Bạn nên biết gì về việc tái cấp vốn vay sinh viên

Hãy đối mặt với nó. Cuộc khủng hoảng cho vay sinh viên có hiệu lực đầy đủ. Những người đi vay đang gánh nặng nợ vay sinh viên và trì hoãn những cột mốc cuộc sống lớn bởi vì quả bóng và chuỗi tài chính này. Những người đi vay có mức nợ trung bình từ 30.000 đô la trở lên trong nợ sinh viên và đang đẩy lùi quyền sở hữu nhà, mua xe hơi và thậm chí là hôn nhân.

Nợ vay của sinh viên không còn là một phần của văn hóa con của những người trẻ mắc nợ, mà còn là một vấn đề chủ đạo. Trong khi nợ vay sinh viên tiếp tục là một vấn đề, các nhà đầu tư hiểu biết và các công ty tài chính đang tìm cách lấp đầy khoảng trống và trao quyền cho người vay với lãi suất tốt hơn thông qua tái cấp vốn cho sinh viên vay.

Tái cấp vốn cho vay sinh viên cung cấp tùy chọn để tái cấp vốn cả khoản vay sinh viên liên bang và tư nhân của bạn và có khả năng nhận được lãi suất tốt hơn. Nếu được chấp thuận, các khoản thanh toán cho vay sinh viên của bạn có thể dễ dàng hơn nhiều.

Không phải trả nhiều người cho vay, không có lãi suất cao hơn điên. Thay vào đó: một khoản vay, một khoản thanh toán và (hy vọng) một tỷ lệ tốt hơn, có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la.

Cá nhân tôi là một fan hâm mộ của tái cấp vốn cho vay sinh viên và nghĩ rằng các công ty này đang cách mạng hóa ngành công nghiệp và trao quyền cho người vay bằng cách giúp họ tiết kiệm tiền.

Tuy nhiên, có một vài điều bạn nên biết về tái cấp vốn vay sinh viên, trước khi áp dụng.

Không phải ai cũng đủ điều kiện

Tái cấp vốn cho vay sinh viên có vẻ như một giấc mơ trở thành sự thật đối với một số khách hàng vay, đặc biệt là những người có lãi suất cao hoặc với các khoản vay tư nhân. Tái cấp vốn có thể giảm giá đáng kể về lãi suất và giúp hợp lý hóa việc thanh toán của bạn. Không có gì để yêu?

Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện để tái cấp vốn vay sinh viên. Hầu hết các công ty đều muốn bạn có điểm tín dụng “tốt” - thường nằm trong khoảng từ 680 trở lên - mặc dù mỗi người cho vay khác nhau.

Ngoài ra, họ sẽ xem xét tình hình việc làm của bạn, tỷ lệ nợ / thu nhập, cũng như thu nhập của bạn. Một số công ty thậm chí yêu cầu bạn làm việc trong một lĩnh vực nhất định hoặc tốt nghiệp từ một trường cụ thể.

Vì vậy, nếu bạn đang thất nghiệp hoặc có tín dụng xấu, bạn có thể không phải là một ứng cử viên mong muốn tái cấp vốn. Một số công ty như SoFi và Earnest thực hiện việc rút tiền tín dụng của bạn, vì vậy bạn có thể xem liệu bạn có đủ điều kiện hay không mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Trước khi áp dụng, điều quan trọng là phải xem xét các yêu cầu về tính đủ điều kiện của từng người cho vay. Mỗi người cho vay là khác nhau và sẽ có các yêu cầu khác nhau, vì vậy hãy đọc bản in đẹp.

Nó không giống như củng cố

Các từ "tái cấp vốn" và "hợp nhất" thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng chúng không có nghĩa giống nhau. Hợp nhất thường đề cập đến khoản vay hợp nhất trực tiếp mà bạn nhận được thông qua chính phủ liên bang - miễn phí!

Khi bạn hợp nhất các khoản vay của mình, bạn đang hợp nhất các khoản vay liên bang để nhận một hóa đơn và lãi suất của bạn trở thành mức trung bình có trọng số của các khoản vay ban đầu của bạn, vì vậy bạn không thực sự tiết kiệm tiền. Các điều khoản trả nợ cũng dài hơn, cho bạn tối đa 30 năm để trả lại khoản vay của bạn.

