

Câu trả lời của tôi? Nếu bạn thậm chí còn hỏi tôi, điều đó có nghĩa là bạn đã truy cập trực tuyến, tìm kiếm tên công ty, hoặc tìm thấy bài viết của tôi về Lừa đảo Sinh viên, và nó đưa ra một lá cờ đỏ lớn. Điều đó sẽ cho bạn biết điều gì đó ngay tại đó.

Có rất nhiều mưu đồ ngoài kia, và CFPB, cùng với nhiều cơ quan chính phủ, đã ban hành các cảnh báo để được theo dõi. Tuy nhiên, có một số cầu thủ tốt ra khỏi đó là tốt. Điều quan trọng là phải làm bài tập về nhà của bạn và biết cần phải tìm gì để bạn có thể lựa chọn thông minh.

Chú thích:Bạn không bao giờ cần phải trả một công ty bên thứ ba để giúp bạn với các khoản vay sinh viên của bạn. Bạn luôn có thể tự làm điều đó bằng cách truy cập trực tuyến vào StudentLoans.gov hoặc gọi cho công ty cho vay của bạn. Nếu bạn chọn thanh toán cho một công ty bên thứ ba, hãy đảm bảo bạn đọc bài viết này chuyên sâu và hiểu đầy đủ về những gì bạn đang trả tiền trước khi tiến lên.

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn bắt đầu từ đâu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê một CFA hoặc CFP để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm traKế hoạch cho vay sinh viênđây.

Nó là một Scam, không cần thiết, hoặc bạn có biết những gì bạn đang nhận được?

Trước tiên, tôi muốn phân biệt rõ ràng giữa các công ty lừa đảo, các công ty đang tính phí bạn cho các dịch vụ không cần thiết và các công ty đứng đầu về việc tính phí cho dịch vụ mà bạn quan tâm.

Các công ty lừa đảo là các công ty hỗ trợ khoản vay sinh viên tính phí dịch vụ cho bạn và sau đó không bao giờ thực hiện hoặc không thực hiện 100%. Ví dụ, công ty có thể quảng cáo 'tha thứ cho vay sinh viên' hoặc 'thanh toán khoản vay sinh viên thấp hơn'. Họ tính phí cho bạn hàng trăm đô la và nói ‘họ’ có thể làm điều đó nhưng thực tế không thực sự làm gì cả. Bạn trả tiền, công ty không làm gì cả và bị đóng cửa 6 tháng sau đó. Đây là một trò lừa đảo.

Tuy nhiên, có các công ty hỗ trợ vay sinh viên hợp pháp chỉ đơn giản là tính phí bạn cho các dịch vụ mà bạn có thể tự mình làm miễn phí. Ví dụ: họ có thể quảng cáo hợp nhất cho vay sinh viên và tính phí cho bạn để củng cố các khoản vay của sinh viên - ngay cả khi bạn không cần hợp nhất hoặc củng cố không phù hợp với tình huống của bạn dựa trên các chương trình có sẵn mà bạn! Đây là những gì được gọi là lừa đảo hợp nhất cho vay sinh viên.

Nhưng, hãy nhớ, hợp nhất cho vay sinh viên là một dịch vụ miễn phí được cung cấp bởi Bộ Giáo dục và bạn có thể đăng ký và tự mình làm điều đó tại StudentLoan.gov. Nếu bạn đã sử dụng một công ty, bạn sẽ cần phải chắc chắn rằng họ biết (nhưng đây là những gì bạn sẽ trả cho họ đã biết!) Mà các khoản vay, nếu có, cần phải được củng cố. Nó có thể làm cho tình hình của bạn tồi tệ hơn bằng cách củng cố!

