Đời Sống

4 câu hỏi về tiền Tôi ước tôi đã hỏi chồng tôi trước khi chúng tôi kết hôn

4 câu hỏi về tiền Tôi ước tôi đã hỏi chồng tôi trước khi chúng tôi kết hôn

Chồng tôi và tôi đã ở bên nhau được 10 năm và đã kết hôn gần 5 năm. Chúng tôi còn trẻ khi chúng tôi gặp nhau, và sự ổn định tài chính lâu dài không phải là điều gì đó trong đầu chúng tôi.

Nhưng nó phải có được.

Bây giờ, với một đứa trẻ, thế chấp, thẻ tín dụng và nợ vay sinh viên lên đến khoảng 200.000 đô la, tôi ước tôi có tầm nhìn xa để ngồi xuống với anh ta và băm ra những câu hỏi khó - cũng như đưa ra một số mục tiêu tài chính.

Và chúng tôi không đơn độc. Trong thực tế, các vấn đề tài chính là số ba lý do các cặp vợ chồng quyết định ly hôn.

May mắn thay, chúng tôi hiện đang ở trên cùng một trang. Nhưng chúng ta có thể đã tiết kiệm được rất nhiều thời gian, năng lượng và tiền bạc nếu chúng ta vừa thảo luận bốn câu hỏi này trước khi chúng tôi bắt đầu hẹn hò nghiêm túc hoặc kết hôn.

1. Chúng ta có muốn trẻ em không? Nếu vậy, khi nào và bao nhiêu?

Chúng tôi đã thảo luận ngắn gọn về trẻ em khi chúng tôi bắt đầu hẹn hò, nhưng không có một cuộc trò chuyện nghiêm túc về nó.

Câu trả lời của tôi: Không khó.

Câu trả lời của anh: Vâng, nhưng sau 30.

Và đó là kết thúc của cuộc trò chuyện. Chúng tôi không thảo luận về gánh nặng tài chính của trẻ em, mục tiêu nghề nghiệp của chúng tôi hay bất kỳ điều gì khác.

Bốn tháng sau, chúng tôi phát hiện ra mình đã mang thai ... trong khi kiểm soát sinh sản (không, tôi không bỏ qua một viên thuốc, cũng không phải là thuốc kháng sinh).

Nếu chúng ta có một cuộc thảo luận sâu về khả năng của trẻ em, chúng ta có thể chuẩn bị tốt hơn cho một sự ngạc nhiên như vậy.

Vào thời điểm đó, chúng tôi không có tiền tiết kiệm.

May mắn thay, tôi đã có một công việc cung cấp đầy đủ lợi ích và khuyết tật ngắn hạn, trả 40% lương của tôi trong sáu tuần. Chồng tôi làm hai công việc: một công việc ống nước toàn thời gian theo ngày và một công việc bán lẻ bán thời gian vào các đêm và cuối tuần.

Tuy nhiên, chúng tôi đã thực hiện tốt công việc giữ chi phí thấp.

Chúng tôi chỉ có một thanh toán xe hơi, và thuê một ngôi nhà một phòng ngủ nhỏ với tiền thuê nhà thấp. Chúng tôi đã không thực hiện bất kỳ thay đổi tài chính nào cho đến khi tôi trở lại làm việc khi con trai chúng tôi được sáu tháng tuổi, điều này đã giúp chúng tôi ở lại nổi - nhưng điều đó không hề dễ dàng.

2. Chúng tôi có bao nhiêu khoản nợ?

Câu hỏi này có vẻ có vẻ xâm nhập, nhưng khi bạn cân nhắc việc kết hợp tài chính của mình trong tương lai, điều quan trọng là.

Chúng tôi đã mở một tài khoản chung cho các hóa đơn và chi phí khoảng một năm vào mối quan hệ của chúng tôi. Trong một thời gian dài, chúng tôi xử lý nợ của chính mình.

Khoảng hai năm trong cuộc hôn nhân của chúng tôi, mọi thứ đã thay đổi.

Tôi biết chồng tôi có nợ vay sinh viên mặc dù anh ấy chưa học đại học, nhưng tôi chưa bao giờ hỏi bao nhiêu. Anh ấy biết tôi có nợ thẻ tín dụng, nhưng anh ấy không hỏi bao nhiêu.

