Bạn có được bảo hiểm không? Hãy tìm hiểu về bảo hiểm xe hơi - và chi phí cắt giảm

Bảo hiểm xe hơi tốn kém, cần thiết, hợp pháp ở hầu hết các bang và hãy trung thực, chịu trách nhiệm đối với một số quảng cáo truyền hình hay nhất trong 20 năm qua. Nhưng trên hết, bảo hiểm xe hơi có thể hết sức khó hiểu trừ khi bạn làm bài tập ở nhà.

Là một sinh viên đại học bị xử lý tất cả các hóa đơn của mình, tôi đã phạm một số sai lầm tân binh với bảo hiểm ô tô của tôi, như chọn khấu trừ 1.000 đô la cho một chiếc Toyota Yaris mà không thể có giá trị hơn 1.500 đô la. Tại thời điểm đó, phạm vi bảo hiểm vượt quá yêu cầu tối thiểu của tiểu bang của tôi thậm chí không đáng giá.

Trong thời gian kể từ đó - và vì tôi đã dành năm năm viết trong ngành công nghiệp ô tô và cần thu thập một số kiến ​​thức hoặc rủi ro bị bạn bè và gia đình xấu hổ - tôi đã học được các khoản chi phí bảo hiểm để giảm phí bảo hiểm hàng tháng.

Phá vỡ bảo hiểm xe hơi

Bảo hiểm xe hơi của bạn có thể bao gồm một số thành phần. Cách dễ nhất để suy nghĩ về bảo hiểm của bạn là trong bốn phần: bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm xe, bảo hiểm y tế và bảo hiểm bổ sung.

Phạm vi trách nhiệm

Bảo hiểm trách nhiệm bảo vệ bạn về tài chính khi bạn gây thiệt hại cho tài sản, bao gồm cả xe ô tô, cơ sở hạ tầng và các tòa nhà khác, hoặc làm hại người khác trong một tai nạn.

Bảo hiểm trách nhiệm bao gồm:

• Trách nhiệm thương tích cho cơ thể: Điều này bao gồm bất kỳ ai mà bạn bị thương trong một tai nạn mà bạn có lỗi. Bảo hiểm của nó bao gồm nhập viện, tiền lương bị mất và điều trị liên tục.
• Thiệt hại tài sản: Phạm vi bảo hiểm này thường áp dụng cho những hư hại bạn gây ra cho chiếc xe của người lái xe khác, nhưng nó cũng có thể bao gồm bạn nếu bạn làm hư hại hàng rào, cây cối, đèn chiếu sáng hoặc loại tài sản khác.

Trách nhiệm pháp lý cũng có thể bao gồm bảo hiểm xe mô tô không có bảo hiểm và bảo hiểm xe máy không có bảo hiểm. Đây có thể là phạm vi không công bằng nhất của tất cả, nhưng nó là cần thiết. Nếu bạn hoặc chiếc xe của bạn bị thiệt hại do trúng phải hoặc người không có đủ bảo hiểm để trang trải những thiệt hại mà họ gây ra, bảo hiểm này sẽ bao trả cho bạn. Về cơ bản, vì những người khác có thể vô trách nhiệm, bạn có trách nhiệm với họ. Vui vẻ, phải không?

Bảo hiểm xe

Trong khi trách nhiệm pháp lý bao gồm tài sản của người khác, bạn cũng có thể muốn bảo hiểm cho xe của riêng bạn. Đó là nơi mà va chạm và toàn diện đi vào. Không cần thiết nếu xe của bạn được trả hết, nhưng cả hai đều được đề nghị cho bảo hiểm đầy đủ.

• Bảo hiểm va chạm bao gồm sửa chữa xe của bạn nếu bạn có lỗi trong một vụ va chạm với xe khác.
• Bảo hiểm toàn diện bao gồm sửa chữa xe của bạn bên ngoài va chạm với các phương tiện khác. Thiệt hại từ mưa đá hoặc đánh một con nai, kính chắn gió nứt, phá hoại và trộm cắp sẽ nằm trong phạm vi bảo hiểm toàn diện.

