Chúng tôi yêu Dave Ramsey, nhưng anh ấy đã sai lầm về điều này…

Khi tôi còn trẻ, tôi đã mua một ngôi nhà di động cũ trên một lô đất nhỏ với giá 19.500 đô la. Trong những năm tôi sống ở đó tôi thu thập ít nhất 50.000 đô la thu nhập bằng cách thuê phòng. Sau đó, tôi đã bán nơi này với giá 45.000 đô la.

Như bạn có thể đoán, tôi không có thiên vị chung đối với nhà di động.

Một lần nữa, tôi phải không đồng ý với chuyên gia tài chính Dave Ramsey. Cũng giống như lời khuyên của ông về việc sử dụng thẻ tín dụng (ông nói không sử dụng chúng, nhưng tôi sẽ nhận được 2.000 đô la tiền thưởng đăng ký và tiền mặt trong năm nay), ông đơn giản hóa khi khuyên người đọc không mua nhà di động.

Ông nói rằng họ đi xuống trong giá trị, và thêm "khi bạn mua một ngôi nhà di động, bạn đang mua một chiếc xe rất lớn, trong đó để sống."

Có, nhà di động giảm giá trị; ít nhất, nếu bạn mua chúng mới và đặt chúng vào một lô thuê.

Nhưng có ít nhất hai tình huống mà nhà di động có ý nghĩa - và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lớn.

Mua nhà di động cũ hơn trên đất

Ngôi nhà di động cũ của tôi rất thoải mái, nhưng hãy làm hài hước Dave và gọi nó là một chiếc xe lớn. Vậy điều gì sẽ xảy ra trong một cộng đồng đang phát triển khi bạn đỗ một chiếc xe cũ trên một mảnh đất mà bạn sở hữu?

Trong những năm qua, nó mất nhiều hơn một chút so với giá trị của nó, nhưng đất lại tăng giá trị. Hiệu ứng ròng? Bạn có thể bán đất với “chiếc xe” cho nhiều hơn số tiền bạn trả.

Khi bạn mua một ngôi nhà di động cũ hơn, bạn chủ yếu mua giá trị đất. Nhưng không giống như một chiếc xe hơi, mọi người có thể sống thoải mái trong một ngôi nhà di động, giúp giải thích tại sao, theo tính toán của tôi, giá trị nhà di động của tôi tăng nhanh hơn các ngôi nhà được xây dựng trong khu vực.

Tăng vốn chủ sở hữu là gì?

Một số người cho rằng - ngay cả khi nhà di động đánh giá cao ở mức tương tự - bạn sẽ đạt được nhiều vốn chủ sở hữu hơn với một ngôi nhà "thường xuyên" đắt tiền hơn.

Ví dụ: nếu nhà 100.000 đô la và nhà di động trị giá 40.000 đô la mỗi tăng 50% giá trị trong những năm qua, bạn sẽ nhận được 50.000 đô la vốn chủ sở hữu với ngôi nhà so với 20.000 đô la với điện thoại di động. Nhưng kịch bản đó bỏ qua một vài điểm quan trọng.

Đầu tiên, có chi phí liên tục. Ví dụ, khoản thanh toán thế chấp của tôi là $ 257. Tôi đã mua một ngôi nhà được xây dựng có kích thước tương tự, tôi sẽ trả ít nhất 80.000 đô la thay vì 19.500 đô la.

Tôi có, nhiều nhất, một khoản thanh toán giảm 10% (tôi đặt $ 5,000 xuống nhà di động), vì vậy tôi đã có khoản vay thế chấp với $ 72,000 có giá khoảng $ 605 mỗi tháng (lãi suất cao hơn nhiều).

Tất nhiên, thuế tài sản, được dựa trên giá trị, sẽ cao gấp 4 lần so với ngôi nhà. Bảo hiểm cũng sẽ tốn kém hơn.

Và tôi có thể nói với bạn từ kinh nghiệm (ba điện thoại di động, năm nhà và đếm) rằng một ngôi nhà thường xuyên chi phí nhiều hơn để duy trì và sửa chữa. Tôi ước tính tôi sẽ phải trả thêm 500 đô la mỗi tháng để mua nhà.

Đó là 6.000 đô la mỗi năm được lưu bằng cách mua nhà di độngvà vâng, tôi đã cứu nó. Trong thực tế, tôi đã trả tiền thế chấp trong một vài năm, và sau đó tiết kiệm hàng tháng của tôi đã đi đến khoảng 700 đô la mỗi tháng so với ngôi nhà thông thường đó.

Điều này mang lại một bí mật nhỏ khác về việc mua điện thoại di động trên đất liền: Bạn có thể trả tiền vay của bạn nhanh hơn, và do đó xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn.

