Áp dụng cho một thế chấp? Dưới đây là chính xác những gì cần mang theo bên bạn

Là một người vừa đóng cửa căn nhà đầu tiên của mình, tôi có thể nói với bạn rằng quy trình thế chấp nằm trong số những căng thẳng nhất mà tôi từng gặp phải.

Tôi may mắn được gặp một chuyên gia cho vay cực kỳ hữu ích về nửa chừng, sau khi người cho vay ban đầu của tôi tỏ ra là một người giao tiếp nghèo nàn và quan tâm nhiều hơn đến việc tôi đăng nhập vào một tỷ lệ xấu hơn là giúp tôi hiểu được quy trình.

Điều đó mang lại cho tôi lời khuyên tốt nhất của tôi cho người mua nhà lần đầu: Tìm một đại lý bất động sản và một đối tác cho vay mà bạn cảm thấy thoải mái. Có một realtor sao tất cả và chuyển sang một chuyên gia cho vay tất cả các ngôi sao làm cho quá trình nhiều hơn nữa bearable cho tôi.

Áp dụng cho các khoản vay mua nhà có thể là một quá trình khó khăn, đặc biệt là khi bạn thu thập nhiều tài liệu để chứng minh vị thế tốt của bạn để một bảo lãnh.

Để giúp người mua tiềm năng, tôi đã liên hệ với chuyên gia cho vay toàn sao mà tôi đã đề cập - Christina Wheeler-Wellman của Caliber Home Loans - để thảo luận về những gì người mua cần phải sẵn sàng và cách họ có thể tiến hành quy trình.

Wheeler-Wellman đã trải qua 23 năm trong ngành bất động sản và tài chính và hiện đang làm quản lý bán hàng và chuyên gia cho vay quân sự.

Danh sách kiểm tra tài liệu cho vay thế chấp của bạn

Trước khi bạn có thể chính thức nhận được khoản vay, chuyên gia cho vay của bạn sẽ gửi thông tin của bạn để bảo lãnh.

Điều này có nghĩa là bạn có thể được chấp thuận trước cho một số tiền đã đặt, nhưng cho đến khi bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu và gửi thông tin của bạn đến bảo lãnh, không có gì được đặt trong đá.

Wheeler-Wellman nói với tôi điều quan trọng nhất mà người mua có thể làm để tăng tốc quá trình này là gửi tất cả các tài liệu cần thiết cho chuyên gia cho vay của họ sau khi được chấp thuận trước, ngay cả trước khi họ tìm được nhà.

Làm như vậy cho phép chuyên gia cho vay hành động nhanh ngay khi bạn đưa ra đề nghị về ngôi nhà mơ ước của mình.

Các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu một số hoặc tất cả các tài liệu sau để xác minh thu nhập, tài sản và nhận dạng, theo Wheeler-Wellman:

Thu nhập

• Hai năm trở lại thuế, W2 và 1099 (nếu tự kinh doanh)
  
• 30 ngày thanh toán
  
• Bằng chứng về các nguồn thu nhập bổ sung, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng hoặc tiền an sinh xã hội

Tài sản

• 60 ngày của báo cáo ngân hàng (tất cả các trang)
  
• Báo cáo tài khoản hưu trí
  
• Bằng chứng về các tài sản khác, chẳng hạn như tài sản cho thuê

Danh tính

• Bản sao giấy phép lái xe
  
• Bản sao thẻ An Sinh Xã Hội

Các tài liệu khác có thể được yêu cầu

Khi nộp đơn xin khoản vay của tôi, tôi phải cung cấp thêm một số tài liệu kể từ khi tôi chuyển ra khỏi tiểu bang và vì tôi đã ly hôn với một sự thay đổi tên hợp pháp.

Tôi hỏi Wheeler-Wellman những trường hợp cụ thể như thế nào có thể yêu cầu tài liệu bổ sung.

Di chuyển cho một công việc

Wheeler-Wellman giải thích rằng người cho vay thường sẽ yêu cầu một lá thư từ chủ lao động của bạn nếu bạn đang di dời do công việc của bạn.

Lá thư phải cho biết bất kỳ thay đổi về tiền lương / tiêu đề nào. Nếu bạn định làm việc ở nhà, lá thư phải cho biết bạn có thể làm việc ở nhà trong bất kỳ tiểu bang nào (hoặc ít nhất là tiểu bang mà bạn đang di chuyển).

Ly hôn

Nếu bạn đã ly hôn, bạn sẽ cần phải cung cấp một bản sao của nghị định ly hôn của bạn.

