Ở đầu cuộc khảo sát nhà ở mới nhất từ một chi nhánh Ngân hàng Dự trữ Liên bang đặt một tiêu đề vui vẻ: "Nhà ở tiếp tục được xem là một đầu tư tốt."
Thật không vui khi bạn tìm hiểu dữ liệu của cuộc khảo sát hàng năm về Khảo sát nhà ở kỳ vọng người tiêu dùng của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, được phát hành tuần trước.
Tỷ lệ người thuê nhà ở Hoa Kỳ không muốn cân nhắc mua nhà đã tăng từ 16,1% lên 19,2% từ năm 2017 đến năm nay. Con số đó là con số cao nhất kể từ khi cuộc khảo sát được đưa ra vào năm 2014.
Một sự thay đổi lớn đến từ những người lớn tuổi hơn.
Tỷ lệ người từ 50 tuổi trở lên muốn mua nhà giảm từ 67% trong năm nay xuống còn 67% trong năm nay. Điều đó có ý nghĩa khi bạn có thể không muốn nhận thế chấp 30 năm khi bạn lớn tuổi hơn.
Nhưng nếu bạn nhìn sâu hơn vào các câu trả lời cho bản câu hỏi của Fed New York, bạn sẽ thấy một vấn đề lớn hơn, tất cả đều quá quen thuộc với chúng tôi tại The Penny Hoarder: Nhiều người thậm chí không có khả năng cân nhắc mua nhà.
Điểm mấu chốt của vấn đề
Vậy tại sao những người thuê nhà không nhảy với lãi suất thế chấp thấp và thúc đẩy các bà mẹ tài chính có hiểu biết về tài chính mua nhà và bắt đầu xây dựng công bằng?
Gần một nửa số người được khảo sát trong nghiên cứu về nhà ở hàng năm của Fed New York đã trích dẫn quá nhiều khoản nợ và thiếu khoản tiết kiệm là lý do họ sẽ không nhảy vào thị trường nhà ở. Con số này tăng từ 39,9% trong cuộc khảo sát năm 2017.
Và tất cả chúng ta đều biết tiền lương đã bị chậm lại tăng trưởng việc làm. Năm ngoái, 40% số người được khảo sát cho biết họ không kiếm đủ tiền để bắt đầu săn nhà, trong khi 47,1% cho biết vào năm 2018 - một sự gia tăng đáng kinh ngạc bảy phần trăm điểm.
Người thuê nhà cũng ngày càng lo lắng về tín dụng của họ, vì số người trả lời rằng họ không có đủ tín dụng để mua nhà đã tăng lên 38% từ 20% trong năm 2017. Và tỷ lệ người thuê nhà nghĩ rằng nhận được thế chấp sẽ rất khó khăn tăng 12 điểm trong cùng một khoảng thời gian.
Và đây là kicker: Người thuê nhà nói rằng họ không quan tâm lắm đến việc giảm giá nhà đất hoặc an ninh công việc của họ. Nói cách khác, nợ đang giết chết giấc mơ Mỹ cho nhiều người thuê nhà, không phải là nền kinh tế.
Làm thế nào để giải quyết vấn đề
May mắn thay, tại The Penny Hoarder, chúng tôi chuyên về tất cả những thứ dường như đang giữ người thuê nhà trở về từ quyền sở hữu nhà.
Đầu tiên, về những khoản tiết kiệm đó. Tiền lương sống để tiền lương là căng thẳng, nhưng với tất cả mọi thứ từ đầu tư vi mô cho ngân hàng trực tuyến, có một số cách để tiết kiệm 1.000 đô la và phá vỡ chu kỳ đó ngay bây giờ.
Bạn có 13 phút không? Tất nhiên rồi. Đó là thứ hai, có nghĩa là bạn nên nghỉ ngơi và mơ mộng vào cuối tuần tới.
Vâng, mất 13 phút và bắt đầu lập kế hoạch để trả hết nợ của bạnvà bạn có thể đang trên đường đi vào trò chơi nhà ở.
Giảm nợ của bạn sẽ giúp bạn có được trên đường để cải thiện điểm số tín dụng của bạn, nhưng có một vũ khí bí mật khác mà bạn nên cân nhắc: Tín dụng Sesame. Các dịch vụ trực tuyến, mà phá vỡ tín dụng của bạn để cung cấp tư vấn phù hợp về việc cải thiện nó, thậm chí đã giúp cặp vợ chồng Florida này phục hồi từ cuộc khủng hoảng nhà ở.
Đối với các vấn đề kiếm đủ tiền, chúng tôi đã đề cập đến bạn. Mẫu khảo sát trực tuyến để hợp đồng biểu diễn bên, có rất nhiều cách để kiếm được $ 500 trong tháng này. Và luôn có cơ hội cho một công việc mới trên trang Việc làm của Penny Hoarder trên Facebook.
Và một khi bạn thẳng ra tài chính của bạn, hãy chắc chắn rằng bạn thực sự có thể đủ khả năng để mua một ngôi nhà. Bởi vì, một khi bạn làm, bạn đang ở trong đó cho một chặng đường dài.
Alex Mahadevan là một nhà báo dữ liệu tại The Penny Hoarder. Ông đã mua một căn nhà vào năm ngoái và dành hầu hết những ngày cuối tuần của mình làm công việc sân. Yay.
GửI CảM NhậN