Cũng giống như làm các loại thuế của bạn, bạn có thể tự mình làm điều đó, hoặc có thể có ý nghĩa để trả một CPA. Tuy nhiên, như thuế, bạn cần đảm bảo bạn có CPA phù hợp hoặc bạn có thể gặp phải các vấn đề mà bạn chưa từng có trước đây. Bạn cần tự quyết định. Chỉ cần nhận ra rằng bạn có các tùy chọn. Nếu bạn quyết định rằng bạn không muốn đối phó với nó và trả tiền cho ai đó có ý nghĩa hơn đối với bạn, bạn có thể thấy một số đề xuất của chúng tôi ở cuối bài viết này.

Đối với hợp nhất cho vay sinh viên, hãy đọc hướng dẫn về cách đúng đắn để thực hiện hợp nhất cho vay sinh viên.

Khoản vay sinh viên phổ biến nhất

Có một số loại lừa đảo cho sinh viên khác nhau, nhưng phổ biến nhất là một biến thể của lừa đảo phí tạm ứng. Đây là nơi bạn trả tiền cho một dịch vụ (trong trường hợp này là một cái gì đó để làm với các khoản vay sinh viên của bạn) nhưng công ty không bao giờ làm bất kỳ công việc hoặc tạo ra bất kỳ kết quả cho bạn.

Khi nói đến các khoản vay sinh viên, lừa đảo thường mở ra một cái gì đó như thế này. Công ty đang cung cấp sự tha thứ cho sinh viên, khoản thanh toán thấp hơn hoặc hợp nhất. Đổi lại để thực hiện nó cho bạn, bạn chỉ phải thực hiện 3-6 khoản thanh toán là $ 199. Khi họ đã nhận được tất cả các khoản thanh toán của bạn, bạn sẽ được đặt, đúng không? Trong thời gian chờ đợi, tất cả những gì họ sẽ làm là đặt khoản vay của bạn thành tiền mặt để bạn không phải trả tiền cho sinh viên. Điều này là không đủ.

Vấn đề là, những trò gian lận thường liên quan đến công ty lấy tiền của bạn, các khoản vay sinh viên của bạn vẫn tồn tại trong nhiều tháng hoặc nhiều năm, và người vay phát hiện ra rằng Nhẫn đã hết hạn và không có gì được thực hiện.

Nếu một công ty sẽ đưa khoản vay của bạn vào vòng, hãy đảm bảo bạn theo dõi và biết chính xác lý do tại sao, trong bao lâu, và bất kỳ hành động nào được yêu cầu từ bạn trong quá trình để giữ cho mọi thứ tiến triển. Tiền sử chỉ nên sử dụng nếu hoàn toàn cần thiết và chỉ trong một thời gian rất hạn chế như một bộ đệm trong khi người vay đang được đệ trình và chấp thuận cho các chương trình khác nhau có sẵn để họ tăng cường tình hình cho vay của họ.

Đừng nghĩ rằng điều này đang xảy ra? Thật tệ khi Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng yêu cầu Google bước vào và lọc kết quả xung quanh khoản nợ vay của sinh viên và ngăn các nhà quảng cáo quảng cáo các chủ đề như Obama cho vay Sinh viên tha thứ.

Xử lý các khoản phí cứu trợ cho sinh viên

Hãy nhớ rằng, hợp nhất cho vay sinh viên có thể được thực hiện miễn phí tại StudentLoans.gov.Trả lệ phí trợ giúp cho khoản vay sinh viên của bạn có thể không cần thiết đối với bạn, giống như bạn có thể tự mình làm thuế, nhưng chỉ trả tiền cho dịch vụ cho những gì họ cung cấp và thực hiện không phải là lừa đảo. Nó chỉ là một scam nếu bạn trả tiền cho một dịch vụ và công ty không làm những gì bạn trả tiền cho họ hoặc nếu họ đánh lừa bạn trên các dịch vụ mà bạn trả tiền cho họ. Làm việc với một công ty, giống như công ty được đề xuất bên dưới, có thể hữu ích nếu bạn không muốn tự mình thực hiện hoặc muốn các chuyên gia thực sự thực hiện có thể đảm bảo các khoản vay được hợp nhất và quản lý đúng cách.

