Đánh giá nhà đầu tư LendingClub: Giải pháp cho vay ngang hàng tốt nhất 💲💲💲

Trong 8 năm qua, 150.000 nhà đầu tư đã cho vay hơn 26 tỷ đô la trong các khoản vay cá nhân thông qua việc ngang hàng với LendingClub. Trung bình, các nhà đầu tư trong các khoản vay hàng đầu kiếm được 5-7% hàng năm với dòng tiền mạnh. Một số nhà đầu tư đã thấy lợi nhuận cao hơn.

Tuy nhiên, ngang hàng cho vay ngang hàng có thể rủi ro vì bạn đang cho người lạ mượn tiền trực tuyến - và đó là nơi nền tảng đến. Bạn muốn đảm bảo bạn có thể làm sự tích cực của mình trước khi cho bất cứ ai vay.

Bây giờ bạn đã biết một chút về LendingClub, chúng ta hãy đi sâu vào và nhìn vào nó một số chi tiết.

LendingClub có đầu tư cho bạn không? Đây là những gì chúng tôi phát hiện ra. Xem câu lạc bộ cho vay ở đây.

Tóm tắt nhanh

Nền tảng cho vay ngang hàng
Đầu tư tối thiểu 25 đô la
Phù hợp nhất cho những người có thu nhập cao hơn đang tìm kiếm sản lượng cao hơn

Bắt đầu

Tại sao P2P cho vay?

LendingClub là một trong những nền tảng cho vay Peer to Peer trực tuyến đầu tiên. Trong quá khứ, những người vay không thể vay tiền cá nhân từ ngân hàng sẽ phải lừa bạn bè và gia đình cho đến khi họ tài trợ cho một dự án. Ngày nay, LendingClub và các công ty cho vay P2P khác hợp lý hóa quy trình. Anh em họ Bob không phải đánh bạn bằng tiền mặt. Anh ta có thể xin vay tiền trực tuyến, và các nhà đầu tư LendingClub có thể tài trợ khoản vay.

Cho vay ngang hàng để cho phép các cá nhân đầu tư vào tín dụng tiêu dùng. Bằng cách cắt giảm ngân hàng, các nhà đầu tư kiếm được "ngân hàng như lợi nhuận" với "ngân hàng như rủi ro". Bạn không phải trả tiền cho các mức lương ưa thích và địa điểm gạch và vữa.

Như một tiền thưởng thêm, LendingClub cho phép bạn đầu tư ít nhất là $ 25 cho mỗi lưu ý. Điều đó có nghĩa là thật dễ dàng để lây lan rủi ro của bạn qua hàng chục hoặc thậm chí hàng trăm khoản vay.

Khái niệm cơ bản về LendingClub

Thoạt nhìn, LendingClub trông dễ dàng. Sử dụng nền tảng trực tuyến đơn giản, bạn mở một tài khoản, nạp tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn và bắt đầu đầu tư vào các ghi chú. Trong thực tế, nó không phải là khá dễ dàng.

Trước tiên, bạn cần phải đáp ứng một số yêu cầu nghiêm ngặt của nhà đầu tư.

kiểm tra Yêu cầu thu nhập: Phải kiếm được $ 70.000 mỗi năm ($ 85,000 ở California)
Kiểm tra các yêu cầu về giá trị ròng: Phải có giá trị ròng (không bao gồm giá trị gia đình của bạn) là $ 70,000 ($ 85,000 ở California). Những người có giá trị tài sản trị giá $ 250,000 không phải tuân thủ các yêu cầu về thu nhập ($ 200,000 ở California).
kiểm tra cư dân Kentucky phải được các nhà đầu tư được công nhận (kiếm được 200.000 đô la hàng năm hoặc có giá trị thực là 1 triệu đô la)
kiểm tra Cư dân của Alaska, New Mexico, Bắc Carolina, Ohio, Pennsylvania không thể đầu tư vào LendingClub
kiểm tra Không quá 10% giá trị thực của bạn có thể được đầu tư vào ghi chú cho vay
kiểm tra đầu tư tối thiểu 1.000 đô la

Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu đó, bạn có thể bắt đầu đầu tư. Nhà đầu tư cần quyết định giữa đầu tư thủ công và đầu tư tự động. Chuyên gia LendingClub các nhà đầu tư khuyên bạn nên bắt đầu với một tùy chọn được chọn trước từ LendingClub. Điều đó đảm bảo rằng bạn sẽ tối đa hóa sự đa dạng hóa của mình trong khi giảm nguy cơ mặc định dự kiến.

Khi bạn mới bắt đầu sử dụng LendingClub, bạn có thể sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí nào.

