5 Niềm tin chung về các khoản vay của sinh viên nhận được một 'F' từ các chuyên gia

Với mức trung bình tốt nghiệp đại học năm 2016 khoảng $ 37,000, nợ sinh viên là một chủ đề không thể tránh khỏi.

Khi bạn liên tục nghe về mức độ căng thẳng của nó là trả hết các khoản vay sinh viên và thực tế đáng sợ của việc mặc định, có thể khó nhìn thấy bất cứ điều gì tích cực về việc vay tiền để trả tiền cho đại học.

Nhưng với tất cả các thông tin trên mạng, thật khó để tìm ra điều gì thực sự đúng và những gì có thể là một cách giải thích lộn xộn - bởi vì nghiêm túc, các khoản vay sinh viên có thể gây nhầm lẫn.

Để tìm hiểu thực tế và sự hư cấu khi nói đến khoản vay sinh viên, chúng tôi đã nói chuyện với một vài chuyên gia.

Họ đã loại bỏ năm câu chuyện hoang đường phổ biến này.

MYTH # 1: Các khoản cho vay sinh viên là phải nếu gia đình tôi quá nghèo để trả tiền và tôi không nhận được hỗ trợ tài chính.

Một số sinh viên sẵn sàng làm bất cứ điều gì - bao gồm cả việc bỏ ra một số tiền lớn - để theo học trường mơ ước của họ.

Nhưng sinh viên không phải lúc nào cũng phải tiếp cận các khoản vay của sinh viên nếu họ không đủ khả năng chi phí, Vinay Bhaskara, đồng sáng lập CollegeVine, một nhà cung cấp quốc gia về hướng dẫn sinh viên và hướng dẫn tuyển sinh đại học cho biết.

"Nhiều sinh viên nghỉ mát để vay tiền (tư nhân hoặc chính phủ) khi họ không nhận được một giải thưởng viện trợ tài chính đủ hấp dẫn," Bhaskara nói. "Tuy nhiên, học sinh có thể tránh số phận này bằng cách lập kế hoạch trước và nộp đơn vào các trường an toàn cung cấp viện trợ công đức hào phóng và khen thưởng học bổng tại các trường mà họ thực sự muốn tham dự."

Và làm thế nào để bạn snag rằng tiền dựa trên công đức? Phác thảo một bài luận tuyệt vời và tiếp tục, và định vị sự tham gia của bạn vào các hoạt động tốt có thể cải thiện cơ hội của bạn, Bhaskara giải thích.

Nó đáng để thử!

MYTH # 2: Nợ càng lớn, bạn càng gặp nhiều rắc rối

Khi bạn nghĩ về các khoản vay sinh viên, những câu chuyện kinh dị về sinh viên bị chết đuối trong hàng chục ngàn đô la trong nợ nần có thể xuất hiện trong tâm trí bạn.

Nhưng theo Đáng tin cậy người sáng lập và Giám đốc điều hành Stephen Dash, đây thường không phải là những sinh viên có thời gian khó khăn nhất để trả nợ.

"Những người vay có xu hướng gặp rắc rối nhất là những người có số dư nợ nhỏ dưới 5.000 đô la, những người không đạt được bằng cấp hoặc không có kỹ năng làm tăng khả năng kiếm tiền của họ trong mắt người sử dụng lao động," Dash nói .

Kết quả 3 năm cho khách hàng vay trả nợ trong năm 2011. Nguồn: Bộ Giáo dục, thông qua báo cáo Nhà Trắng, “Đầu tư vào giáo dục đại học: Lợi ích, thách thức và nợ của sinh viên.”

MYTH # 3: Thanh toán hết các khoản vay sinh viên của bạn nên là ưu tiên hàng đầu của bạn

Bạn có thể cảm thấy căng thẳng về gánh nặng nợ học sinh của bạn - và bạn có thể muốn phễu từng phần phụ vào tấn công nó.

Tuy nhiên, David Levy, biên tập viên của Edvisors, cố vấn bạn tấn công bất kỳ khoản nợ nào mang lại lợi ích cao hơn Đầu tiên, sau đó tập trung vào các khoản vay sinh viên của bạn.

“Khoản nợ mang lãi suất cao hơn khoản vay sinh viên của bạn, như nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân, sẽ làm mất tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn nhanh hơn khoản vay sinh viên của bạn”, Levy nói. “Tốt nhất là giải quyết món nợ đó trước. Ngoài ra, bạn vẫn cần phải tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn, như xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn. ”

Cách tiếp cận này được gọi là phương pháp lở tuyết; trong khi bạn tấn công nợ của bạn với lãi suất cao nhất đầu tiên, bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hoặc nhiều hơn một chút cho phần còn lại của khoản nợ của bạn. Khi bạn loại bỏ các khoản nợ với lãi suất cao nhất, bạn tập trung vào việc tấn công nợ với lãi suất cao nhất tiếp theo.