Thay đổi tên

Nếu bạn đã có một thay đổi tên hợp pháp (thông qua hôn nhân, ly hôn hoặc các phương tiện khác), bạn sẽ cần phải cung cấp giấy chứng nhận kết hôn hoặc tài liệu tòa án của sự thay đổi tên đó.

Cựu chiến binh hoặc hoạt động

Nếu bạn là thành viên tích cực của quân đội Hoa Kỳ, bạn cần cung cấp bản tuyên bố dịch vụ hiện tại có chữ ký của người chỉ huy, bao gồm tên, số An Sinh Xã Hội, ngày tháng năm sinh, ngày nhập cảnh đang hoạt động, thời gian mất thời gian và tên của người chỉ huy cung cấp thông tin.

Nếu quý vị đã được xuất viện, quý vị có thể cần cung cấp Member-4 of DD Form 214.

Phá sản hoặc Foreclosure

“Bạn có thể mua nhà sớm nhất là hai năm sau khi phá sản và ba năm sau khi bị tịch biên nhà”, Wheeler-Wellman giải thích. “Có những trường hợp đặc biệt có thể khiến ai đó đủ điều kiện trước đó (ví dụ: sức khỏe hoặc cái chết).”

Nếu áp dụng cho bạn, bạn sẽ cần cung cấp thêm tài liệu:

• Phá sản: Bạn sẽ cần một bức thư giải thích lý do tại sao bạn phải nộp và những gì đã thay đổi để nó không xảy ra nữa. Nếu Chương 7, bạn sẽ cần lịch trình phá sản đầy đủ và xả; nếu Chương 13 và bạn vẫn đang trả nợ, bạn sẽ cần một bản in của tòa án cho biết lịch sử thanh toán 12 tháng và một lá thư từ tòa án cho biết họ cho phép bạn mua nhà.
  
• Foreclosure: Quý vị sẽ cần hồ sơ của quận cho biết khi nào tài sản đó được chuyển ra khỏi tên của quý vị.

Và đừng quên tiền kiếm tiền

Kiếm tiền, cũng được gọi là tiền đức tin tốt, có thể đi vào chơi khi bạn thực hiện một đề nghị về một ngôi nhà.

Một người mua có thể gửi tiền để chứng tỏ “đức tin tốt” của họ cho người bán trong một giao dịch, Wheeler-Wellman giải thích. Ví dụ, như một phần trong hợp đồng của tôi với người bán, tôi đã cung cấp 1.000 đô la một khoản tiền kiếm được.

Khi đơn đăng ký của bạn được bảo lãnh, bạn có thể cần bằng chứng rằng séc cho số tiền kiếm được đã xóa.

"Một người cho vay cần phải xác minh nơi tiền kiếm được đến từ đâu để người mua nhận được các khoản tiền đó vào lúc đóng cửa," Wheeler-Wellman giải thích.

Để cung cấp bằng chứng này, hầu hết người cho vay sẽ yêu cầu bản sao séc (mặt trước và mặt sau) và bảng sao kê ngân hàng bao gồm ngày mà số tiền kiếm được nhất sẽ bị xóa.

Mẹo để được chấp thuận

Đảm bảo rằng bạn có tất cả các tài liệu phù hợp chỉ là một nửa cuộc chiến trong việc phê duyệt khoản vay.

Một nửa khác là tất cả về việc đảm bảo dữ liệu trong các tài liệu đó khiến bạn đủ hấp dẫn đối với người cho vay. Nếu bạn không chắc chắn về lịch sử tín dụng và trạng thái tài chính hiện tại của mình, bạn sẽ muốn cân nhắc xem liệu đây có phải là thời điểm thích hợp để đăng ký khoản vay mua nhà hay không.

Wheeler-Wellman nói với tôi rằng người mua hấp dẫn nhất đối với người cho vay khi họ có thể chứng minh ít nhất hai năm làm việc liên tục, có lịch sử tín dụng tốt (đặc biệt trong 12 tháng qua) và có đủ tiền để thanh toán hợp lý.

Nếu bạn không thể đáp ứng các yêu cầu đó, hãy dành một hoặc hai năm để tiết kiệm tiền, duy trì việc làm ổn định và sử dụng lời khuyên mở rộng của Penny Hoarder về việc cải thiện điểm tín dụng và tiết kiệm tiền.

Timothy Moore là một chủ nhà hoàn toàn mới và có lẽ đang trên đường đi ngang qua đầu anh khi anh và đối tác của anh giải quyết công việc cải tạo. Nếu bạn thấy anh ta trông căng thẳng và cầm một cái búa lộn ngược, xin hãy cho anh ta một ly bia.