7 yếu tố đáng ngạc nhiên đó có thể có một ảnh hưởng lớn đến tỷ lệ bảo hiểm xe của bạn

Mức phí bảo hiểm xe hơi có thể cảm thấy tùy ý và bất công đối với nhiều người trong chúng ta. Điều gì thực sự xảy ra với họ - và tại sao?

Hóa ra, không phải tùy ý.

Tỷ lệ của bạn thực sự được xác định thông qua một thuật toán phức tạp nhằm dự đoán khả năng bạn phải trả tiền cho nhà cung cấp của mình.

"Tùy thuộc vào nhà nước, chúng tôi có thể sử dụng loại xe của bạn, nơi bạn sống, giới tính và tuổi tác giữa các yếu tố khác để xác định tỷ lệ của bạn", phát ngôn viên bảo hiểm Progressive Ron Davis nói.

Chúng tôi đào sâu vào gì những yếu tố này là và tại sao chúng được bao gồm để giúp bạn hiểu được tỷ lệ của bạn đến từ đâu - và bạn có thể làm gì để giảm tỷ lệ này.

Điều gì ảnh hưởng đến giá bảo hiểm xe hơi?

Dưới đây là những gì bạn có thể biết khi nói đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi.

Hãy bắt đầu với điều hiển nhiên: hồ sơ lái xe của bạn.

“Hồ sơ lái xe của bạn và lịch sử bảo hiểm xe hơi liên tục là hai yếu tố quan trọng”, Davis nói.

Ngay cả vi phạm nhỏ, như một vé tăng tốc, có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn 20% đến 40%, theo Insure.com. “Nếu bạn có một hành vi vi phạm lớn, như DUI, mức giá của bạn có thể tăng lên 100% trở lên do sự kết hợp của các khoản giảm giá bị mất và tỷ lệ tăng lên.”

Số lượng, tần suất và hoàn cảnh của yêu cầu bảo hiểm của bạn cũng sẽ là một yếu tố chính. Các xác nhận quyền sở hữu khác, đặc biệt là nếu bạn có lỗi, làm cho bạn rủi ro hơn với một công ty bảo hiểm, vì vậy tỷ lệ của bạn sẽ cao hơn.

Tuổi tác và kinh nghiệm lái xe của bạn sẽ có tác động lớn.

Đó không phải là về phân biệt đối xử. Như Insure.com chỉ ra, đó là tất cả về các con số.

"Các trình điều khiển trẻ, mới được thống kê cho thấy không trưởng thành sau bánh xe, dễ bị xao lãng và sụp đổ - rất nhiều - vì vậy chúng là loại trình điều khiển rủi ro nhất để đảm bảo", trang web giải thích.

Tuy nhiên, California, Hawaii và Massachusetts không cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng tuổi để xác định tỷ lệ của bạn.

Các phần của thuật toán bạn là gì không biết về? Dưới đây là bảy yếu tố đáng ngạc nhiên có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn.

1. Tình dục của bạn

Ở hầu hết các bang, giới tính của bạn có thể ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ của bạn.

Đàn ông thường lái xe nhiều hơn so với phụ nữ và có xu hướng ít an toàn hơn - không sử dụng dây an toàn, uống rượu và lái xe, và tăng tốc, theo một Viện bảo hiểm nghiên cứu an toàn đường cao tốc.

Những khác biệt đó - và sự khác biệt về tỷ lệ mà chúng gây ra - giảm theo độ tuổi.

Các tiểu bang này không cho phép giới tính của bạn ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm xe hơi:

• Hawaii

• Massachusetts

• Michigan

• Montana

• bắc Carolina

• Pennsylvania

2. Loại xe bạn lái

Đầu tiên, hãy để lại một huyền thoại lớn: xe màu đỏ không chi phí nhiều hơn để đảm bảo.

"Bạn có thể đã nghe thấy màu sắc của chiếc xe của bạn được sử dụng trong việc tính toán mức giá bảo hiểm xe hơi", Davis giải thích, "nhưng đây là một cái gì đó chúng tôi thậm chí không yêu cầu khi bạn nhận được một báo giá từ chúng tôi."

Tuy nhiên, kiểu dáng và mẫu xe của bạn có thể tạo ra sự khác biệt.

Những chiếc xe khác nhau có chi phí số tiền khác nhau để đảm bảo. Đó là vì dữ liệu hiển thị một số xe ô tô có nhiều khả năng bị tai nạn hoặc có yêu cầu bảo hiểm được nộp.

Ví dụ, “Những chiếc xe thể thao có khuynh hướng bị đẩy theo những cách dẫn đến nhiều sự cố hơn”, Russ Rader, người phát ngôn của Viện bảo hiểm an toàn đường cao tốc nói với Bankrate. "Họ cũng có xu hướng được thúc đẩy bởi các trình điều khiển trẻ hơn, rủi ro hơn."

Một công ty bảo hiểm cũng sẽ xem xét giá mua của chiếc xe của bạn, chi phí sửa chữa điển hình và cách nó được thực hiện trong các bài kiểm tra an toàn - tất cả các yếu tố sẽ xác định chi phí của nó.

