Bao nhiêu là bảo hiểm nhân thọ cho người hút thuốc trong năm 2018?

Nó có thể không có vẻ như vậy trên bề mặt, nhưng có được bảo hiểm nhân thọ như một người hút thuốc thực sự là siêu dễ dàng.

Khi tôi nói với những người tôi từng hút thuốc, họ hoàn toàn bị sốc. Là một hạt sức khỏe và Crossfitter, đó là điều cuối cùng mọi người mong đợi rằng tôi sẽ làm.

Để phòng thủ của tôi, đó là trong một thời gian căng thẳng trong cuộc sống của tôi. Trong khi tôi được triển khai tới Iraq, tôi hút một điếu thuốc ít nhất mỗi ngày. Nó thậm chí còn đến mức tôi mua hộp thuốc lá.

Vợ tôi không quan tâm đến ý tưởng này, nhưng tôi đã hứa với cô ấy khi tôi trở về, tôi sẽ từ bỏ. Kể từ khi tôi trở về nhà vào năm 2006, tôi đã hút thuốc (tôi nghĩ) tổng cộng 3 điếu thuốc lá.

Làm thế nào để có được gà tây lạnh?

Nếu bạn hút thuốc, nó sẽ làm giảm giá của bạn.

Vì thói quen này mang nhiều rủi ro về sức khỏe, người hút thuốc nói chung cần phải trả thêm tiền cho bảo hiểm của họ; và họ có thể có quy trình đăng ký phức tạp hơn.

Nếu bạn xử lý đơn đăng ký của mình đúng cách, bạn có thể giảm thiểu chi phí bổ sung mà bạn sẽ phải trả. Dưới đây là hướng dẫn đầy đủ về bảo hiểm nhân thọ cho người hút thuốc để giúp bạn chuẩn bị.

Bảo hiểm nhân thọ là mạng lưới an toàn tốt nhất bạn có thể mua. Đó là một trong những cách duy nhất bạn có thể đảm bảo những người thân yêu của bạn sẽ được chăm sóc.

Nếu bạn là một người hút thuốc, bạn có thể nghĩ rằng bạn sẽ không thể có được một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ giá cả phải chăng. Tôi ở đây để cho bạn biết làm thế nào để làm điều đó.

Bạn có thể nhận bảo hiểm nhân thọ như một người hút thuốc không?

Bạn hoàn toàn có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ nếu bạn là người hút thuốc Loại nào cũng được.

Trong thực tế, bạn thậm chí có thể nhận được phê duyệt ngay lập tức thông qua một số công ty bảo hiểm nhân thọ. Đây không phải là để nói rằng bạn sẽ không phải trả mức giá cao hơn.

Vì hút thuốc lá đã được chứng minh là làm tăng nguy cơ mắc các bệnh khác nhau, những người hút thuốc sẽ phải trả mức giá cao hơn những người không hút thuốc có những yếu tố nguy cơ tương tự.

Nếu bạn có hai người đàn ông, cả hai đều có hình dạng tốt, cả hai đều có lịch sử gia đình tương tự, và cả hai vượt qua kỳ thi của họ, nhưng một là một người hút thuốc và người kia là một người không hút thuốc, sau đó người hút thuốc sẽ có một phí bảo hiểm cao hơn.

Theo LifeInsuranceForSmokers.com, ngay cả khi bạn có sức khỏe kém, trên đầu trang của hút thuốc lá, bạn có thể nhận được nhiều như $ 50,000 trong bảo hiểm nhân thọ, đảm bảo. Vì vậy, không có vấn đề tình trạng của bạn, bạn có thể tìm thấy bảo hiểm.

Đó chỉ là số tiền bạn sẵn sàng trả.

Giá bảo hiểm nhân thọ Smoker cao hơn bao nhiêu?

Hầu hết những người hút thuốc nhận ra rằng mức giá bảo hiểm nhân thọ của họ sẽ đắt đỏ hơn, nhưng nhiều người bị sốc bởi mức giá thực tế của họ cao đến mức nào.
Bảo hiểm nhân thọ cho một cá nhân ở độ tuổi 30 có thể phải trả gấp hai đến ba lần so với người không hút thuốc. Một người hút thuốc ở độ tuổi 40 có thể phải trả gấp ba đến bốn lần.