Nếu bạn định thanh toán cho một công ty để giúp bạn vay tiền, bạn nên biết cụ thể những gì bạn đang trả cho họ. Bạn đang trả tiền để giúp bạn quyết định chiến lược trả nợ tốt nhất là gì, và tùy chọn tha thứ nào có sẵn cho nợ vay sinh viên CỦA BẠN, sau đó quản lý và xử lý thủ tục giấy tờ nhân danh bạn, đúng giờ và theo đúng thứ tự. Có rất ít công ty tồn tại ngày nay thành công trong quá trình này do sự phức tạp năng động hiện đang ảnh hưởng đến ngành công nghiệp cho vay sinh viên - có vô số loại, chương trình, và bằng cấp khiến cho toàn bộ quá trình khó khăn.

Một công ty hợp pháp sẽ tính phí cho bạn một số tiền, nhưng nên đặt số tiền đó vào tài khoản của bên thứ ba đặc biệt và chỉ được thanh toán khi họ đã hoàn thành công việc. Vì việc xử lý và gửi giấy tờ cần có thời gian, quá trình này có thể là quy trình 3-6 tháng hoặc lâu hơn. Như vậy, trong khi bạn có thể trả tiền cho một số thứ, bạn nên rõ ràng rằng số tiền này sẽ được chuyển vào tài khoản của bên thứ ba và bạn sẽ lấy lại tiền nếu công việc chưa hoàn thành.

Vay đỏ cho sinh viên vay lớn

Nếu bạn có điều này xảy ra với bạn, đó là một giveaway lớn mà bạn có khả năng sẽ bị lừa, hoặc ít nhất là yêu cầu trả tiền cho một cái gì đó bạn không nhận được.

Nhẫn - Đưa các khoản vay của bạn vào Nhẫn chỉ nên được sử dụng cho các tình huống rất cụ thể và trên cơ sở rất 'khi cần thiết' - đó không phải là cách tiếp cận chăn và không phải là giải pháp. Nếu các khoản vay của bạn đang đi vào vòng cấm, hãy đảm bảo bạn hiểu tại sao.

Dừng thanh toán khoản vay sinh viên của bạn - Không công ty nào nói với bạn một cách rõ ràng để không thanh toán khoản vay của sinh viên. Luôn thanh toán tối thiểu trên bảng sao kê của bạn.

Thanh toán cho chúng tôi, không phải chúng, chúng tôi sẽ thực hiện thanh toán cho bạn - cờ đỏ lớn, chỉ mờ ám khi người khác thực hiện thanh toán nhân danh bạn. Họ đang giấu gì với bạn?

Họ có liên lạc với bạn bằng cách sử dụng hệ thống tự động quay số (hoặc Robo-Dialer) không? - Nếu họ liên lạc với bạn và bạn 'nhấn # 1' để được kết nối, đây là một lá cờ đỏ lớn và công ty rất có thể vi phạm pháp luật. Chạy! Cụ thể, hãy lưu ý đến các phần tiếp thị có con dấu của chính phủ có thông tin tài chính của bạn tràn ngập khắp nó. Ví dụ: 'Khoản vay sinh viên trị giá 56.987 đô la của bạn đã được Đủ điều kiện để được tha thứ!' Nếu bạn thấy điều này, hãy chạy!

Bất kỳ công ty nào tuyên bố sẽ làm việc với bộ phận giáo dục- Không có công ty nào trong số này làm việc với Bộ Giáo dục và Bộ Giáo dục sẽ không bao giờ gọi cho bạn. Tất cả thư từ với họ sẽ được gửi qua thư, vì vậy đừng rơi cho bất cứ ai nói với bạn điều này.

Cách nghiên cứu công ty

Cách tốt nhất để tự bảo vệ mình là nghiên cứu công ty trước khi bạn làm ăn với họ. Có một vài nơi để bắt đầu.

Trước tiên, hãy xem danh sách cơ bản của các công ty đã biết để xem. Chúng tôi gọi một số công ty đã được biết là tính phí cho các dịch vụ không cần thiết trong bài viết này về Không Trả tiền cho Hợp nhất cho vay sinh viên. Ngoài ra, hãy xem Diễn đàn lừa đảo sinh viên của chúng tôi để xem liệu có độc giả nào khác đang thảo luận về công ty đã mời bạn.