Hãy nghĩ về nó theo cách này: Nếu tôi có thể trả tiền $ 605 cho một ngôi nhà, tôi có thể trả nhiều tiền mỗi tháng cho khoản vay thế chấp nhà di động trị giá 15.000 đô la của tôi. Hơn nữa, trên thực tế, vì các chi phí khác của tôi thấp hơn.

Đó là lý do tại sao tôi đã có thể nhanh chóng loại bỏ thế chấp của tôi (và tiền thuê phòng). Lãi suất cao (12%) không đáng kể vì tôi đã trả lãi suất trong một thời gian ngắn.

Tôi đã mua một ngôi nhà trị giá 80.000 đô-la và giữ nó trong 14 năm, nó sẽ có giá trị khoảng 130.000 đô la trong khu vực đó. Nhưng tôi đã dành trung bình 600 đô la mỗi tháng trong những năm đó (so với điện thoại di động giá rẻ của tôi), số tiền này tăng thêm hơn 100.000 đô la.

Sự thật là, tôi không thể mua nhà bất cứ lúc nào, vì vậy một ngôi nhà di động là lựa chọn thực tế duy nhất của tôi. Với ý nghĩ đó, cùng với giá bán 45.000 đô la và 50.000 đô la trở lên từ người thuê phòng, tôi nghĩ mua nhà di động trên bất động sản có ý nghĩa hơn nhiều so với việc thuê nhà.

Điện thoại di động là một trang chủ tuyệt vời đầu tiên

Có, bạn có thể muốn một ngôi nhà truyền thống một ngày nào đó. Nhưng đây là cách tuyệt vời để mua địa điểm đầu tiên của bạn vì nhiều lý do, bao gồm:

• Chi phí hàng tháng thấp hơn
• Giới thiệu dễ dàng hơn về chủ sở hữu nhà
• Tăng vốn chủ sở hữu nhanh hơn
• Nó có thể là một lợi nhuận cho thuê khi bạn mua một ngôi nhà thông thường

Khi bạn mua với đất, đôi khi bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp từ ngân hàng địa phương, như tôi đã làm - đối với nhà di động trong công viên, bạn phải nhận khoản vay tài sản cá nhân đắt tiền hơn).

Một số công ty cho vay lớn hơn, như Tập đoàn thế chấp thứ 21, cũng sẽ cho vay trên điện thoại di động. Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng cho biết “Hơn 2.000 tổ chức đã báo cáo có nguồn gốc từ một hoặc nhiều khoản vay mua nhà ở sản xuất trong năm 2012” (số liệu thống kê gần đây nhất).

Nếu bạn không thể tìm thấy người cho vay thông thường, đừng bỏ cuộc. Nhiều người bán cung cấp tài chính để giúp người mua dễ dàng hơn. Tôi đã bán hai ngôi nhà di động của mình theo cách đó, một trong số đó với khoản thanh toán giảm $ 1.000 và số còn lại với khoản thanh toán xuống $ 5,000.

Những gì cần tìm khi bạn mua nhà di động

Các con số có thể khác nhau, tùy thuộc vào khu vực của bạn.Ở một số thị trấn, bạn có thể mua nhà với giá 80.000 đô la và điện thoại di động trên đất sẽ vẫn có giá 60.000 đô la. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn ngôi nhà.

Ở những nơi khác, ngôi nhà được xây dựng tốt nhất có giá rẻ hơn 100.000 đô la so với ngôi nhà di động thoải mái trên đất liền. Đó là nơi bạn có thể muốn điện thoại di động.

Để có được giá trị tốt nhất, bạn nên mua một ngôi nhà di động cũ hơn. Bằng cách đó, nó đã mất hầu hết “giá trị kéo đi” của nó, vì vậy giá trị còn lại chủ yếu là đất với một ngôi nhà có thể sống được.

Tìm kiếm các khu phố nơi mọi người chăm sóc điện thoại di động của họ. Có, có rất nhiều khuôn mẫu, nhưng có nhiều cộng đồng di động tốt.

Khi đến lúc mua, hãy tìm nhà di động được xây dựng sau năm 1976. Đó là khi các tiêu chuẩn HUD có hiệu lực.

Mạng Lưới An Toàn Tai Nạn Nhà Ở của Bạn

Đây là điều mà mọi người không cân nhắc về nhà di động rẻ hơn: Nếu thị trường nhà ở bị đổ vỡ, bạn sẽ mất ít hơn trên một ngôi nhà di động.