Một đêm, tôi quyết định đã đến lúc ngồi xuống và đặt thẻ tài chính lên bàn. Tôi tính tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Ông đã đưa ra các báo cáo cho vay sinh viên của mình.

Nợ thẻ tín dụng của tôi là khoảng 8.000 đô la và khoản nợ vay sinh viên của anh ấy cũng thành năm chữ số. Cùng với nhau, giữa các thẻ tín dụng và các khoản vay của sinh viên, chúng tôi đã xem xét khoản nợ khoảng 25.000 đô la. Không biết điều này trước thời hạn chắc chắn thiết lập các kế hoạch tài chính của chúng tôi trở lại.

Tôi đã kết thúc việc mở một thẻ tín dụng mới với lãi suất 0% trên chuyển khoản số dư để trả hết nợ của tôi nhanh hơn và chúng tôi sẽ trả ba lần số tiền tối thiểu cho khoản nợ sinh viên.

Rất may, chúng tôi đã thanh toán hết 5.000 đô la khoản nợ này.

3. Chúng ta muốn sống ở đâu?

Mục tiêu cuộc sống của tôi liên quan đến việc đi lại và sinh sống ở nhiều nơi.

Nhưng với sự mang thai bất ngờ của chúng tôi, chúng tôi không thể di chuyển như chúng tôi muốn ban đầu. Thay vì chuyển đến một vùng có nhiều cơ hội hơn hoặc chi phí sinh hoạt thấp hơn, hoặc thử một vài thành phố để xem nơi chúng tôi cảm thấy như ở nhà, chúng tôi chọn ở gần gia đình ở khu vực Vịnh Tampa.

Nhưng khi chúng tôi theo dõi giá cho thuê tăng vọt vượt quá chi phí sở hữu, chúng tôi nhận thấy việc thuê nhà không phải là lựa chọn dài hạn tốt và chúng tôi quyết định mua nhà.

Dưới đây là những gì cho thuê và mua giống như trong khu vực Vịnh Tampa khi chúng tôi mua nhà của mình vào năm 2012:

Cho thuê

  • Phí đăng ký của bất cứ nơi nào từ $ 25- $ 50
  • Tiền thuê nhà tiêu chuẩn, ba phòng ngủ, hai phòng tắm là hơn 1.200 đô la mỗi tháng.
  • Đối với một ngôi nhà một gia đình (sở thích của chúng tôi), hầu hết các chủ nhà yêu cầu một khoản tiền ký quỹ, cộng với tiền thuê nhà của tháng đầu tiên và tháng trước. Tiền đặt cọc thường là số tiền tương đương với tiền thuê của một tháng, vì vậy chúng tôi sẽ trả tiền $3,600 - chỉ để di chuyển vào.

Mua

  • Ghi nhận lãi suất thấp 3,75%
  • Chúng tôi đủ điều kiện cho chương trình của người mua lần đầu tiên, chỉ yêu cầu thanh toán xuống 3,5%.
  • Giá trung bình cho một ngôi nhà ba phòng ngủ, hai phòng tắm tiêu chuẩn là từ $ 120,000 đến $ 200,000.

Chúng tôi đã tìm thấy một ngôi nhà rộng 1.500 foot vuông, ba phòng ngủ, một và một nửa nhà tắm tuyệt đẹp với giá 117.000 đô la.

Chúng tôi phải bỏ ra khoảng $ 5.500 và người bán đã chi trả cho chi phí đóng cửa của chúng tôi. Ngay cả với bảo hiểm thế chấp, thanh toán của chúng tôi là $ 945 một tháng - ít hơn nhiều so với 1.200 đô la chủ nhà đã (và vẫn còn) yêu cầu thuê cùng một kiểu nhà.

Chúng tôi có thể không có ý định ban đầu để mua một căn nhà ở khu vực Vịnh Tampa, nhưng nó đã làm việc tốt cho chúng tôi cho đến nay.