NerdWallet cũng duy trì một danh sách các công ty để theo dõi.

Thứ hai, kiểm tra xem họ có chỉ là một công ty xử lý tài liệu mà bạn vẫn phải tự mình làm việc vào cuối ngày. Tránh các công ty xử lý tài liệu, vì các công ty này không cung cấp bất kỳ trợ giúp tài chính nào, không được cấp phép hoặc liên kết và chỉ cần tính một số tiền lớn để thực hiện các thủ tục giấy tờ có thể không chính xác và bạn có thể dễ dàng tự mình làm.

Để biết chắc chắn, họ phải liệt kê nó trên trang web của họ hoặc từ chối trách nhiệm. Nhiều công ty cho vay sinh viên lựa chọn điều này vì tùy chọn khác là công ty cứu trợ được cấp phép bonafide (cung cấp lời khuyên), nhưng yêu cầu cấp phép đặc biệt ở hầu hết các tiểu bang.

Dưới đây là ví dụ về bản in đẹp mà công ty thừa nhận không cung cấp lời khuyên tài chính và chỉ hoạt động như một bộ xử lý tài liệu:

Cuối cùng, hãy tin vào bản năng của bạn. Khoản vay của sinh viên rất được điều chỉnh và tất cả các cách có thể để được giúp đỡ được Bộ Giáo dục nêu cụ thể. Không có bất cứ điều gì đặc biệt trên đầu mà bất kỳ công ty nào có thể làm cho bạn, ngoại trừ một chút giáo dục và tiện lợi. Nếu một cái gì đó âm thanh quá tốt là đúng, nó rất có thể là.

Nơi để nhận trợ giúp thực sự

Nếu bạn muốn nhận trợ giúp cho khoản vay sinh viên của mình, hãy đảm bảo bạn đang thực hiện các bước thông minh. Tài nguyên đầu tiên và tốt nhất hiện có là StudentLoans.gov. Đây là trang web của chính phủ cho các khoản vay sinh viên và đó là nơi bạn có thể bắt đầu tự học về mọi thứ từ hợp nhất cho vay đến các kế hoạch trả nợ.

Tiếp theo, bạn có thể gọi cho công ty dịch vụ cho vay sinh viên của bạn và xem họ có thể hỗ trợ bạn hay không. Nếu bạn cảm thấy như bạn không nhận được bất cứ nơi nào với servicer cho vay của bạn, bạn có thể nộp đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng.

Thứ ba, như một phương sách cuối cùng, bạn có thể xem xét tranh thủ sự giúp đỡ của một luật sư vay sinh viên để xem xét tình hình của bạn và xem họ có thể giúp đỡ hay không.Tìm hiểu thêm về việc tìm luật sư vay sinh viên tại đây.

Bạn cũng có thể xem xét việc thuê một CFA để giúp bạn với các khoản vay sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm traKế hoạch cho vay sinh viênđây.

Nếu bạn có các khoản vay sinh viên tư nhân, tái cấp vốn thường là lựa chọn tốt nhất của bạn (Như một lời nhắc nhở - chúng tôi thường không nghĩ rằng đó là một ý tưởng tốt để tái tài trợ các khoản vay liên bang). Chúng tôi khuyên bạn nên đáng tin cậy để so sánh những người cho vay khác nhau và tìm tỷ lệ và thanh toán tốt nhất cho bạn. Đó là miễn phí để so sánh và chỉ mất khoảng 2 phút. Là tiền thưởng, độc giả của College Investor sẽ nhận được tiền thưởng 200 đô la khi họ tái tài trợ với Credible!

Ngoài ra, hãy đăng câu hỏi trên Diễn đàn nợ vay sinh viên của chúng tôi, nơi bản thân tôi hoặc một thành viên của cộng đồng sẽ trả lời câu hỏi của bạn.