LendingClub tính phí 100 đô la mỗi năm cho tài khoản IRA tự định hướng của họ, nhưng họ từ bỏ rằng nếu bạn duy trì 5.000 đô la đầu tư trong năm đầu tiên hoặc 10.000 đô la trong những năm tiếp theo.

Khi tiền từ các khoản đầu tư của bạn bắt đầu được chuyển vào, bạn sẽ bắt đầu thấy các khoản phí của LendingClub. Họ tính phí 1% cho mỗi khoản thanh toán bạn nhận được. Nếu bạn đầu tư vào một khoản vay mặc định, họ sẽ mất đến 35% số tiền thu hồi được nếu không có tranh chấp. Họ không tính phí nếu họ không thu hồi tiền.

Một điều khác biệt với LendingClub từ một số nền tảng trực tuyến khác là cơ hội cho thanh khoản. Nhà đầu tư có thể bán ghi chú trên thị trường thứ cấp. Thị trường thứ cấp không phải là đặc biệt mạnh mẽ, và chủ yếu bao gồm những người bán tìm cách dỡ bỏ các khoản vay kém hiệu quả.

Bạn nên lưu ý, thuế IRS LendingClub là thu nhập thông thường. Điều đó làm cho nó trở thành một đầu tư bất lợi từ góc độ thuế (trừ khi bạn có nó trong IRA).

Điều tra và tự động hóa

Hầu hết những người đầu tiên bắt đầu trên LendingClub sẽ được hưởng lợi từ việc chơi xung quanh trên nền tảng này trước khi đầu tư.

Bạn có thể điều tra các khoản vay cá nhân, bộ lọc dựa trên các tiêu chí nhất định và tự đầu tư tiền của mình vào các khoản vay. Nó được coi là thực hành tốt nhất để đầu tư chỉ $ 25 cho mỗi khoản vay.

Khi bạn chọn khoản vay của mình, LendingClub sẽ giúp bạn đánh giá rủi ro về danh mục cho vay của bạn. Họ thậm chí sẽ cung cấp một tỷ lệ dự kiến của lợi nhuận dựa trên lịch sử.

Khi bạn bắt đầu trở nên thoải mái hơn với quy trình đầu tư, bạn có thể bắt đầu tạo các bộ lọc giúp bạn tự động hóa các khoản đầu tư của mình. Bạn chỉ có thể chọn các khoản vay phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn, nhưng bạn có thể tự động đầu tư tiền của mình.

Suy nghĩ cuối cùng về LendingClub

LendingClub là một cách tuyệt vời để đầu tư vào thị trường tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, cần bổ sung, không thay thế một thị trường chứng khoán hoặc chiến lược đầu tư bất động sản. Nếu bạn đầu tư bằng cách sử dụng LendingClub, có vẻ như thận trọng để giảm lượng nắm giữ trái phiếu và cổ phần của bạn trong lĩnh vực ngân hàng.

Điều quan trọng cần nhớ là khoản vay của LendingClub sẽ theo xu hướng trong thị trường tín dụng tiêu dùng rộng lớn hơn. Gần đây, hầu hết các khoản vay đang tiếp cận tất cả các mức thấp nhất với các khoản nợ quá hạn. Một số nhà phân tích kỳ vọng tỷ lệ nợ quá hạn sẽ bắt đầu tăng lên nếu việc làm hoặc tiền lương ổn định bắt đầu giảm.

Là một nhà đầu tư trong LendingClub, bạn phải tự theo dõi những xu hướng đó. Một nhà đầu tư không thận trọng có thể mất rất nhiều tiền nếu họ mạo hiểm quá nhiều, quá sớm.

Nhìn chung, đa dạng hóa tín dụng tiêu dùng có vẻ như là một động thái vững chắc cho những người cần thêm tài sản sản xuất thu nhập trong danh mục của họ. Nó không phải không có rủi ro, nhưng nền tảng LendingClub là một trong những nền tảng tốt nhất trên thị trường hiện nay.

Hãy xem LendingClub ngay hôm nay.

Bạn đã thử cho vay ngang hàng hay bạn sẽ xem xét nó? Tại sao hay tại sao không?

Đánh giá nhà đầu tư cho vay Club

Ủy ban & Phí - 80
Dịch vụ khách hàng - 80
Dễ sử dụng - 90
Thông tin nhà đầu tư - 90
Luồng giao dịch - 90

Tóm lược

Lending Club là người cho vay ngang hàng phổ biến nhất và là một trong những người đầu tiên bắt đầu xu hướng đầu tư này. Nó có dòng chảy rất lớn, lệ phí hợp lý, và các nhà đầu tư nhận được rất nhiều thông tin để làm đúng đắn do sự tích cực.