3. Nơi bạn sống

“Người lái xe đôi khi ngạc nhiên khi biết rằng nơi bạn sinh sống có thể tác động đến mức giá của bạn”, Michal Brower, phát ngôn viên của State Farm, nói với chúng tôi. “Nhưng một khi bạn xem xét lý do tại sao, nó có ý nghĩa: Nếu bạn sống trong một thành phố lớn với rất nhiều phương tiện giao thông, bạn có nhiều khả năng bị vướng vào xác tàu hơn là bạn sống ở khu vực cực kỳ nông thôn với ít giao thông.

"Nói chung, do tỷ lệ phá hoại, trộm cắp và tai nạn cao hơn, người lái xe đô thị phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi hơn so với những người ở thị trấn nhỏ hoặc khu vực nông thôn."

Dữ liệu khu vực lạ có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn.

Mẹ tôi nói với tôi rằng tỷ lệ của cô ấy tăng lên khi cô ấy chuyển từ một quận tương đối đô thị ở Wisconsin đến một quận nông thôn hơn… nơi những va chạm liên quan đến hươu thường phổ biến hơn. Nó tất cả cho biết thêm!

Luật bảo hiểm xe hơi ở tiểu bang của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn, theo NerdWallet.

Các tiểu bang khác nhau yêu cầu bạn phải có các loại bảo hiểm khác nhau, vì vậy bạn có thể trả tiền nhiều hơn chỉ bằng cách chuyển đến một tiểu bang yêu cầu bảo hiểm toàn diện hơn.

4. Tình trạng hôn nhân của bạn

Những người lái xe chưa bao giờ kết hôn có khả năng bị tai nạn xe hơi gấp đôi so với người lái xe đã kết hôn, theo một nghiên cứu của Viện Sức khỏe Quốc gia.

Tại sao? Vâng, kết hôn là loại nhàm chán, thống kê.

"Các cặp vợ chồng đã kết hôn đã được tìm thấy là ít hoạt động và an toàn hơn so với các trình điều khiển duy nhất, dẫn đến ít tai nạn và tuyên bố," Insure.com báo cáo.

Nó nói thêm, “Mức giá bảo hiểm xe có thể thấp hơn từ 5% đến 15% cho các cặp vợ chồng do tình trạng hôn nhân của họ”.

Massachusetts là tiểu bang duy nhất không cho phép các công ty bảo hiểm tự động sử dụng tình trạng hôn nhân để đặt mức giá.

5. Lịch sử tín dụng của bạn

Ah. Điều này một lần nữa.

Nếu bạn đã sống với điểm số tín dụng kém, bạn biết điều đó đột ngột xuất hiện trong cuộc sống của bạn.

"Mặc dù nó có thể gây tranh cãi, nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người có điểm số tín dụng thấp hơn (thường dưới 600) có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường nhiều hơn, khiếu nại thổi phồng tập tin và thậm chí phạm tội gian lận bảo hiểm. Bạn có thể sẽ thấy tăng phí bảo hiểm của mình do điểm tín dụng thấp, ”báo cáo của Insure.com cho biết.

Một nghiên cứu của Đại học Texas cũng tìm thấy những người có điểm số tín dụng thấp hơn phải chịu nhiều tổn thất bảo hiểm xe hơi hơn và tiền bồi thường cao hơn.

Chỉ California, Hawaii và Massachusetts không cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để xác định tỷ lệ của bạn.

6. Cách bạn sử dụng xe hơi của bạn

Điều này rất quan trọng, đặc biệt nếu bạn kiếm sống thông qua nền kinh tế chia sẻ.

Nếu bạn sử dụng ô tô của mình để kinh doanh - bao gồm cả việc chia sẻ và phân phối thực phẩm - hãy chắc chắn kiểm tra xem nó có được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm cá nhân của bạn hay không.

"Bạn có thể cần một chính sách sử dụng kinh doanh hoặc thương mại thay thế và làm mất hiệu lực chính sách cá nhân của bạn bằng cách sử dụng xe của bạn cho doanh nghiệp", Insure.com báo cáo.

Rất tiếc, các chính sách này có thể sẽ khiến bạn mất nhiều tiền hơn chính sách cá nhân. Nhưng họ cũng sẽ đề cập đến bạn trong trường hợp bất cứ điều gì xảy ra trong khi bạn đang lái xe cho doanh nghiệp.

7. Thời gian đi lại của bạn

Ngay cả khi bạn làm việc cho một chủ nhân, việc đi lại của bạn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn.

"Bạn bảo hiểm có thể cố gắng để xác định từ độ dài của đi lại của bạn nếu bạn đi vào một khu vực tàu điện ngầm từ nông thôn của bạn hoặc nhà ngoại ô," Insure.com tiểu bang.