Bảo hiểm y tế

Nếu bạn hoặc hành khách của bạn bị thương sau một tai nạn xe hơi, bạn sẽ muốn bảo hiểm y tế để thanh toán hóa đơn bệnh viện.

Có hai thành phần trong phạm vi này

• Bảo hiểm y tế: Bảo hiểm này sẽ thanh toán cho hóa đơn bệnh viện, nhưng nó cũng có thể bao gồm chi phí tang lễ, thương tích cho quý vị là người đi bộ hoặc người đi xe đạp và thậm chí chăm sóc nha khoa. Kiểm tra với đại lý của bạn để được rõ ràng về các chi tiết cụ thể của bạn. Một số chi phí này có thể trùng với bảo hiểm y tế của bạn.
• Bảo vệ thương tích cá nhân: Quý vị cũng có thể nghe điều này là “bảo hiểm không có lỗi.” Bảo hiểm này sẽ chi trả các hóa đơn y tế của quý vị bất kể ai có lỗi do tai nạn.

Mức độ phù hợp bổ sung

Bạn có thể phát triển các tính năng bổ sung có thể hữu ích trong thời gian cần thiết. Những tính năng bổ sung này, tuy nhiên, đi kèm với chi phí.

• Phạm vi bồi hoàn cho thuê sẽ giúp thanh toán chi phí của một chiếc xe cho thuê trong khi bạn đang sửa chữa xe hoặc mua xe mới.
• Hỗ trợ khẩn cấp bên đường là hữu ích nếu pin của bạn chết, bạn nhận được một lốp xe phẳng hoặc cần một tow.

Lời khuyên cho việc giảm phí bảo hiểm xe hàng tháng của bạn

Hiểu được mỗi loại bảo hiểm có nghĩa là chìa khóa để giảm phí bảo hiểm xe hơi hàng tháng của bạn, đặc biệt bởi vì nó cho phép bạn đánh giá lại mức độ bao phủ bạn có và bao nhiêu bạn thực ra nhu cầu.

Tôi đã nói chuyện với một số tài xế để xem họ đã thành công như thế nào trong việc giảm phí bảo hiểm xe hơi hàng tháng của họ. Nhiều tài xế bảo tôi có ít tai nạn hơn, nhận ít vé giao thông hơn và tăng điểm tín dụng của bạn - nhưng tôi không biết ai đang tích cực cố gắng làm điều ngược lại.

Tôi đã nghe một số ý tưởng thực tế hơn, tuy nhiên. Zach Berry, biên tập viên của The News Wheel, nói với tôi rằng bí mật để bảo hiểm rẻ hơn cũng là bí mật để giảm thanh toán xe hơi: "Mua được sử dụng". nó thường rẻ hơn để bảo đảm xe cũ bởi vì các phương tiện đã qua sử dụng có chi phí ít hơn để thay thế khi chúng có tuổi và ít có khả năng bị đánh cắp.

Một biên tập viên khác tại The News Wheel, Aaron Widmar, đã nói đùa khi anh trích dẫn phương tiện công cộng là cách tốt nhất để tiết kiệm tiền bảo hiểm xe hơi. Nhưng anh ta không sai: Nếu bạn sống trong một thành phố đủ lớn và đã cân nhắc việc loại bỏ xe của mình, hãy nhớ rằng đó không chỉ là các khoản thanh toán bằng gas và hàng tháng mà bạn sẽ tránh. Bạn cũng sẽ loại bỏ phí bảo hiểm xe hơi đắt tiền hàng tháng.

