Khi nào bạn cần một luật sư cho nợ vay sinh viên của bạn? 💲💲💲

Khi bạn đang đấu tranh với khoản nợ vay sinh viên, đôi khi có thể khó biết nơi cần đến để tìm trợ giúp. Trong khi bạn có thể làm hầu hết mọi thứ với khoản vay sinh viên liên bang của bạn miễn phí trên StudentLoans.gov, nhiều người vay lựa chọn để tìm "trợ giúp chuyên nghiệp". Và trong khi có những dịch vụ có thể giúp bạn với khoản nợ vay sinh viên của bạn, làm thế nào để bạn biết khi đó là không đủ? Làm thế nào để bạn biết khi nào bạn có thể cần một luật sư cho khoản nợ vay sinh viên của bạn?

Thực tế là, hầu hết các vấn đề với khoản nợ vay sinh viên của bạn không yêu cầu dịch vụ của luật sư. Đối với nhiều thứ, chẳng hạn như thay đổi kế hoạch trả nợ của bạn hoặc áp dụng cho các chương trình tha thứ cho sinh viên vay tiền, bạn có thể tự điền vào giấy tờ hoặc mẫu trực tuyến.

Tuy nhiên, có những tình huống mà nó có thể rất có lợi để trả một luật sư để được giúp đỡ với các khoản vay sinh viên của bạn. Ví dụ, nếu người cho vay của bạn đang kiện bạn vì bạn mặc định? Đó là một tình huống mà bạn chắc chắn muốn được trợ giúp pháp lý chuyên nghiệp.

Dưới đây là một số tình huống khác mà bạn có thể xem xét một luật sư cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Ngoài ra, chúng tôi trả lời một số câu hỏi phổ biến với sự giúp đỡ của luật sư nợ vay sinh viên thực sự.

Điều hướng nhanh Sự khác biệt giữa luật sư và trợ cấp nợ vay sinh viên khác khi nào nó có ý nghĩa để tìm một luật sư cho vấn đề vay sinh viên của bạn? Luật sư có thể giúp gì với khoản vay sinh viên của bạn? Tìm một luật sư nợ vay sinh viên có uy tín?

Sự khác biệt giữa một luật sư và hỗ trợ nợ vay sinh viên khác

Trước tiên, điều quan trọng là phải phân biệt giữa trợ giúp trả tiền cho khoản nợ vay sinh viên của bạn và trợ giúp pháp lý cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Nhiều người đi vay cần được giúp đỡ vào loại đầu tiên - họ chỉ tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp cho tình trạng vay tiền của sinh viên.

Và có những công ty mà bạn có thể trả tiền để giúp bạn với điều này. Ví dụ: chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Ameritech Financial, một công ty mà cá nhân tôi đã xem xét. Họ có thể giúp bạn điều hướng địa hình cho vay sinh viên và giúp bạn áp dụng một cách có hệ thống cho các chương trình do Bộ Giáo dục cung cấp. Nếu bạn không chắc chắn về việc tự mình làm, thì Ameritech có thể giúp bạn tìm ra giải pháp thanh toán phù hợp với bạn và có khả năng tái cấu trúc các khoản vay của bạn để bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình bạn có thể không đủ điều kiện. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870 hoặc xem trang web của họ tại đây.

Nếu bạn trả tiền để được giúp đỡ, hãy nghiên cứu để tránh lừa đảo cho sinh viên vay tiền. Đáng buồn thay, có rất nhiều công ty con mồi trên những người vay tìm kiếm sự giúp đỡ cho các khoản vay sinh viên của họ, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn không bị lợi dụng. Dưới đây là hướng dẫn chúng tôi đã viết để xác định xem một công ty hỗ trợ vay sinh viên có phải là lừa đảo hay không và các lá cờ đỏ lớn để tìm kiếm.