“Nếu bạn sống bên ngoài của Atlanta, ví dụ, nhưng đi làm của bạn là 30 dặm, công ty bảo hiểm của bạn có thể dự đoán rằng mặc dù khu vực địa phương của bạn là rủi ro thấp, đi làm của bạn vào trung tâm của một khu vực đô thị dân cư đông đúc đặt bạn vào nguy cơ lớn hơn.”

Di chuyển vào vùng ngoại ô có thể không phải là một người tiết kiệm tiền lớn như bạn mong đợi.

Làm thế nào để giữ giá của bạn xuống

"Có một số điều bạn có thể làm để thử tiết kiệm tiền bảo hiểm xe hơi", Brower nói. Anh ấy khuyên bạn:

1. Mua một chiếc xe rẻ hơn

Nói chung, chiếc xe đắt tiền hơn, nó càng đắt tiền để bảo đảm. Bạn có thể tiết kiệm tiền trả trước và theo thời gian bằng cách gắn bó với những chiếc xe rẻ hơn.

Bạn muốn đảm bảo rằng bạn vẫn đang nhận được một chiếc xe chất lượng? Kiểm tra danh sách những chiếc xe rẻ nhất (và đắt nhất) để duy trì.

2. Nhìn vào xếp hạng an toàn trên ô tô của bạn

"Công ty bảo hiểm thường tăng phí bảo hiểm cho xe ô tô có nguy cơ thiệt hại hoặc thương tích người cư ngụ lớn hơn", Brower nói.

Mua một chiếc xe bạn biết là an toàn sẽ tốt hơn trên ví của bạn - và sự an tâm của bạn.

3. Hỏi về Giảm giá và Gói

Bạn có thể được giảm giá hoặc hoàn trả tiền bảo hiểm xe hơi để trở thành một sinh viên giỏi, bảo hiểm nhiều phương tiện, tránh tai nạn và hơn thế nữa.

"Hầu hết các công ty bảo hiểm xe hơi cung cấp giảm giá cho sinh viên lái xe duy trì điểm tốt," Brower nói. “Ở một số tiểu bang, các tài xế trẻ tuổi cũng có thể tham gia các khóa học về an toàn lái xe để giảm phí bảo hiểm.”

4. Lái xe ít thường xuyên hơn và cẩn thận hơn

Xem xét việc tham gia đi chung xe hoặc đi phương tiện giao thông thay thế khi có thể. Lái xe ít dặm có thể giúp làm giảm phí bảo hiểm của bạn.

Và khi bạn lái xe, hãy cẩn thận.

“Những người lái xe an toàn có thể tự đặt tỷ lệ của mình bằng các chương trình bảo hiểm dựa trên sử dụng như Ảnh chụp của Progressive”, Davis giải thích.

“Ảnh chụp nhanh cung cấp giảm giá bằng cách thu thập thông tin về thói quen lái xe thực tế của bạn. Những người lái xe tránh những hành vi không an toàn như phanh cứng, tăng tốc nhanh và lái xe muộn vào ban đêm có thể được giảm giá. ”

“Công ty bảo hiểm yêu một hồ sơ lái xe sạch sẽ,” Brower nói thêm.

Các trình điều khiển chia sẻ con đường với bạn cũng sẽ thích nó!

5. cửa hàng xung quanh

Đừng giải quyết cho báo giá đầu tiên bạn nhận được.

“Giá có thể khác nhau tùy theo hãng nên chúng tôi khuyến khích mọi người mua sắm xung quanh và tìm mức độ phù hợp với mức giá hợp lý cho họ”, Davis nói.

Ông chỉ ra một số cách đáng ngạc nhiên Progressive cung cấp để tiết kiệm tiền bảo hiểm xe hơi:

"Trình điều khiển có thể tiết kiệm đơn giản bằng cách bắt đầu một chính sách trực tuyến, đóng gói bảo hiểm ô tô của họ với một sản phẩm khác (như bảo hiểm của người thuê nhà), có nhiều xe hơi trên chính sách, thanh toán đầy đủ hoặc thậm chí là một sinh viên tốt".

Trước khi đăng ký, hãy đảm bảo bạn thực hiện nghiên cứu của mình và tìm thỏa thuận tốt nhất cho tình huống của bạn.

Bạn muốn tiết kiệm nhiều hơn?

Chúng tôi biết bạn có thể không có quyền kiểm soát tất cả các yếu tố này.

Có thể bạn không muốn rời bỏ công việc của mình hoặc chuyển đến một thành phố khác chỉ để tiết kiệm tiền bảo hiểm xe hơi.

Bạn có nghĩ rằng bạn có thể đi mà không có một chiếc xe hoàn toàn? Nếu bạn muốn tiết kiệm chi phí này, hãy đọc bài viết của chúng tôi về một Penny Hoarder sống không có xe hơi với ba đứa trẻ ở San Francisco.

Nếu bạn không thể thoát khỏi xe, hãy thử recouping chi phí của bạn. Kiểm tra bảy cách để kiếm tiền lái xe của bạn.

Turn của bạn: Bạn có ngạc nhiên bởi các yếu tố xác định mức giá bảo hiểm xe hơi của bạn?

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).