Sau khi tôi bán căn nhà di động của mình ở Michigan vào năm 2005, thị trường đã chen chúc. Nhà ở trong khu vực giảm giá khoảng 30%. Điện thoại di động trên đất giảm ít về giá trị hơn (nhà đầu tư giữ giá ở mức thấp do giá trị thu nhập cho thuê).

Thậm chí nếu nó là tỷ lệ tổn thất tương tự, người mua của tôi mất khoảng 13.000 đô la vốn chủ sở hữu, so với số tiền 39.000 đô la anh ta sẽ mất nếu anh ta đã mua một căn nhà với cảnh quay tương tự với 130.000 đô la.

Điều gì về mua trong một công viên?

Ngay cả ở đây, Dave Ramsey là sai. Có, nếu bạn mua một ngôi nhà di động mới và đặt nó trong một công viên nó sẽ giảm mạnh về giá trị.

Nhưng nếu bạn mua một ngôi nhà di động đủ tuổi, nó đã mất hầu hết giá trị của nó, vì vậy bạn có ít rủi ro hơn. Sau đó, nó trở thành một vấn đề của crunching các con số.

Vào năm 2005, vợ tôi và tôi đã mua một căn nhà di động trong một công viên ở Tucson, Arizona, với giá 9.000 đô la. Chúng tôi muốn có một ngôi nhà, nhưng tôi cảm thấy không thoải mái khi mua bất cứ thứ gì vào thời điểm đó. Ngay cả những ngôi nhà nhỏ nhất cũng có thể kiếm được từ 150.000 đô la trở lên.

Giá thuê rất nhiều là 300 đô la mỗi tháng, vì vậy chúng tôi đã tiết kiệm được khoảng 200 đô la mỗi tháng so với căn hộ 500 đô la mà chúng tôi đến.

Một năm sau, chúng tôi chuyển đến Colorado để mua một căn nhà và bán căn nhà di động cho chính xác những gì chúng tôi đã trả. Nói cách khác, chúng tôi đã tiết kiệm được khoảng 2.000 đô la tiền thuê nhà cho năm đó.

Oh, và thị trường bị rơi. Chúng tôi đã mất ít nhất $ 40,000 trên một ngôi nhà $ 150,000.

Mua nhà di động trong công viên sẽ thường có ý nghĩa nếu…

• Lựa chọn thay thế của bạn là thuê
• Bạn mua nhà di động giá rẻ (thường là cũ hơn)
• Giá thuê rất hợp lý
• Bạn trả tiền mặt

Ngay cả khi bạn phải vay, nó có thể có lý. Hãy xem một ví dụ, giả sử bạn hiện đang thuê một căn hộ với giá 750 đô la mỗi tháng, có 2.000 đô la được lưu để thanh toán xuống và bạn mua nhà di động cũ hơn trong một công viên đẹp:

• Giá nhà di động: 12.000 đô la
• Số tiền vay: 10.000 đô la
• Chi phí đóng cửa và di chuyển: 1.000 đô la
• Thời hạn cho vay: 3 năm
• Lãi suất: 15%
• Thanh toán hàng tháng: 347 đô la
• Tiền thuê nhiều tháng: 375 đô la
• Bảo trì hàng tháng: 75 đô la

Bạn sẽ nhận thấy chi phí hàng tháng của bạn là $ 797, so với $ 750, cho thuê. Nó vẫn là thỏa thuận tốt hơn. Nếu bạn ở trong căn hộ:

• Bạn không nhận được gì cho tiền thuê nhà của bạn
• Chi phí thuê của bạn sẽ vẫn giữ nguyên hoặc tăng

Nếu bạn mua nhà di động, sau ba năm bạn sẽ:

• Chi tiêu thêm $ 1,792 (chi phí đóng và chi phí hàng tháng cao hơn)
• Trả hết khoản vay, vì vậy chi phí hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống còn 425 đô la
• Có thể bán điện thoại di động cho một cái gì đó

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn bán điện thoại di động chỉ với $ 9.000 vì bạn đã chuyển nó? Khấu trừ khoản thanh toán 2.000 đô la của bạn và 1,792 đô la chi phí bổ sung và bạn bỏ đi với hơn 5.000 đô la, so với không có gì bạn sẽ phải thuê căn hộ.

Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách mua một ngôi nhà di động, nhưng đó là tất cả về các con số. Vì vậy, sẵn sàng để làm một số tính toán.

Lượt của bạn: Bạn đã từng mua nhà di động thay vì một ngôi nhà được xây dựng trên trang web chưa? Nếu vậy, kinh nghiệm của bạn là gì?

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Ông là một người đàn ông, người đi bộ, người đánh xe, người đánh máy, người điều khiển xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn và roulette, nhưng hơn 100 cách ông đã kiếm tiền, viết là yêu thích của ông (cho đến nay).