Cat Hiles, một freelancer cho The Penny Hoarder, tránh chi phí hoàn tiền thuê bởi vì cô và chồng sở hữu hai chiếc xe cùng nhau.Do sự linh hoạt trong công việc của mình, Hiles và chồng cô có thể quản lý trên một chiếc xe trong một thời gian nếu chiếc xe kia cần làm việc, tránh một khoản chi phí bảo hiểm hàng tháng nhỏ.

Đối tác của tôi Nick Kreider cửa hàng xung quanh mỗi năm để có mức giá tốt hơn. Trong khi nhiều công ty bảo hiểm cung cấp đặc quyền để gắn bó với họ trong thời gian dài, như gõ tiền khấu trừ cho mỗi năm mà không có tai nạn, Kreider đã nhận được mức giá và giao dịch tốt hơn bằng cách nhận các công ty bảo hiểm tích cực đấu tranh cho doanh nghiệp của mình.

Nhà tiếp thị ô tô Jack Elliott khuyên bạn nên chọn tham gia tính năng an toàn tiên tiến lần tới khi bạn mua một chiếc xe mới. "Các tính năng an toàn trong chiếc xe mới của tôi đã làm giảm thanh toán hàng tháng của tôi," Elliott nói với tôi.

Rain Turner, một biên tập viên cao cấp cho The Penny Hoarder và mẹ của ba con gà đẻ trứng, nói với tôi rằng cô ấy đã mang tối thiểu 20 năm trước đây. “Là một người mẹ đơn thân ở trường đại học vào đầu những năm 2000, tôi đã từng là tất cả về trách nhiệm. Nó rẻ và giữ tôi trên đường. Nhưng chúng tôi có toàn bộ bảo hiểm trên các phương tiện của chúng tôi bây giờ bởi vì cả hai đều 13 tuổi, chúng tôi đang trên đường rất nhiều và Todd [chồng của Turner] đã bị một vài tai nạn. ”Bài học ở đây: Hãy xem xét loại bảo hiểm nào có ý nghĩa đối với bạn và không trả tiền nhiều hơn.

Brian Moore, cha tôi và một chủ doanh nghiệp nhỏ ở Dayton, Ohio, không chỉ gói nhà và bảo hiểm ô tô của mình để được giảm giá nhưng cũng kết hợp nó với phạm vi kinh doanh của mình. Làm như vậy đã khiến anh giảm giá nhiều hơn nữa.

Tôi tham gia vào công ty bảo hiểm của tôi chương trình lái xe an toàn. Cho đến nay, nó đã tiết kiệm cho tôi 3% một tháng, nhưng mục tiêu của tôi là giảm tới 10% mỗi tháng. Hãy hỏi đại lý bảo hiểm của bạn về lợi ích lái xe an toàn của nó.

Nếu bạn là người tiết kiệm có trách nhiệm, tôi cũng khuyên bạn nên khấu trừ cao hơn. Bằng cách chọn khoản khấu trừ $ 1.000 trên $ 500, bạn có thể tiết kiệm cho mình một khoản tiền đáng kể mỗi tháng. Chỉ cần lấy số tiền đã lưu đó và đặt nó vào một tài khoản tiết kiệm phụ cho đến khi bạn đã tạo nên sự khác biệt trong khoản khấu trừ, nếu bạn cần nó. Sau đó, tận hưởng những khoản tiết kiệm trong những tháng sau đó, tuy nhiên bạn thấy phù hợp.

Giống như thuế, bảo hiểm xe hơi là không thể tránh khỏi nếu bạn sở hữu một chiếc xe ở hầu hết các bang. Làm cho các khoản thanh toán hàng tháng một chút ít đau đớn bằng cách làm bài tập ở nhà của bạn và thực hiện các thay đổi chính xác cho chính sách của bạn.

Timothy Moore, một biên tập viên và biên tập viên ở Nashville, đã viết cho ngành công nghiệp ô tô trong năm năm. Ông hiện đang lái một chiếc Subaru Crosstrek Hyper Blue 2017 và sẽ không bán nó cho thế giới, nhưng có thể cho một chiếc Tesla.