Các công ty bảo hiểm tính mức tăng giá khổng lồ này bởi vì những người hút thuốc có nguy cơ tử vong cao hơn người không hút thuốc. Ngoài ra, những người hút thuốc thường có các vấn đề về sức khỏe khác như chế độ ăn uống kém hoặc lối sống không hoạt động. Đây chỉ là một ví dụ nữa về cách nó trả tiền để bỏ thuốc lá. Một số mức giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho người hút thuốc có thể được tìm thấy tại Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Transamerica.

Báo giá bảo hiểm nhân thọ mẫu cho người hút thuốc

30 tuổi nam Chính sách $ 500 nghìn năm	40 tuổi nam Chính sách $ 500 nghìn năm	50 tuổi Nam Chính sách $ 500 nghìn năm
Preferred Plus Không hút thuốc	SBLI $ 20,88 / tháng	SBLI $ 30,45 / tháng	SBLI 81,35 USD / tháng
Ưu tiên Người hút thuốc	SBLI $ 77,00 / tháng	Biểu ngữ $ 134,31 / tháng	Transamerica 337,75 USD / tháng

Thử nghiệm thuốc lá

Nếu bạn là người hút thuốc, bạn sẽ không thể che giấu sự thật này.

Trước hết, ứng dụng bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ hỏi bạn trực tiếp về việc bạn có hút thuốc hay không. Bạn cần phải trung thực và nói "có" bởi vì nếu bạn không, đó là một hình thức bảo hiểm gian lận.

Hầu hết các chính sách cũng yêu cầu bạn gặp y tá hoặc bác sĩ để khám sức khỏe. Là một phần của bài kiểm tra này, bạn sẽ cần cho máu và nước tiểu để thử nghiệm. Công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra xem thuốc lá có xuất hiện trong cả hai loại thuốc này hay không. Nếu bạn thử nghiệm dương tính với thuốc lá nhưng báo cáo rằng bạn không hút thuốc, tỷ lệ bạn nhận được một tỷ lệ bảo hiểm công bằng giảm mạnh.

Ngay cả khi bạn có thể giấu hút thuốc của mình khỏi công ty bảo hiểm, bạn vẫn đang gặp rủi ro lớn.

Hai năm đầu tiên của một chính sách bảo hiểm nhân thọ được gọi là thời gian thi đua. Nếu bạn chết trong thời gian này và công ty bảo hiểm phát hiện ra rằng bạn đang hút thuốc, nó có thể từ chối thanh toán lợi ích tử vong của bạn.

Trung thực là cách tốt nhất để đối phó với việc hút thuốc.

Qua nhiều năm, tôi đã nghe rất nhiều cách điên rồ mà mọi người đã cố gắng giấu hút thuốc của họ khỏi các công ty bảo hiểm. Tôi ở đây để nói với bạn, không ai trong số họ làm việc. Bạn có thể thử tất cả những gì bạn muốn, nhưng bạn sẽ bị phát hiện. Nằm trên ứng dụng của bạn sẽ làm cho quá trình này khó khăn hơn và phức tạp hơn.

Như một lưu ý thêm, không có bảo hiểm nhân thọ thi là một lựa chọn cho người hút thuốc. Nhưng được cảnh báo, phí bảo hiểm sẽ cao hơn MUCH. Bạn không chỉ là người hút thuốc mà còn không nhận được thông tin họ cần để tăng tỷ lệ của bạn. Tôi hiếm khi khuyên những người hút thuốc đi theo con đường không thi.

Xì gà, Thuốc lá điện tử và Thuốc lá nhai

Nếu bạn hút xì gà hoặc nhai thuốc lá, bạn nên đảm bảo lưu ý sự khác biệt này với đại lý bảo hiểm của bạn. Tất cả các dạng thuốc lá này sẽ xuất hiện trong xét nghiệm máu của quý vị và có thể giúp quý vị được xếp hạng là người hút thuốc.

Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm đôi khi khoan dung hơn với các loại sử dụng thuốc lá này.Ví dụ: một số công ty cung cấp xếp hạng không hút thuốc cho người nộp đơn chỉ sử dụng thuốc lá nhai. Nếu bạn chỉ hút xì gà vài lần trong một năm, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được xếp hạng không hút thuốc bằng cách không hút thuốc trong vài tuần trước khi nộp đơn.

Mỗi công ty xem xét các hình thức hút thuốc khác nhau với bảo hiểm y tế khác nhau. Một số công ty vẫn sẽ cung cấp cho bạn mức giá ưu đãi nếu bạn hút thuốc lá điện tử, nhưng các công ty khác sẽ gộp bạn với mức giá của người hút thuốc, bất kể bạn hút thuốc như thế nào.