Nếu bạn cần nhiều hơn chỉ hỗ trợ xác định kế hoạch trả nợ của bạn, bạn có thể cần trợ giúp pháp lý. Hãy xem xét khi nào trợ giúp pháp lý có thể có ý nghĩa.

Khi nào nó làm cho cảm giác để tìm một luật sư cho vấn đề vay sinh viên của bạn?

Điều quan trọng cần nhớ là mọi tình huống đều khác nhau và liệu bạn có liên hệ với luật sư cho vay sinh viên thực sự phụ thuộc vào tình huống duy nhất của bạn hay không.

Theo Adam Minsky, một luật sư cho vay sinh viên có kinh nghiệm, việc tìm kiếm đại diện có thể hữu ích trong các trường hợp sau đây:

Nếu bạn đang đối phó với một vấn đề khó khăn hoặc phức tạp như tranh chấp với một công ty cho vay, hoặc bạn đang bị quấy rối bởi một cơ quan đòi nợ.
Nếu bạn đã bị kiện tại tòa án và muốn có tư vấn pháp lý và đại diện.
Nếu bạn không chắc chắn về các lựa chọn hoặc quyền lợi hợp pháp của bạn liên quan đến một vấn đề cho vay sinh viên cụ thể, chẳng hạn như đủ điều kiện cho chương trình hoàn trả hoặc trả nợ sinh viên hoặc những lựa chọn và chiến lược của bạn có thể liên quan đến khoản vay sinh viên mặc định.
Nếu bạn cảm thấy bị choáng ngợp bởi một vấn đề cho vay sinh viên và muốn có một số hướng dẫn để hiểu được tất cả.

Một nguyên tắc tốt để làm theo là tự hỏi mình liệu bạn có thể tự mình làm hay không, hoặc bạn có cảm thấy bạn cần người bênh vực làm việc thay cho bạn để giải quyết vấn đề.

Luật sư có thể giúp gì với khoản vay sinh viên của bạn?

Vì vậy, bây giờ mà bạn biết khi nào nó có thể có ý nghĩa để nói chuyện với một luật sư, một luật sư thực sự có thể làm gì cho bạn rằng bạn không thể làm cho mình?

Đầu tiên, theo Adam Minsky, điều quan trọng là phải nhớ các luật sư khác nhau như thế nào mà các công ty hỗ trợ vay sinh viên. Luật sư là một nghề được quy định, được giám sát bởi các ủy ban cấp phép tiểu bang (được gọi là "quầy bar") và được tổ chức theo các quy định nghiêm ngặt về bảo mật và nghĩa vụ phục vụ khách hàng của họ. Nói cách khác, luật sư chịu trách nhiệm không chỉ cho bạn, mà còn cho thanh trạng thái của họ. Điều này cung cấp cho bạn rất nhiều biện pháp bảo vệ và truy đòi nếu bạn bị ngược đãi hoặc lừa gạt, so với các công ty và tổ chức không có giấy phép.

Mặt khác, một số công ty tư vấn không ủy quyền có thể cung cấp một số hỗ trợ tổng quát, đặc biệt là khi nói đến các biểu mẫu và ứng dụng được tiêu chuẩn hóa cho các chương trình cho vay phổ biến nhất của sinh viên liên bang. Nhưng chúng không phải lúc nào cũng được trang bị để hiểu các sắc thái của hệ thống cho vay sinh viên, khắc phục tình huống khi có lỗi hoặc sự cố không mong muốn hoặc tư vấn cho khách hàng của họ một cách thích hợp khi có trường hợp đặc biệt. Các công ty tư vấn cũng bị hạn chế nhiều hơn về những gì họ có thể làm cho những người vay đang trong bộ sưu tập hoặc đang bị kiện, vì đó là tội ác cho những luật sư không tham gia vào việc thực hành pháp luật.