Phương pháp này hoạt động - người phụ nữ này sử dụng phương pháp lở tuyết và trả hết sáu con số nợ.

MYTH # 4: Bạn không thể trả hết các khoản cho vay sinh viên cho đến khi bạn tốt nghiệp

Khoản vay trợ cấp trực tiếp và khoản vay Perkins không tích luỹ lãi suất trong khi bạn được đăng ký là ít nhất một sinh viên bán thời gian hoặc trong thời gian gia hạn sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp.

Tuy nhiên, điều này có thể làm cho sinh viên nghĩ rằng họ không thể (hoặc không nên) trả hết khoản vay của họ cho đến khi họ tốt nghiệp. Điều này không đúng.

"Bạn có thể bắt đầu trả hết các khoản vay sinh viên ngay lập tức, và bạn nên trả những gì bạn có thể càng sớm càng tốt", Joseph DePaulo, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của College Ave Student Loans, cũng làm việc cho Sallie Mae, một trong những nhà cung cấp cho vay sinh viên lớn nhất trong cả nước. "Sinh viên bỏ tiền vào khoản vay của họ trong thời gian học tiết kiệm tiền trong thời gian dài."

Máy tính tương tác của College Ave Student Loans cho thấy chỉ phải trả $ 25 mỗi tháng trong khi bạn vẫn đang đi học với khoản vay $ 10,000 với lãi suất 8,75% có thể giúp bạn tiết kiệm hơn $ 2,000 tiền lãi.

Chỉ vì bạn không nhận được hóa đơn hàng tháng trong hộp thư đến của mình không có nghĩa là bạn không thể bắt đầu thực hiện thanh toán.

Đi cho nó! Bạn sẽ cảm ơn bản thân sau.

MYTH # 5: Giảm thanh toán hàng tháng sẽ giải quyết mọi vấn đề của bạn

Thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng của bạn có thể thổi ngân sách của bạn hoặc để lại cho bạn ít tiền để tồn tại. Đó là lý do tại sao nhảy vào cơ hội để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể hấp dẫn.

Các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập do chính phủ cung cấp có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn - nhưng các chương trình này kéo dài tuổi thọ của khoản vay của bạn, có nghĩa là bạn trả lãi nhiều hơn trong thời gian dài.Và mặc dù khoản nợ của bạn thường được tha thứ sau 20 hoặc 25 năm, bạn cũng sẽ nợ thuế đối với số tiền được tha thứ.

Bạn cũng có thể củng cố các khoản vay sinh viên của bạn, có nghĩa là bạn chuyển tất cả các khoản vay của bạn cho một người cho vay và giải quyết cho một lãi suất mới với mục tiêu thanh toán hàng tháng thấp hơn.

Dựa trên hoàn cảnh của bạn, một trong những lựa chọn này có thể là một ý tưởng hay - nhưng nó phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố.

Giám đốc điều hành anh hùng cho vay sinh viên Andy Josuweit nói rằng việc giảm các khoản thanh toán hàng tháng chỉ đơn giản là sửa chữa ngắn hạn và tin rằng hợp nhất các khoản vay của bạn ngay lập tức sau khi bạn tốt nghiệp không phải là ý tưởng tốt nhất.

“Việc hợp nhất các khoản vay của sinh viên liên bang có thể là một ý tưởng tồi nếu bạn muốn trả hết các khoản vay của sinh viên sớm,” Josuweit giải thích. “Bằng cách hợp nhất, lãi suất của tất cả các khoản vay của bạn được tính trung bình. Bạn không còn có thể thực hiện các khoản thanh toán bổ sung cụ thể nhắm mục tiêu các khoản vay sinh viên với lãi suất cao nhất trước tiên, mà sẽ tiết kiệm tiền lãi suất. "

Không tự động nhảy vào tùy chọn này. Tái cấp vốn cho sinh viên vay vốn là một chiến lược khôn lanh, đòi hỏi một tấn số crunching và đánh giá.

Trong khi đó, các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập được thiết kế cho những người vay có số nợ cao so với thu nhập của họ.

Hãy chắc chắn rằng bạn có tất cả các sự kiện về cách một trong những chiến lược này sẽ ảnh hưởng đến tình hình cá nhân của bạn. Sau đó bạn có thể quyết định nếu trả nhiều hơn trong thời gian dài để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn thì đáng giá cho bạn.

Turn của bạn: Có bất kỳ của những huyền thoại về khoản vay sinh viên làm bạn ngạc nhiên?

Kelly Smith là một nhà văn trẻ và chuyên gia tham gia tại The Penny Hoarder và là sinh viên cao cấp tại Đại học Tampa. Bắt cô ấy trên Twitter tại @keywordkelly.