Tái cấp vốn cũng có nghĩa là bạn có thể hợp nhất các khoản vay liên bang và tư nhân thành một khoản thanh toán duy nhất, nhưng bạn cũng được hưởng lãi suất mới - mức lãi suất thấp hơn đáng kể so với các điều khoản hiện tại của bạn. Tuy nhiên, quá trình này là khác nhau trong đó bạn đưa ra một khoản vay mới trả hết các khoản vay cũ của bạn. Khoản vay mới này luôn được cung cấp thông qua một người cho vay tư nhân.

Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt để bạn có thể tìm ra cái nào phù hợp với mình.

Bạn mất bảo vệ liên bang

Tái cấp vốn vay sinh viên là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có nghề nghiệp ổn định và mục tiêu trả nợ càng sớm càng tốt.

Nhưng có một điều siêu quan trọng bạn nên biết trước khi tái cấp vốn các khoản vay của sinh viên liên bang vào các khoản vay tư nhân: bạn sẽ từ bỏ một số bảo vệ liên bang.

Khoản vay của sinh viên liên bang đi kèm với một số lợi ích nhất định như trả nợ dựa trên thu nhập và sự tha thứ cho sinh viên vay. Khi bạn tái cấp vốn các khoản vay liên bang của bạn, về cơ bản họ sẽ trở thành các khoản vay tư nhân, do đó bạn sẽ không đủ điều kiện cho các tùy chọn này.

Đây có thể không phải là vấn đề nếu bạn có một sự nghiệp có lương cao và ổn định, nhưng điều quan trọng là phải biết. Nếu bạn mất việc thì sao? Nếu bạn không thể thanh toán thì sao? Một số người cho vay như SoFi và CommonBond có Bảo hiểm thất nghiệp, có thể tạm ngưng thanh toán trong vài tháng.

Nhưng những lợi ích cung cấp cho các công ty tái cấp vốn vay sinh viên của tôi nhất thiết phải khác với chính phủ liên bang. Bạn nhận được ít linh hoạt hơn, nhưng bạn cũng có thể tiết kiệm tiền.

Hiểu những gì bạn đang từ bỏ và đảm bảo bạn có thể chấp nhận các điều khoản và điều kiện của khoản vay mới của bạn. Từ bỏ các tùy chọn trả nợ và tha thứ dựa trên thu nhập có thể đáng giá, nhưng nó có thể không dành cho một số người. Tất cả phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn.

Hãy xem xét kỹ các mục tiêu, thu nhập và thời hạn hoàn trả của bạn để xem liệu tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không.

Không phải tất cả các công ty đều được tạo bình đẳng

Điều tốt là có rất nhiều công ty tái cấp vốn vay sinh viên để làm việc cùng. Nhưng chúng không được tạo ra bằng nhau.

Tôi không nói một số là xấu hay tốt - những gì tôi nói là mỗi người trong số họ sẽ phục vụ tình hình của bạn một cách khác nhau.

Hãy suy nghĩ về những gì bạn muốn và cần như một người vay. Dịch vụ khách hàng của họ như thế nào? Họ đang cung cấp lãi suất gì? Chúng được cố định hay biến? Các điều khoản trả nợ là gì? Bao lâu họ được trong kinh doanh? Những người khác nói gì về công ty này?

Đây là tất cả những câu hỏi quan trọng cần cân nhắc khi chọn người cho vay.Có thể có một vài lựa chọn tốt ngoài kia, nhưng bạn muốn tìm một cái mà a) bạn đủ điều kiện, b) phù hợp với bạn.

Hiểu về Perks of Refinancing

Tất nhiên, tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la nếu bạn đủ điều kiện. Nhưng mỗi công ty cung cấp các đặc quyền khác nhau cho các thành viên của họ, vì vậy trước khi bạn chọn một công ty ở bên kia, thực sự hiểu những lợi ích đó là gì.

SoFi cung cấp Bảo vệ Thất nghiệp, và cũng có một Chương trình Doanh nhân duy nhất cho những người hội đủ điều kiện.

CommonBond có một Promise xã hội để cung cấp cho trở lại - cho mỗi mức độ được tài trợ trên nền tảng của họ, họ sẽ tài trợ cho giáo dục của một sinh viên có nhu cầu ở nước ngoài, trong một năm.

Việc tìm kiếm công ty tái cấp vốn phù hợp có thể giống như hẹn hò - bạn muốn tìm một công cụ phù hợp, điều đó đối xử với bạn đúng và có mối quan tâm tốt nhất và phù hợp với giá trị của bạn. Hãy nhớ rằng, nó không chỉ là về nếu bạn đủ điều kiện, nhưng nếu bạn cảm thấy nó cũng phù hợp.