Theo Adam Minsky, một luật sư thường sẽ giúp đỡ những điều sau đây khi nói đến nợ vay sinh viên:

Tư vấn và tư vấn về các quyền và lựa chọn pháp lý của bạn cho khoản vay sinh viên của bạn.
Đại diện trực tiếp và vận động trong giao tiếp với người cho vay, người phục vụ, cơ quan đòi nợ, văn phòng tín dụng, cơ quan tranh chấp và các thực thể có liên quan khác.
Đàm phán với các công ty cho vay, người phục vụ và các cơ quan đòi nợ cho sinh viên để có được độ phân giải mong muốn.
Hỗ trợ chuẩn bị, hoàn thành và xem xét các tài liệu liên quan đến khoản vay của học sinh như đơn xin chương trình, thư từ và thư từ, và các thỏa thuận hợp đồng (chẳng hạn như thỏa thuận thu hồi nợ cho sinh viên hoặc thỏa thuận giải quyết).
Đại diện tại tòa án để bảo vệ bạn chống lại một vụ kiện thu nợ vay sinh viên hoặc theo đuổi các công ty đã làm hại bạn.

Bao nhiêu chi phí?

Đây có thể là phần đáng sợ nhất có khả năng làm việc với một luật sư cho khách hàng vay sinh viên. Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền và nó có xứng đáng không? Cho rằng người vay vốn sinh viên đã mắc nợ, nhiều người cảm thấy rằng việc trả một luật sư để được giúp đỡ đơn giản là không có ý nghĩa.

Tuy nhiên, điều quan trọng đối với người vay là phải biết rằng có nhiều cấu trúc phí và cách trả tiền cho luật sư để nó có thể có ý nghĩa tài chính.

Theo Adam Minsky, có bốn cấu trúc phí cơ bản để làm việc với một luật sư.

1. Phí tư vấn: Bạn có thể trả tiền cho một luật sư trong một phiên giới hạn để nhận được lời khuyên hoặc cố vấn, hoặc để được hỗ trợ về một vấn đề cụ thể (chẳng hạn như xem xét một thỏa thuận dàn xếp hoặc xem xét báo cáo tín dụng). Lệ phí sẽ tùy thuộc vào địa điểm, thời gian tham vấn và giá của luật sư.

2. Phí theo giờ / Người lưu giữ: Đây là loại dàn xếp phí luật sư-khách hàng truyền thống nhất và liên quan đến việc thanh toán thời gian của luật sư theo tỷ lệ hàng giờ của luật sư đó. Khách hàng thường thanh toán "người lưu giữ" ban đầu - còn được gọi là khoản tiền đặt cọc trước - để trang trải một số tiền nhất định có thể lập hóa đơn lên trước (giả sử $ 5.000 hoặc $ 10.000). Các luật sư sau đó rút ra từ người lưu giữ khi họ hoàn thành các yêu cầu có liên quan. Nếu người lưu giữ không được sử dụng hết khi vấn đề được hoàn thành, số dư sẽ được trả lại cho khách hàng. Nếu người lưu giữ bị cạn kiệt, khách hàng có thể phải bổ sung người lưu giữ. Kích thước của người lưu giữ và số giờ thanh toán cho một trường hợp thực sự phụ thuộc. Ví dụ: việc bảo vệ vụ kiện thu nợ có thể mất nhiều giờ hơn đáng kể so với việc hỗ trợ đơn xin hợp nhất cho vay.

3. Phí cố định: Một số luật sư cung cấp các dịch vụ cụ thể cho một khoản phí ấn định, bất kể mất bao lâu để luật sư hoàn thành dịch vụ. Điều này còn được gọi là công việc dựa trên dự án. Điều này có thể cung cấp một số biện pháp bảo vệ cho khách hàng, do đó nếu một điều gì đó mất nhiều thời gian hơn dự kiến, khách hàng sẽ không phải trả thêm phí. Nhưng khoản phí này có thể chỉ bao gồm một nhiệm vụ cụ thể hoặc một tập hợp các nhiệm vụ mà luật sư đã được thuê để thực hiện. Một ví dụ tốt về điều này có thể là hoàn thành một ứng dụng trả nợ theo định hướng thu nhập.