Đây chỉ là một ví dụ về lý do tại sao bạn cần tìm một công ty thuận lợi hơn đối với việc sử dụng thuốc lá cụ thể của bạn. Không phải mọi nhà cung cấp đều xem xì gà và vaping giống nhau. Chọn sai công ty có thể khiến bạn mất hàng ngàn đô la.

Nguyên tắc tốt nhất là để đại lý bảo hiểm của bạn biết những gì đang diễn ra trước thời hạn để bạn bộ phận bảo lãnh không chỉ giả định bạn hút thuốc lá.

Vaping và thuốc lá điện tử

Vaping đã thay đổi hoàn toàn cách mà các công ty bảo hiểm nhân thọ phải xem xét mức giá của người hút thuốc.

Có hàng ngàn và hàng ngàn người đang bắt đầu vape, hoặc đang chuyển từ thuốc lá truyền thống sang vaping.

Trong thực tế, rất nhiều người hút thuốc đang sử dụng vaping để kick thói quen thuốc lá của họ, mà có thể làm việc kỳ diệu về sức khỏe của bạn, nhưng làm thế nào nó sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn. Khi bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể tự hỏi làm thế nào vaping sẽ ảnh hưởng đến lãi suất của bạn, và câu trả lời là, "nó phụ thuộc."

Cũng giống như với các loại thuốc lá hoặc thuốc lá khác, mọi công ty bảo hiểm đều khác nhau. Một số công ty sẽ tự động cung cấp cho bạn mức giá của người hút thuốc nếu bạn vape, nhưng các công ty khác sẽ cung cấp cho bạn mức giá không hút thuốc hoặc có một danh mục riêng biệt. Tìm kiếm các công ty hoàn hảo cho những người vape có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la cho kế hoạch bảo hiểm của bạn.

Bởi vì ý tưởng vaping là mới, có rất ít nghiên cứu về cách nó sẽ tác động đến người hút thuốc trong thời gian dài, có nghĩa là các công ty bảo hiểm không biết cách đánh giá nó.

Khi có nhiều nghiên cứu hơn về tác động của vaping, các công ty bảo hiểm có thể tính toán chính xác rủi ro liên quan đến vaping, nhưng cho đến lúc đó, bạn có thể nhận được mức giá thay đổi đáng kể từ công ty đến công ty.

Bỏ hút thuốc

Bạn có thể sử dụng hóa đơn bảo hiểm nhân thọ của bạn như một động lực để bỏ thuốc lá. Nếu bạn hút thuốc ngay bây giờ và chỉ có thể nhận được một tỷ lệ hút thuốc, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để được giảm giá sau này. Bạn cần phải bỏ hút thuốc trong ít nhất một năm.

Tại thời điểm này, bạn có thể yêu cầu một kỳ thi sức khỏe khác. Nếu bạn đi qua rõ ràng như một người không hút thuốc, công ty bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu tính phí bạn với tỷ lệ người không hút thuốc thấp hơn.

Tôi sẽ không bao giờ đề nghị năm chờ đợi để mua bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi bạn sẽ trả phí bảo hiểm cho người hút thuốc. Hãy tiếp tục và mua chính sách của bạn, sau đó cam kết thôi việc.

Có rất nhiều cách bạn có thể tăng cơ hội bỏ thuốc lá. Nhiều khả năng bạn đã thử trước đây.

Lấy một đối tác. Sử dụng kẹo cao su hoặc miếng dán. Làm bất cứ điều gì bạn phải làm để bỏ thuốc lá. Nếu bạn làm thế, bạn sẽ tìm thấy hàng trăm đô la trong ví của mình vào cuối năm.

Một khi bạn đã bỏ thuốc lá cho tốt. Tất cả những gì bạn phải làm là gọi cho đại lý bảo hiểm của bạn và nói với họ rằng bạn đã bỏ hút thuốc và muốn làm lại bài kiểm tra y tế. Họ sẽ vui lòng thiết lập một cuộc hẹn khác. Bạn có thể tận hưởng những khoản phí bảo hiểm thấp hơn đó trong thời gian không.