Đó là lý do tại sao có những công ty mới ra khỏi đó như Credible mà so sánh tất cả các công ty lớn cho bạn. Bạn có thể nhập thông tin của bạn và đáng tin cậy sẽ cho bạn thấy những gì mỗi người cho vay lớn sẽ cung cấp cho bạn cho tỷ giá - người cho vay như Citizens Bank và RISLA.

Là tiền thưởng, độc giả của College Investor sẽ nhận được tiền thưởng 200 đô la khi họ tái tài trợ với Credible!

Uy tín

Trước khi cho vay sinh viên của bạn được tái cấp vốn thông qua một công ty, hãy nghiên cứu về các lựa chọn tiềm năng. Xem các bài đánh giá trực tuyến, các phương tiện truyền thông xã hội và hỏi bạn bè và gia đình của bạn để biết các đề xuất.

Tìm hiểu thêm thông tin về chính sách dịch vụ khách hàng của họ, hỗ trợ, thời gian, vv Là một người vay, bạn muốn cảm thấy được trao quyền với thông tin, không bị mắc kẹt khi tìm kiếm câu trả lời.

Điều quan trọng là phải hiểu công ty bạn muốn làm việc có uy tín hay không. Với rất nhiều công ty tái cấp vốn vay sinh viên trên mạng, danh tiếng là mọi thứ. Không bị cuốn hút bởi quảng cáo hoặc đưa ra lựa chọn sai ngoài sự tiện lợi. Bạn muốn chắc chắn rằng bạn đang tìm đúng công ty cho bạn và không bị hút vào một tình huống xấu có thể tránh được.

Mặt khác, đó là chìa khóa để lấy mọi thứ bằng một hạt muối. Không thể làm hài lòng tất cả mọi người, vì vậy hãy đọc các bài đánh giá, cả tích cực và tiêu cực, với một con mắt sáng suốt.

Bản in tốt

Giả sử bạn biết bạn muốn tái cấp vốn các khoản vay của sinh viên và bạn kiếm được một mức lương cao trong công việc ổn định của mình. Bạn có điểm tín dụng cao và tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn khá thấp. Về cơ bản, bạn là một ứng cử viên lý tưởng cho tái cấp vốn.

Bạn áp dụng và bạn bị từ chối. Tại sao? Công ty không cung cấp tái cấp vốn cho cư dân Nevada.

Điều quan trọng là bạn xem xét các yêu cầu đủ điều kiện cho từng người cho vay. Không chỉ vậy, nhưng đọc bản in đẹp - bạn biết đấy, văn bản nhỏ ở phía dưới rất khó đọc. Thông thường với các nội dung quan trọng về phí, tiết lộ, v.v.

Bạn muốn đọc những thứ đó để bạn biết chính xác những gì bạn đang nhận được vào. Hiểu được liệu một công ty có phí khởi tạo hay hình phạt trả trước hay không.

Bạn không muốn có bất kỳ khoảnh khắc “xác thực” nào, do đó, hãy thẩm định và đọc bản in đẹp.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn có nợ vay sinh viên với lãi suất cao hơn mức trung bình (xem xét khoản vay PLUS của bạn), tái cấp vốn có thể là một lợi ích rất lớn từ quan điểm tài chính. Tuy nhiên, như chúng ta biết, đó không phải là tất cả về tiền bạc. Điều quan trọng là bạn hiểu được bức tranh lớn và những lợi ích và hậu quả lâu dài của tái cấp vốn. Hiểu ý nghĩa của việc tái cấp vốn các khoản vay của bạn và những gì bạn đang nhận được từ tài chính và bằng cách khác.

Quan trọng nhất, hiểu những gì bạn sẽ từ bỏ, chẳng hạn như bảo vệ liên bang. Bạn và gia đình có thể xử lý điều đó không? Rõ ràng, tái tài trợ không phải là một lựa chọn tốt cho những người muốn theo đuổi sự tha thứ cho dịch vụ công, sự trả nợ dựa trên thu nhập, hoặc bất kỳ chương trình tha thứ nào khác (mặc dù tất cả những người này đều có nhược điểm).

Hãy dành thời gian của bạn quyết định nếu tái cấp vốn là phù hợp với bạn và làm một kiểm toán đầy đủ của mỗi công ty. Vào cuối ngày, bạn muốn chắc chắn rằng bạn nhận được một món hời tốt và rằng bạn đang nhận được một cái gì đó tốt trong thỏa thuận này.

Bạn có nghĩ đến việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn hoặc đã tái cấp vốn các khoản vay của bạn? Hãy cho chúng tôi biết kinh nghiệm của bạn!