4. Dự phòng: Đối với một số trường hợp nhất định, luật sư có thể đưa ra một trường hợp trên cơ sở phí dự phòng - nơi họ chỉ mất một khoản phí nếu họ thắng thế trong trường hợp thông qua bản án hoặc quyết toán. Việc thu phí dự phòng chỉ có sẵn cho các loại trường hợp cụ thể, chẳng hạn như các vụ kiện về quyền lợi của người tiêu dùng đối với người thu nợ của bên thứ ba hoặc các công ty tương tự khác đối với các vi phạm pháp luật cụ thể. Thông thường, đó là những luật cho phép một cái gì đó gọi là "chuyển phí", nơi bên thua được pháp luật yêu cầu thanh toán cho phí luật sư của người chiến thắng. Một luật sư sẽ chỉ đưa ra một trường hợp trên cơ sở phí dự phòng nếu có một yêu sách bồi thường theo một trong các luật này và người đó tin rằng có khả năng thành công tại tòa án.

Làm thế nào bạn có thể tìm thấy một luật sư nợ vay sinh viên có uy tín?

Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng việc nhận được một luật sư là con đường tốt nhất cho tình hình vay sinh viên của bạn, làm thế nào để bạn đi về việc tìm kiếm một người có uy tín? Điều này có thể đặc biệt khó khăn vì nhiều người vay không quen thuộc với luật pháp và cách thức hoạt động của quy trình.

Hơn nữa, có rất ít các luật sư có kinh nghiệm trong luật vay sinh viên. Minsky khuyến cáo rằng những người vay tìm một luật sư cho khoản nợ vay sinh viên của họ làm như sau:

Kiểm tra thư mục cho Hiệp hội quốc gia về người tiêu dùng ủng hộ (NACA). NACA là một hiệp hội luật sư cho các luật sư chỉ đại diện cho người tiêu dùng và người vay, và bạn có thể tìm kiếm các luật sư địa phương đã liệt kê “khoản vay sinh viên” như một lĩnh vực thực hành.
Liên hệ với hiệp hội thanh trạng thái của bạn để được giới thiệu (nhiều hiệp hội thanh trạng thái có các dịch vụ giới thiệu).
Tìm kiếm luật sư trên nền tảng như Avvo, có hồ sơ luật sư. Avvo cũng cung cấp một bản ghi các đánh giá của khách hàng và xác nhận ngang hàng, có thể hữu ích trong việc chọn luật sư.
Một khi bạn tìm được một luật sư mà bạn có thể muốn làm việc, hãy tham khảo chéo luật sư với hiệp hội luật sư tiểu bang của bạn để xem luật sư đó có hồ sơ kỷ luật công khai hay không.
Thực hiện Tìm kiếm của Google về luật sư đó để xem liệu tên của họ có xuất hiện một cách tốt hay không (ví dụ, thông qua báo chí hoặc ấn phẩm) hoặc một cách xấu (chẳng hạn như bị kiện bởi cơ quan chính phủ hoặc cơ quan pháp lý về hành vi sai trái).

Suy nghĩ cuối cùng

Đối phó với một tình huống khó khăn cho sinh viên vay có thể khó khăn. Nó không chỉ tiết kiệm tài chính, nhưng nó có thể cực kỳ khó khăn về mặt tình cảm.

Nếu bạn thấy mình muốn được giúp đỡ chuyên nghiệp cho khoản nợ vay sinh viên của bạn, hãy chắc chắn rằng bạn xem xét liệu một luật sư là sự lựa chọn đúng đắn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể tìm kiếm một luật sư cho khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Bạn đã bao giờ nhận được sự giúp đỡ từ luật sư về khoản nợ vay sinh viên của bạn chưa?