Nghiên cứu điển hình của người hút thuốc

Tôi có một khách hàng nam 34 tuổi đang tìm kiếm 250.000 đô la bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Ông đã hút thuốc cho hầu hết cuộc đời trưởng thành của mình nhưng đã quyết tâm bỏ thuốc lá. Anh có hai con nhỏ nên việc bảo hiểm nhân thọ là một mối lo ngại lớn của anh.

Anh ta đã ngừng hút thuốc chỉ trong 4 tháng nên anh ta vẫn phải chịu mức hút thuốc.

Những gì tôi đề nghị là để đưa ra một chính sách ngắn hạn (10 năm so với 30 năm) để đảm bảo rằng ông có bảo hiểm ông cần trong khi không phải trả một tài sản để có nó.

Lý do duy nhất tôi đề nghị điều này là vì tôi biết khách hàng của tôi nghiêm túc về việc bỏ thuốc lá. Nếu bạn đã cố gắng để kick thói quen trong nhiều năm và đã không thành công, có được đầy đủ thời hạn của bảo hiểm nhân thọ bạn cần. Nếu bạn muốn đá thuốc lá một lần và cho tất cả, hàng ngàn đô la mà bạn sẽ tiết kiệm được là một khích lệ lớn.

Không chỉ sẽ bỏ hút thuốc làm việc kỳ diệu cho sức khỏe của bạn, nhưng nó cũng sẽ làm việc kỳ diệu trên tài khoản ngân hàng của bạn là tốt.

Tìm công ty phù hợp

Mỗi công ty bảo hiểm có một quy trình khác nhau và mức giá khác nhau cho người hút thuốc. Ngoài ra, một số xử lý tất cả các dạng thuốc lá giống nhau trong khi các công ty tốt nhất cho người hút thuốc tạo nên sự khác biệt giữa xì gà, thuốc lá điện tử và / hoặc thuốc lá nhai. Dành thời gian để tìm thấy kết quả phù hợp cho tình huống của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến phí bảo hiểm của bạn.

Để giúp bạn tìm kiếm, bạn có thể làm việc với một nhà môi giới bảo hiểm độc lập như công ty của chúng tôi. Chúng tôi thường xuyên làm việc với những người hút thuốc vì vậy chúng tôi là những chuyên gia trong thị trường này. Chúng tôi có thể cho bạn thấy làm thế nào để đặt cùng một ứng dụng thông minh và phù hợp với bạn với các công ty tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Để tìm hiểu thêm về dịch vụ của chúng tôi, hãy gọi điện thoại hoặc điền vào mẫu đơn đăng ký trực tuyến của chúng tôi để được báo giá bảo hiểm nhân thọ miễn phí.

Không giống như một đại lý bảo hiểm truyền thống, các nhà môi giới độc lập đại diện cho hàng chục công ty bảo hiểm trên toàn quốc, có nghĩa là họ có thể mang lại tất cả các mức giá thấp nhất trực tiếp cho bạn. Đừng lãng phí thời gian của bạn khi gọi hàng chục công ty bảo hiểm và trả lời cùng một câu hỏi nhiều lần.

Làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập sẽ giúp bạn tiết kiệm cả thời gian và tiền bạc vào chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Lấy đúng số tiền bảo hiểm

Ngoài việc chọn đúng loại chính sách, điều quan trọng là bạn có đủ bảo hiểm để bảo vệ gia đình của bạn.

Khi tính toán nhu cầu bảo hiểm của bạn, có những yếu tố khác nhau mà bạn sẽ cần phải tính đến. Điều đầu tiên bạn nên tính toán là các khoản nợ và chi phí cuối cùng của bạn. Gia đình của bạn sẽ được để lại với các khoản thanh toán thế chấp, các khoản vay mua xe hơi và nhiều hơn thế nữa. Tất cả những người có thể đưa gia đình của bạn dưới một đống nợ.

Điều tiếp theo mà bạn nên tính là tiền lương của bạn, bạn sẽ muốn chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn để có thể thay thế thu nhập của bạn. Gia đình bạn sẽ gặp khó khăn về mặt tài chính nếu họ không còn tiền lương của bạn nữa, nhưng đó là nơi chính sách của bạn đến.

Đây chỉ là hai trong số những điều bạn nên cân nhắc khi bổ sung nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn. Tôi có thể giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang nhận được mức độ phù hợp mà bạn cần và với mức giá phải chăng. Chỉ vì bạn là một người hút thuốc không có nghĩa là kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn phải phá vỡ ngân hàng của bạn mỗi tháng.