4. Chúng tôi có muốn trở lại trường học không?

Tôi dần dần trườn qua bằng cử nhân trong phần lớn mối quan hệ của chúng tôi. Đứa trẻ bất ngờ của chúng tôi đã làm cho quá trình này chậm hơn một chút, nhưng tôi đã tốt nghiệp năm 2014 với một văn bằng sáng tạo.

Rất may, tôi đã có thể tìm được một công việc toàn thời gian làm biên tập viên cho một tạp chí quốc gia mà không phải rời khỏi khu vực này, nhưng tôi luôn nói về việc trở lại bằng thạc sĩ tại một thời điểm nào đó.

Chồng tôi đã có một công việc tốt trong ngành công nghiệp thương mại không đòi hỏi bằng đại học, và anh ta không có mong muốn trở lại trường học ... hay như vậy anh ta nghĩ.

Khoảng một năm trước, anh quyết định giao dịch không phải là mục tiêu lâu dài của mình, và thay vào đó anh muốn hoàn thành văn bằng của mình và bắt đầu một tổ chức phi lợi nhuận. Anh ấy học toàn thời gian trong một chương trình đêm tăng tốc để anh ấy có thể làm việc toàn thời gian và hoàn thành đại học vào năm 2017.

Các trường đại học tư nhân là một ít tốn kém hơn so với một trường đại học nhà nước sẽ được, nhưng ông sẽ kết thúc nhanh hơn và kích thước lớp học nhỏ cung cấp cho ông một nền giáo dục tuyệt vời.

Chúng tôi vẫn chưa hoàn thành việc thanh toán khoản nợ vay trước đây của sinh viên, và bây giờ anh ta đang tẻ nhạt hơn một chút. May mắn thay, chúng tôi đã thảo luận về việc trở lại trường học của anh ấy trước khi anh ấy thực sự quyết định ghi danh và chúng tôi đảm bảo rằng chúng tôi không lấy quá nhiều tiền vay.

Thật không may, việc trở lại bằng thạc sĩ của tôi đang bị giữ cho đến khi chúng tôi tiết kiệm đủ để trả tiền cho nó hoàn toàn - hoặc cho đến khi chúng tôi thanh toán hết khoản nợ hiện tại của chúng tôi.

Quản lý tiền như một cặp vợ chồng

Khi bạn cảm thấy một mối quan hệ, những câu hỏi này dường như không phải là một vấn đề lớn. Đôi khi, nó có thể cảm thấy đáng sợ để mang lại cho họ lên vì sợ chạy một người nào đó.

Nhưng khi biết những gì tôi biết bây giờ, tôi muốn chúng tôi bắt đầu nói về những quyết định lớn này sớm hơn. Chúng ta có lẽ sẽ tốt hơn chúng ta bây giờ.

May mắn cho chúng tôi, cả hai chúng tôi sẵn sàng bỏ thêm một chút công sức để có được nơi chúng tôi muốn, và chúng tôi ủng hộ lẫn nhau.

Chồng tôi sử dụng kỹ năng ống nước của mình cho công việc phụ, và tôi đã duy trì thu nhập bằng văn bản tự do bằng với thu nhập toàn thời gian của tôi.

Tất cả thu nhập toàn thời gian của chúng tôi đều đi về phía hóa đơn, chi phí nhà và tiền tiết kiệm. Với thu nhập thêm của chúng tôi, chúng tôi hoạt động theo quy tắc 50-30-20.

  • 50% thu nhập thêm của chúng tôi là trả hết nợ
  • 30% thu nhập thêm của chúng tôi được tính vào tiết kiệm
  • 20% thu nhập thêm của chúng tôi đi về hướng ngoại khóa, kỳ nghỉ và muốn

Ồ, và chúng tôi có một đứa trẻ khác đang trên đường đi, điều đó có nghĩa là chúng tôi đang tiết kiệm cho nghỉ thai sản - điều mà chúng tôi chắc chắn không thảo luận lần đầu tiên.

Đến lượt bạn: Bạn đã ngồi xuống với người khác quan trọng về tài chính chưa? Bạn đã nói gì và làm thế nào?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) là một biên tập viên tại duPont REGISTRY Media và một nhà văn tự do. Cô ấy là một người viết sách và blog thực sự về sách và viết tại manyhatsblog.com.

GửI CảM NhậN